Развитие сельского хозяйства является одной из приоритетных целей Правительства России, поэтому с государственной поддержкой могут получить кредиты, как предприятия, так и частные фермеры. Кроме финансирования проектов, им доступны субсидии и другие привилегии. Разберется, как и на что можно получать кредитование для сельхозпроизводителей.
Что такое «кредиты на сельское хозяйство»?
Кредитование, направленное на развитие сельского хозяйства — вид финансирования в РФ, при котором можно получить деньги на покупку необходимого оборудования и обеспечения деятельности предприятия, занимающегося созданием сельскохозяйственной продукции или переработкой сырья. Получить его можно двумя способами:
- на общих основаниях — на личную ферму, не предусматривающую возможность промышленной переработки продукции;
- на льготных условиях — государство дает субсидирование тем, кто создал ИП или зарегистрировал предприятие более 6 месяцев назад.
Наиболее интересно льготное кредитование, оно проводится в рамках программы 1764, Постановления Правительства РФ №1420, а также на основании отдельных проектов Минсельхоза. Изначально можно оформить заем на общих основаниях, а затем переоформить его на льготный, если он подходит под любую из его категорий.
Где взять кредит на сельское хозяйство?
Получить кредит можно практически в любом из крупных банков, работающих с бизнесом. В программу выдачи таких займов включены все федеральные и несколько региональных банков. Государство работает с опытными кредиторами, которые работают с финансированием сельского хозяйства. Подходящие предложения можно найти в банках:
- ВТБ;
- Россельхозбанк;
- Сбербанк;
- Альфа-Банк;
- МИнБанк и в других.
Больше всего продуктов можно найти в Россельхозбанке, так как он изначально был создан для поддержки частных лиц и бизнеса, проживающих в сельской местности. Позже количество программ его стало шире. Чтобы получить кредит на развитие собственного фермерского хозяйства, необходимо:
- Выбрать наиболее подходящий вариант кредитования — для бизнеса или физических лиц, льготный или по общей программе. Если планируется приобретение, с помощью которого можно проводить промышленную переработку сырья, то лучше выбирать варианты, доступные бизнесу.
- Выбрать предложения подходящие по целе или ставке. Выберите те варианты, в которых выдается достаточная сумма
- Подготовить пакет документов.
- Уточнить, можно ли подать онлайн-заявку или анкета заполняется только в отделении. В зависимости от условий приема заявлений, передать его в банк. Вместе с анкетой подписав согласие на обработку персональных данных
- Банк проверит заявку и оценит платежеспособность заемщика. Если она подана по общей программе, то клиент получает деньги. При льготном финансировании происходит дальнейшее рассмотрение анкеты.
- Если его устраивает финансовое положение клиента, то заявка и документы передаются на проверку в Минсельхоз или в Минэкономразвития. На согласование заявки в ведомствах может уйти до 7-14 дней
- Если от одного из министерств получен положительный ответ, банк дожидается субсидирования кредита, а затем перечисляет денежные средства заемщику.
Быстрее получить кредит по общим программам банков — срок рассмотрения анкет отнимает не больше 5 дней. При участии в льготных программах от Минсельхоза общий срок подготовки и рассмотрения заявки будет зависеть от того, какой вариант кредита требуется клиенту. При получении краткосрочного займа — оформление отнимает 30 дней, а длительного инвестиционного кредита — до 90 дней.
Какие виды сельскохозяйственных кредитов предлагаются в России?
Если рассматривать все варианты займов, которые могут пригодиться начинающим частным фермерам и предпринимателям, их можно поделить на виды:
- льготная сельская ипотека — со ставкой 3% годовых, программа предоставления таких кредитов теперь действует бессрочно;
- кредитование для развития личного подсобного хозяйства — деньги выдаются фермерам для создания сельскохозяйственной продукции по общим программам банков, средняя ставка — от 15% годовых;
- льготные кредиты — со ставкой от 1 до 5% годовых, подходят для предпринимателей и компаний.
Благодаря предложениям банков, можно с нуля начать развитие своего хозяйства: переехать в сельскую местность, приобрести необходимое оборудование для ЛПХ, а после получения первых доходов, зарегистрироваться в качестве предпринимателя и стать участником любой из государственных программ, действующих в России. Организациям проще, чем физическим лицам, получить минимальную ставку на строительство или для того, чтобы создать промышленную линию для производства.
Есть ли льготные кредиты для сельхозпроизводителей?
Льготные кредиты по сниженной ставке организациям предоставляются по программам, учрежденным Правительством РФ, а также выдаются по проектам Минсельхоза и Минэкономразвития. Господдержка выдается только существующему бизнесу, зарегистрированному более 6 месяцев назад. Одной из наиболее популярных программ кредитования является та, что разработана Минсельхозом РФ и направлена на:
- развитие подотраслей агропромышленного комплекса: животноводства и растениеводства;
- создание мощностей для производства по переработки продукции;
- покупку земельных участков и другого имущества;
- пополнение оборотных средств.
Такой кредит можно получить под 1-5% годовых, а срок их возврата зависит от типа. Краткосрочные продукты оформляются на 1 год, а долгосрочные нужно отдавать в течение 2-15 лет. Эти программы позволяют открывать кредитные линии или получать займы, которые нельзя возобновлять. В августе 2022 года Правительство предложило внести правки в льготные займы для предпринимателей, ставка их будет снижена до 3-4,5% годовых. Фермеру тоже может быть выдан такой кредит одного из типов:
- Инвестиционный. Деньги выдаются на строительство, чтобы модернизировать или запустить производство продукции любой из подотраслей сельского хозяйства — животноводства и растениеводства.
- Оборотный. Нужны для того, чтобы осуществлять текущую деятельность предприятия или участвовать в тендерах.
При получении кредита нужно обратить внимание на условия, которые предлагает банк. Постановлением Правительства ему разрешается установить свои критерии отбора кандидатов на получение денег, чтобы защититься от невозврата кредита. Также банком может быть изменена сумма предоставленного кредита, условия. Например, если он не готов кредитовать по льготным программам, то заемщику будет предложен стандартный кредит на развитие бизнеса.
Основные условия кредитов
- предприятие должно числиться в реестре компаний малого и среднего предпринимательства;
- предприниматель или компания ведут деятельность более 6 месяцев;
- заемщик может доказать свою платежеспособность, не имеет признака банкротства;
- обязательства перед работниками или ФНС исполняются в полном объеме — нет недоимок и судебных претензий.
В качестве гарантии исполнения обязательств, банки требуют предоставления одного из видов подтверждений:
- поручительство родственника или собственника бизнеса — при получении краткосрочного и небольшого кредита;
- привлечение созаемщика;
- залог приобретаемого имущества — оборудования или недвижимости, в этом случае нужно четко сформулировать цель кредита;
- гарантия от государства (корпорации МСП);
- оценка, указывающая, сколько стоят готовые продукты или сырье.
Если кредит оформляется для расширения личного подсобного хозяйства, то потребуется:
- внести сведения о нем в похозяйственную книгу в местной администрации;
- наличие земельного участка, полученного по праву собственности, бессрочного пользования или аренды (в последнем случае срок кредитного договора не может превышать период аренды);
- наличие минимального оборудования, инструментов, инвентаря или построек, где будут производится продукты на продажу;
- деятельность должна вестись не менее 12 месяцев к тому моменту, когда заемщик обращается за кредитом.
Чтобы получить кредит от банка недостаточно соответствовать перечисленным требованиям, необходимо подтвердить сведения о личном хозяйстве или бизнесе. Заявку нужно подавать вместе с основным пакетом документов:
- паспорта заемщика и учредителей предприятия, если их несколько;
- документы о регистрации бизнеса в ФНС, органах местного самоуправления и другие;
- подтверждение прав на помещение или недвижимость, использующуюся для нужд сельского хозяйства: свидетельства, договор на приобретение или строительство помещений;
- отчетность за прошедшие периоды, в том числе налоговая, где отражена сумма прибыли;
- справка из налоговой службы о том, что недоимок по взносам нет, либо их сумма менее 30 000 рублей;
- сертификаты на продукты животноводства или растениеводства, продажа которых будет использоваться для погашения кредита;
- документы на залоговое имущество, находящееся в собственности у заемщика — в зависимости от его типа и требований банка.
Банку важно, чтобы клиент в момент, когда подает заявку, был платежеспособным. Ему может потребоваться предоставить дополнительные документы, чтобы четко обозначить цели получения средств и какие перспективы у бизнеса появятся с финансовой поддержкой из вне. Чаще всего для получения предварительного решения по кредитам, банк требует составить бизнес-план, такой же, как для получения субсидий на фермерство.
Преимущества и недостатки
Плюс
- возможность получить деньги на любом этапе развития бизнеса — по общим или льготным программам;
- кредиты на сельское хозяйство выдаются с разными целями, в том числе на покупку жилья;
- существуют программы от Минсельхоза и Минэкономразвития, получить деньги можно по любой из них;
- низкая процентная ставка, крупная сумма и длительный срок кредитования по инвестиционным займам.
Минусы
- жесткие условия для заемщиков — бизнес должен действовать более 12 месяцев, а лучше 2-3 лет;
- объем государственных грантов ограничен — часто в начале периода выдачи льготных займов крупные компании забирают максимальные суммы, а небольших предпринимателям денег не достается;
- заявка рассматривается по несколько недель, вне зависимости от цели;
- большой пакет документов, в том числе для тех, кто владеет личным подсобным хозяйством;
- большинство банков в списке требований указывают на необходимость залога, привлечения созаемщика, поручительства или внесения первого взноса.
Сейчас государство расширило список программ для предпринимателей или компаний, трудящихся в сфере сельского хозяйства, поэтому получить деньги на льготных основаниях стало проще. Для этого нужно быть готовым запустить производство или переработку продукции растениеводства или животноводства — таким организациям легче получить доступ к кредитованию от правительства. При этом банк вправе отменить действие сниженной процентной ставки, если клиент не будет своевременно вносить платежи, не применит деньги для достижения указанных в заявке целей или оформит рефинансирование.