Дебетовые карты с кэшбеком

Дебетовая карта с кешбэком позволяет своему владельцу возвращать часть средств с покупки. Но у нее, как и у любой другой карты, есть свои особенности, на которые необходимо обратить внимание. В данной статье рассказывается о лимитах, категориях начисления, видах кешбэка и стоимости обслуживания таких карт.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Дебетовые карты с кэшбеком

Все больше банков вводят в обращение дебетовые карты с кешбэком. Совершая покупки с помощью такой карты, владелец получает возможность вернуть часть потраченной суммы. О видах кешбэка и подобных дебетовых картах – подробно далее.

Дебетовые карты с кешбэком

Денежными средствами на дебетовой карте владелец распоряжается самостоятельно. У нее нет требований по регулярности пополнения или сумме необходимого остатка. С такой карты можно снимать деньги, переводить на другие счета или оплачивать покупки. Большинство банков выпускает дебетовую карту бесплатно, с возможностью ее получения курьером или в любом удобном отделении банка.

Но если с принципом работы дебетовой карты все ясно, то что такое вышеупомянутый кешбэк? С английского языка выражение cash back означает возврат средств. Иногда они возвращаются в виде денежных средств, а иногда – в виде бонусов. Важно понимать, что процедура возврата осуществляется только в случае безналичной покупки, на снятие денег кешбэк не распространяется.

Как выбрать выгодную карту с кешбэком?

Из-за разнообразия банковских предложений порой трудно сделать выбор в пользу одного продукта. Здесь эксперты советуют руководствоваться пятью параметрами:

  1. Величина кешбэка. Каждый банк устанавливает свой процент, в России чаще всего диапазон от 1 % до 10 %. Какие-то организации предлагают повышенный процент на определенный период, например с момента активации карты.
  2. Категории, по которым осуществляется возврат. Нужно смотреть не только на процент компенсируемых средств, но и на те сферы, где необходимо их потратить. Кредитные организации проводят анализ собственной маркетинговой политики и выбирают определенные категории, которые пользуются популярностью у клиентов. Например, повышенный кешбэк на оплату бензина, еды в ресторанах или товаров в детских магазинах. Клиент просто выбирает ту сферу, в которой покупки он совершает чаще всего.
  3. Форма выплаты кешбэка. Чаще всего используются три основные формы выплаты: реальные деньги, бонусные баллы, которые можно потратить у партнеров банка, скидка на услуги банка (например, обслуживание карты). Конечно, выгодней всего получать кешбэк реальными деньгами. Бонусную систему можно выбрать в том случае, если покупки у партнеров совершаются часто, на регулярной основе.
  4. Тип карты. Многие банки, чтобы простимулировать оформление кредитных карт, предлагают повышенную ставку кешбэка или возможность с его помощью оплачивать процент. Но и у дебетовой карты есть весомое преимущество – кредитные организации предлагают своим клиентам возможность дополнительного дохода в виде процентов на остаток.
  5. Стоимость обслуживания: платные, частично платные или полностью бесплатные дебетовые карты.

Важно! При оформлении карты банковский работник может описывать ее как бесплатную. Однако необходимо внимательно изучить договор – возможно, бесплатным обслуживание будет лишь несколько первых месяцев.

Ставка кешбэка

Практически все дебетовые карты с кешбэком возвращают 1 % со всех покупок. Остальной процент будет зависеть от различных факторов. Например, многие банки устраивают предложение месяца, при котором в течение календарного месяца действует повышенная ставка на ту или иную категорию товаров. Здесь возвращается 5, 10 или даже 20 %. Некоторые предложения идут дальше, и ставка переваливает за 50 %.

Но чаще всего помимо 1 % за все покупки банки предлагают небольшую ставку в 2–10 % на определенные категории товаров/услуг, которые меняться не будут.

Категории начисления вознаграждения

Основными категориями начисления кешбэка являются:

  • АЗС;
  • супермаркеты;
  • аптеки;
  • кафе и рестораны;
  • развлечения (кинотеатры, аквапарки, картинги и т. д.);
  • все покупки.

Помимо этого в списке партнеров программы могут присутствовать детские и книжные магазины, турагенства, магазины стройматериалов и мебели, интернет-магазины. На некоторые категории стоит фиксированная ставка, установленная банком, а на некоторые владелец может установить повышенный процент.

Справка. При оформлении карты с кешбэком клиенту необходимо акцентировать внимание сотрудника банка на регулярных тратах для подбора наиболее оптимальной программы.

Разновидность кешбэка

Выше, в списке параметров, влияющих на выбор карты, уже были озвучены основные виды кешбэка:

  • реальные деньги;
  • бонусы;
  • скидка на услуги и товары банка.

Выгодность того или иного вида клиент устанавливает в зависимости от своих потребностей. Неоспоримым плюсом реальных денег является возможность вывести полученный кешбэк и потратить на необходимые нужды. Бонусы же применимы только среди партнеров кешбэк-программы. Но на денежные средства стоит строгий ежемесячный лимит (зависит от типа пластика, в среднем 3–5 тысяч для обычных и до 30 тысяч премиум-сегмента), а вот у бонусных баллов таких ограничений нет, или порог выше.

Стоимость обслуживания картсчета

Внимание! Обслуживание дебетовой карты может быть платным, частично платным или бесплатным.

Платное обслуживание подразумевает под собой ежемесячную или ежегодную фиксированную сумму. Частичное платное обслуживание получается, когда банк предлагает оформление на особых условиях, с бесплатным пробным периодом или отсутствием платы при определенном количестве денежных средств, проходящих через счет в течение месяца.

Бесплатная карта оформляется без внесения денег, и в дальнейшем ее обслуживание безвозмездно на протяжении всего срока действия.

Возможность получения дополнительного дохода

Банковские организации предлагают своим клиентам использовать дебетовую карту с кешбэком как дополнительный источник дохода. В таком случае в конце месяца на счете должна оставаться определенная сумма денег, по которой начисляется процент. Минимальную сумму остатка каждый банк устанавливает индивидуально и прописывает это условие в договоре.

Таким образом, дебетовая карта с кешбэком является отличным способом сэкономить небольшую сумму средств ежемесячно. Главное, подобрать наиболее выгодную для себя программу и внимательно изучить подводные камни предлагаемого продукта.