Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Кредиты на развитие бизнеса на март 2024 года

Оформите кредитна развитие бизнеса от банков, проверенных нашими специалистами. На 19.03.2024 вам доступно 6 кредитных карт с льготным периодом до 100 дней. Увеличьте шансы на получение денег — заполните онлайн заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.
Найдено предложений: 6
Обновлено:
07.01.2023
14:42
МСП Банк
Кредит на развитие бизнеса
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 5 000 000 ₽
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 36 месяцев
Райффайзен Банк
Кредит для бизнеса Пополнение оборотных средств
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
Индивидуально
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

Индивидуально
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 3 лет
МТС Банк
Кредиты для бизнеса Беззалоговый
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 5 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 19,5% годовых
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 36 месяцев
Финансирование бизнеса
Финансирование бизнеса

Возьмите онлайн-заем для бизнеса без залога на любые цели

Газпромбанк
Кредит для бизнеса Оборотный
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 5 000 000 ₽
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 3 лет
Альфа Банк
Кредит на пополнение оборотных средств
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 150 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

18.5% годовых
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 36 месяцев
Россельхозбанк
Кредиты для бизнеса на льготных условиях
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5% в год
Долями
1.4
Некоторые дополнительные услуги могут быть слишком дорогими, что делает общую сумму к возврату выше, чем ожидалось.
Подробнее
Финансовый клуб
4.6
Большой выбор способов оплаты займа. Мне это понравилось
Подробнее
Ломбардини
4.6
Большое спасибо Ломбардини за гибкий подход к клиентам. Я столкнулся с проблемой их решениями, и менеджеры были готовы найти для меня оптимальное решение. Очень доволен их профессионализмом.
Подробнее
Fincars
4.8
Мне предоставили отличные условия и оперативно обработали мою заявку.
Подробнее
ЕФС Инвест
4.2
Был приятно удивлён скоростью и профессионализмом сотрудников ЕФС Инвест. Быстро одобрили мою заявку и перевели деньги на счёт в течение часа.
Подробнее
Cashmagnit
4.8
Получил займ в Cashmagnit на покупку подарка своей девушке на юбилей. Был приятно удивлен быстротой и простотой процесса получения кредита.
Подробнее

Развитие любого вида коммерческой деятельности требует от начинающего предпринимателя приложения немалых усилий. Кроме того, процесс активного бизнес-роста всегда сопряжен с необходимостью осуществления крупных финансовых вложений. Причем срок окупаемости последних может быть достаточно продолжительным.

При отсутствии возможности полного финансирования бизнеса из личных средств начинающий предприниматель может обратиться к помощи банковской организации. Это позволит ему в предельно сжатые сроки получить крупную сумму заемного капитала, необходимую для успешного продвижения собственного дела.

Что такое кредиты на развитие бизнеса?

Кредит для бизнеса - достаточно востребованный продукт на рынке финансовых услуг. Его использование ориентировано на расширение сферы коммерческой деятельности компании, функционирующей в бизнес-секторе. Своевременное привлечение дополнительного капитала позволит избежать "вынужденного" снижения уровня оборотных ресурсов предприятия. Соответственно, последнее получит возможность рационального использования собственного производственного потенциала.

Кредиты для бизнеса имеют свои особенности. Зачастую заемный капитал может быть направлен только на определенные бизнес-цели, отраженные в кредитном соглашении. Наиболее распространенным направлением расходования полученных средств является пополнение оборотных активов компании (ЮЛ/ИП). Таким образом, клиенты бизнес-сектора могут оформить кредит на следующие цели:

  • приобретение дополнительного оборудования, необходимого для расширения производственной деятельности;
  • закупка сырьевых ресурсов, необходимых к задействованию в производственном цикле;
  • открытие новых "точек" продажи выпускаемой продукции;
  • реализации маркетинговой стратегии (рекламные мероприятия и т.п.).

Выдача кредита бизнесу осуществляется на текущий счет компании, используемый для ведения предпринимательской деятельности. Размер возможного к одобрению лимита определяется рядом факторов. В числе таковых следующие:

  • уровень финансового благосостояния потенциального бизнес-заемщика;
  • разновидность кредитного продукта (например, по овердрафтным программам кредитования коммерческих банков России сумма бизнес-займа не может превышать 100% от величины годовой прибыли компании);
  • состояние кредитной истории клиента (наличие в ней отрицательных моментов минимизирует шансы на получение кредита);
  • готовность обеспечения кредита залоговым имуществом.

Кому дают кредит на открытие бизнеса?

Банк предоставляет кредит на открытие собственного бизнеса следующим категориям заявителей:

  1. Юридическим лицам.
  2. Индивидуальным предпринимателям.

Одним из основных требований, предъявляемых кредитной организацией по отношению к потенциальному заемщику, является наличие регистрации в налоговом органе. В числе дополнительных требований можно выделить:

  1. Соответствие обратившегося физического лица (ИП) установленному возрастному ограничению. Возрастные рамки для бизнес-клиентов устанавливаются в индивидуальном порядке (в среднем до 35-40 лет). В разных банках требования по возрасту потенциального заемщика несколько отличаются.
  2. Высокий уровень платежеспособности бизнес-клиента. Именно значение данного параметра определяет способность заемщика своевременно исполнять кредитные обязательства.
  3. Наличие российского гражданства у физического лица, в статусе "индивидуального предпринимателя".
  4. Регистрация ИП в любом из субъектов РФ.
  5. Отсутствие отрицательных моментов в кредитной истории потенциального заемщика.
  6. Отсутствие задолженности перед коммерческими и государственными структурами (кредитными учреждениями, налоговыми органами и т.п.).

Клиенты, имеющие возможность обеспечить кредитную сделку залогом (в виде какого-либо объекта коммерческой недвижимости), могут рассчитывать на более лояльное отношение со стороны банка.

Как оформить кредит на открытие бизнеса?

Для реализации процедуры оформления кредита в банке, потенциальному бизнес-заемщику необходимо осуществить следующие действия:

  1. Составить бизнес-план, подтверждающий целесообразность вложения финансовых ресурсов в коммерческую деятельность предприятия.
  2. Изучить программы кредитования для малого бизнеса, действующих в различных банковских учреждениях России. Каждый банк предлагает индивидуальные условия предоставления кредита. На данном этапе клиенту необходимо определиться, какие их них являются для него оптимальными. К основным критериям оценки эффективности кредитного продукта можно отнести следующие параметры:
    1. размер процентной ставки, используемой для формирования совокупной задолженности заемщика (ключевой фактор целесообразности оформления бизнес-займа);
    2. порядок начисления процентных платежей (отображается в графике);
    3. плановый уровень процентной переплаты для субъектов малого бизнеса (ИП/ЮЛ);
    4. наличие комиссии за оформление и обслуживание кредитной сделки;
    5. наличие ограничений при реализации процедуры досрочного расторжения кредитного соглашения;
    6. объем штрафных санкций за несвоевременное исполнение кредитных обязательств.
  3. Определиться с возможностью предоставления залога. Многие банки выдают кредиты малому бизнесу только при наличии залога либо поручителей.
  4. Подать заявку на предоставление кредита. Для экономии личного времени следует одновременно обратиться в несколько кредитных учреждений. Большинство из них предоставляют возможность оформления заявления на кредит в онлайн-режиме. Заемщику потребуется лишь заполнить форму анкеты на сайте банка и направить ее в обработку.
  5. Дождаться звонка специалиста банка для детального уточнения условий кредитования.
  6. Предоставить полный пакет подтверждающей документации, который включает следующие документы:
    1. копии паспортов учредителей юридического лица;
    2. учредительные документы;
    3. комплект финансовой отчетности компании;
    4. справка о размере официального дохода (для ИП);
    5. прочие документы, запрашиваемые кредитным менеджером.
  7. Дождаться окончательного решения банка о целесообразности предоставления кредита для реализации бизнес-задачи.
  8. Оформить документы по залогу.
  9. Подписать кредитное соглашение.
  10. Дождаться перечисления денежных средств на расчетный счет в банке, используемый для ведения бизнеса.

Какие кредитные программы на развитие бизнеса есть в РФ?

Линейка кредитных программ для субъектов бизнес-сектора представлена следующими банковскими предложениями:

  1. Овердрафт - займы для юридических лиц, основанные на резервировании определенной суммы денежных средств на расчетном счете заемщика. В большинстве случаев предельная сумма овердрафта не превышает 50-60% от размера ежемесячного оборота средств по счету. Срок действия овердрафтного кредита - 30-60 дней. Направления использования финансового "резерва" разнообразны:
    1. на приобретение сырья и материалов;
    2. на покупку необходимого производственного оборудования;
    3. на погашение задолженности перед бюджетными структурами и пр.
  2. Кредитная линия - обеспечивает возможность вовлечения в производственный процесс крупной суммы заемного капитала. Отличительной особенностью данной разновидности кредитных продуктов является достаточно низкий размер процентной ставки. Кроме того, у заемщика отсутствует необходимость предоставления отчета в банк о порядке использования полученных средств. Претендовать на открытие кредитной линии, как правило, могут лишь постоянные клиенты банковского учреждения. Выделяют следующие виды кредитных линий:
    1. возобновляемая - предусматривает возможность получения нового кредитного лимита по факту частичного погашения имеющейся задолженности;
    2. невозобновляемая - предполагает выдачу фиксированного по сумме кредитного лимита.
  3. Целевой займ - выдается строго под определенные бизнес-цели. В числе таковых:
    1. пополнение оборотных средств;
    2. покупка транспорта;
    3. приобретение производственного оборудования и пр.
  4. Кредит без залога. Данный кредитный продукт относится к категории высокорисковых. В связи с этим банки устанавливают по нему достаточно высокую процентную ставку. Претендовать на оформление беззалогового займа могут юридические лица, функционирующие в бизнес-секторе на протяжении 6 и более месяцев. Для с/х предприятий указанный срок значительно выше. Он составляет 12 месяцев.
  5. Экспресс-кредит для малого бизнеса. Отличительной особенностью этого банковского продукта является оперативное предоставление заемных средств клиенту. Соответственно, стоимость использования заемного капитала в данном случае значительно выше, чем по стандартным банковским займам.
  6. Коммерческая ипотека - предусматривает приобретение недвижимости для удовлетворения производственных целей (здание под цех, складское помещение и пр.). Сам объект ипотеки выступает в качестве обеспечения кредитной сделки.

Преимущества и недостатки кредитов на бизнес-развитие

Плюсы

  1. Возможность получения дополнительных финансовых ресурсов для решения текущих и стратегических производственных задач.
  2. Оперативный порядок оформления кредитной заявки. Большинство банковских учреждений предоставляют своим клиентам возможность подачи заявки в онлайн-режиме. Это позволяет заемщикам экономично распоряжаться личными временными ресурсами. Кроме того, для клиента существенно расширяется спектр доступных кредитных предложений. Это происходит благодаря наличию возможности одновременной подачи заявки в несколько банковских учреждений.
  3. Принятие во внимание индивидуальных особенностей деятельности бизнес-компании при формировании графика регулярных платежей по кредиту. Таковой может быть построен с учетом фактора сезонности, сроков осуществления расчетов с поставщиками и т.п.
  4. Действие льготных условий кредитования для постоянных клиентов. Некоторые банки предлагают действующим клиентам открытие займа без залога и поручителей.

Минусы

  1. Высокая вероятность получения отказа для новых компаний. Выдача займа "новичкам" бизнес-сектора - высокорисковая операция. Далеко не все кредитные учреждения соглашаются на ее проведение.
  2. Отсутствие возможности получения заемных средств при наличии отрицательных моментов в кредитной истории.
  3. Необходимость обеспечения кредитной сделки залоговым имуществом.
  4. Обязательность привлечения поручителей к процедуре оформления займа (требование актуально для выборочных кредитных программ).
  5. Высокий уровень кредитной нагрузки заемщика. Таковой обусловлен действием повышенной процентной ставки. Данное условие особо актуально для бизнес-клиентов, относящихся к сектору малого предпринимательства.
  6. Расширенный перечень требований, предъявляемых по отношению к потенциальным заемщикам.
  7. Присутствие риска потери залогового имущества в случае несвоевременного исполнения кредитных обязательств.
  8. Наличие сложностей с погашением задолженности при осуществлении деятельности сезонного характера.