Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Australia
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Дебетовые карты для пенсионеров на октябрь 2023 года

Оформите дебетовую карту для пенсионеров, проверенную нашими специалистами. На 02.10.2023 вам доступно 35 дебетовых карт с процентами ставки на остаток, кэшбэком и бонусом от интернет-магазинов и торговых сетей.
Найдено предложений: 35
Обновлено:
01.12.2022
10:26
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

Кэшбэк до 10%
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

Кэшбэк до 1%
Заполните онлайн заявку на дебетовую карту!
Заполните онлайн заявку на дебетовую карту!

Воспользуйтесь нашей системой подбора дебетовых карт с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

Кэшбэк до 20%
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

Кэшбэк до 20%
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

Кэшбэк до 20%
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

Кэшбэк 3 рубля за каждую поездку на общественном транспорте
Рассчитайте доход по вкладам

Ваш идеальный и доходный вклад в России, всего в несколько кликов.

Сумма вклада
i

Введите желаемую сумму вклада

RUB
RUB
100000 ₽
5000000 ₽
Срок депозита
i

Укажите срок вклада для расчета

месяцев
3
60
Процентная ставка по депозиту
i

Выберите процентную ставку по депозиту

10 %
15 %
Капитализация
i

Выберите тип капитализации

Заявка на дебетовую карту

Сумма ежемесячных трат
i

Введите сумму трат по карте для расчета Кашбэка

10000 ₽
1000000 ₽
Konstantin T
Ваши данные надежно защищены

Пенсии в России уполномочена выдавать почта и банковские организации. В последнем случае можно заказать перевод ее на карту или выдачу в отделении банка. Этот вариант хорош тем, что не нужно лично ходить в банк или на почту. К тому же с карты можно оплачивать доставку продуктов, лекарств и необходимых вещей, а на внесение платежей за коммунальные услуги с ней уходит не более 10 минут. Управлять дебетовой картой пенсионер может в приложении, в банкоматах или личном кабинете банка.

Что такое «дебетовая карта для пенсионера»?

Дебетовая карта для пенсионера — это платежный инструмент, привязанный к счету для получения выплат от государства. Льготные условия и бесплатное обслуживание банк предлагает как для пенсионеров по выслуге лет, так и для тех, кто вышел на заслуженный отдых по старости.

Пенсионная карта имеет несколько отличий от классической дебетовой:

  1. Платежная система — по закону переводить пенсии можно только на карты МИР, поэтому никаких других вариантов финансовые организации не предлагают. Она принимается во всех банкоматах России, что позволяет проводить снятие наличных без ограничений. Лимиты зависят только от банка.

  2. Преимущественно бесплатное обслуживание — пенсионные карты относятся к социальным продуктам, банки не берут плату за их выпуск и обслуживают без оплаты. Также они дают право на снятие наличных в любых банкоматах бесплатно в пределах лимита или в отделении банка в кассах.

  3. Процент на остаток средств на счете — начисляется в тех случаях, когда у клиента остается неснижаемая сумма в течение всего месяца. Подключать эту услугу в отделении банка не нужно, она включена в обслуживание по умолчанию. Каждый банк устанавливает свои условия обслуживания, эта опция может быть не предусмотрена. Процент на остаток ниже, чем на вкладе или накопительном счете, но при постоянном использовании он является небольшим бонусом для клиента.

  4. Повышенный процент по накопительным счетам — большинство пенсионеров предпочитает копить свободные средства, размещая их на депозитах или картах с лояльными условиями. К таким вкладам можно подключить капитализацию, пополнять их в любое время и снимать средства при необходимости.

  5. Специальная программа лояльности по таким картам — условия ее определяются финансовой организацией. Обычно доход клиента включает в себя приветственные бонусы и повышенный кэшбэк. Объем предоставляемых услуг зависит от банка — каждое финансовое учреждение устанавливает свои условия и проценты возврата.

В зависимости от банка, клиенту могут предложить оплату коммунальных и других услуг без комиссии. Чтобы выбрать лучшее предложение, нужно изучить основные продукты, имеющиеся на рынке. Лучший вариант включает в себя: бесплатное получение наличных в любых банкоматах (либо в фирменных и партнерских), процент на остаток средств и участие в собственной программе лояльности.

Как оформить и получить пенсионную дебетовую карту в РФ?

Оформить карту можно через онлайн-сервисы банка или лично. Чтобы получить пенсионную карту, необходимо:

  • иметь гражданство России;

  • получать пенсионные выплаты любого типа;

  • иметь номер мобильного телефона для привязки к пенсионному счету;

  • быть дееспособным, чтобы заключить договор с банком.

Среди предложений от банков можно встретить пенсионные кредитные карты — это дополнительные счета, которыми можно воспользоваться, если не хватает средств на крупные покупки. Если выбран такой продукт, то дополнительно потребуется предоставить справку о размере пенсии или дополнительном доходе гражданина (если он имеется).

Оформление карты для пенсионеров не отличается от открытия обычного дебетового карточного счета. Клиенту потребуется:

  1. Рассмотреть, какие продукты в настоящее время предлагаются в банках, чтобы выбрать наиболее привлекательное и удобное для себя. Преимуществом для пенсионеров может оказаться снятие наличных в любых банкоматах, бесплатное обслуживание, процент на остаток по счету, возможность расчетов по карте для получения кешбэка от партнёров.

  2. Перейти на сайт выбранного банка. Проверить тип карты, какая платежная система будет к ней привязана, а также внимательно изучить условия.

  3. Заполнить краткую онлайн-заявку. Когда оформляются продукты для пенсионеров, могут потребоваться дополнительные данные, в том числе причина, по которой заявитель получает пенсию: выслуга лет, старость, потеря кормильца или инвалидность.

  4. Дождаться SMS-сообщения о принятии ее, по необходимости подтвердить заявку кодом из пришедшего уведомления.

  5. Выбрать, какая доставка карты для пенсионеров удобнее — в ближайшее отделение банка или курьерской службой по указанному адресу.

В момент получения карты с собой нужно иметь паспорт и свидетельство пенсионера. Этот документ оформляется с января 2021 года. Он позволяет оформлять льготы, получать бесплатные услуги, в том числе и открывает доступ к специальным предложениям банков.

Вместе с картой пенсионер получит бланк с реквизитами счета. С его помощью нужно подать онлайн-заявку или заявление, чтобы перевести пенсию в другой банк. Это можно сделать:

  • через сайт Госуслуги;

  • на официальном сайте ПФР (имея учетную запись на Госуслугах);

  • в отделении МФЦ или клиентской службе.

Аналогично можно перевести на нее любой доход, например, социальные пособия на детей. При этом, если на пенсионную карту клиент будет получать только такие выплаты, а не пенсию, банк может не засчитать соблюдение условий обслуживания, остановит начисление баллов за покупки и ограничит число банкоматов, где можно снять наличные. Например, разрешит использование только фирменных устройств.

Пополнение счета можно провести дополнительными способами:

  • в отделении банка;

  • внести наличные в банкоматах;

  • запросить средства через приложение с других карт;

  • получать по номеру телефона от клиентов своего банка или других организаций, поддерживающих СБП.

После получения первой выплаты банк включает клиента в свою программу лояльности и начинает оказывать дополнительные услуги пенсионерам в соответствии с ее условиями. Например, оформляет страхование, начисляет проценты, вне зависимости от остатка средств на счете. С этого же момента перестает взиматься плата за обслуживание и услуги, которые обещает предоставить бесплатно программа банка пенсионерам.

Внимание! Некоторые банки помогают с переводом пенсии — клиентам нужно только подтвердить свое желание в личном кабинете.

Какие пенсионные дебетовые карты предлагают банки РФ?

Раньше можно было получать пенсию только на карты определенных банков, с которыми ПФР подписал соглашение. Сейчас ситуация поменялась — ФАС инициировал законопроект, который позволяет выбрать любую финансовую организацию для получения пенсии, единственное, что осталось неизменным — карта должна быть платежной системы МИР.

Практически у всех крупных банков сейчас есть предложения пенсионных карт, наиболее популярными из них являются:

  1. Дебетовка Промсвязбанк Пенсионная МИР — в условиях карты предусмотрен кэшбэк и процент на остаток. От стоимости покупки возвращается до 3%, а на сбережения можно получить до 6%. При этом клиенту не придется платить за обслуживание, лимит на снятие наличных всего 30 000 рублей в месяц. Большинство операций банк разрешает провести через личный кабинет или приложение.

  2. Уралсиб Почетный Пенсионер МИР — по ней можно получать кэшбэк баллами за покупки, снимать без процентов бесплатно и получать на остаток до 5%. Она не предусматривает выделение лимита овердрафта. Доставка карты возможна только до отделения банка, которые есть почти во всех крупных городах России.

  3. Дебетовая Tinkoff Black МИР — хоть эта карта и не разработана специально для пенсионеров, но тоже часто используется для получения выплат. По ней можно получать кэшбэк до 30% за покупки у партнёров, а повышенный доход за отдельные категории трат. Предусмотрен тарифом процент на остаток — получить можно до 7%, в зависимости от уровня клиента и наличия у него подписки Tinkoff Pro. Снимать без процентов можно до 500 000 рублей в любых банкоматах, есть овердрафт. Всем пользователям банк дает возможность выбирать категории, по которым будет начисляться кэшбэк. Каждый балл в программе лояльности равен 1 рублю, их можно потратить через историю операций, возместив стоимость покупки или оплаченной услуги.

  4. Дебетовая карта Альфа-Банк МИР — дает возможность снимать без процентов до 50 000 рублей. У карты не предусмотрено начисление процента на остаток, зато можно получать кэшбэк до 20% за покупки и у партнёров. Еще один плюс этой карты в том, что есть доставка на дом или в любое удобное место. При желании выпуск ее можно заказать в отделении банка. Есть возможность заказать аналогичную карту, но в Premium версии, ее условия дают получать процент на остаток — до 8%, но при этом либо придется оплачивать подписку либо хранить в Альфа-Банке деньги.

  5. ОТП Банк МИР Пенсионная — еще недавно этот банк ориентировался только на кредиты, сейчас тут можно получить больший спектр услуг. Конечно, пенсионная карта ОТП отличается от аналогичных других частных банков, но и у нее есть преимущества — отсутствие овердрафта и процент на достаток — на меньшую сумму в месяце на счете начисляется доход до 6%. При этом снимать с карты можно до 20 000 рублей в месяц, поэтому лучше выбирать эту карту тем, кто в основном расходует свои средства на покупки или предпочитает оплачивать счета через Интернет.

Кроме перечисленных предложений, социальную карту для пенсионеров МИР конечно же можно получить в ВТБ или Сбербанке. Их продукты выбирают не за кэшбэк или получение процента на остаток, а за наличие отделений по всей России, обширную сеть устройств самообслуживания и поддержку. У держателей карты нет необходимости проводить снятие наличных в других банкоматах, терминалы любого банка из перечисленных есть даже в небольших населенных пунктах. К тому же рассчитываться по карте можно в любых магазинах страны.

У ВТБ и Сбербанка есть и другие бонусы: программы лояльности Мультибонус и СберСпасибо.  По ним начисляются баллы за покупки и оплаченные услуги. Каждый балл равен 1 рублю и можно потратить их на услуги и покупки у партнеров, используя сервисы экосистем.

Преимущества и недостатки пенсионных дебетовых карт

Дебетовые карты для пенсионеров имеют следующие плюсы:

  • бесплатное обслуживание и снятие наличных в банкоматах;

  • кэшбэк по программе лояльности банка и платежной системы при регулярных расчетах по карте;

  • сниженные проценты по кредитам и повышенные по вкладам;

  • возможность совершения переводов и оплаты услуг без комиссии, в том числе проводить операции в банкоматах;

  • возможность получать весь доход, в том числе любые социальные выплаты и пенсию на одну дебетовую карту.

Все продукты, привязанные к платежной системе МИР, имеют право на дополнительные бонусы. Они начисляются в рамках программы лояльности Privet Mir, к которой можно присоединиться на одноименном сайте. При использовании этого предложения, нужно платить картами, зарегистрированными в системе, и получать не бонусы, а рубли. Начисление кэшбэка происходит автоматически, доход можно отслеживать на сайте бонусной программы.

Минусы пенсионной карты:

  • небольшие лимиты на переводы, стоимость операции при превышении порогового значения — от 50 рублей за транзакцию;

  • начисление баллов по программам кэшбэка, вместо живых рублей;

  • низкие проценты на остаток для клиентов со средним достатком;

  • операции рекомендуется проводить через мобильное приложение или в интернет-банке;

  • недостаточно просто получить карточку в банке, нужно перевести получение пенсии на нее;

  • ограничение в выборе платежной системы — доступен только МИР.

Пенсионная карта — программа, входящая в социальные проекты банков. При ее оформлении нужно учитывать особенности и преимущества для клиента. Получение таких карт обязывает оформить перевод пенсии в определенный банк, но при этом не нужно платить за обслуживание и открытие счета. Некоторые финансовые организации дают возможно получать дополнительные услуги: скидки на SMS-уведомления о проведении операций по карте, получать процент на остаток средств и бесплатное снятие наличных.

Сколько стоит обслуживание карты МИР для пенсионеров?

Рассмотрев предложения большинства банков, можно сказать, что сейчас не осталось социальных карт, которые требовали бы оплату за обслуживание. Сейчас получать пенсионные выплаты можно только на МИР, большинство банков сделали такую карту социальной и установили стоимость обслуживания счета равную 0 рублей. При этом она не меняется, если выбрана доставка карточки, а не выпуск в отделении банка.

Есть несколько условий, при которых не нужно платить комиссии и сохранить минимальную стоимость услуг банка:

  • снимать наличные и переводить средства в рамках лимитов карты — за их превышение будет взята комиссия;

  • использовать только фирменные или партнерские банкоматы либо снимать наличные от определенной суммы;

  • совершать переводы только через СБП — при переводе на карты вне этой системы (по ее номеру) берется комиссия;

  • выбирать карты без офердрафта — если он есть, то выход за пределы имеющейся суммы превратит дебетовую карту в дорогую кредитную;

  • не подключать SMS-уведомления — вместо них можно использовать Push-оповещения или отслеживать траты в личном кабинете.

Лучше все же не отключать SMS-уведомления, так как они позволяют оперативно получать информацию о попытках снять деньги или о переводах.