Калькулятор рефинансирования ипотеки онлайн в России в 2025 году. Как рассчитать рефинансирование ипотеки самостоятельно?
Воспользуйтесь нашей системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!
Калькулятор рефинансирования ипотеки поможет рассчитать, насколько выгодно будет оформлять перекредитование.
Ипотечный кредит выдают под залог недвижимости, которую покупает клиент банка. Это большая сумма на срок до 30 лет. Поскольку от финансовых трудностей никто не застрахован, неисполнение кредитных обязательств влечёт за собой много неприятностей. Можно потерять квартиру, дом, склады или апартаменты, приобретённые по программе кредитования.
Если нет возможности выплачивать ипотеку, её можно рефинансировать по более низкой ставке. Это позволяет снизить нагрузку на заемщика.
Банки на перекредитование соглашаются по нескольким причинам. В случае неисполнения кредитных обязательств пользователем, он теряет доходы, а другие юридические процедуры отнимают много времени. Ставка чуть ниже текущей способствует тому, что клиент может выплачивать долг, а банк — получать запланированный доход.
Калькулятор кредита — программа, работающая в онлайн-режиме. Она бесплатная и ею пользуются без регистрации. Инструмент, помогающий рассчитать ежемесячный платёж и выгоду от ипотеки, простой в управлении и не требует специальных знаний. Чтобы выполнить расчет, достаточно задать необходимые параметры.
Справка! Ипотечные калькуляторы рефинансирования есть на сайтах таких банков:
Сбербанк России;
ПАО Банк «ФК Открытие»;
Совкомбанк;
Россельхозбанк;
Альфа-банк.
Портал Finanso также предлагает потребителю удобный в использовании калькулятор рефинансирования.
Калькуляторами рефинансирования ипотечных продуктов могут воспользоваться физические и работающие по найму лица, а также потребители России, зарегистрированные как индивидуальные предприниматели или владельцы бизнеса.
Возможно погашение ранее выданного займа на покупку квартиры в новостройке (на вторичном рынке) или частного дома, на строительство недвижимости (таунхаусов, апартаментов) или приобретение земли. Погашать можно кредиты, полученные на покупку складов или другой коммерческой недвижимости.
Рефинансирование (перекредитование)— банковская услуга, позволяющая взять новый заём и закрыть старый кредит. Её особенность в том, что деньги в банках нельзя взять наличными, их перечисляют на счёт финансового учреждения, в котором был оформлен жилищный займ. Перекредитование позволяет снизить выплаты по ипотеке и срок финансирования. Оформлять рефинансирование нужно тогда, когда проценты по ипотеке снижаются. Чтобы рассчитать, насколько выгодным оно будет, используют специальный онлайн-калькулятор.
Рефинансирование имеет несколько преимуществ:
быстрое погашение невыгодной ипотеки;
возможность перейти в банк, предлагающий более выгодные условия по кредиту;
улучшение условий выплат;
снижение нагрузки на семейный бюджет;
предотвращение роста задолженности.
Справка! Прежде чем согласиться на рефинансирование, нужно внимательно изучить предложение от кредитной компании, обращая внимание на затраты, которые понесет пользователь в связи с оформлением новой услуги и наличие штрафов за досрочное погашение.
Граждане, проживающие в городе Санкт-Петербург, Москва и в других населенных пунктах РФ, могут рассчитывать на рефинансирование текущей ипотеки. Услуга доступна для заемщиков, соответствующим требованиям банков:
возраст — от 21 года до 65 лет (на момент окончания срока договора);
гражданство — российское;
регистрация — Россия (некоторые кредитные компании требуют прописку на территории нахождения банка);
трудоустройство — желательно официальное;
трудовой стаж — в среднем просят от шести месяцев;
доход — ежемесячный платеж не должен превышать 40% от совокупного дохода.
Банки выдвигают и дополнительные условия:
погашение кредита в течение определённого времени без задержек;
оформленное страхование на недвижимость, здоровье, жизнь.
Калькулятор рефинансирования используют с одной целью — узнать, насколько выгодным будет перекредитование долга по текущей ипотеке. Процесс предполагает оформление нового займа и закрытие старых кредитных обязательств.
Для рефинансирования есть свои причины:
Изменение условий. Центральный Банк России регулярно меняет ключевые ставки, в результате чего смягчаются условия кредитования. Правильно подобрав процент, клиент сэкономит большую часть денег.
Слишком большой платеж. При сокращении дохода текущий ежемесячный платеж для заемщика может стать непосильной ношей. Рефинансирование ипотеки поможет избежать неприятностей.
Изменение срока платежа. Это не основная причина перекредитования, но она имеет место быть. При оформлении сделки перенесение даты может быть сопутствующей целью.
Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, нужно не только произвести расчеты с помощью калькулятора, но вникнуть во все особенности процедуры. Необходимо учесть тот факт, что при оформлении ипотеки в другом банке могут возникнуть проблемы с залоговым имуществом. Иногда сумма, выигранная на разнице процентных ставок, уходит на комиссии за оформление разных бумаг. Бюрократия — деталь, которую не учитывает ни один калькулятор рефинансирования ипотек.
Калькулятор рефинансирования ипотечного кредита — инструмент, который можно найти на сайтах многих банках и на независимых площадках. С его помощью пользователь рассчитает, насколько выгодно ему будет перекредитовать ипотеку с измененной процентной ставкой.
Если ввести в поля калькулятора параметры текущего кредита и новую ставку, по которой планируется рефинансировать банковский продукт, система рассчитает: текущий ежемесячный платеж, переплату заемщика за оставшийся период, новый размер ежемесячного платежа и размер переплаты по новой ставке.
Полученные данные приблизительные, но благодаря им клиент банка узнает примерные расходы по рефинансированию.
Заявки на рефинансирование ипотечного продукта принимают многие банки. Пользователю надо изучить условия кредитования, потому что выгодное снижение процентной ставки предлагают не все кредитные компании. Если, воспользовавшись калькулятором, клиент выполнил расчеты и понял, что это выгодно, он может отправить онлайн-заявку в выбранный банк на рассмотрение.
Если рефинансирование оформляется в другом банке, пользователю необходимо предоставить документы по недвижимости и после одобрения заявки приехать в кредитную организацию для подписания договора.
Последний шаг — закрытие старого долга и оформление залога на недвижимость в пользу нового банка.
Чтобы показать, как пользоваться калькулятором рефинансирования ипотеки, сделаем приблизительный расчет. Итак, в программу нужно вписать:
остаток долга — 3 млн руб., (все параметры примерные);
сколько времени осталось платить — 15 лет;
действующая ставка — 12,5%.
С такими показателями клиент выплачивает ипотеку в размере 39 976 руб. в месяц, а его переплата составит 3 655 рублей.
Теперь посмотрим, что получится, если прежний платеж будет оставлен, а ставка снизится до 9,5%. Тогда клиент переплатит банку 1 820 руб.
Выгоды, которые получит пользователь, выполнив рефинансирование кредита:
переплата уменьшится на 1 834 руб. за весь срок кредита — разница ощутима;
срок кредита уменьшится на 4,5 лет.
Подобным образом можно рассчитать выгоду, если уменьшить платеж.
Если клиент сделал расчет и отправил в банку заявку, не факт, что она будет одобрена кредитной организацией. Банки иногда отказывают по таким причинам:
низкий уровень дохода;
испорченная кредитная история;
задержки в выплате алиментов или коммунальных услуг;
предоставленная информация не соответствует действительности;
ипотека была ранее рефинансирована;
отсутствие дополнительного страхования (здоровья и жизни);
пакет документов не полный.
Кредитные компании принимают решения по каждой заявке отдельно, а результат будет известен в ближайшее время (иногда в течение 2 – 3 часов).
Итог: калькулятор рефинансирования ипотечных продуктов — удобный и полезный инструмент для заемщика, но, чтобы узнать выгоду от перекредитования, нужно учитывать ряд других факторов.
