Предприниматели и юридические лица могут в Тинькофф не только обслуживать расчетные счета, но и получить кредит для развития бизнеса. Ставка по этим продуктам определяется индивидуально и зависит от ключевой, установленной ЦБ РФ.
Какие виды кредитов для бизнеса есть в Тинькофф банке?
Тинькофф банк предоставляет следующие виды кредитов для бизнеса:
- Оборотный — выдается до 10 000 000 рублей на срок до 6 месяцев. Пополняет оборотные средства, используется для развития бизнеса.
- Кредитная линия на госконтракт — открывается, если клиент собирается участвовать в тендере для получения контракта и ему нужно обеспечение. Вернуть его нужно до окончания действия контракта или через один год, максимальная сумма — 10 миллионов рублей.
- Кредитная линия под залог — выдается, если у компании есть недвижимость или другое имущество, которое может быть продано банком при невыплате долга. В этом случае сумма увеличивается до 15 миллионов рублей, а срок выплаты до 10 месяцев.
- Овердрафт — дается под фиксированную плату в неделю, погасить его нужно за 45 дней, а сумма может доходить до 10 миллионов рублей. Подключаемый лимит зависит от оборота по счету в Тинькофф.
- Беззалоговый кредит на любые цели — получить можно до 2 миллионов рублей на срок до 3 лет. Такой кредит можно взять, если необходимы деньги для развития бизнеса, а залог компания предоставить не может.
- Для инвестирования в бизнес под залог имущества компании — выделяется кредитная линия до 15 миллионов рублей без возможности ее возобновления, погасить долг нужно в срок до 5 лет. Для получения кредита обязательно иметь в собственности компании недвижимость.
Средний и крупный бизнес может получить кредит на индивидуальных условиях, в том числе выделение депозита на ночь.
Как оформить кредит для бизнеса в Тинькофф банке?
Для оформления кредита для бизнеса потребуется:
- Выбрать на сайте банка программу. Чтобы не запутаться в предложениях, лучше всего сразу зайти в раздел «Кредит для ООО» или «Кредит для ИП».
- Затем нужно заполнить краткую анкету для получения кредита. Если обслуживание расчетного счета доверено другом банку (не Тинькофф), то необходимо дополнить анкету выписками из него.
- Далее с клиентом связывается менеджер: задает дополнительные вопросы, дает совет по более подходящему виду кредита и сообщает список дополнительных документов.
Кредит предоставляется на расчетный счет Тинькофф, его оформление может быть проведено полностью удаленно. В редких случаях клиенту нужно встречаться с менеджером банка, чтобы подписать документы — так происходит, если была заказана корпоративная карта и эквайринг.
Основные требования к оформлению
Чтобы получить кредит для бизнеса, нужно соответствовать требованиям:
- компания должна быть зарегистрирована в России не менее 3 месяцев назад;
- положительная кредитная история у собственника;
- наличие прибыли за предшествующие 12 месяцев, готовность подтвердить это бухгалтерским балансом и декларацией;
- отсутствие задолженностей по налогам.
Тинькофф готов кредитовать компании, которые постоянно обслуживаются в другом банке — в этом случае важно предоставить выписки с расчетного счета. Если деньги нужны на старте бизнеса, владельцу может быть предложен потребительский кредит. При ситуации, когда у клиента недостаточная прибыль для стандартного кредитования, предоставляется овердрафт.
Преимущества и недостатки
Преимущества кредитования для бизнеса в Тинькофф:
- удобство оформления кредита;
- минимальные требования к компаниям — достаточно работать всего 3 месяца;
- удаленное предоставление документов;
- можно повысить шансы на выдачу, переведя бизнес в Тинькофф.
Недостатки получения кредитов в этом банке:
- необходимость открыть в Тинькофф расчетный счет для получения денег;
- процентная ставка и одобренная сумма определяется после подписания договора;
- для положительного решения могут потребоваться дополнительные документы и залог;
- важна кредитная история не только компании, но и ее владельцев.
Если в кредите было отказано, можно в течение 3 месяцев повысить шансы на его получение, а затем снова подать заявку.
Как погасить задолженность по кредиту для бизнеса?
При выдаче кредита клиенту выдается график платежей — к дате, указанной в нем, нужно пополнить бизнес-карту или расчетный счет. Внести деньги можно разными способами:
- получать на счет платежи от клиентов по реквизитам счета или через эквайринг;
- внести наличными через банкоматы и бизнес-карту;
- перевести с расчетного счета в другом банке.
График платежей всегда можно посмотреть в приложении Тинькофф Бизнес, там же можно запросить через чат досрочное погашение кредита как полностью, так и частично.