Бизнес кредиты на оборудование на сентябрь 2024 года

Одним из основных факторов, определяющих эффективность осуществляемой коммерческой деятельности, является уровень технологического оснащения производственного процесса. Таковой напрямую зависит от количественных и качественных характеристик оборудования, используемого на производстве. К сожалению, не всегда материальных ресурсов, которыми оперирует компания, достаточно для своевременного обновления парка технических средств. Особо остро указанная проблема стоит перед предприятиями, функционирующими в секторе малого и среднего бизнеса. Именно на них ориентировано большинство банковских программ кредитования, позволяющих в предельно сжатые сроки получить займ на бизнес-цели, связанные с приобретением либо обновлением производственного оборудования. Таковые предусматривают возможность покупки технического обеспечения за счет средств кредитной организации.

Что такое кредиты на оборудование для бизнеса?

Кредит на покупку оборудования для бизнеса представляет собой целевой займ для юридического лица либо индивидуального предпринимателя. Основной целью его оформления является получение требуемой суммы денежных средств под приобретение инструментов технического оснащения производства. Для получения наиболее выгодных условий кредитования заемщику следует рассматривать банковские учреждения, в которых у компании открыт расчетный счет. Основными критериями подбора оптимального кредитного продукта выступают следующие:

1. Сумма заемных средств, возможных к получению в рамках оформления бизнес-кредита на покупку оборудования в конкретном банке.
2. Доступный срок исполнения кредитных обязательств.
3. Величина процентной ставки, определяющей размер плановой нагрузки по кредиту на покупку оборудования.
4. Порядок досрочного погашения кредита. В данном случае первостепенную роль играет наличие или отсутствие комиссии за преждевременное исполнение финансовых обязательств перед банком.
5. Первоначальный взнос. Необходимость внесения и размер первоначального взноса.
6. Возможность установления индивидуального графика оплаты задолженности. Наличие такового особо актуально для компаний, занимающихся предоставлением сезонных видов услуг.

Некоторые банки специализируются на предоставлении бизнес-кредитов под покупку не только нового оборудования, но и подержанных варинатов для осуществления производственной деятельности. Причем зачастую кредитные программы не предусматривают наличия ограничений относительно производителя и типа оборудования. Условия предоставления займа для бизнеса индивидуальны. По большей части, их перечень определяется особенностями кредитной политики конкретного банковского учреждения. Стандартный набор условий включает в свою структуру:

1. Возможность получения кредита на срок до 5 лет.
2. Оперативный порядок оформления кредитной заявки. Некоторые банки практикуют реализацию программы под названием "Экспресс-кредит". Таковая позволяет бизнес-клиенту в предельно сжатые сроки получить необходимую сумму денежных средств. Единственным нюансом, который необходимо учитывать при оформлении данного банковского продукта, является повышенный размер процентной ставки. Именно за счет ее увеличения банки пытаются снизить уровень финансовых рисков, свойственных экспресс-кредитам.
3. Необходимость обеспечения кредитной сделки залогом. В качестве залога может выступать непосредственно само приобретаемое оборудование. В некоторых случаях банк требует обеспечить бизнес-кредит имущественными активами, имеющимися у заемщика на момент оформления кредитного соглашения (транспортными средствами, производственными помещениями и т.п.).
4. Необходимость привлечения поручителей, данное требование действует в индивидуальном порядке.

Какие кредитные программы предлагаются?

1. Единовременный займ под покупку оборудования для компаний малого и среднего бизнеса. Особенности, свойственные кредитному продукту:
   1. необходимость обеспечения сделки залоговым имуществом (по целевым кредитам в качестве залога выступает приобретаемое оборудование);
   2. необходимость внесения определенной суммы средств на начальном этапе кредитования (ее размер варьируется в диапазоне от 0% до 49% от стоимости приобретаемого объекта).
2. Кредитная линия, открываемая с целью предоставления возможности пополнения оборотных активов (в т.ч. приобретения производственного оборудования). Особенности, свойственные данной разновидности кредитов:
   1. перечисление необходимой суммы денежных средств на расчетный счет бизнес-клиента по мере возникновения потребности;
   2. возможность оформления продукта только для постоянных клиентов кредитного учреждения;
   3. необходимость тщательного подтверждения уровня платежеспособности потенциального заемщика.
3. Овердрафт - предусматривает резервирование финансовых активов на расчетном счете заемщика. Одним из направлений использования финансового "резерва" выступает приобретение необходимого технического оснащения. Предельный срок действия овердрафта составляет 30-60 дней.
4. Целевой экспресс-кредит для ООО и ИП. Целевой кредит на оборудование для бизнеса предполагает расходование средств строго по назначению. Направление использования заемного капитала в подробном виде отражено в кредитном соглашении (увеличение оборотных средств, оплата заработной платы и т.д.).
5. Инвестиционный кредит для субъектов малого и среднего бизнеса. Данный вариант кредитования рассчитан на предоставление заемщику возможности реализации крупномасштабных производственных целей. Одним из направлений использования предоставленных средств является покупка оборудования для бизнеса.

Как оформить кредит на оборудование для бизнеса?

Оформить кредит на оборудование вправе юридические лица и индивидуальные предприниматели, полностью соответствующие требованиям банка. Перечень определяется каждым кредитным учреждением в индивидуальном порядке. Стандартный набор требований для ООО и ИП:

1. Соответствие физического лица, имеющего статус ИП, установленному банком возрастному ограничению.
2. Осуществление предпринимательской деятельности в сфере, не относящейся к списку запрещенных для кредитования в РФ.
3. Соответствие ограничениям, установленным относительно численности сотрудников компании, а также относительно максимального размера годовой выучки потенциального заемщика.
4. Наличие необходимого объема оборотов по расчетному счету, открытому в кредитной организации, предоставляющей услугу кредитования.
5. Период функционирования юридического лица как правило, более чем 6 месяцев.
6. Местонахождение компании в регионе РФ, в котором имеется отделение выбранного банковского учреждения.
7. Отсутствие непогашенной задолженности перед сторонними кредитными учреждениями и государственными структурами (по кредитам, налогам и т.д.).

Процедура оформления бизнес-займа представлена стандартной последовательностью действий. Для того чтобы взять кредит на оборудование, необходимо:

1. Изучить предложения для бизнес-клиентов, представленные на российском рынке кредитования.
2. Выбрать кредитную программу, наиболее подходящую по условиям.
3. Подать заявку на предоставление заемных средств для покупки производственного оборудования. Посетите сайт выбранного банковского учреждения, зайти в раздел кредитных продуктов, предназначенных для бизнес-клиентов. Заполнить форму онлайн-анкеты на предоставление заемных средств необходимыми данными.
4. Дождаться звонка специалиста банка для уточнения деталей дальнейшего сотрудничества. Ориентировочное время принятия предварительного решения по кредитной заявке варьируется в диапазоне ото нескольких минут до 2-3 дней.
5. Собрать полный пакет подтверждающий документации. Она определяется особенностями кредитной политики выбранного банковского учреждения. Стандартный перечень документов включает в себя анкету юридического лица либо индивидуального предпринимателя, копии паспортов всех лиц, являющихся участниками кредитной сделки, комплект финансовой отчетности и документация по залоговому объекту.
6. Дождаться принятия банком окончательного решения по кредитной заявке. Таковое может быть вынесено по лишь по факту рассмотрения предоставленной клиентом документации, а также после детального изучения платежеспособности компании/ИП.
7. Обсудить с менеджером банка условия предстоящего к подписанию договора. На данном этапе кредитный менеджер уведомляет потенциального заемщика об условиях, на которых возможна выдача кредита. Подписать кредитное соглашение и получить заемные средства.

Можно ли взять кредит на бизнес "с нуля"?

Банки предоставляют возможность получения крупной суммы займа для открытия бизнеса юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. В качестве основного требования, предъявляемого к потенциальным заемщикам, выступает необходимость наличия регистрации в налоговом органе. По отношению к заемщикам, делающим "первые шаги" в сфере предпринимательства, предъявляются повышенные требования. Это связано с тем, что сделке по оформлению кредита на бизнес "с нуля" сопутствует высокий уровень финансовых рисков. Банк пытается снизить таковые посредством комплексной оценки платежеспособности компании-заемщика. На этапе, предваряющем заключение соглашения, последняя обязана предоставить обширный пакет подтверждающей документации:

• готовый бизнес-план, подтверждающий целесообразность осуществления финансирования;
• документ, подтверждающий достаточность дохода ИП для своевременного исполнения обязательств по займу;
• справку об отсутствии непогашенной задолженности перед сторонними финансовыми структурами;
• документы на объект, планируемый к предоставлению в качестве залога по кредитной сделке и пр.

Как выплачивать кредит на оборудование?

Погашение кредита, выданного в единоразовом порядке, может быть осуществлено несколькими способами. В их числе:

1. Оплата кредита аннуитетными платежами - наиболее распространенный вариант погашения, предлагаемый большинством банков. В данном случае клиент осуществляет выплату займа равными долями на протяжении всего периода кредитования.
2. Оплата займа дифференцированными платежами. Данный вариант предусматривает постепенное снижение текущей кредитной нагрузки заемщика. Максимальные платежи приходятся на первую половину срока выплаты кредита.

Погашение кредитной линии осуществляется отдельными траншами в поэтапном порядке. По факту оплаты предыдущего транша клиент может рассчитывать на получение нового лимита. Сроки исполнения обязательств определяются соглашением на открытие кредитной линии.

Преимущества и недостатки бизнес-кредитования

Плюсы

1. Возможность увеличения эффективности деятельности компании посредством повышения качества технического оснащения производственного процесса.
2. Оперативный порядок привлечения дополнительных средств финансирования. По большинству кредитных продуктов возможна подача заявки в онлайн-режиме. Некоторые банки также выдают экспресс-кредиты (с минимальным периодом принятия одобрительного решения).
3. Возможность учета особенностей деятельности компании при построении графика регулярных платежей по займу (сезонность предоставляемых услуг и т.п.).
4. Действие льготных условий кредитования для постоянных клиентов банка. В ряде случаев для данной категории клиентов устанавливаются сниженная процентная ставка. Помимо этого, банк может принять решение об отсутствии необходимости обеспечения сделки залогом либо о возможности оформления займа без поручителей.
5. Отсутствие комиссии за оформление кредита и его дальнейшее обслуживание (условие актуально для кредитных программ, действующих в отдельных банках).

Минусы

1. Предъявление банком обширного перечня требований по отношению к потенциальным заемщикам.
2. Необходимость принятия залога по кредиту на приобретение оборудования.
3. Отсутствие возможности оформления займа при наличии отрицательных моментов в кредитной истории.
4. Ощутимый для заемщика уровень кредитной нагрузки, обусловленный действием высокой процентной ставки.
5. Наличие риска потери залогового имущества (при обеспечении сделки собственными имущественными активами).
6. Крупные штрафы за несвоевременное погашение кредитной задолженности по займу.