Что такое дебетовые карты?
Дебетовая карта является удобным платежным средством, позволяющим в оперативном порядке осуществлять большое количество финансовых операций. К таковым относятся:
- безналичная оплата товаров и услуг, приобретаемых в торговых точках оффлайн-продаж;
- перечисление денежных средств в счет оплаты товаров в различных интернет-магазинах (через интернет-банк);
- погашение задолженности перед поставщиками услуг жилищно-коммунального сектора;
- использование для оплаты широкого спектра банковских услуг и пр.
Помимо вышеуказанных возможностей, свойственных дебетовой карте, последняя также обеспечивает:
- надежное сбережение личных финансовых средств пользователя;
- своевременное получение необходимой суммы денег посредством осуществления расходных операций через банкомат (как правило, банк не взимает за их проведение комиссионную плату);
- возможность регулярного получения заработной платы без необходимости посещения бухгалтерской службы работодателя;
- мгновенное пополнение дебетового карточного счета с целью проведения различного рода платежных операций;
- быстрый перевод денежных средств с дебетовой карты на банковские (карточные) счета других лиц (проживающих на территории любого субъекта России).
Для чего можно использовать дебетовые карты?
Основная задача дебетовой карты сохранять имеющиеся на ней деньги. Но платёжный инструмент можно использовать для разных задач:
- Оплачивать покупки. Рассчитываться за приобретённый товар можно в обычных торговых центрах и онлайн-магазинах. С помощью карт покупают лекарства в аптеках и горючее на заправках; ими оплачивают медицинские услуги, обеды в кафе и ресторанах, билеты в кино и различные туры. Мобильные приложения, клининг, такси — ещё несколько направлений, где используются дебетовые карты.
- Переводить деньги. Владельцы дебетовых карт могут переводить средства родственникам не только по России, но и в другие страны. Многие финансовые компании позволяют делать переводы внутри банка бесплатно, что очень удобно. Переводы на карты других банков в онлайн-сервисах — бесплатная услуга при условии, что речь идёт о национальной валюте.
- Снимать средства. Если вам на карту перечислили деньги, снять их можно в любое время в терминале или в офисе банка.
- Получать стипендию, зарплату или социальные пособия. Дебетовая карта — хороший инструмент для получения практически всех выплат. Не нужно тратить время на походы в банк, выстаивать длинные очереди и выслушивать лишние разговоры. Средства, которые находятся на карте, в полной безопасности.
Какие виды дебетовых карт существуют?
Важным моментом при выборе дебетовой карты является рациональная оценка свойственных ей характеристик. Потенциальный перечень последних достаточно широк. Во избежание излишних расходов, связанных с выпуском и обслуживанием платежного средства, следует отдавать предпочтение такому карточному продукту, который в полной мере будет удовлетворять цели его оформления. Приобретение дебетовой карты с расширенными функциональными возможностями актуально в том случае, если имеется потребность в полном их использовании.
К основным критериям дебетовых карт можно отнести следующие:
- Принадлежность к платежной системе МИР, Visa или MasterCard.
- Уровень защищенности карточного продукта. (С магнитной полосой или Чипом)
- Уровень статусности. Стандартные, Золотые и Премиальные карты
- Нанесение на карту информации о ее владельце. Именные и неименные.
Преимущества дебетовых карт
Банковский продукт пользуется особым спросом ввиду многих преимуществ.
- Удобство — пластик занимает минимум места и на нём хранятся большие суммы.
- Надёжность — банковские карты имеют хорошую защиту, поэтому их взломать сложно. Чтобы контролировать расход средств и быть в курсе по всем банковским операциям, можно подключить СМС-оповещения. В случае подозрительных действий карта блокируется.
- Выгода — многие дебетовые карты имеют свои «фишки», привлекающие пользователей.
- Широкий охват — платёжки выпускают в разной валюте и их используют практически по всему миру.
- Простота оформления. Чтобы пользоваться картой, достаточно оставить заявку на сайте выбранного банка или посетить финансовую организацию.
Что касается минусов, то дебетовая карта не кредитная, поэтому взять деньги в долг вы не сможете. Большие комиссии при снятии денег через «чужие» банкоматы, а также лимит на снятие средств — ещё два недостатка карт.
Возможности дебетовых карт: что нужно знать?
Набор возможностей у каждой банковской карты разный. Он определяется пакетом услуг, который привязанный к данному виду продукта.
- Наличие кэшбэка. Кэшбэк — опция, позволяющая возвращать часть денег, потраченных на покупки или оплату услуг. Возврат осуществляется как в денежном эквиваленте, так и в виде бонусов (милей). Повышенный кэшбэк обычно начисляют только в некоторых категориях. Чаще всего — покупки у партнёров. Стабильное начисление кэшбэка с суммы операций, проведенных по карте. В нее, как правило, не включаются расходные операции по снятию наличных средств и осуществлению переводов. Размер возврата может достигать 30%. Некоторые кредитные учреждения предоставляют подарочные бонусы при первой покупке с использованием карты (например, по карте ВТБ-магнит на счет поступает до 1000 бонусных баллов). Ежемесячно клиент может выбрать приоритетную категорию товаров (услуг), при приобретении которых начисляются повышенные бонусы.
- Процент на остаток. В зависимости от суммы на вашем счету, банк начисляет проценты на остаток. Здесь нет фиксированных сумм, потому цифру устанавливает каждый банк отдельно. До 5,0% на остаток предлагает Хоум Кредит Банк по карте «Польза». Максимальный размер предусмотрен при покупках на сумму от 30 тыс. руб., в других случаях — 3,0%. Неплохой процент на остаток к накопительному счёту предлагает банк ВТБ по Мультикарте, а также Райффайзенбанк.
Владельцы премиальных дебетовых карт могут пользоваться различными «фишками». Это могут быть повышенные скидки на покупку товара в магазинах-партнёрах, бесплатные страховки при покупке туров, бесплатный проход в бизнес-залы, а также дисконт при обмене валют.
Чем дебетовая карта отличается от кредитной?
Среди основных отличий дебетового платежного средства от кредитной карты можно выделить следующие:
- Возможность хранения только собственных финансовых средств. Клиент вправе пополнять карту и снимать с нее деньги в соответствии с установленными рамками личного бюджета. Кредитные карты позволяют использовать заемный капитал для удовлетворения текущих потребностей. В данном случае статьи расходов ограничены кредитным лимитом, установленным по карте. При возврате потраченных средств в течение грейс-периода (льготного периода) плата за пользование заемным капиталом не взимается.
- Стоимость годового обслуживания по дебетовому платежному средству, как правило, на порядок ниже, чем по кредитной карте.
- Возможность предоставления дебетового средства платежа нерезидентам страны. Кредитная карта может быть выдана только гражданам России.
Как оформить дебетовую карту?
Как будет происходить оформление, зависит от выбранного банка. Одним финансовым компаниям достаточно онлайн-заявки, другие хотят вас видеть в офисе.
Например, если вы хотите оформить карту в Сбербанке, вам нужно посетить отделение банка. Но оформление СберКарты для молодёжи раньше можно было оформить через сайт (на сегодняшний день заказы не принимаются).
Оформление в Тинькофф Банке происходит в онлайн-режиме. Клиент заполняет анкету и отправляет заявку на рассмотрение. Карту доставляет курьер по указанному адресу, если ваше месторасположение находится в радиусе покрытия, или вопрос доставки обсуждается отдельно.
Оформление дебетовой карты в онлайн-режиме позволит существенно сократить временные издержки ее потенциального владельца, связанные:
С выбором оптимального предложения, полностью соответствующего всем имеющимся запросам. На официальных сайтах банков представлен большой ассортимент карточных продуктов. Клиент в короткий срок может изучить действующие по ним условия.
С подачей заявки на получение дебетовой карты. Данной процедуре свойственны некоторые особенности. Они определяются вариантом оформления онлайн-заявки, выбранным клиентом.
Заполнение анкеты на сайте банка
- Посетить сайт выбранного банка.
- Изучить все предложения по дебетовым карточным продуктам.
- Выбрать наиболее привлекательный по условиям вариант.
- Нажать на вкладку для заказа дебетовой карты.
- Заполнить форму анкеты, появившуюся на экране (в нее необходимо внести следующие данные: ФИО, половая принадлежность, дата рождения, номер личного мобильного телефона, гражданство и пр.).
- Согласиться с порядком обработки личных данных, предоставленных в кредитное учреждение.
- Завершить процедуру оформления онлайн-заявки.
По завершении оформления заявки на указанный телефон поступит звонок от менеджера кредитного учреждения. Он сориентирует по срокам одобрения заявления на получение карты, а также детально ознакомит с условиями дальнейшего взаимодействия. Клиент вправе выбрать наиболее удобный способ получения карточного продукта.
- Доставка карты курьерской службой в любое удобное место. Стоимость доставки в каждом отдельном случае индивидуальна.
- Получение карты в офисе кредитного учреждения. Клиенту необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ.
В каком банке получать карту лучше?
Открывая счёт в банке, вы доверяете финансовой компании свои деньги. Поэтому к её выбору нужно подойти ответственно.
Первое, что нужно сделать, оценить надёжность компании. Для этого в Интернете поищите информацию, которая касается активов и прибыли. Посмотрите рейтинг надёжности и почитайте отзывы.
Подумайте, будет ли удобно пользоваться услугами банка. Есть ли мобильный банк или интернет-банк — они помогают экономить время. Обратите внимание на то, в каком месте расположены банковские отделения и терминалы. На каком расстоянии они находятся от вашего офиса (дома). Если банк предлагает льготы или бонусы для зарплатных клиентов — ещё один «плюс».
Выбирая дебетовую карту, определитесь, для чего она нужна: получения зарплаты, покупок в Интернете или путешествий. Если вы хотите получать и копить зарплату, выбирайте карту, по которой предусмотрен высокий процент на остаток. Если ваша цель — экономия денег на покупках, присмотритесь к банковским продуктам с двойным кэшбэком. Обращайте внимание на категории, которые вам интересны.
Желательно, чтобы оплата за годовое обслуживание, за снятие наличных в банкомате и переводы средств были минимальными.
Преимущества и недостатки дебетовых карт
Выбор в пользу дебетового платежного средства обоснован рядом преимуществ, свойственных данному карточному продукту. К таковым относятся следующие:
Отсутствие комиссионной платы или ее незначительный размер за обслуживание карты. Данное условие действует по большинству дебетовых предложений. В некоторых случаях банк устанавливает лимитное значение оборота, при достижении которого комиссия за обслуживание карты не взимается.
Возможность выпуска карты в различной валюте. Одним из наиболее актуальных является мультивалютное предложение, позволяющее бесплатно открывать счета в нескольких валютах (Тинькофф Банк).
Бескомиссионное проведение расходных операций по карте. Данное условие преимущественно касается снятия денежной наличности в «родном» банкомате. При выполнении операции в сторонних банкоматах может взиматься дополнительная плата.
Бесплатное осуществление переводов на банковские счета.
Бесплатное пополнение карточного счета (условие актуально практически для всех дебетовых предложений).
Возможность осуществления бесконтактной оплаты в торговых точках. Для выполнения расходных операций до 1000 рублей пин-код вводить не требуется (Сбербанк).
Возможность оформления дополнительных карт, являющихся бесплатным приложением к основной (для ребенка либо прочих членов семьи).
Обращение в службу поддержки в любое время суток (при возникновении такой необходимости).
Доступ к информации о приходных и расходных операциях через мобильное приложение либо сайт кредитного учреждения.
Несмотря на столь обширный перечень преимуществ, дебетовой карте также свойственны некоторые недостатки. А именно:
Ограниченность доступного лимита суммой собственных денежных средств.
Наличие комиссионной платы за снятие денежной наличности в сторонних банкоматах.
Наличие лимитного ограничения на сумму ежедневного расхода по карте.
Необходимость обеспечения установленного оборота по карте для достижения бесплатного обслуживания.
Несомненным минусом будет вероятность возникновения мошеннических действий с целью завладения средствами, имеющимися на карте. В связи с данным обстоятельством не следует сообщать посторонним лицам информацию, касающуюся платежного средства (трехзначный код, расположенный на обороте карты; код из смс при оплате товаров и пр.).
Как пользоваться дебетовыми картами?
Чтобы научиться пользоваться банковскими картами, внимательно прочитайте условия. Если что-то непонятно, не бойтесь задать несколько вопросов банковским сотрудникам.
Использование карт для оплаты товара в магазине
Все расчёты в обычных магазинах ведутся возле кассы. При наличии бесконтактной оплаты, поднесите карту к терминалу.
Чтобы рассчитаться за покупку с помощью терминалов, не поддерживающих функцию бесконтактной оплаты, нужно использовать пластиковую карту. В зависимости от выбранного способа подтверждения система может запросить подпись или ПИН-код. Как только операция будет подтверждена, необходимую сумму спишут с карты.
Оплата в Интернете
Для оплаты товаров в Интернете на официальной странице магазина введите необходимую информацию:
- Ф. И. О. Номер карты, срок действия и CVC-код.
- Одноразовый пароль, присланный в СМС на указанный телефонный номер.
Последний этап — нажатие кнопки «Оплатить». После этого деньги поступают на счёт магазина, а вы пользуетесь приобретённой продукцией.
Как пополнять: самые востребованные способы
Ничего сложного в пополнении дебетовых карт нет. Можно использовать любой из нижеприведённых способов:
- Банковские отделения. Обратившись к операционисту, вы сможете наличными пополнить карточный счёт.
- Терминалы. Нужно войти в основное меню, выбрать раздел пополнения счёта, указать реквизиты карты и внести необходимую сумму.
- Электронные системы. Для пополнения используйте ВебМани, ЮМоней (бывший Яндекс Деньги), а также Киви Кошелёк.
Перечислить деньги на ваш счёт могут и третьи лица.
Как снимать
Чтобы снять наличные, нужно посетить отделение банка. Вы также можете использовать банкоматы. Выбирая второй способ, помните: снятие денег в «родных» банкоматах чаще всего без комиссии. Если использовать «чужие» банкоматы, нужно оплатить услугу.
Какой платежной системы выбрать карту?
Рациональность выбора платежной системы обусловлена целью оформления дебетового карточного средства. К основным факторам, которые необходимо принимать во внимание, относятся:
Территориальная зона использования платежного инструмента. При частых поездках за границу следует отдать предпочтение картам, относящимся к международным системам платежей (Visa, MasterCard). Для применения на территории Российской Федерации оптимальным вариантом станет оформление карты, относящейся к системе МИР.
Наименование валюты, являющейся основной для выбранного типа дебетового карточного средства. Для Visa — это доллар, для MasterCard — евро. Таким образом, нерационально использовать карту Visa, например, при поездке в Германию. Это обусловлено тем, что при оплате товаров и услуг будет проведена двойная конвертация. Соответственно, размер комиссии за ее осуществление также будет удвоен.
