Дебетовые карты с процентом на остаток

Что такое процент на остаток по счету на дебетовой карте? Как он начисляется? Каков средний процент? Какие банки выпускают такие карты? Ответы на все эти вопросы рассмотрим в сегодняшней статье.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Дебетовые карты с процентом на остаток

Банки предлагают огромное количество продуктов, которые позволяют получать выгоду от обычного использования дебетовой карты. Среди самых привлекательных предложений – начисление процента на остаток по счету. Эта операция успела себя зарекомендовать и является на современном рынке одной из самых стабильных, понятных и востребованных. Рассмотрим ее механизм действия и схемы начисления процентов.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Карты, на которые производится начисление процентов на остаток, ни внешне, ни функционально ничем не отличаются от обычных карт, где такая услуга не подключена. Они могут быть выпущены в любой платежной системе:

  • Visa;
  • Mastercard;
  • «Мир».

У одних банков осуществляется выпуск карт, на которых реализуется только начисление процентов на остаток, у других эта программа может быть объединена с другими предложениями, например повышенным кешбэком (так, можно одновременно получать 5 % возврата средств за любимые категории покупок и 6 % на остаток по счету).

Стоит отметить, что большинство финансовых организаций стремится предложить как можно больше услуг по одному картсчету. По этой причине специализированных предложений только по проценту на остаток достаточно мало. Зато клиенту в таком случае предлагается повышенная ставка.

Важно! При выборе такой дебетовой карты на остаток стоит обращать внимание, является ли обслуживание платным и если да, то насколько высок месячный платеж. Этот аспект является очень важным, потому что обслуживание может «съедать» всю доходность карты.

Как работает начисление процентов на остаток по дебетовке?

Начисление процентов производится банком автоматически на тот же картсчет, на котором и лежит депозит. Обычно при этом на электронную почту вы дополнительно получаете выписку, в которой обосновывается размер платежа и график динамики счета за месяц.

Классическая схема начисления

Начисление процентов происходит ежемесячно в последний расчетный день (обычно за эту дату принимается день, когда вы получили карту). Учитывается сумма, ежедневно остающаяся на вашей карте, и умножается на ставку, по которой открыт ваш счет.

В среднем банки предлагают от 3 % до 7 % годовых на остаток по счету. Это означает, что в месяц это получается порядка 0,25–0,583 % от той суммы, что вы постоянно храните на карте.

Внимание! В отдельных случаях доходность карты зависит от выполнения обязательных условий. Например, минимальные траты по карте должны составить 3 000 рублей, а баланс – 10 000 рублей. По этой причине нужно делать поправки на условия банка.

Приведем пример расчета. Допустим, вы каждый месяц в течение года хранили на своей карте 10 000 рублей, а процентная ставка составила 7 %. Ежемесячный процент начисления – 0,583 %. Это значит, что каждый месяц вы получаете дополнительно 58,3 рубля к 10 000 рублей, которые уже были на карте (10 000 / 100 *0,583). К концу года вы получаете сверху уже 699,6 рублей.

Важно! Эта схема по начислению процентов является частным случаем, показывающим доходность по карте, с которой вообще не осуществлялось трат в течение месяца. Если вы все-таки будете совершать финансовые операции по счету и баланс будет то ниже, то выше, то и размер процентов будет меняться.

Несмотря на то что такая доходность кажется достаточно маленькой, это предложение все равно остается более привлекательным, чем открытие вклада, по целому ряду причин:

  1. В любой момент вы можете потратить и снять деньги, если это потребуется. Средства с вклада обналичивать можно только по истечении установленного срока.
  2. Процент на остаток по счету остается таким же высоким, как и по большинству вкладов.

В свою очередь, у классической схемы начисления процентов на остаток есть и недостатки. Например, деньги с карты снимать нельзя, ведь в расчет берется абсолютно каждый день их хранения на счету, даже выходные.

Дебетовые карты с высоким доходом на остаток

Рассмотрим самые популярные карты и условия их использования. Например, сейчас на рынке есть такие предложения:

  • «Умная карта». По ней вы можете получать до 5,3 % на остаток по счету, а также до 10 % кешбэка на отдельные категории покупок и бонусные мили за путешествия на самолетах. Плата за обслуживание составит до 1 200 рублей в год.
  • «Мультикарта». Эта карта также является платной, но тарифы разнятся в зависимости от пакета, который вы выберите. Так, за «Мультикарту» придется платить до 250 рублей в месяц (до 3 000 рублей в год). По ней можно получать повышенный процент по остатку на счете – до 7 %. Также есть кешбэк и бонусные мили.
  • «Opencard». Процент по остатку составляет от 0,01 до 5,1 %, а обслуживание и выпуск карты являются абсолютно бесплатными. Кроме того, можно получать до 11 % кешбэка, скидки и бонусы в магазинах-партнерах магазина.
  • «МожноВСЕ». По ней можно получать от 3 до 8 % на остаток, кешбэк и трэвел-бонусы. Плата составит до 100 рублей в месяц.
  • «ВСЕСРАЗУ». Ставка составляет от 0,01 до 5 %, обслуживание со второго года платное (в размере до 170 рублей в месяц).
  • «Польза». Обслуживание по этой карте является платным, но его можно сделать бесплатным, если хранить на счету 10 000 рублей и более. Процент по счету составит до 6 %.
  • «Black». Она тоже является платной, но действует такая же политика, как и у «Пользы». Если вы храните на ней больше 30 000 рублей, то обслуживание будет бесплатным (обычно до 170 рублей/месяц). Процент на остаток в максимальном выражении составляет до 5 %.

Так, большинство банков предлагают процентную ставку до 5–6 % годовых. Это достаточно высокий показатель, потому что он полностью перекрывает инфляцию и даже спустя год оставляет ваши сбережения в том же эквиваленте. Однако если вы ищете более высокодоходные предложения, то стоит обратить внимание на «Мультикарту» и #«МожноВСЕ». Их ставка составляет 7 % и 8 % соответственно, благодаря разнице с инфляцией хотя бы в 2–3 % вы сможете наращивать деньги сверх депозита.

Однако не забывайте делать поправку на то, что вы можете зарабатывать дополнительные проценты благодаря кешбэку. Проанализируйте, какие категории являются для вас наиболее востребованными и соотнесите с величиной процента на остаток, чтобы прийти к однозначному выводу.