Дебетовые карты в России

Дебетовые карты
Оформите дебетовую карту, проверенную нашими специалистами. На 15.06.2024 вам доступно 21 дебетовых карт с процентами ставки на остаток, милями авиакомпаний, кэшбэком и бонусами от интернет-магазинов, торговых сетей и АЗС.
Найдено предложений: 21
Обновлено:
14.12.2023
00:19
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

Кэшбэк до 50% у партнеров
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

Кэшбэк до 10%
Заполните онлайн заявку на дебетовую карту!
Заполните онлайн заявку на дебетовую карту!

Воспользуйтесь нашей системой подбора дебетовых карт с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

Кэшбэк до 5%
МТС Банк
МТС Банк МТС Cashback®
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

Кэшбэк до 5%
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

Кэшбэк до 3%
Генбанк
Моя Карта
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

До 3,5% годовых на остаток
ТАТСОЦБАНК
МИР Premium
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

ТАТСОЦБАНК
МИР Premium «Пенсия +»
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Отзывы о дебетовых картах в России
Дальневосточный займ
1.4
Неудобно, что компания работает только в онлайн-режиме. Было бы здорово иметь возможность обратиться в офис для получения консультации.
Подробнее
Честный займ
4.4
Радует возможность получить займ онлайн без необходимости посещать офис компании - это экономит много времени и усилий.
Подробнее
Луназайм
2.4
Частые звонки от компании надоедают.
Подробнее
Скиффинанс
4.6
Благодаря Скиффинанс удалось решить финансовые трудности и выйти из неприятной ситуации.
Подробнее
ЭкоЗайм
4.4
Очень доволен оперативностью работы ЭкоЗайм - заявка была одобрена быстро и без лишних вопросов.
Подробнее
CREDITRONIC
4.2
Пользовался услугами CREDITRONIC несколько раз и каждый раз остался доволен. Надежная компания!
Подробнее
Дебетовые карты

Дебетовая карта — это финансовый инструмент, который появился на российском рынке платежных услуг в далеком 1991 году. Практически сразу его преимущественные особенности были по достоинству оценены пользователями. Отсутствие острой потребности в применении бумажных купюр позволило упростить порядок расчетов между субъектами денежных отношений. Также массовый переход к безналичной оплате в положительном ключе отразился на общем уровне издержек, связанных с необходимостью проведения процедуры инкассации денежных средств.

Что такое дебетовые карты?

Дебетовая карта является удобным платежным средством, позволяющим в оперативном порядке осуществлять большое количество финансовых операций. К таковым относятся:

  • безналичная оплата товаров и услуг, приобретаемых в торговых точках оффлайн-продаж;

  • перечисление денежных средств в счет оплаты товаров в различных интернет-магазинах (через интернет-банк);

  • погашение задолженности перед поставщиками услуг жилищно-коммунального сектора;

  • использование для оплаты широкого спектра банковских услуг и пр.

Помимо вышеуказанных возможностей, свойственных дебетовой карте, последняя также обеспечивает:

  • надежное сбережение личных финансовых средств пользователя;

  • своевременное получение необходимой суммы денег посредством осуществления расходных операций через банкомат (как правило, банк не взимает за их проведение комиссионную плату);

  • возможность регулярного получения заработной платы без необходимости посещения бухгалтерской службы работодателя;

  • мгновенное пополнение дебетового карточного счета с целью проведения различного рода платежных операций;

  • быстрый перевод денежных средств с дебетовой карты на банковские (карточные) счета других лиц (проживающих на территории любого субъекта России).

Какие виды дебетовых карт существуют?

Важным моментом при выборе дебетовой карты является рациональная оценка свойственных ей характеристик. Потенциальный перечень последних достаточно широк. Во избежание излишних расходов, связанных с выпуском и обслуживанием платежного средства, следует отдавать предпочтение такому карточному продукту, который в полной мере будет удовлетворять цели его оформления. Приобретение дебетовой карты с расширенными функциональными возможностями актуально в том случае, если имеется потребность в полном их использовании.

К основным классификационным критериям дебетовых карт можно отнести следующие:

  1. Принадлежность к платежной системе. В зависимости от данного признака карточные продукты можно подразделить на следующие группы:

    1. дебетовая карта, относящаяся к международной системе Visa (выпускает Сбербанк, Альфа-банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк и пр.);

    2. карта платежной системы MasterCard (Тинькофф банк, Совкомбанк, Сбербанк, ВТБ и пр.);

    3. дебетовая карта МИР (банк Открытие, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк и пр.).

  2. Уровень защищенности карточного продукта. Дебетовая карта выпускается в следующих вариантах:

    1. С магнитной полосой (полоса черного либо коричневого цвета, содержащая три «дорожки» с закодированной информацией). Данный инструмент обеспечивает средний уровень защиты клиентских данных.

    2. Чиповое платежное средство. Данную карту можно смело выделить среди всех остальных. Платежный инструмент отличается полной безопасностью использования (относительно сохранности данных клиента).

    3. Комбинированная дебетовая карта. Совмещает в себе преимущества двух предыдущих вариантов защиты.

  3. Уровень статусности. Данный критерий позволяет подразделить категорию дебетовых карт на следующие подвиды:

    1. стандартные карты (снабжены базовым функционалом, имеют невысокую стоимость обслуживания);

    2. премиальные золотые карты (обеспечивают своим владельцам круглосуточную техническую поддержку по всему миру);

    3. премиальные платиновые карты (действуют все привилегии, свойственные предыдущей категории, расширенная гарантия на покупки, осуществленные с помощью карты);

    4. карты категории Signature (возможно дополнительно активировать консьерж-сервис);

    5. платежные средства со статусом Infinite - действует расширенная программа страхования и повышенные бонусы.

  4. Нанесение на карту информации о ее владельце. С учетом данного критерия выделяют следующие виды платежных средств:

    1. Неименные (на внешней стороне отсутствует персональная информация о пользователе). Нет необходимости выпуска "под заказ". Карты имеются в наличии в отделении банка. По окончании срока действия перевыпуск не осуществляется . Клиенту попросту выдается аналогичное платежное средство.

    2. Именные (на карте присутствуют данные клиента). Для выпуска этой разновидности платежного средства потребуется порядка 5-10 дней. Обслуживание карты обойдется более дорого, нежели чем в предыдущем случае.

  5. Принадлежность владельца к определенной социальной группе. С учетом данного критерия выделяют следующие виды платежных инструментов:

    1. карточный продукт для детей (выпускается в качестве дополнительного платежного средства к карте родителя);

    2. дебетовая карта для лиц в возрасте от 14 до 21 года (позиционируется как студенческая) - по ней действует низкий размер комиссии за обслуживание;

    3. для лиц пенсионного возраста (действуют дополнительные бонусные программы и начисление процентов на остаток).

Чем дебетовая карта отличается от кредитной?

Среди основных отличий дебетового платежного средства от кредитной карты можно выделить следующие:

  1. Возможность хранения только собственных финансовых средств. Клиент вправе пополнять карту и снимать с нее деньги в соответствии с установленными рамками личного бюджета. Кредитные карты позволяют использовать заемный капитал для удовлетворения текущих потребностей. В данном случае статьи расходов ограничены кредитным лимитом, установленным по карте. При возврате потраченных средств в течение грейс-периода (льготного периода) плата за пользование заемным капиталом не взимается.

  2. Стоимость годового обслуживания по дебетовому платежному средству, как правило, на порядок ниже, чем по кредитной карте.

  3. Внешние отличия, выраженные в наличии соответствующей надписи на карте. В случае с дебетовым платежным инструментом - это «debit». На кредитной карте в обязательном порядке присутствует надпись «credit».

  4. Указание имени и фамилии клиента на именной дебетовой карте. Выпуск кредитной карты, как правило, не предусматривает обязательность нанесения на ее внешнюю сторону личных данных пользователя.

  5. Возможность предоставления дебетового средства платежа нерезидентам страны. Кредитная карта может быть выдана только гражданам России.

Необходимость уплаты неустойки при несвоевременном погашении задолженности по кредитной карте — главное отличие. Данное ограничение не применяется по отношению к дебетовому платежному инструменту, так как в данном случае клиент расходует собственные средства.

Как оформить дебетовую карту онлайн?

Оформление дебетовой карты в онлайн-режиме позволит существенно сократить временные издержки ее потенциального владельца, связанные:

  1. С выбором оптимального карточного предложения, полностью соответствующего всем имеющимся запросам. На официальных сайтах банков представлен большой ассортимент карточных продуктов. Клиент в короткий срок может изучить действующие по ним условия.

  2. С подачей заявки на получение дебетовой карты. Данной процедуре свойственны некоторые особенности. Они определяются вариантом оформления онлайн-заявки, выбранным клиентом.

Среди доступных способов формирования заявки на получение дебетовой карты можно выделить следующие:

  1. Заполнение анкеты на официальном сайте кредитного учреждения. В данном случае потребуется:

    1. посетить сайт выбранного банка;

    2. изучить все предложения по дебетовым карточным продуктам;

    3. выбрать наиболее привлекательный по условиям вариант;

    4. нажать на вкладку для заказа дебетовой карты;

    5. заполнить форму анкеты, появившуюся на экране (в нее необходимо внести следующие данные: ФИО, половая принадлежность, дата рождения, номер личного мобильного телефона, гражданство и пр.);

    6. согласиться с порядком обработки личных данных, предоставленных в кредитное учреждение;

    7. завершить процедуру оформления онлайн-заявки.

  2. Подача онлайн-заявки на финансовом портале Finanso, оказывающем услуги по автоматическому подбору карточных дебетовых продуктов. Для осуществления процедуры необходимо:

    1. посетить официальный сайт finanso.com;

    2. зайти в раздел Услуги;

    3. выбрать вкладку Дебетовые карты;

    4. изучить условия по имеющимся карточным продуктам с целью выбора оптимального предложения;

    5. нажать на вкладку Оформить, расположенную рядом с выбранным карточным предложением;

    6. дождаться перенаправления на сайт кредитного учреждения;

    7. заполнить анкету (порядок ее заполнения такой же, как и в предыдущем случае).

По завершении оформления заявки на указанный телефон поступит звонок от менеджера кредитного учреждения. Он сориентирует по срокам одобрения заявления на получение карты, а также детально ознакомит с условиями дальнейшего взаимодействия.

Клиент вправе выбрать наиболее удобный способ получения карточного продукта. Среди возможных:

  1. Доставка карты курьерской службой в любое удобное место. Стоимость доставки в каждом отдельном случае индивидуальна.

  2. Получение карты в офисе кредитного учреждения. Клиенту необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ.

Преимущества и недостатки дебетовых карт

Выбор в пользу дебетового платежного средства обоснован рядом преимуществ, свойственных данному карточному продукту. К таковым относятся следующие:

  1. Отсутствие комиссионной платы или ее незначительный размер за обслуживание карты. Данное условие действует по большинству дебетовых предложений. В некоторых случаях банк устанавливает лимитное значение оборота, при достижении которого комиссия за обслуживание карты не взимается.

  2. Возможность выпуска карты в различной валюте. Одним из наиболее актуальных является мультивалютное предложение, позволяющее бесплатно открывать счета в нескольких валютах (Тинькофф Банк).

  3. Бескомиссионное проведение расходных операций по карте. Данное условие преимущественно касается снятия денежной наличности в «родном» банкомате. При выполнении операции в сторонних банкоматах может взиматься дополнительная плата.

  4. Бесплатное осуществление переводов на банковские счета.

  5. Бесплатное пополнение карточного счета (условие актуально практически для всех дебетовых предложений).

  6. Возможность осуществления бесконтактной оплаты в торговых точках. Для выполнения расходных операций до 1000 рублей пин-код вводить не требуется (Сбербанк).

  7. Возможность оформления дополнительных карт, являющихся бесплатным приложением к основной (для ребенка либо прочих членов семьи).

  8. Обращение в службу поддержки в любое время суток (при возникновении такой необходимости).

  9. Доступ к информации о приходных и расходных операциях через мобильное приложение либо сайт кредитного учреждения.

Несмотря на столь обширный перечень преимуществ, дебетовой карте также свойственны некоторые недостатки. А именно:

  1. Ограниченность доступного лимита суммой собственных денежных средств.

  2. Наличие комиссионной платы за снятие денежной наличности в сторонних банкоматах.

  3. Наличие лимитного ограничения на сумму ежедневного расхода по карте.

  4. Необходимость обеспечения установленного оборота по карте для достижения бесплатного обслуживания.

Несомненным минусом будет вероятность возникновения мошеннических действий с целью завладения средствами, имеющимися на карте. В связи с данным обстоятельством не следует сообщать посторонним лицам информацию, касающуюся платежного средства (трехзначный код, расположенный на обороте карты; код из смс при оплате товаров и пр.).

Дополнительные возможности дебетовых карт

К дополнительным преимуществам использования дебетовых карт можно отнести следующие:

  1. Стабильное начисление кэшбэка с суммы операций, проведенных по карте. В нее, как правило, не включаются расходные операции по снятию наличных средств и осуществлению переводов. Размер возврата может достигать 30%. Некоторые кредитные учреждения предоставляют подарочные бонусы при первой покупке с использованием карты (например, по карте ВТБ-магнит на счет поступает до 1000 бонусных баллов). Ежемесячно клиент может выбрать приоритетную категорию товаров (услуг), при приобретении которых начисляются повышенные бонусы.

  2. Начисление процентов на остаток (по ставке до 7 %). В данном случае карта выступает отличной альтернативой банковскому вкладу.

Какой платежной системы выбрать карту?

Рациональность выбора платежной системы обусловлена целью оформления дебетового карточного средства. К основным факторам, которые необходимо принимать во внимание, относятся:

  1. Территориальная зона использования платежного инструмента. При частых поездках за границу следует отдать предпочтение картам, относящимся к международным системам платежей (Visa, MasterCard). Для применения на территории Российской Федерации оптимальным вариантом станет оформление карты, относящейся к системе МИР.

  2. Наименование валюты, являющейся основной для выбранного типа дебетового карточного средства. Для Visa - это доллар, для MasterCard - евро. Таким образом, нерационально использовать карту Visa, например, при поездке в Германию. Это обусловлено тем, что при оплате товаров и услуг будет проведена двойная конвертация. Соответственно, размер комиссии за ее осуществление также будет удвоен.

Часто задаваемые вопросы

Как узнать номер счёта дебетовой карты?

Чтобы узнать эту информацию, посмотрите договор или войдите в личный кабинет. Вы также можете запросить сведения в отделении банка или позвонить по номеру телефона горячей линии.

Обслуживание дебетовых карт: платное или бесплатное?

Обслуживание банковских карт происходит на разных условиях. Одни банки обслуживают карты бесплатно при соблюдении определённых правил, другие — на платной основе.

С какого возраста можно оформить дебетовую карту?

Каждый банк устанавливает свои требования, но чаще всего с 14 лет.

Дебетовая карта: для чего она нужна?

Расчеты, при которых люди не пользуются наличными средствами, прочно вошли в нашу жизнь — крупные магазины и организации обязаны пользоваться эквайрингом. Для оплаты покупок, услуг и проведения переводов чаще используется дебетовая карта. С ней можно получить повышенный кэшбэк и удобные условия обслуживания.

На карту внести деньги можно несколькими способами:

  • оформить получение зарплаты или любых выплат, в том числе социальных
  • получить перевод от клиента своего или другого банка;
  • внести на карту наличными через банкоматы.

В использовании средств с дебетовой карты меньше ограничений, чем у заемных (кредитных). Ими можно оплачивать счета, совершать переводы, а также снимать наличные.

Чаще всего дебетовые карты используют для оплаты покупок онлайн и в обычных магазинах. Для этого все современные карты оснащают чипом для бесконтактной оплаты, это позволяет проводить транзакции быстрее.