Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Кредиты для ООО на март 2024 года

Оформите кредит для ООО от банков, проверенных нашими специалистами. На 19.03.2024 вам доступно 5 кредитных карт с льготным периодом до 100 дней. Увеличьте шансы на получение денег — заполните онлайн заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.
Найдено предложений: 5
Обновлено:
07.01.2023
14:38
Райффайзен Банк
Кредит для бизнеса Пополнение оборотных средств
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
Индивидуально
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

Индивидуально
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 3 лет
МТС Банк
Кредиты для бизнеса Беззалоговый
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 5 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 19,5% годовых
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 36 месяцев
Газпромбанк
Кредит для бизнеса Оборотный
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 5 000 000 ₽
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 3 лет
Финансирование бизнеса
Финансирование бизнеса

Возьмите онлайн-заем для бизнеса без залога на любые цели

Альфа Банк
Кредит на пополнение оборотных средств
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 150 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

18.5% годовых
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 36 месяцев
Россельхозбанк
Кредиты для бизнеса на льготных условиях
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5% в год
Просто Деньги
4.2
Спасибо Просто Деньги за профессионализм и внимание к клиентам. Я получил кредит быстро и без лишних проблем.
Подробнее
Заправляем деньгами
4.6
Заправляем деньгами - это надежный и проверенный временем сервис, который можно рекомендовать друзьям и знакомым.
Подробнее
Мир Займов
4.4
Мир Займов предоставили мне прозрачные условия и оперативно рассмотрели мою заявку.
Подробнее
Долями
1.4
Некоторые дополнительные услуги могут быть слишком дорогими, что делает общую сумму к возврату выше, чем ожидалось.
Подробнее
Финансовый клуб
4.6
Большой выбор способов оплаты займа. Мне это понравилось
Подробнее
Ломбардини
4.6
Большое спасибо Ломбардини за гибкий подход к клиентам. Я столкнулся с проблемой их решениями, и менеджеры были готовы найти для меня оптимальное решение. Очень доволен их профессионализмом.
Подробнее

Одним из популярных способов не откладывать покупки является кредитование — с ним можно приобрести нужную вещи сейчас и оплачивать ее частями. Компании также прибегают к такому способу получения средств на текущие нужды, но получить кредит бизнесу сложнее, чем физическому лицу.

Можно ли взять кредит на ООО?

Кредиты для бизнеса выдаются предприятиям с разными формами собственности:

  • индивидуальным предпринимателям — ИП;
  • обществам с ограниченной ответственностью — ООО;
  • открытым акционерным обществам — ОАО.

Открыть в банке кредитную линию могут и другие предприятия, но чаще всего предпочтение отдают перечисленным вариантам. Они могут претендовать на получение финансирования в рамках стандартных условий или на льготные ставки (например, по предложениям от государства).

Что такое кредиты для ООО?

Кредиты для ООО — это банковские продукты, цель выдачи которых — развитие бизнеса и получение дополнительной прибыли. Оформляются они на условиях, описанных в правилах кредитной организации. Основные их особенности:

  • деньги переводятся на текущий счёт, использующийся для бизнес-целей;
  • одобрение банка получить сложнее, потребуется собрать большой пакет документов и доказать платежеспособность — кредиторы смотрят не только на эффективность предприятия, но и на личность владельца;
  • решение выдается с привлечением риск-менеджеров и финансовых аналитиков;
  • может потребоваться предоставление залога, дополнение заявки сведениями и документами;
  • невысокие процентные ставки;
  • увеличенный срок возврата денег, можно договориться об индивидуальном графике платежей.

При выдаче кредитов для ООО банки используют более индивидуальный подход, так как им важно сохранить клиента и финансировать компанию-заемщика на таких условиях, чтобы деньги были возвращены в срок. По этой причине учитывается сезонность и другие особенности деятельности.

Можно ли взять кредит, если только что открыли ООО?

Начинающему бизнесмену не получится оформить бизнес-кредит, так как банк не может оценить его платежеспособность и рискует не вернуть свои деньги в срок. Если ООО только начинает работу, ему стоит воспользоваться другими финансовыми инструментами:

  • потребительское кредитование — его может взять учредитель, как физическое лицо;
  • субсидия на открытие бизнеса — оформляется в местном Центре занятости населения, сумма зависит от региона, срок выдачи денег растягивается до полугода;
  • венчурные инвестиции — попросить сумму для старта в венчурных фондах могут люди, имеющие оригинальную или инновационную бизнес-идею;
  • лизинг — подойдет, если деньги нужны для приобретения транспорта или техники, срок выплат по этому продукту увеличен.

Получить деньги от банка можно через 3-6 месяцев после начала ведения деятельности. Самым доступным продуктом является кредитная карта или финансирование на пополнение оборотных средств.

Основные требования для оформления

Перед тем как подать заявку на финансирование, нужно учесть требования банка. Чаще всего внимание обращают на:

  • резидентство — чаще требуется, чтобы компания находилась и была зарегистрирована в России;
  • регион — должен совпадать с тем, где присутствует банк;
  • вид деятельности — принимается во внимание, но особенно важен для льготных программ;
  • обороты бизнеса — достаточные для своевременной выплаты кредита, положительный баланс;
  • кредитная история — как у бизнеса, так и у его учредителя должна быть без текущих просрочек;
  • время работы компании — зависит от банка: в среднем срок должен быть от 3 до 18 месяцев.

В зависимости от программы, также может потребоваться наличие имущества, которое будет передано банку в залог. Некоторые кредитные организации для выдачи положительного решения требуют использование расчетного счета, открытого у них, как основного. Легче получить кредит там, куда переводится основная прибыль компании, подключен эквайринг. В этот банк заявку нужно подавать в первую очередь.

Какие виды кредитов для бизнеса есть?

Чаще всего ООО доступны следующие предложения от банков:

  1. Овердрафт — возможность тратить денег больше, чем есть на расчетном счете. Их можно направить на любые рабочие потребности, в том числе: пополнение оборотных средств, устранение кассовых разрывов, платежи в бюджет, закупку сырья и оборудования. При использовании овердрафта, баланс расчетного счета становится отрицательным, а при поступлении средств — они списываются для оплаты займа. Большинство таких займов выдается на 30-60 дней, а сумма не превышает 60% от среднемесячного оборота.
  2. Кредитная линия — более крупный и долгосрочный вид финансирования, сумма достигает оборотов бизнеса за 6-12 месяцев. Существуют возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии — последние отличаются тем, что ими можно воспользоваться повторно. Такой тип займа сложнее получить, так как заявку на него одобряют крупным клиентам с высокими оборотами по счету либо под залог имеющихся активов.
  3. Целевое кредитование — деньги выдаются для реализации конкретного проекта, покупки оборудования или недвижимости, рефинансирования имеющихся займов. Важно, чтобы заемщик отчитался, как будут использованы средства. Если цель получения их не достигнута, банк может потребовать досрочного возврата средств.
  4. Кредит с дополнительными условиями — одним из них является выдача денег под залог: такой вариант предлагает Альфа-Банк и многие другие, принимая в качестве гарантии выплаты имущество компании или ее учредителя. Второй вариант получения денег — займ под поручительство. Он выдается без залога, но для получения средств понадобятся гарантии от учредителей ООО или других компаний.

Отдельно стоит сказать о кредитных картах — они выдаются небольшим предприятиям и их можно получить через 3-6 месяцев после начала работы. Особенность этих продуктов в том, что они привязываются к отдельному счету. Например, Сбербанк готов выдать кредитную карту компаниям, работающим от 3 месяцев, а в Альфа-Банке это предложение становится доступным сразу после регистрации ООО.

Чем кредит для ООО отличается от обычного кредита?

От обычного потребительского кредита, займ для ООО отличается:

  • сниженной процентной ставкой;
  • заявку на него будут рассматривать от 2 до 5 рабочих дней;
  • необходимостью собирать большой пакет документов, а иногда и готовить бизнес-план — такие условия ставят, если деньги нужны для реализации конкретного проекта;
  • важна кредитная история учредителей и самой компании;
  • плавающим графиком погашения;
  • разными сроками возврата долга — от 1 до 84 месяцев, в зависимости от продукта.

Преимущества и недостатки

Плюсами займов для бизнеса являются:

  • большие суммы, чем при потребительском кредитовании, и низкая ставка на возврат средств;
  • разные программы финансирования, по некоторым средства можно использовать регулярно;
  • индивидуальные условия кредитования;
  • возможность получить деньги на долгий срок.

Минусами кредитов для ООО называют:

  • их нельзя получить, когда компания только начала вести деятельность;
  • сумма первого займа бизнесу будет небольшой, обычно это овердрафт;
  • если требуется кредит под конкретный проект, нужно составить бизнес-план;
  • при плохой кредитной истории у учредителя, получить финансирование не получится.

Банк будет изучать компанию-заемщика очень тщательно: его обороты, учредителей и контрагентов. Если не будет доказана платежеспособность и жизнеспособность компании, в кредите откажут.

Есть ли льготные программы кредитования для ООО?

Сейчас в России реализуется несколько льготных программ кредитования, с помощью которых можно получить деньги для развития бизнеса в крупнейших банках страны. Заявку можно подать, чтобы получить деньги:

Кроме перечисленных программ, действуют также региональные льготы и другие предложения. Чтобы получить поддержку, нужно состоять в реестре МСП — банк в этом случае самостоятельно предложит оформить субсидированный продукт. Наиболее популярно кредитование с господдержкой по Постановлению Правительства №1764. Финансирование можно получить для:

  • пополнения оборотных средств;
  • на развитие ИП;
  • для инвестиционных целей;
  • для рефинансирования.

Такие кредиты выдают многие банки, в том числе частные, например, Альфа-Банк. Перед тем как подать заявку для получения средств, нужно ориентироваться на условия финансирования. Ставка у частных банков выше, чем у компаний с государственным участием.

Способы получения денег

Основные способы получения финансирования:

  • на текущий расчетный счет — чаще всего выдача кредита происходит именно так;
  • на кредитный счёт — характерно для некоторых программ, например, с отсрочкой выплат;
  • на счёт кредитной карты — если бизнес выбрал ее для своей деятельности.

Куда будут перечисляться средства, указывается в кредитном договоре. Если это будет дополнительный счёт, он появится в личном кабинете для бизнеса.

Как погасить задолженность

Погашение долга происходит способами:

  • автоматическое списание платежей с расчетного счета компании;
  • перевод средств на кредитный счет в интернет-банке или приложении;
  • оплата долга по реквизитам, указанным в договоре — перевод можно сделать через кассу или приложение любого банка.

В последнем случае придется уплатить комиссию, которая может составлять значительную сумму, из-за крупной суммы платежа.

Полная стоимость кредита

Полная стоимость кредита (ПСК) включает в себя все издержки, которые несет банк за выдачу и обслуживание займа. В входят:

  • процентная ставка за пользование деньгами;
  • комиссия за выдачу средств;
  • плата за обслуживание счета;
  • стоимость подготовки обязательных документов — например, при ежемесячном формировании выписок и другие платежи.

При этом в нее не входят те платежи, которые возникают при изменении или нарушении условий договора. Например, если сумма была возвращена заемщиком досрочно и банк берет за это штраф, то при расчете ПСК он учитываться не будет. Также не входят в эту полную стоимость кредита пени и комиссии за просроченный долг.

Последствия просрочки кредита

При возникновении долга, банк использует те же методы, что и при работе с физическими лицами:

  • оповещает о задолженности всеми способами, которые предусмотрены законом;
  • назначает личные встречи для обсуждения методов оплаты долга и сложившейся ситуации;
  • начисляет пени и штрафы, предусмотренные договором.

При этом долги юридических лиц обычно не продают другим кредиторам, чаще всего банку выгодно обратиться в суд, чтобы взыскать деньги принудительно. Если был использован залог, то в первую очередь взыскание будет наложено на него.