Запуск национальной платежной системы готовился в течение нескольких лет, и примерно столько же велось ее внедрение для использования в банках. Повышение популярности карт МИР произошло из-за того, что сейчас все выплаты из бюджетных организаций проводятся только на них. Также свою роль сыграло и прекращение обслуживания со стороны американских платежных систем, которые были введены в марте 2022 года.
Что такое дебетовые карты МИР?
Дебетовые карты ПС МИР — универсальное платежное средство, которое может использоваться для расчетов, зачисления социальных выплат любого типа и зарплаты. Все операции по ним обрабатываются в России, и проведение их не зависит от санкций других стран.
Особенности работы карт, подключенных к этой платежной системе, следующие:
Ориентация на работу в России — принимается в ограниченном числе стран, и не всеми банками в них. Например, провести операции по карте в Южной Осетии, но не принимается она в Европе. Тем не менее сейчас эта карточка больше подходит для путешествий, так как только ей можно платить за границей. Список стран, где в настоящий момент, можно покупать с МИР, доступен на официальном сайте платежной системы.
Возможность оплачивать при помощи NFC смартфона — для этого нужно скачать приложение Mir Pay и добавить в него карточку. При этом оплатить покупки так можно везде, где проводят операции по карте МИР, в том числе в Казахстане и других странах.
Низкая стоимость обслуживания — классические МИР в большинстве банков бесплатны, а за премиальные можно не платить, если выполнять условия. При этом бонусы за покупки будут отличаться в разных банках Санкт-Петербург, Тинькофф или ВТБ — они зависят от их кредитной политики. Одни дают кэшбэк за покупки в категориях, а другие компенсируют это, давая клиентам бесплатное обслуживание карты.
Привилегии от платёжной системы — после получения карты, ее нужно зарегистрировать на сайте Privet Mir, чтобы получать кэшбэк рублями. Размер вознаграждения зависит от условий акций у партнеров, кешбэк может достигать 15-30% от потраченной суммы.
На эту карту можно получать социальные выплаты — сейчас все основные пособия, пенсии и другие меры поддержки выплачиваются только на дебетовую карту МИР. Так происходит для того, чтобы обработка таких операций проводилась только в России. За счет этого переводы не отклоняются платежной системой и проводятся быстро.
Других особенностей у этой карты нет. Она подходит для проведения любых платежей, расчетов за покупки и снятия наличных. Принимается карта на всей территории страны, в том числе в интернет-магазинах.
Как оформить?
Оформление карты МИР доступно несколькими способами:
Лично в отделении выбранного банка — в этом случае нужно подать заявку в отделении, обратившись туда с паспортом. Если выбрана именная карточка, то придется обратиться в офис дважды. В момент выдачи устанавливается PIN-код, обычно это делают через POS-терминал или приложение банка.
При помощи онлайн-форм — при таком способе клиенту сначала нужно заполнить короткую онлайн-заявку в приложении или на официальном портале банка, а затем дождаться SMS-сообщения о готовности карты. При таком способе выпуска, финансовые организации предлагают доставку карточки или ее получение в офисе. Можно выбрать технически доступный или наиболее удобный вариант.
Через онлайн-банкинг — в личном кабинете на сайте или в приложении выпускается цифровая карта МИР. Как правило, на это уходит не больше 2-3 минут. В зависимости от условий банка, позже можно выпустить карточку в пластике.
Чаще всего используется второй способ подачи заявления на карту. При этом можно использовать и личный кабинет банка, что позволяет выбрать наиболее подходящий тариф, а также не вводить свои данные (их возьмут из профиля пользователя).
Основные требования для оформления
Карты МИР на свое имя могут получить люди от 14 лет, законно пребывающие в стране или имеющие гражданство. Такие гибкие требования связаны с тем, что в нашей стране работает множество банков, каждый из которых устанавливает свои правила.
При оформлении карточки, нужно обратить внимание на следующие критерии:
возраст — не везде готовы открывать счета для подростков, многие выпускают их только совершеннолетним;
гражданство — ряд банков готов выдать карту МИР беженцам или иностранцам, но часто можно встретить ограничение, что эта услуга доступна только россиянам;
социальный статус — важен только при открытии пенсионных или привилегированных счетов, по классической карте таких ограничений нет.
Пакет бумаг для получения банковских услуг минимален — достаточно предъявить только паспорт или документ его заменяющий. Без этого выпуск невозможен. Дополнительно потребуется иметь номер телефона, чтобы привязать его к личному кабинету банка и использовать для доставки уведомлений об операциях.
В чем разница между дебетовой и кредитной картой?
Карты ПС МИР бывают разных видов, но чаще всего из делят на следующие группы:
Дебетовые — с ними можно тратить только те деньги, которые владелец сам отправил на счет. Они подходят для зачисления доходов или пособий. Их легче получить, так как банк не предъявляет особых требований к клиентам. Эту дебетовую карту можно использовать для получения средств в банкоматах, если использовать фирменные устройства банка, комиссии взимать не будут.
Кредитные — для этих карт выделяет лимит, который можно использовать для покупок. По сути это деньги банка, переданные в пользование клиенту. На такую карту устанавливается льготный период — срок в течение которого можно вернуть деньги без переплат. Также устанавливается процентная ставка — она применяется, если заемщик решил возвращать средства минимальными платежами — каждый месяц. Чтобы получить карту нужно соответствовать более высоким требованиям, так как банку важно, чтобы они смогли выплатить долг в срок. Проверяется наличие работы, доход и уровень расходов, кредитная история. Снятие наличных обычно не попадает под действие льготного периода, с нее лучше делать покупки и получать кэшбэк.
Ранее кредитные карты выпускались в основном зарубежных платежных систем, а МИР использовались для зарплатных и социальных проектов. Сейчас можно найти карту почти каждого типа в списках предложений банков.
При этом у них может использоваться общая программа лояльности, например, у ВТБ Мультибонус распространяется на дебетовую и кредитную МИР. Оба типа карточек можно получить с курьером: обычно доставка доступна только в крупных городах. При этом обслуживание карты с кредитным лимитом обычно дороже, чем у дебетовой.
Типы карт МИР
Основные типы карт МИР по уровню обслуживания и предназначению, которые можно встретить в каталоге продуктов банков:
Социальная или пенсионная — предназначена для зачисления выплат от государства. Чаще всего у нее бесплатное обслуживание, а стоимость СМС-уведомлений снижена. Также может отличаться лимитами на проведение операций (обычно сумма ниже, чем у классического типа) и программой лояльности. Социальная программа также может предлагать начислять проценты на остаток средств на счете.
Зарплатная — выдается в рамках проектов от предприятий или оформляется для получения дохода. Банки стимулируют клиентов, чтобы они не переводили средства на другие карты, а тратили сразу с нее, поэтому им предлагаются привлекательные бонусные программы.
Кампусная — выдается студентам или школьникам, изготавливается совместно с учебными заведениями и часто на лицевой стороне размещено название образовательного учреждения. Дополнительно может использоваться в качестве пропуска, для получения льготного питания или оплаты в столовой. На нее могут зачислять стипендии и гранты. Повышенный кэшбэк у таких предложений обычно распространяется на категории «Образование», «Кафе и рестораны», «Книги», «Развлечения».
Классическая — оформляется самостоятельно клиентом в банке, подходит для всех видов доходов и трат. В отличие от зарплатной, может иметь мультивалютный счет. Держателям предлагают не снимать с нее наличные, а оплачивать покупки, обещая крупные бонусы.
Премиальная — подходит для состоятельных клиентов. Она отличается более дорогим обслуживанием, но банки устанавливают дополнительные условия, и эту услугу можно получить бесплатно. Как правило, для этого нужно открыть вклад на определенную сумму, поддерживать постоянно высокий объем трат или подписаться на пакет услуг от банка. В отличие от западных платежных систем, у МИР это направление не слишком развито — владельцам предлагают весьма урезанный объем привилегий.
В отдельную категорию стоит вынести кобейджинговые карты — их начали активно выдавать клиентам с марта 2022 года. Это продукты, которые привязаны сразу к двум платежным системам. В зависимости от места оплаты, будет использоваться одна из них. Сейчас банки выпускают карты МИР-Union Pay, чтобы обойти запрет для россиян, связанный с оплатой за границей. За пределами страны операции проходят через Union Pay, а в России — при помощи МИР.
Также существуют кобрендинговые карты — они выпускаются с поддержкой магазинов, АЗС и других предприятий. Их особенность — в программе лояльности, которой будет пользоваться клиент. Например, если кобрендинговый продукт МИР запустила сеть супермаркетов, то можно получать повышенный кэшбэк за покупки в них.
Преимущества и недостатки
С картой МИР доступны следующие преимущества:
по всей России доступны оплата картой и ее пополнение, все банкоматы и POS-терминалы работают с ними без сбоев;
можно получить дополнительные бонусы от ПС МИР — рублями на счет карты;
их можно привязывать к Mir Pay, чтобы оплачивать, используя NFC смартфона;
низкая стоимость обслуживания, по сравнению с аналогичными картами, выпущенными зарубежными платежными системами.
Минусы у МИР следующие:
их не принимают по всему миру, а только в ограниченном числе стран;
приложение Mir Pay доступно только владельцам смартфонов Android;
платежная система предлагает ограниченное количество бонусов по премиальной карте;
для перевода на счет карты пенсии или пособий, нужно подавать заявление самостоятельно.
Основная причина, почему стоит открыть карту МИР — на нее действует только российское законодательство и она находится под контролем государства. С ней нет риска прекращения обслуживания из-за политической ситуации или санкций.