Дебетовые карты с овердрафтом

Услуга овердрафта давно в ходу, но не все клиенты банковских учреждений понимают, зачем она нужна и в чем ее главная особенность. 

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Дебетовые карты с овердрафтом

Дебетовые карты с овердрафтом

Кредитная карта – важный инструмент современной банковской системы. Дебетовая кредитная карта – это платежный инструмент данной системы. Карта может пригодиться для безналичной оплаты за товары или услуги, а также для накопления личных средств. По сути дела, это виртуальный кошелек, где скапливается заработная плата и личные средства владельца данного кошелька.

В России кредитование расчетного счета вошло в широкий круг пользования вместе интернационализацией общества. В странах с развитой экономической структурой данная услуга настолько популярна, что пользователь карты может выписать чек на сумму большую, чем существующая на его счете.

Представители банка уверяют, что дебетовая карта с овердрафтом – полезная и удобная функция, созданная для блага клиента.

Различия между дебетовой и овердрафтовой картами

Держатели дебетовых банковских карт могут полагаться в своих тратах исключительно на средства личного характера. Единственное, что важно для пользования дебетовой картой – чтобы баланс оставался положительным. В этом и состоит основное отличие этих двух карт.

Овердрафтовая карта – это кредитный инструмент финансирования, а не накопительный. На карте с овердрафтом, помимо собственных средств, есть еще и заимствованные у банка на условиях краткосрочного кредитования средства. Ими клиент может распоряжаться только в рамках поставленных банком условий.

Другой отличительной чертой является наличие функции кешбэка. Клиент, использующий дебетовую карту по прямому назначению, может заработать дополнительные средства на этом. После оплаты покупок, сделанных в точках партнерских сетей банка, на карту начнут поступать бонусные баллы или мили, которыми можно оплатить последующие покупки. Размер кешбэка устанавливается банком.

Карта с овердрафтом, напротив, списывает дополнительные средства со счета в виде выплаты процента за пользование кредитным лимитом. Ставка по проценту устанавливается банком на долгосрочный период пользования картой, и при фактическом расчете получается небольшая сумма, требующая отплаты.

Два вида овердрафта

Различают два типа овердрафта:

  • Разрешенный (согласованный) – изначально предусмотренная, официальная и подготовленная для активации услуга. Опция предусматривает письменное или устное согласие всех участников. В случае устного соглашения активация услуги происходит через систему управления настройками дебетовой карты. Письменное соглашение подтверждает наличие подписанного официального договора.
  • Технический (несогласованный) – услуга, которая подключается автоматически при отрицательном дебетовом сальдо. Процедура, при которой клиент предварительно посылает заявку банку, отсутствует. Если клиент тратит все накопленные средства, находящиеся на счете, дополнительные средства взимаются в соответствии с условиями соглашения пользования услугой овердрафта. Это чревато для клиента отсутствием достоверной информации о собственном счете – часто он не уведомляется о том, что ушел в минус.

ВАЖНО! При согласии на использование карты с овердрафтом необходимо удостовериться в реальности выполнения условий кредитования. Особое внимание нужно уделить санкциям, накладываемым на клиента после прострочки платежа или нарушения сделки.

Особенности получения овердрафтовой карты

Карты автоматически одобряются для постоянных клиентов банка. Речь идет о картах для начисления заработной платы, которые предполагают систематическое зачисление на счет денежных средств.

Самый простой вариант получения – подача заявки на сайте банка. Опция часто подключается изначально или активируется по мере использования счета.

Инструкция по оформлению

  1. Подача заявки с помощью мобильного приложения или на сайте финансового учреждения.
  2. Предоставление паспортных данных. Они должны быть достоверными и актуальными на момент подачи заявки.
  3. Предоставление контактных данных для обратной связи (телефон, электронная почта).
  4. Выбор параметров обслуживания и дополнительных опций общего пользования.
  5. Согласование всех условий сделки между банком и его клиентом. Подписание договора.
  6. Получение карты на руки.

ВАЖНО! Карты с овердрафтом часто предлагают участникам зарплатного проекта банка. В таком случае работодатель обязан самостоятельно оформить данный инструмент оплаты. Необходимые документы передаются сотрудникам отдела кадров, и дальнейшее оформление карты происходит через работодателя.

Статус участника зарплатного проекта автоматически открывает многие двери для клиента. Он может принять участие в различных акциях и получить приятные материальные бонусы. Цена за обслуживание карты снижается вместе с процентами по ставкам.

Положительные и отрицательные стороны овердрафта

Нематериальные деньги быстро заканчиваются, и тогда на помощь приходит овердрафт. Данная функция позволяет с легкостью решить временные материальные проблемы и получить определенную денежную сумму в долг.

Положительные стороны

  1. Возможность в любое время быстро получить небольшой кредит.
  2. Автоматическое подключение функции овердрафта при оформлении банковской карты.
  3. Лимит по кредиту возобновляется в момент погашения займа при наличии на счете положительного баланса.
  4. Проценты на остаток личных средств начисляются на счет дебетовой карты.
  5. Оплата процентов происходит исключительно за те средства, что были использованы.

ВАЖНО! Автоматическая активация является положительным моментом овердрафта только при условии того, что клиент самостоятельно решает использовать данную услугу.

Одним из слабых мест разрешенного овердрафта является возможность значительно превысить собственный доход. Банк может потребовать дополнительную плату, однако клиент вправе самостоятельно распоряжаться своим расчетным счетом и отменять те действия, что ведут к превышению собственного лимита.

Технический овердрафт предполагает возникновение закономерного отрицательного баланса на счете. Для погашения всех долгов, финансовому учреждению не нужно ожидать разрешения со стороны владельца карты, достаточно только положительного баланса на ее счете.

Отрицательные стороны

  1. Отсутствие беспроцентного периода, являющегося важной функцией многих других карт.
  2. Штрафные санкции, накладываемые из-за просроченных платежей.
  3. Ставки по процентам довольно высокие.
  4. Клиенты, не являющиеся постоянными, могут столкнуться с рядом проблем при подключении данной услуги.
  5. Комиссионные за превышение минимума по лимиту.
  6. Срок, в течение которого обязательно нужно погасить долг, составляет от 10 до 30 суток.
  7. Существование системы штрафов и неустоек.

Кредитование при помощи дебетовых карт не рекомендуется для лиц, не умеющих управлять собственными денежными средствами. Может возникнуть риск увеличения финансовых обязательств и невозможность выплаты процентов за пользование услугами.

Условия использования овердрафтных карт

Банк ничем не ограничивает целевое использование средств, получаемых с помощью овердрафта. Денежные средства выдаются на различные нужды и используются их получателем вместе с личными средствами.

ВАЖНО! Возможность использовать услугу предоставляется сразу же после ее подключения. Нет никакого ограниченного периода пользования услугой.

Советы для физических лиц

  1. Сократите расходование заемных у банка средств.
  2. Внимательно следите, чтобы при заключении договора условия сделки приносили выгоду для вас.
  3. Всегда подключайте опции, которые помогут вам следить за расходами и доходами.
  4. Опция должна быть использована лишь в случаях острой необходимости. Старайтесь не превышать установленный лимит.
  5. Вовремя погашайте долг, иначе штрафные санкции не заставят себя долго ждать.

Таким образом, овердрафт – это актуальная и удобная функция для клиентов, которым срочно необходима небольшая денежная сумма. Оформление карты занимает не более нескольких суток и не влечет для заемщиков отрицательных черт в виде одобрения кредита, столкновения с системой бюрократии. Способ кредитования, основанный лишь на получении пластиковой карты, вызывает все больше интереса у населения.