Премиальные дебетовые карты на март 2023 года

Финансовые компании формируют платежные инструменты, ориентируясь на доходы клиентов и их социальное положение. Каждому сегменту соответствует свой продукт. Например, клиенты, относящиеся к средней категории, пользуются классическими дебетовыми или кредитными картами с минимальным набором функций. Обладателям крупных вкладов или других продуктов банка на сумму не меньше пары миллионов рублей, банки предлагают оформить премиальные карты с большим количеством дополнительных возможностей.

К таким банковским продуктам относятся кредитные и дебетовые карты уровня Gold и Platinum. Какими функциями обладает тот или иной банковский продукт зависит от платежной системы.

Премиальные карты Visa

Карты Visa известны щедрой программой лояльности, часть которой предоставлена платёжной системой, а часть — финансовой организацией.

Премиальные карты этой системы делятся на несколько категорий:

• Visa Gold. В рамках программы пользователи премиальных карт Visa Gold могут пользоваться круглосуточной поддержкой, независимо от того, в какой стране они находятся. При необходимости карточку можно заблокировать, а потом заказать новую, связавшись с консультантом из службы поддержки. Даже если платёжный инструмент был украден, никто не запрещает владельцу карты снять деньги наличными.

Карта премиум-класса — возможность получить бесплатную консультацию медика или юриста, обратиться за очной консультацией к врачу в месте пребывания, заказать доставку медицинских препаратов и воспользоваться помощью переводчика. Для держателей премиальных карт есть специальные скидки на билеты в цирк, бронирование, пользование трансфером.

• Visa Platinum. По карте Visa Platinum платёжная система предлагает более выгодные предложения. Благодаря бонусам и привилегиям вы ещё больше сможете наслаждаться тем, что любите. В рамках программы есть глобальная служба поддержки клиентов, выгодные предложения от международных партнёров, страховка во время посещения других стран (в том числе от COVID-19), а также скидки при пользовании такси и бронировании гостиниц. Сертификаты в ресторанах, сопровождение в аэропортах (независимо от страны пребывания), консьерж-сервис — ещё несколько преимуществ карты Visa Platinum.
• Visa Signature. Программа Visa Signature специально создана для любителей путешествовать. По ней предусмотрена защита покупок, бесплатная упаковка чемоданов, скидки на такси, отели и парковку. А также пребывание в бизнес-залах во всём мире два раза в год — без оплаты.
• Visa Infinite. Банковский продукт Visa Infinite — специально подобранные привилегии, направленные на повышение комфорта. Владельцы банковского продукта пользуются скидками, бонусами, бизнес-залами и т. д.

Если подытожить информацию по премиальным картам Visa, то можно сказать, что владельцы банковских продуктов получают доступ к привилегиям во всём мире. И совсем неважно что это: аренда автомобиля, посещение спа-салона или ужин в ресторане.

Премиальные карты Mastercard

Платёжная система Mastercard также предлагает несколько видов премиальных карт.

• Platinum Mastercard. Сервис предлагает различные скидки и специальные предложения. Находясь за границей, пользователи получают  кешбэк до 10% на сайте Booking.com (бронь номера, апартаментов, виллы) и такую же скидку на покупки в онлайн-магазине iHerb. Вместе с сервисами Rentalcars.com и Budget они выгодно арендуют автомобили и могут провести четыре ночи по цене трёх, если расчёт будет произведён картами Mastercard в сети Preferred Hotels & Resorts.

Владельцы карты Platinum Mastercard пользуются привилегиями и в России. Они получают скидки на билеты в кинотеатр, покупки и аренду автомобилей. Для них предусмотрены авторские маршруты от Геннадия Йозефавичуса и Road.Travel в подарок, а также бонусные рубли за международные переводы.

• World Mastercard Black Edition. «Чёрная» карта — не только изысканный дизайн, но много других плюсов. Преимущества зависят от того, какую категорию вы выберете: вся Россия, за рубежом или конкретный город (Москва, Санкт-Петербург, Волгоград и т. д.). Путешественники могут рассчитывать на скидки до 35% и дополнительные привилегии в Avis, выгодную аренду автомобиля, бонусы на Zavvi.com, в iWoot, The Hut и в других интернет-магазинах. Для клиентов, бронирующих самолёт на сайте Jet Partners, имеются скидки до7%.
• World Elite Mastercard. Самые взыскательные клиенты, пользующиеся картой World Elite Mastercard, могут сэкономить средства независимо от их местонахождения: за рубежом или в России. Размер сэкономленной суммы зависит от услуг и составит от 8 до 50% за рубежом и от 5 до 35% в России.

«Подводный камень» премиальных карт

Разнообразные скидки, возможность пользования бизнес-залами, упаковка чемоданов и сопровождение в аэропорту — то, что привлекает многих пользователей. Но премиальная карта имеет большой «подводный камень» — высокая стоимость обслуживания.

Для одних карт она составляет 3 тыс. руб., для других — 10 тыс. руб., для третьих — 25 тыс. руб. — всё зависит от условий обслуживания.

Карты премиум-класса от российских банков: что выбрать

Почти все кредитные компании предлагают клиентам оформить премиальную карту. Процедура выполняется в режиме-онлайн или в помещении банка, в котором обслуживается клиент. Чтобы выбрать нужный продукт, внимательно ознакомьтесь с условиями пользования. Одни карты выгодны для шопинга, другие — для путешествий или частых поездок за границу.

Tinkoff Black Metal

Это металлическая дебетовая карта, которая даёт привилегии бизнес-класса. По сравнению с Tinkoff Black она имеет некоторые отличия: на все покупки — кэшбэк в размере 1,0%, возврат денег от 2,0 до 15,0% в выбранных категориях, а также до 30,0% возврата кэшбэком по спецпредложениям. По карте также предусмотрено бесплатное снятие средств наличными, переводы без комиссий (только на карты, а не на банковские счета) и начисление процентов на остаток средств.

Оформление премиальной карты Tinkoff Black Metal происходит онлайн без посещения банка.

Тинькофф банк предлагает другие премиальные продукты:

• ALL Airlines Black Edition — карта для путешествий. Клиентам банк предлагает бесплатную премиум страховку, авиабилеты и привычный бизнес-класс. А также скидки за отели и авто, за туры и покупку железнодорожных билетов и до 4,0% на остаток милями.
• S7 Airlines — двойные мили, сервис бизнес-класса, консьерж-сервис Prime и страховка до 100 000 $.
• Азбука Вкуса Black Edition — карта с привилегиями от Club Platinum. Это консьерж-сервис, который организует поездку, досуг и деловой график, премиум-страховки и подарки. Приветственные бонусы, повышенные лимиты на снятие денег и переводы на другие карты, а также персональный менеджер.
• Физтех-Союз — с этой картой годы учёбы частично окупятся. Личный консультант, бесплатное обслуживание (нужно соблюдать некоторые условия), автоконсьерж Alfred в Москве (обслуживается не более трёх машин). Страховка в путешествиях, пропуска в МФТИ и Физтехпарк, до 4,0% на остаток.

Сбербанк: премиальная бизнес-карта Visa

По карте прописан лимит на выдачу — 500 тыс. руб. в сутки, но по решению компании, выдавшей продукт, он может быть уменьшен почти в три раза. За перевод денег с бизнес-карты на платёжку физического лица взимается плата — 1,5% от размера перевода.

Для владельцев премиальных карт есть много разных привилегий и акций. Среди них:

• таргетированная реклама ВКонтакте со скидкой;
• возврат денег за покупки на АЗС;
• визит в бизнес-залы Lounge Key без оплаты (в первые полгода);
• страховка для путешественников;
• скидки на такси в размере 20%;
• при задержании авиарейса — компенсация;
• специальные предложения;
• другие привилегии.

Самый удобный способ перевода денег — мобильное приложение (Бизнес Онлайн) и веб-версия (Сбербанк Онлайн).

Премиальные карты от УралСиб

Кредитная компания предлагает три пакета услуг: «Приоритет», «Статус» и «Прайвет».

По пакету «Приоритет» — повышенный кэшбэк за покупки, выгодные ставки по депозитам и накопительным счетам. Выпускается карта в рублях и в другой валюте, а бесплатное обслуживание возможно при соблюдении некоторых условий. Например, ежемесячные траты от 80 тыс. руб., или наличии кредитов от 3 млн. руб. Снятие наличных от 3 тыс. рублей — без комиссии, а пополнение карты возможно в удобное время. Для этого используют терминалы банка, банкоматы cash-in, офисы кредитного учреждения, Мобильный и Интернет-банки.

Обслуживание пакетов «Статус» и «Прайвет» дорогое. Если условия бесплатного обслуживания нарушены, нужно заплатить 8 или 25 тыс. руб. в месяц. Ставка по накопительному счёту по этим программам — 4,7 и 4,8%. Количество привилегий тоже увеличивается. Если по пакету «Приоритет» пользователи могли бесплатно посетить бизнес-зала 12 раз в год, то по программе «Прайвет» — неограниченное количество бесплатных посещений.

Дебетовая карта от Райффайзенбанка

Премиальная карта выпускается только в рамках премиального обслуживания «Premium Banking». За обслуживание и выдачу наличных в банкоматах банка, а также в банкоматах банков-партнёров комиссия не взимается. В других случаях — 1,0% от операции, но не менее 100 рублей. Пользователи карты могут пользоваться различными привилегиями:

• личный менеджер в отделении в зоне повышенного комфорта;
• бесплатная страховка;
• оплата коммунальных услуг без комиссии;
• выгодные скидки на покупки.

Газпромбанк — выгодные премиальные карты

Финансовая компания предлагает две премиальных карты — «Премиум» и «Премиум UP».

Карта «Премиум» — это:

• «Умный кэшбек». Пользователи получают кэшбэк в размере 1,0% на все покупки и 15% в категориях повышенного кэшбэка;
• «Газпромбанк-Travel» — программа, позволяющая копить мили. На все покупки по карте за каждые потраченные 100 рублей насчитывают до 5 миль;
• «Аэрофлот Бонус». Ещё одна программа — клиент тратит 100 рублей, а зарабатывает до 2,5 милей,
• 30% возврата средств кэшбэком за покупки у партнёров банка.

Владельцы карт пользуются бесплатными трансферами в аэропорты и ж/д вокзалы, бесплатно снимают деньги наличными и посещают бизнес-залы.

«Премиум UP» — металлическая карта с уникальным дизайном. По карте предусмотрено начисление до 11 миль по программе «Газпромбанк-Travel» и до 3 миль по программе «Аэрофлот Бонус». Основные привилегии такие же, как и по пакету «Премиум».

Премиальное обслуживание также предлагает банк «Открытие» по продукту Opencard Премиум. Это выгодные страховки до 63 000 евро для семьи, визиты в бизнес-залы (бесплатно), а также до 8 AirBack в год — 100% возврат посещения ресторанов или предполетных расходов. По программе — круглосуточная поддержка, бесплатные медицинские и юридические консультации. Чтобы получить AirBack, баланс в банке должен быть не меньше 6 млн. рублей.

Несколько премиальных программ есть у Альфа-Банк: Альфа-Карта Premium с особыми привилегиями премиального обслуживания, Alfa Travel Premium (для любителей путешествовать) и Аэрофлот Black Edition с выгодными условиями для клиентов.

Кредитные премиальные карты: что выбрать

Пользователи могут оформить кредитные карты премиум-класса.

Банк «Тинькофф» предлагает продукт — ALL Airlines Black Edition.  Это повышенная страховка, авиабилеты за покупки и привычный бизнес-класс. Кредитного лимита размером 2 млн. руб. хватит на путешествие и покупки. Льготный период до 55 дней, а ставка — от 12,0% годовых.

Кредитная премиальная карта Аэрофлот Signature от Сбербанка, это лимит до 3 млн. руб., беспроцентный период до 50 дней и ставка по любым операциям по карте — 21,9%. Обслуживание банковского продукта обойдётся в 12 тыс. руб. в год. Имеются приветственные мили, а также мили за покупку. Установлен лимит на переводы и снятие наличных средств.

«Карта возможностей» от ВТБ — 110 дней на любые операции без процентов, лимит до 1 млн. руб., а ставка на снятие наличных очень высокая — 34,9%. Можно подключить опцию кэшбэк и возвращать деньги в размере до 20% за любые покупки.

100 дней без процентов Platinum от Альфа-Банка — лимит в 1 млн. рублей, снятие средств без платы за услугу по всему миру (не более 50 тыс. руб. в месяц) и бесплатное пополнение.