Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Сельхоз кредиты для бизнеса на март 2024 года

Оформите с/х кредит от банков, проверенных нашими специалистами. На 19.03.2024 вам доступно 1 кредитных карт с льготным периодом до 100 дней. Увеличьте шансы на получение денег — заполните онлайн заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.
Найдено предложений: 1
Обновлено:
07.01.2023
14:35
Россельхозбанк
Кредиты для бизнеса на льготных условиях
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5% в год
Финансирование бизнеса
Финансирование бизнеса

Возьмите онлайн-заем для бизнеса без залога на любые цели

Деньги 003
2.6
Получил займ в Деньги 003, но столкнулся с недостаточно гибким подходом при решении финансовых вопросов, что создало дополнительные сложности при погашении кредита.
Подробнее
Great-Money
4.4
Отзывчивый персонал готов ответить на все вопросы и предоставить необходимую информацию для успешного оформления займа.
Подробнее
Finliner
1.8
Надоели звонками. Всё выплатил, но звонят и говорят о задолженности.
Подробнее
Просто Деньги
4.2
Спасибо Просто Деньги за профессионализм и внимание к клиентам. Я получил кредит быстро и без лишних проблем.
Подробнее
Заправляем деньгами
4.6
Заправляем деньгами - это надежный и проверенный временем сервис, который можно рекомендовать друзьям и знакомым.
Подробнее
Мир Займов
4.4
Мир Займов предоставили мне прозрачные условия и оперативно рассмотрели мою заявку.
Подробнее

Развитие сельского хозяйства является одной из приоритетных целей Правительства России, поэтому с государственной поддержкой могут получить кредиты, как предприятия, так и частные фермеры. Кроме финансирования проектов, им доступны субсидии и другие привилегии. Разберется, как и на что можно получать кредитование для сельхозпроизводителей.

Что такое «кредиты на сельское хозяйство»?

Кредитование, направленное на развитие сельского хозяйства — вид финансирования в РФ, при котором можно получить деньги на покупку необходимого оборудования и обеспечения деятельности предприятия, занимающегося созданием сельскохозяйственной продукции или переработкой сырья. Получить его можно двумя способами:

  • на общих основаниях — на личную ферму, не предусматривающую возможность промышленной переработки продукции;
  • на льготных условиях — государство дает субсидирование тем, кто создал ИП или зарегистрировал предприятие более 6 месяцев назад.

Наиболее интересно льготное кредитование, оно проводится в рамках программы 1764, Постановления Правительства РФ №1420, а также на основании отдельных проектов Минсельхоза. Изначально можно оформить заем на общих основаниях, а затем переоформить его на льготный, если он подходит под любую из его категорий.

Где взять кредит на сельское хозяйство?

Получить кредит можно практически в любом из крупных банков, работающих с бизнесом. В программу выдачи таких займов включены все федеральные и несколько региональных банков. Государство работает с опытными кредиторами, которые работают с финансированием сельского хозяйства. Подходящие предложения можно найти в банках:

Больше всего продуктов можно найти в Россельхозбанке, так как он изначально был создан для поддержки частных лиц и бизнеса, проживающих в сельской местности. Позже количество программ его стало шире. Чтобы получить кредит на развитие собственного фермерского хозяйства, необходимо:

  1. Выбрать наиболее подходящий вариант кредитования — для бизнеса или физических лиц, льготный или по общей программе. Если планируется приобретение, с помощью которого можно проводить промышленную переработку сырья, то лучше выбирать варианты, доступные бизнесу.
  2. Выбрать предложения подходящие по целе или ставке. Выберите те варианты, в которых выдается достаточная сумма
  3. Подготовить пакет документов.
  4. Уточнить, можно ли подать онлайн-заявку или анкета заполняется только в отделении. В зависимости от условий приема заявлений, передать его в банк. Вместе с анкетой подписав согласие на обработку персональных данных
  5. Банк проверит заявку и оценит платежеспособность заемщика. Если она подана по общей программе, то клиент получает деньги. При льготном финансировании происходит дальнейшее рассмотрение анкеты.
  6. Если его устраивает финансовое положение клиента, то заявка и документы передаются на проверку в Минсельхоз или в Минэкономразвития. На согласование заявки в ведомствах может уйти до 7-14 дней
  7. Если от одного из министерств получен положительный ответ, банк дожидается субсидирования кредита, а затем перечисляет денежные средства заемщику.

Быстрее получить кредит по общим программам банков — срок рассмотрения анкет отнимает не больше 5 дней. При участии в льготных программах от Минсельхоза общий срок подготовки и рассмотрения заявки будет зависеть от того, какой вариант кредита требуется клиенту. При получении краткосрочного займа — оформление отнимает 30 дней, а длительного инвестиционного кредита — до 90 дней.

Какие виды сельскохозяйственных кредитов предлагаются в России?

Если рассматривать все варианты займов, которые могут пригодиться начинающим частным фермерам и предпринимателям, их можно поделить на виды:

  • льготная сельская ипотека — со ставкой 3% годовых, программа предоставления таких кредитов теперь действует бессрочно;
  • кредитование для развития личного подсобного хозяйства — деньги выдаются фермерам для создания сельскохозяйственной продукции по общим программам банков, средняя ставка — от 15% годовых;
  • льготные кредиты — со ставкой от 1 до 5% годовых, подходят для предпринимателей и компаний.

Благодаря предложениям банков, можно с нуля начать развитие своего хозяйства: переехать в сельскую местность, приобрести необходимое оборудование для ЛПХ, а после получения первых доходов, зарегистрироваться в качестве предпринимателя и стать участником любой из государственных программ, действующих в России. Организациям проще, чем физическим лицам, получить минимальную ставку на строительство или для того, чтобы создать промышленную линию для производства.

Есть ли льготные кредиты для сельхозпроизводителей?

Льготные кредиты по сниженной ставке организациям предоставляются по программам, учрежденным Правительством РФ, а также выдаются по проектам Минсельхоза и Минэкономразвития. Господдержка выдается только существующему бизнесу, зарегистрированному более 6 месяцев назад. Одной из наиболее популярных программ кредитования является та, что разработана Минсельхозом РФ и направлена на:

  • развитие подотраслей агропромышленного комплекса: животноводства и растениеводства;
  • создание мощностей для производства по переработки продукции;
  • покупку земельных участков и другого имущества;
  • пополнение оборотных средств.

Такой кредит можно получить под 1-5% годовых, а срок их возврата зависит от типа. Краткосрочные продукты оформляются на 1 год, а долгосрочные нужно отдавать в течение 2-15 лет. Эти программы позволяют открывать кредитные линии или получать займы, которые нельзя возобновлять. В августе 2022 года Правительство предложило внести правки в льготные займы для предпринимателей, ставка их будет снижена до 3-4,5% годовых. Фермеру тоже может быть выдан такой кредит одного из типов:

  • Инвестиционный. Деньги выдаются на строительство, чтобы модернизировать или запустить производство продукции любой из подотраслей сельского хозяйства — животноводства и растениеводства.
  • Оборотный. Нужны для того, чтобы осуществлять текущую деятельность предприятия или участвовать в тендерах.

При получении кредита нужно обратить внимание на условия, которые предлагает банк. Постановлением Правительства ему разрешается установить свои критерии отбора кандидатов на получение денег, чтобы защититься от невозврата кредита. Также банком может быть изменена сумма предоставленного кредита, условия. Например, если он не готов кредитовать по льготным программам, то заемщику будет предложен стандартный кредит на развитие бизнеса.

Основные условия кредитов

  • предприятие должно числиться в реестре компаний малого и среднего предпринимательства;
  • предприниматель или компания ведут деятельность более 6 месяцев;
  • заемщик может доказать свою платежеспособность, не имеет признака банкротства;
  • обязательства перед работниками или ФНС исполняются в полном объеме — нет недоимок и судебных претензий.

В качестве гарантии исполнения обязательств, банки требуют предоставления одного из видов подтверждений:

  • поручительство родственника или собственника бизнеса — при получении краткосрочного и небольшого кредита;
  • привлечение созаемщика;
  • залог приобретаемого имущества — оборудования или недвижимости, в этом случае нужно четко сформулировать цель кредита;
  • гарантия от государства (корпорации МСП);
  • оценка, указывающая, сколько стоят готовые продукты или сырье.

Если кредит оформляется для расширения личного подсобного хозяйства, то потребуется:

  • внести сведения о нем в похозяйственную книгу в местной администрации;
  • наличие земельного участка, полученного по праву собственности, бессрочного пользования или аренды (в последнем случае срок кредитного договора не может превышать период аренды);
  • наличие минимального оборудования, инструментов, инвентаря или построек, где будут производится продукты на продажу;
  • деятельность должна вестись не менее 12 месяцев к тому моменту, когда заемщик обращается за кредитом.

Чтобы получить кредит от банка недостаточно соответствовать перечисленным требованиям, необходимо подтвердить сведения о личном хозяйстве или бизнесе. Заявку нужно подавать вместе с основным пакетом документов:

  • паспорта заемщика и учредителей предприятия, если их несколько;
  • документы о регистрации бизнеса в ФНС, органах местного самоуправления и другие;
  • подтверждение прав на помещение или недвижимость, использующуюся для нужд сельского хозяйства: свидетельства, договор на приобретение или строительство помещений;
  • отчетность за прошедшие периоды, в том числе налоговая, где отражена сумма прибыли;
  • справка из налоговой службы о том, что недоимок по взносам нет, либо их сумма менее 30 000 рублей;
  • сертификаты на продукты животноводства или растениеводства, продажа которых будет использоваться для погашения кредита;
  • документы на залоговое имущество, находящееся в собственности у заемщика — в зависимости от его типа и требований банка.

Банку важно, чтобы клиент в момент, когда подает заявку, был платежеспособным. Ему может потребоваться предоставить дополнительные документы, чтобы четко обозначить цели получения средств и какие перспективы у бизнеса появятся с финансовой поддержкой из вне. Чаще всего для получения предварительного решения по кредитам, банк требует составить бизнес-план, такой же, как для получения субсидий на фермерство.

Преимущества и недостатки

Плюс

  • возможность получить деньги на любом этапе развития бизнеса — по общим или льготным программам;
  • кредиты на сельское хозяйство выдаются с разными целями, в том числе на покупку жилья;
  • существуют программы от Минсельхоза и Минэкономразвития, получить деньги можно по любой из них;
  • низкая процентная ставка, крупная сумма и длительный срок кредитования по инвестиционным займам.

Минусы

  • жесткие условия для заемщиков — бизнес должен действовать более 12 месяцев, а лучше 2-3 лет;
  • объем государственных грантов ограничен — часто в начале периода выдачи льготных займов крупные компании забирают максимальные суммы, а небольших предпринимателям денег не достается;
  • заявка рассматривается по несколько недель, вне зависимости от цели;
  • большой пакет документов, в том числе для тех, кто владеет личным подсобным хозяйством;
  • большинство банков в списке требований указывают на необходимость залога, привлечения созаемщика, поручительства или внесения первого взноса.

Сейчас государство расширило список программ для предпринимателей или компаний, трудящихся в сфере сельского хозяйства, поэтому получить деньги на льготных основаниях стало проще. Для этого нужно быть готовым запустить производство или переработку продукции растениеводства или животноводства — таким организациям легче получить доступ к кредитованию от правительства. При этом банк вправе отменить действие сниженной процентной ставки, если клиент не будет своевременно вносить платежи, не применит деньги для достижения указанных в заявке целей или оформит рефинансирование.

Часто задаваемые вопросы

Принципы кредитования сельхозпроизводителей

Правила предоставлений субсидий по льготной ставке российским кредитным организациям указаны в Постановлении Правительства РФ от 29.12.2016 № 1528. Приказом Министерства сельского хозяйства от 24.01.2017 № 24 утвержден перечень направлений для целевого использования кредитов и условия их оформления. Это два основных документа, которыми руководствуются кредитные организации при работе с сельхозпроизводителями. Льготный кредит можно получить по ставке 1 — 5 % годовых. Причем ставка неизменна на весь срок займа. Если сравнить с ссудой на обычных условиях (12-17%) то выгода очевидна.

Виды льготных кредитов на сельское хозяйство

Программа господдержки предприятий АПК (постановление Правительства РФ от 24.06.2019 №512) позволяет воспользоваться:

  • Краткосрочные кредиты до 1 года включительно. Выдаются без ограничения по сумме. Можно использовать при пополнении оборотных средств, закрытии операционных нужд хозяйств(покупка кормов и ГСМ, запчасти и т.п.)
  • Инвестиционное кредитование. Выделяется на 2 — 15 лет включительно, без ограничения по сумме. Назначение — реализация одного инвестпроекта: строительство либо улучшение объекта хозяйствования, покупка оборудования, племенных животных.

Проблемы льготного кредитования сельхозпроизводителей

По итогам работы первого года программы был сделан вывод: крупные агрохолдинги забрали себе 80% от всех выданных льготных кредитов. Оформляя на себя значительные средства, тем самым уменьшая суммы для субсидирования, они сводили шансы получить займ небольшому хозяйству к минимуму. Как результат, сумма краткосрочного кредита была снижена до 600 млн. рублей. Это несколько уравновесило положение крупных и мелких заемщиков. С какими проблемам сталкиваются участники рынка кредитования:

  • выше шанс получить займ у того, кто обратился первым;
  • программа льготного кредитования рассчитана не на всю технику, а на определенный список.
  • средства для займов распределены неравномерно. Основную часть льготных кредитов выдают, как правило, в первое полугодие. А в оставшиеся 6 месяцев хозяйства вынуждены оформлять ссуду под обычные условия, без льгот.

Например, займ необходим для своевременной уборки урожая, а выдать его могут только в конце сезона.

Как взять льготный кредит на развитие сельского хозяйства?

Помимо российских банков федерального уровня, работать с программой по предоставлению льготных кредитов могут также 15 финансовых организаций регионального значения. Они были отобраны по ряду параметров: необходимо иметь соответствующий опыт, определенный размер уставного капитала, должны быть разработаны и внедрены кредитные продукты для сельскохозяйственных производителей. Сам займ на льготных условиях могут получать и юридические лица, и индивидуальные предприниматели. Кредит на развитие сельскохозяйственных предприятий в нашей стране предоставляется по следующей схеме:

  1. Заемщику необходимо подготовить портфель документов. Подать заявку в выбранное учреждение на необходимую ему сумму. Перечень нужной документации будет указан на сайте кредитной организации.
  2. Банк рассматривает заявку. Проводит оценку надежности заемщика.
  3. При условии что замечаний к документам и заемщику нет, банк перенаправляет бумаги в региональный отдел Минсельхоза. Министерству отведено 7 рабочих дней для согласования заявки.
  4. В случае положительного ответа, выдается разрешение на заключение кредитного договора между кредитором и заемщиком. После предоставления заверенных договоров банк получает средства из государственного бюджета — субсидию. Она и позволяет компенсировать пониженную процентную ставку по выданной ссуде. Период, в течении которого проходят все описанные выше этапы, для краткосрочного кредита составляет не более 30 дней. Для инвестиционного кредитования срок может быть увеличен и составлять 90 дней.

Какие требования к заёмщику?

Кредит на развитие сельского хозяйства имеет право получить заявитель, у которого доля от с/х деятельности составляет более 70% от общего дохода. Разумеется, сама финансово-хозяйственная деятельность должна иметь положительный результат. Дополнительные условия:

  • компания сельхозпроизводителя имеет регистрацию на территории России, и является налоговым резидентом;
  • бизнес ведет активную деятельность сроком не менее 12 месяцев;
  • ИП или юрлицо не имеет задолженностей перед бюджетом. Исключение: совокупная накопленная сумма долга (перед налоговой) составляет до 50 000 руб за последние 30 дней.
  • заемщик не вправе быть банкротом или проходить реорганизацию (ликвидацию).

Есть ряд условий, нарушение которых позволяет банку пересмотреть ставку по кредиту, лишая заемщиков льгот. В этих случаях, к кредиту будут применяться стандартные условия банка:

  • Нарушена заявленная цель получения инвестиционного или краткосрочного займа.
  • Нарушены общие требования к заемщику (описаны выше). Надо подтвердить документально свой статус.
  • Нарушен оговоренный график выполнения платежей по основному долгу, и по процентам.
  • Между кредитором и его заемщиком нет дополнительного соглашения о необходимости продлить срок по предоставлению льготы.

Документы для оформления льготного кредита

Стандартная номенклатура документов, предназначенных для получения льготного кредита, в правилах не указана. Банки вправе утверждать данный список самостоятельно. Ниже указан приблизительный вариант реестра, который применяют основные банки РФ:

  1. Заявка на кредит, заверенная подписью руководителя и печатью компании. Здесь надо указать данные заемщика (кратко), его контакты, информацию о самом проекте , под который необходимы средства. Необходимая сумма, срок кредитования, данные о залоге.
  2. Юридическая часть. Здесь, как правило, уставные документы самой компании, ИП.
  3. Финансовая часть. Краткое изложение бизнес–плана. Копии договоров, для исполнения которых и берут займ, договора реализации с указанием цен и объемов, бухгалтерские документы поручителя.
  4. Иные документы: копии заключенных ранее соглашений по кредитам или залогам (если это имело место быть).