Дебетовые карты для путешествий на февраль 2023 года

Часто в банках предлагают путешественникам оформить особую карту — с отдельной программой лояльности и условиями обслуживания. Из разнообразных предложений стоит выбирать те, при которых выгода от постоянного использования пластика будет выше.

Что такое дебетовые карты для путешествий?

Карта для путешествий — дебетовая карта для физических лиц с особой программой лояльности. По ней за активное использование и покупки начисляют бонусы, которые можно обменять на скидки при бронировании отелей и покупке билетов.

Все варианты таких карт предусматривают кэшбэк. Кроме возврата части денег с покупок, можно получить и другие бонусы. Количество их зависит от условий программы лояльности. По картам для путешественников чаще всего предлагают повышение класса при перелетах, скидки на авиабилеты и отели. При этом количество компаний, где можно получить услуги, ограничивается банком — обычно предложения доступны только у партнеров.

Карту для путешественников можно привязать к счетам в нескольких валютах. Это удобно для тех, кто хочет взять с собой наличные или расплачиваться за границей с меньшим количеством конвертаций. Например, путешественник во Вьетнаме хочет оплатить обед в кафе. Сначала рубли на его карте конвертируются в доллары, а затем в донги. При каждой операции банк возьмет комиссию за изменение курса, в результате — клиент заплатит больше. Удобнее иметь счет в долларах или сразу в донгах.

Возможности туристов с картами для путешествий

Карта для путешественников отличается более обширными программами лояльности, это одно из ее преимуществ. Используя спецпредложения, можно получить:

1. Мили — особый вид бонусов, который можно обменять только на услуги, связанные с путешествиями. У банков есть собственные сервисы для обмена миль, что делает их использование удобней. Перед оформлением карты стоит оценить, какие туры, отели и другие услуги предлагаются. Начисление миль происходит после каждой операции, важно учесть, сколько будет выдаваться за покупки. В зависимости от программы начисляют от 1 до 10 миль за каждые 30-100 рублей.

2. Бонусы — если у банка нет специальной программы для путешественников, вместо миль начисляют их. Основное отличие от миль — бонусы можно обменять на рубли или потратить не только на покупку билетов, но и на другие вещи. Например, в ВТБ для путешественников рекомендуют Мультикарту. По ней за все покупки начисляются бонусы, которые можно потратить на покупку в магазине от программы лояльности.

3. Мультивалютный счет и более выгодный курс для обмена — эта опция удобна тем, кто часто бывает за границей и планирует рассчитываться в национальной валюте. Благодаря ей можно сократить траты на комиссию за конвертацию денежных средств, в том числе и при снятии наличных в банкомате — при операциях по рублевой карте за рубежом можно потерять до 25% от суммы.

4. Бесплатное повышение класса при полете — это может быть условием платежной системы или банка. Как правило, повышение класса доступно всего несколько раз в год. При использовании опции можно приобрести билет в эконом, а лететь бизнес-классом, если в нем есть свободные места.

5. Доступ в VIP-залы — изначально эту опцию предлагала платежная система MasterCard, но сейчас в банках с поддержкой авиакомпаний стали создавать аналоги для своих клиентов. Разница в том, что доступ в бизнес-залы доступен только в России, а не по всему миру, как разрешала платежная система.

6. Процент на остаток — дает небольшой пассивный доход, при котором счет карты используется как накопительный. Держать сбережения на нем становится выгоднее.

7. Страхование денег и экстренное получение наличных — позволяет не беспокоиться при утрате карты. Страховка покроет потери, а банк быстро перевыпустит пластик бесплатно и даст возможность получить наличные по паспорту.

При выборе дебетовой карты часто уделяется внимание именно дополнительным опциям, но даже с их использованием поездки могут оказаться не такими выгодными, если придется много платить за обслуживание, снятие наличных и переводы. Лучше всего подбирать варианты, которые дают возможность получать бесплатное обслуживание, снимать наличные в любых банкоматах и переводить деньги без комиссий.

Какие бонусы дает платежная система?

Кроме программы лояльности банка, бонусы дает и платежная система. Например, для физических лиц с картой МИР действует дополнительный кэшбэк за использование сервисов для путешествий:

• OneTwoTrip;

• Ostrovok;

• Bronevik;

• Страховой дом ВСК;

• Ле-Ди;

• Абсолют-Страхование;

• Мой автопрокат и других.

Сейчас действует почти 100 предложений кешбэков, которые гарантирует платежная система. Все предложения можно просмотреть и активировать на специальном сайте Privet Mir. Получить можно скидки, возвраты и другие бонусы, нужно лишь получить дебетовую карту для путешествий с платежной системой МИР и зарегистрироваться в программе на официальном сайте платежной системы.

Другие платежные системы имеют собственные программы лояльности. Перед выбором нужно уточнить, распространяются ли их условия для физических лиц из России. Дополнительные бонусы делают расчеты по карте выгоднее.

Кобрендинговые карты: особенности

Отдельно стоит поговорить о кобрендинговых картах. Для путешественников их выпускают банки совместно с компаниями:

• S7;

• Аэрофлот;

• РЖД и другими.

Чаще всего можно встретить карты, выпущенные с Аэрофлотом. По ним также начисляются мили за покупки, но потратить их можно только на авиабилеты, которые будут куплены на официальном сайте перевозчика. Например, такая карта есть у Альфа-Банка.

Накопление бонусов с кобрендинговой картой считаются менее выгодным, по сравнению с обычными продуктами для путешественников. Это происходит из-за того, что по таким продуктам начисляется меньше миль, а потратить их можно только в одном месте.

Как оформить дебетовые карты для путешествий?

Чтобы получить дебетовую карту для путешествий, необходимо:

1. Рассмотреть предложения банков РФ, чтобы выбрать наиболее выгодное по предлагаемой программе лояльности и дополнительным опциям.

2. Принять решение о платежной системе. В России сейчас удобнее пользоваться картами МИР, к тому же по ним можно получить дополнительные бонусы, а для оплаты за рубежом потребуется иметь пластик с зарубежной платежной системой — JCB, UnionPay. Путешественникам рекомендуется заводить две карты, одну для накопления миль, а вторую для использования в отпуске.

3. Перейти на страницу выбранного банка, чтобы оформить карту для физических лиц.

4. В заявке нужно указать: имеется ли гражданство РФ, фамилию, имя, отчество, дату рождения, номер мобильного телефона, электронную почту, адрес прописки, серию и номер паспорта.

5. Если планируется доставка карты, то нужно указать подходящую дату, время и адрес встречи с представителем. В противном случае, выбирается отделение, где будет получаться карта.

6. Из банка могут перезвонить, чтобы уточнить данные и подтвердить оформление карты.

7. Остается только дождаться решение по заявке, а затем сообщения о готовности и обратиться в банк. Если была выбрана доставка, нужно в назначенное время дождаться курьера.

В некоторых банках не практикуют сбор заявок онлайн или удаленное оформление, в этом случае нужно обратиться за картой лично. Во время визита в отделение потребуется иметь с собой паспорт. Карта будет изготавливаться от 7 до 14 дней, забрать ее можно после SMS-уведомления. В Москве этот срок меньше — всего 1-3 дня, чаще всего предлагают удаленное обслуживание.

Какие виды дебетовых карты для путешествий предлагают в России?

Сейчас в РФ можно получить туристические карты с разными платежными системами. Крупные банки предлагают больше бонусов для удобства путешественников, поэтому оформлять карту в них выгоднее. У них есть целые линейки дебетовых карт, в которых представлены продукты:

• классические — со счетом в рублях, привязанные к разным платежным системам;

• мультивалютные — дают возможность сэкономить на конвертации, благодаря счетам в разной валюте, привязанным к одной карте;

• кобрендинговые — выпускаются в партнерстве с другими организациями.

Последние отличаются тем, что бонусы для пользователей начисляются не только от банка или платежной системы, но и от крупной компании. Например, в сетке предложений можно найти несколько карт, выпущенных с поддержкой Аэрофлота — они будут выгодны тем, кто регулярно летает этой авиакомпанией. Рассмотрим, какой может быть карта для путешественников в РФ.

Tinkoff

В линейке этого банка для путешественников создана отдельная группа — All Airlines: классическая и Premium. Их программа лояльности включает в себя:

• накопление миль;

• страховку для визы и путешествий;

• процент на остаток;

• специальные предложения, включающие в себя страхование, повышенный кэшбэк на покупки у партнеров и многое другое.

Эти карты лучше всего делать основными, чтобы копить мили было быстрее и удобнее. В этом случае можно получать кэшбэк, но только за отдельные категории:

• до 1,5% за повседневные покупки — максимальный кэшбэк действует при неснижаемом остатке по счету 100 000 рублей;

• до 5% за покупку туров и железнодорожных билетов;

• до 10% за бронь отелей;

• до 5% за авиабилеты, приобретенные через Тинькофф Путешествия, до 1,5% — при покупке напрямую у перевозчиков;

• до 30% на покупки у партнеров.

Кэшбэк возвращается клиенту милями, его можно обменять на любые авиабилеты, стоимостью от 6000 рублей. Для этого нужно приобрести билет за собственные средства, а потом получить возмещение на карту для путешествий.

Росбанк

В этом банке путешественникам рекомендуется оформить один из продуктов:

• #Можно все;

• классическая карта РЖД.

Последняя подойдет тем, кто часто пользуется железнодорожным транспортом в РФ. Эта карта больше подходит для путешественников, чем классический продукт, так как с ее помощью можно совершать поездки со скидкой или бесплатно. В ее пакет лояльности банк включил:

• начисление 500 приветственных баллов за оформление карты и первые покупки с нее;

• кэшбэк 1 балл за каждые потраченные 30 рублей;

• отсутствие срока действия у баллов, их остаток не сгорает;

• возможность открытия акционного накопительного счета с повышенной ставкой.

Выбрав эту карту из всех предложений, имеющихся в банке, можно открыть несколько счетов в разной валюте. Есть у нее и минус: накопленные баллы разрешается менять на билеты РЖД только премиум-класса — купе и СВ и путешествовать по России с комфортом.

Открытие

В этом банке для путешествий разработано несколько карточных продуктов:

• OpenCard;

• Аэрофлот;

• Travel OpenCard;

• OpenCard Плюс.

Больше всего для путешественников подходит Travel OpenCard, у которой:

• кэшбэк от 1% за все покупки, больше за отдельные категории трат;

• виртуальная валютная карта и выгодные обменные курсы;

• повышенный процент по депозитному счету — вместо опции процент на остаток;

• возможность оплатить 20% от стоимости путешествия бонусными рублями.

Недостаток в том, что скидка в 20% возможна только при оплате тура или покупки билетов с карты Открытия внутри экосистемы — у партнеров через сервис Travel Open.

Газпромбанк

Этот банк один из немногих, кто на постоянной основе выдает карты, привязанные к азиатским платежным системам. За счет этого увеличивается география их использования. Для путешественников подойдут следующие продукты:

• Умная карта UnionPay;

• Умная карта JCB;

• Умная карта путешественника.

Специалисты Газпромбанка рекомендуют завести два карточных продукта — один для накопления миль, использования в России и получения скидок на авиабилеты, а второй с иностранной платежной системой для расчетов за границей.

Чтобы получать скидки, потребуется Умная карта путешественника. У ее программы лояльности следующие плюсы:

• бесплатное обслуживание в течение всего срока пользования;

• до 10% от покупок возвращается милями (процент зависит от категории);

• повышенные бонусы за покупки у партнеров;

• банк предлагает специальные вклады, поддержку во время поездок для клиентов.

Мили можно потратить на покупки у партнеров в магазине Газпромбанк-Travel — если бонусов не хватит, то разрешается доплата рублями. На портале собраны авиабилеты, отели, экскурсии и многое другое. Процент на остаток в Газпромбанке не выплачивается, но есть возможность открыть накопительный счет с более выгодной ставкой.

Альфа-Банк

В этом банке разработано два типа карт для путешественников:

• Alfa-Travel (классическая и премиальная);

• Аэрофлот (классическая и Black Edition).

Отличие классической дебетовой карты от премиальной в том, что в ее пакет лояльности включается больше привилегий для держателя: персональный консьерж, повышенные лимиты и кэшбэк за отдельные категории. Использовать бонусы можно не только для покупок билетов, но и для повышения класса обслуживания. Курс у миль честный — обмен на рубли происходит 1 к 1.

Во всех перечисленных продуктах от Альфа-Банка можно получать мили вместо обычного кешбэка, а тратить их при покупках на Alfa-Travel или оформлять заказ авиабилетов у Аэрофлота для полетов по всему миру (для этого нужно оформить кобрендинговый продукт). Также эти дебетовые карты дают возможность получать больше миль, если делать покупки у партнеров — количество программ постоянно увеличивается, меняется процент и количество магазинов, где можно приобрести вещи не только для поездок.

На что обратить внимание при выборе карты?

Выбирать карту для путешественника стоит исходя из условий обслуживания:

1. Лимиты на операции — они должны быть достаточными для оплаты туров, совершаемых переводов и требующегося объема наличных. Если лимита недостаточно, банк может предложить премиальный тариф. Он позволяет проводить больше операций без комиссии, в том числе и во время путешествий за границу.

2. Стоимость обслуживания — карты с максимумом опций обычно дороги, их невыгодно использовать при низких заработках. Но не стоит отметать варианты только по этому критерию — при высокой комиссии за месяц использования картой можно получить больше миль и скорее накопить на билет. Лучше всего расчет вести так: из предполагаемой прибыли от применения карты за год нужно вычесть стоимость обслуживания за аналогичный период.

3. Возможность подключить SMS-уведомления — с ними можно отслеживать, какой процент был снят за операции в банкоматах, размер комиссии за переводы и сколько отняла конвертация валюты. Банк может предложить Push-уведомления в приложении, но при неустойчивом соединении с Интернетом они задерживаются, что не позволит оперативно отслеживать движения по счету. По этой причине для туристических карт лучше выбирать тот вариант, где будет доступная цена на SMS-уведомления или возможность их подключить.

4. Распространение банка — стоит выбирать те финансовые организации, которые присутствуют в большинстве регионов. Если банк охватывает всю Россию, то у него более развита сеть банкоматов и отделений. Поездка за картой в другой город снизит выгоду от ее использования. Также важно, чтобы фирменные банкоматы и отделения были достаточно распространены — во всех районах города.

5. Количество каналов связи с банком — при форс-мажорных обстоятельствах важно быстро дозвониться на горячую линию. Крупные финансовые организации дают возможность задавать вопросы в онлайн-чате. Важно не только количество каналов связи, но и как быстро поддержка реагирует на обращения.

6. Безопасность банка — лучше всего узнать его финансовое состояние на сегодня, учесть новости об активах. Если у банка отзовут лицензию или он обанкротится, то на возврат денег уйдет не менее 14 дней, а бонусы просто «сгорят».

7. Удобное мобильное приложение — сейчас уже нельзя представить банк в РФ, который бы не давал управлять средствами через специальное ПО. В нем можно найти ближайшие банкоматы, посмотреть, как накапливаются бонусы или проценты, уточнить список партнеров банка и отслеживать операции по карте.

8. Размер комиссии — если карта получена для использования за границей, важно знать, сколько придется отдать за трансграничные платежи, снятие средств в банкоматах других банков, перевод денег. Проценты могут быть достаточно высокими, превысить начисленные бонусы.

9. Универсальность — выгодно, если к одной карте можно привязать несколько счетов и хранить деньги в разных валютах, чтобы не требовалась конвертация. За счет этого получится сэкономить на обмене, использовать только одну карточку, рассчитываясь ею за границей или снимая деньги в банкомате.

10. Страховка от утраты средств — важно, чтобы она была включена в пакет обслуживания. С ее помощью можно быстро восстановить карту во время поездок, получить с нее наличные и вернуть потери. Если злоумышленник получит доступ к счету и потратит часть денег, страховка покроет потери. Действие программы не только в РФ, оно распространяется на весь мир.

После того как все основные условия изучены, можно выбирать карточку по программе лояльности. Она должна отвечать требованиям:

• кэшбэк за покупки должен быть больше, чем плата за обслуживание карты;

• бонусами можно оплатить необходимые для путешественника покупки;

• большое число партнеров по всей России — за покупки у них начисляются повышенные проценты кэшбэка;

• есть дополнительные бонусы: бесплатные бизнес-залы, повышение класса полета, полисы страхования для туристов и другие.

По программе лояльности стоит проконсультироваться с банком. Например, узнать, в каких случаях действует страховка, достаточное ли у нее покрытие. Если это дополнительная услуга по повышению класса обслуживания, то нужно уточнить, сколько раз в год можно посещать бизнес-залы или улучшать уровень авиабилета.

При выборе карты в последнюю очередь стоит учитывать удобство ее оформления, например, отсутствие доставки — не веская причина отказываться от выгодного варианта. Тогда как невозможность снятия средств в любом банкомате — это повод поискать более привлекательное предложение. За рубежом в этом случае можно будет только расплачиваться по карте, а наличные получать будет невыгодно.

Условия обслуживания карты

Туристические карты открываются на разных условиях:

1. Стоимость выпуска — зависит от банка. Как правило, оформить кобрендинговую, классическую или виртуальную карту можно бесплатно. Самыми дорогими являются карты UnionPay и JCB — сейчас на них ажиотажный спрос, но скоро ситуация может поменяться и стоимость уменьшится.

2. Срок действия — зависит от того, к какой платежной системе будет привязана карта, от программы ее выпуска. Сейчас банки предлагают Visa и MasterCard с продленным сроком действия (в некоторых до физического износа пластика), остальные карты работают в течение 3-5 лет.

3. Стоимость перевыпуска — устанавливается в зависимости от обстоятельств. У большинства банков он бесплатный при истечении срока действия карты, а при потере или поломке — нужно отдать сумму в соответствии с тарифом.

4. Уведомления — в среднем у банков SMS-уведомления обходятся 60-80 рублей в месяц. Бесплатно можно получать Push-уведомления в приложении, ограниченные отчеты по операциям (например, только поступления) или оповещения в рамках специальных предложений для зарплатных или состоятельных клиентов.

5. Процент на остаток — некоторые банки предусматривают его выплату, позволяя использовать карту как накопительный счет для путешественников. В этом случае выплата происходит с учетом установленной ставки на минимальный остаток в течение месяца. Если счет был обнулен, деньги получить нельзя.

Условия по картам для путешественников зависят от банка, который открыл такой продукт. В одних можно получить бесплатное обслуживание, но нет процента на остаток, а в других все эти услуги присутствуют, но нужно отдать крупную сумму за оформление.

Преимущества и недостатки

Считается, что карта для путешествий нужна только для оплаты за границей и в поездках. На самом деле это не так — ее стоит использовать, как основную для накопления миль и получения скидок на туры, билеты, отели и многое другое. В самих путешествиях можно оплачивать покупки с другой карты, подходящей для расчетов в выбранной для отдыха стране.

Преимуществами карточек для путешествий являются:

• более широкая программа лояльности, по сравнению с обычными продуктами в РФ;

• кэшбэк по большинству продуктов начисляется милями;

• потратить бонусы можно на оплату билетов и скидки на путешествия;

• получать возврат от покупок можно за обычные траты.

Есть у таких карт и недостатки:

• чтобы полностью оплатить путешествие, нужно постоянно совершать покупки и копить несколько лет;

• переводы и снятие наличных не учитываются в программе лояльности;

• если оплачивать аренду авто за рубежом, то счет карты может быть временно заморожен;

• потратить кэшбэк можно только на путешествия: оплатить им билеты, отели и другое.

Достоинства и недостатки стоит оценивать у каждой конкретной карты, так как программы лояльности могут отличаться в зависимости от банка и платежной системы. Только при таком подходе можно найти действительно выгодное предложение.