Получите кредит до 3 000 000 рублей

Сумма кредита
i

Введите желаемую сумму кредита

50000 ₽
3000000 ₽
Срок кредита
i

Укажите срок кредитования для расчета

1
5 лет

Вам доступен льготный кредит! Деньги у вас уже через: 15m

Получите кредит до 3 000 000 рублейПолучите кредит до 3 000 000 рублейПолучите кредит до 3 000 000 рублейПолучите кредит до 3 000 000 рублейПолучите кредит до 3 000 000 рублей
Ваши данные надежно защищены
Сумма кредита
0 ₽
Срок кредита
0 месяцев
Платеж
i

Здесь указана усредненная переплата по кредиту на основе данных кредиторов.

259 414

Нажимая на кнопку "Оформить", я даю свое согласие на обработку своих персональных данных, компании ООО "Финансо Рус", соглашаюсь с правилами работы сервиса, а также ознакомлен(а) со всеми документами, размещенными на Finanso®.

Развернуть

Как это работает?

Быстрая анкета
Быстрая анкета
Заполните небольшую анкету, подтвердите свои данные и войдите в личный кабинет.
Быстрая анкета
Расчет вашего рейтинга
Система бесплатно рассчитает ваш индивидуальный кредитный рейтинг и предложит персональный отчет.
Быстрая анкета
Вы получаете персонализированные предложения
Мы сформируем вам список доступных финансовых предложений на основе вашего скорингового балла.

Мы сформируем вам список доступных кредитных предложений в России на февраль 2023 года на основе вашего скорингового балла.

Частые вопросы

Что влияет на проценты и другие условия по кредиту?

По потребительскому кредиту, в том числе наличнымиавтокредитуипотеке важным параметром считается ставка. Она влияет на общую переплату займа, однако ориентироваться на финансовые продукты только по ставке не стоит. Порой ее низкое значение скрывает дополнительные расходы, увеличивающие эффективную ставку, состоящую из комиссий, страховок, платы за ведение счета.

Факторы, влияющие на размер процентов по кредиту и общую переплату по нему:

  1. Кредитная история. Здесь важно не только качество кредитной истории, но и ее наличие. По этому документу банки видят, насколько заемщик дисциплинированно платил кредитные взносы последние семь лет, а также какие виды займов он оформлял. Если ранее клиентом не оформлялись кредиты и кредитные карты, процент будет высокой или банки вообще могут отказать в займе. В такой ситуации лучше получить кредитную карту пусть даже с низким лимитом, совершать по ней покупки и не пропускать платежей. Таким образом, сформируется положительная кредитная история и можно обращаться за кредитом.

  2. Платежеспособность. На этот параметр влияют несколько факторов: соотношение доходов и расходов, наличие недвижимости, возможность предоставить обеспечение по кредиту и прочее. Банками выявляется кредитное качество клиента, то есть его платежеспособность и кредитоспособность. Если есть обеспечение или у заемщика хороший официальный заработок, то и ставка будет ниже.

  3. Возраст клиента. Немаловажный параметр, из которого также вытекает кредитоспособность потребителя, его дисциплинированность и ответственность. Молодые клиенты часто не имеют кредитной истории, у них меняется место работы, а, соответственно, зарплата нестабильная. Поэтому им одобряют займы с наличием поручителя, с обеспечением или под более высокий процент. Наиболее лояльно банки относятся к заемщикам среднего возраста, так как они нацелены на карьеру, у них стабильнее зарплата. Однако у них есть иждивенцы, а это дополнительные расходы. Таким заемщикам часто одобряют займы, проценты по которым снижены, но не самые низкие. Лица предпенсионного и пенсионного возраста также могут получить кредит. У них есть пенсия, дополнительные заработки и нет иждивенцев. Такая категория считается самой ответственной. Им могут одобрить льготный кредит, особенно если пенсия выплачивается на карту банка, в который обратился заемщик.

  4. Зарплатная карта. Зарплату перечисляют на карту клиента банка. Это участники зарплатного проекта. Им выгодно обратиться за кредитом именно в тот банк, на карту которого приходит оплата труда. Часто в таком случае не требуется справка о доходах, такие заемщики периодически получают уведомления от своего банка о возможности получить кредит на выгодных условиях, где также указываются доступные сумма, ставка и срок.

  5. Сумма кредита и его срок. Банки зарабатывают на кредитах, получая прибыль от процентов. Поэтому им выгоднее выдать долгосрочный кредит, чем краткосрочный. От этого зависит и величина ставки: чем дольше срок и больше сумма, тем ниже процент. Например, процент по кредиту на срок в 5 лет будет ниже, чем у займа на один год.

  6. Обеспечение. На процент влияет наличие залога или поручительство. Например, если в договоре есть залог транспортного средства, банк может реализовать на торгах, если заемщик будет неплатежеспособен. Таким образом, имущество может уйти на погашение долговых обязательств. У заемщика есть ликвидное обеспечение, он явно будет стараться сохранить его, выплачивая все платежи, банк уверен в его платежеспособности. В этом случае процент будет ниже, чем по беззалоговым кредитам.

  7. Страховка. Банки могут предлагать страховки, однако они не могут навязывать их. Однако при отказе от страхования часто повышается ставка, что отражается на общей стоимости кредита. При этом неважно, в какой период заемщик отказался от услуги: в момент оформления договора или после получения денег. Часто страхование жизни и здоровья, наоборот, лучше заключать, и не только из-за понижения процента, но и из соображения финансовой безопасности. Длительное кредитование, такое как ипотека, выплачивается многие годы. За это время может произойти неблагоприятная ситуация в жизни потребителя. Страховка способна покрыть платёж или большую часть выплат по кредиту.

  8. Ключевая ставка. Все коммерческие банки России кредитуются у Центробанка. Он им выдает деньги под ключевую ставку, которая сейчас составляет 20%. Затем финансовые учреждения выдают займы населению и компаниям под свой процент, превышающий ключевую ставку, то есть с наценкой. Соответственно, от этого показателя зависит общая переплата по кредиту. Получается, что заемщикам выгодно оформлять кредиты при пониженной ключевой ставке.

  9. Стратегия банка. Итоговая величина процентов по займам в финансовых учреждениях напрямую зависит от стратегии организации. Если финансовому учреждению в настоящее время выгодно привлечь деньги на вклады, то у него будут повышенные проценты по кредитам и наоборот. В этом случае рекомендуется изучать предложения банков, проводить сравнение их параметров и использовать кредитные калькуляторы для расчетов.

Это общие факторы, влияющие на величину процента и итоговой переплаты по кредиту. У каждого банка есть внутренний регламент проверки и расчета платежеспособности клиента, его оценки кредитоспособности. Также может влиять регион проживания клиента и его область работы, но в целом финансовые учреждения оценивают перспективу возврата займа и, чем этот показатель выше, тем лучше для заемщика.

Существует понятие эффективного годового процента. Он включает в себя годовую ставку по кредиту, страховку и комиссионные сборы. Все банки России обязаны в договоре на первой странице крупным шрифтом указывать не только процент по займу, но и эффективную ставку, сумму переплат, срок кредитования. Клиент может самостоятельно рассчитать переплату по кредиту, зная размер ежемесячного платежа. Достаточно сложить всю ежемесячную оплату и вычесть сумму кредита.

Чем больше срок, тем меньше платеж, но в сумме переплата будет выше. Соответственно, чем меньше срок, тем больше платёж и меньшая общая сумма переплаты. Чтобы уточнить расчеты, воспользуйтесь кредитным калькулятором и определите оптимальные условия для погашения кредита. Ежемесячная сумма не должна бить по семейному бюджету, но и затягивать с погашением не стоит.

На какие цели можно получить кредит наличными?

Цели, на которые финансовые организации выдают наличные кредиты россиянам, могут быть абсолютно любые:

  • ремонт;

  • покупка техники или мебели;

  • поездка в отпуск;

  • лечение;

  • погашение задолженностей в других банках и микрофинансовых организациях и многое другое.

Главное, что нужно помнить, обращаясь в финучреждения за кредитными средствами, — если необходима большая сумма, лучше обратиться в банк. Да, процедура одобрения займет больше времени, чем в МФО, потребуется собрать дополнительные документы, но в итоге проценты за пользование заемными средствами будут в разы меньше, чем в микрофинансовых организациях. В МФО следует обращаться в случаях, когда деньги нужны очень срочно, требуется небольшая сумма и есть возможность ее быстро вернуть, в противном случае, идя на поводу у желания что-то купить немедленно и, не рассчитав свои финансовые возможности, россияне рискуют попасть в кредитную кабалу.

Кто может подать заявку на кредит?

Для получения кредита в банке или займа в МФО нужно соответствовать требованиям финансовой организации. Если речь идет о микрокредитных компаниях, то они выдвигают минимальные требования, в основном, по возрасту и гражданству РФ. Регион проживания часто неважен, так как многие сервисы работают онлайн. Редко когда подобные организации выдают займы только в определенных регионах России.

У банков перечень требований шире, стандартный выглядит так:

  • возраст от 18 или 21 года и до 65-70, редко выше;

  • наличие постоянного официального дохода, его величина;

  • трудоустройство не менее 3-6 месяцев;

  • только гражданство РФ и наличие постоянной прописки в любом регионе России;

  • кредитная история без просрочек и желательно без досрочного погашения.

Зарплатным клиентам, получающим выплаты на дебетовые карты, для кредитования лучше обращаться в свой банк. Проверка личности и размер доходов проходит по упрощенной системе, по займам действуют льготные условия.

Из документов банки часто требуют:

  • паспорт гражданина России;

  • дополнительный документ для удостоверения личности;

  • справку с работы, чтобы подтвердить зарплату.

При наличии залога нужны правоустанавливающие документы на него. Если у заемщика неофициальный заработок, можно представить выписку по счету. По всей представленной информации проводится тщательная проверка, поэтому нужно предоставлять только действительные сведения, чтобы получить кредит.

Возможность воспользоваться кредитным калькулятором предлагается практически всеми банками. Он учитывает условия по действующим продуктам кредитования. Для заемщиков полезен тем, что помогает определиться с суммой, сроком займа, узнать о дополнительных скидках по процентам при выполнении определенных условий. Например, если выплата зарплаты или пенсии идет на карту этого банка. Затем можно перейти к оформлению онлайн-заявки, заполнив все требуемые поля. Обязательно указать телефон, чтобы сотрудник банка мог связаться с клиентом для уточнений или оглашения результата.

Если у клиента есть вклады, у него может быть установлено приложение банка. В интернет-банке такие же возможности, в оба сервиса клиентам может приходить уведомление с предложением получить кредит на определенную сумму и на более выгодных условиях. Эти предложения не являются публичной офертой, так как финансовому учреждению нужно предоставить дополнительные сведения для расчета платежеспособности клиента. Поэтому сумма и ставка могут быть впоследствии изменены.

При одобрении заявки нужно предоставить требуемый пакет документов, подписать договор. Деньги могут выплачивать наличными, но чаще банки переводят их на карты. Обычно выпускается отдельная карта, к которой привязан кредитный счет. Ее можно использовать для выплат займа и расчетов в магазинах.

По закону банки могут отказать заемщику в выдаче кредита без объяснения причин. Таких оснований может быть множество и, если в одном банке отказали, то в другом могут одобрить заявку. Можно выделить основные причины отказов:

  • клиент, его документы не соответствуют требованиям кредитной организации;

  • сумма кредита слишком велика для этого заемщика, так как у него низкие финансовые возможности;

  • нет официального дохода;

  • низкий кредитный рейтинг, ранее были допущены просрочки по выплате платежей по кредиту;

  • у заявителя работа связана с опасностями, например, военнослужащие, пожарные, спасатели и прочее;

  • выявлена судимость, особенно по статьям мошенничества и финансовых махинаций;

  • высокая кредитная нагрузка — есть открытые займы и новый кредит приведет к повышению платежа, который клиент не сможет оплатить.

Перед подачей заявки также учитывайте факторы отказа. Некоторые из них можно свести к нулю, например, закрыть действующий кредит и спустя месяц после этого подать новую заявку. При низкой зарплате можно предоставить залог, поручительство или показать банку дополнительные доходы.

Важно! При наличии низкого кредитного рейтинга воспользуйтесь программами оздоровления. Их предлагают некоторые российские банки. Обращаться нужно только к тем, у кого есть лицензия ЦБ РФ, внимательно изучите выбранную программу.

Как узнать, одобрит ли мне банк кредит?

На одобрение кредита влияет кредитный рейтинг заемщика, его история сотрудничества с банком, доход, наличие вклада на крупную сумму и многое другое. Есть несколько признаков того, что банк примет заявку по кредиту и вынесет по ней одобрительное решение:

  1. Положительная кредитная история. Идеальный заемщик банка — это человек, у которого были кредиты, но не было по ним просрочек. По каждому кредитному продукту банка и займу, полученному в МФО, у потребителя формируется кредитная история, а также рейтинг. Если были технические просрочки в 2-5 дней, они не считаются злостным нарушением. Обычно это происходит из-за того, что оплата проводилась через сторонние сервисы и пришла с опозданием. На это банки часто не обращают внимание, однако нарушения от 15-30 дней считаются уже существенными. Такой заемщик повышает риск невозврата долга, а, значит, считается ненадежным.

  2. Ранее клиент брал кредит или у него есть кредитная карта. Наличие кредита или кредитной карты приводит к формированию кредитной истории. Если она у потенциального заемщика чистая, то оценить риски очень сложно. В таких случаях банки чаще отказывают. Рекомендуется оформить сначала кредитную карту, пользоваться ею, своевременно вносить платежи. Затем закрыть и через месяц обратиться в банк за кредитом. Все дело в том, что по кредиткам также формируется отчет в НБКИ, а значит у заемщика появляется рейтинг.

  3. Малая кредитная нагрузка. В банках обязательно считают кредитную нагрузку клиента, зависящую от ежемесячных расходов на погашение действующего кредита. Сюда попадают лимиты по кредитным картам и овердрафт по дебетовой карте. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30-40% от дохода клиента. В таком случае для него не будет обременительно внесение платежа своевременно.

  4. Уровень зарплаты. В заявке финансовое учреждение всегда просит указать зарплату, а также подтвердить ее справкой с места работы. Для получения кредита или займа у клиента должен быть стабильный заработок. В расчет можно взять среднюю зарплату за полгода и вычесть из нее 30-40%. Если оставшейся суммы хватает на месяц проживания, долговая нагрузка невысокая и денег для ежемесячных выплат будет достаточно, чтобы не попасть в долговую яму. В качестве дополнительного источника дохода могут быть заявлены: пенсия, проценты по вкладам, зарплата по совместительству, поступления от сдачи в аренду недвижимости и прочее.

  5. В заявке указана точная информация. Заявка в банки выглядит как анкета, в которую вносятся все основные сведения о заемщике. К важной информации относятся: персональные и паспортные данные, сведения о работе и доходах, наличие залога, если он предусмотрен по кредиту. Часто при заполнении онлайн анкет клиенты допускают опечатки, которые банками учитываются как ложная информация. Поэтому важно проверять все вносимые сведения и не допускать ошибок.

  6. Ранее клиент не подавал много заявок в разные банки. Одновременная подача заявок в несколько банков может усугубить кредитный рейтинг. Не только массовые запросы, но и одобренные невостребованные предложения позволят считать этого клиента ненадежным. В таких случаях повторно обращаться можно будет не ранее, чем через полгода. При этом учитываются даже те заявки, которые подавались онлайн и по ним было предварительное решение. Поэтому не стоит даже просто ради интереса обращаться в банки за кредитом, чтобы узнать доступную сумму.

  7. В истории нет кредитных каникул и реструктуризации по кредиту. Пользуются кредитными каникулами и реструктуризацией те, у кого появились финансовые трудности. Банки также могут расценить это, как то, что клиентом были плохо рассчитаны свои финансовые возможности.

  8. Отсутствие долгов. Финансовые организации могут проверять наличие долгов по коммунальным платежам, алиментам, штрафам. Их наличие может привести к отказу, так как клиент будет признан неплатежеспособным. Поэтому, перед тем как подать заявку на кредит, проверьте через службу ФСС свои штрафы.

Целевая направленность кредита

Банк при оформлении кредита спрашивает о назначении заёмных денег: ремонт, лечение, покупка автомобиля, бытовой техники, отпуск или нужны наличные без цели. Исходя из полученной информации, процентная ставка по займу может варьироваться в пределах 5-15 процентов.

Оформление по целевому назначению оценивается кредитной организацией дешевле для клиента, но он должен потратить выданные деньги на цель, которую заявил.

При совершении дорогостоящих покупок банк оставляет предмет приобретения в залоге до полного погашения займа. Выдаёт деньги под минимальные проценты, но клиент не вправе продать или подарить залоговое имущество. При нарушении условий договора по возврату, финансовая организация вправе забрать имущество должника без выплаты уже погашенной задолженности.   

Дифференцированность кредита

Определяется банком по уровню платёжеспособности и обязательности клиента.

Заёмщики делятся на категории, количество которых финансовая организация определяет самостоятельно:

  1. Хорошая репутация. Это клиенты со своевременным погашением займов, выполняющие пункты по договору кредитования. Часто заёмщикам доступны особые условия с минимальной процентной ставкой.
  2. Сомнительная категория. Определяет заёмщиков, которые берут кредит впервые. Источники дохода вызывают сомнение. Заёмщик не может подтвердить свою платёжеспособность, предоставить залог или поручителя. Процентная ставка для клиентов может быть повышена, при одобрении займа, на 5-10 процентов.
  3. Неплатёжеспособная категория. Банк вносит в базу клиентов, которые имеют просрочки по возврату кредита и не выполняют условия договора. Финансовая организация вправе отказать в займе, потребовать залог имущества, поручителя и  повысить ставку на максимальный процент.

Наши банки-партнеры в России 🇷🇺

Сайт Finanso™ не выдает кредиты и не оформляет займы — вся информация приведена в ознакомительных целях. Более детально с предложениями, акциями, сроками кредитования банков и МФО можно ознакомиться на сайтах конкретных финансовых организаций.

Какова конечная стоимость наличного кредита или займа для россиян?

В какую сумму в конечном итоге обойдется гражданам РФ использование кредитных средств, рассмотрим на примере Сбербанка и МФО Moneza:

  • россиянам, которые являются клиентами Сбербанка, финорганизация готова предоставить кеш-кредит в размере от 30 тыс. до 5 млн. рублей под 9,9-12,9% на срок от 3 месяцев до 5 лет. Наглядно это выглядит следующим образом: при сумме кредита 30 тыс. рублей и сроком кредитования 1 год, клиент должен вернуть банку 31800 рублей (ежемесячный платеж составит 2650 рублей). В случае, если эти же 30 тыс. рублей взять на 5 лет, придется вернуть 40860 рублей (ежемесячный платеж — 681 рубль).

  • россиянам, которые не являются клиентами Сбера, банк может предоставить наличный кредит в размере от 30 тыс. до 3 млн. рублей под 10,9-13,9% годовых на срок от 3 месяцев до 5 лет. Например, если взять кредит в размере 30 тыс. рублей на 1 год, вернуть придется 31968 руб. (ежемесячный платеж — 2664 рубля). При той же сумме, но пятилетнем сроке кредитования, клиент заплатит 41760 рублей (ежемесячный платеж составит 696 рублей).

  • Микрофинансовая организация Moneza предлагает получить первый займ по акционной ставке 0%. При повторном обращении процентная ставка составит 1% в день: то есть за пользование займом в сумме 2 тыс. рублей в течении минимальных 5 дней, клиент заплатит МФО 100 рублей (сумма к возврату 2100 рублей), а за ту же заемную сумму, но через 35 дней, придется вернуть 700 рублей (общая сумма — 2700 рублей).

Как видим, использование кредитных и заемных средств достаточно дорого обходится, но, если нет другого выхода, стоит досконально просчитать все варианты, чтобы найти оптимальный для себя способ пользования финансовыми продуктами.

Какую минимальную и максимальную сумму россияне могут взять в кредит?

Кредитные предложения на рынке финансовых услуг РФ разнятся в зависимости от учреждения, которое выдает кеш-кредиты: микрофинансовые организации выдают, как правило, небольшие суммы, но при этом не предъявляют клиентам серьезные требования, банки же, наоборот, могут выдать длительный по времени и значительный наличный кредит, но и условия кредитования у них сложнее. 

  • Сбербанк готов выдать клиентам, которые обслуживаются по пенсионным и зарплатным проектам в банке, наличный кредит на сумму от 30 тыс. рублей до 5 млн. рублей, для претендентов на получение кредитных средств, которые не являются клиентами Сбера, максимальная сумма кеш-кредита составляет 3 млн. рублей;

  • Тинькофф Банк предлагает кеш-кредит от 50 тыс. рублей до 2 млн. рублей; 

  • ВТБ — от 30 тыс. рублей до 5 млн. рублей, но если клиент — неработающий пенсионер, максимальная сумма составит 800 тыс. рублей, а если соискатели — молодые люди в возрасте 18-22 года, они смогут получить максимум 500 тыс..

Микрофинансовые организации обещают займы для новых клиентов, в среднем, от 3 тыс. до 15 тыс. рублей, но как правило, при первом обращении соискатель получит минимальную сумму — сразу 15 тыс. рублей МФО выдают редко. Сумма займа, которую готовы выдать финорганизации, будет постепенно увеличиваться при каждом последующем обращении и в итоге может дойти до 30 тыс. рублей.

Невыплата кредитных средств: какие последствия ожидают россиян?

Как правило, российские финорганизации действуют по следующей схеме:

  • на первом этапе, когда просрочка только возникла, банки и МФО будут проводить разъяснительную работу с должником — это могут быть телефонные звонки, письма, смс-оповещения с просьбой погасить возникшую задолженность;

  • когда финорганизации поймут, что должник ничего не предпринимает для ликвидации долга, кредит может быть продан коллекторской компании, которая займется взысканием средств самостоятельно;

  • судебное разбирательство грозит должнику в очень крайних случаях, если речь идет о невозвращении клиентом большой суммы кредитных средств — банки редко идут на этот шаг, им проще продать «плохие кредиты» коллекторам.

Стоит заметить, что МФО и банковские учреждения начнут начислять пеню на сумму долга с первого дня просрочки. У всех финорганизаций это разный процент, поэтому такой информацией стоит поинтересоваться еще до момента получения кредита или займа.