Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Льготные кредиты для бизнеса на март 2024 года

Оформите льготный кредит для бизнеса от банков, проверенных нашими специалистами. На 19.03.2024 вам доступно 5 кредитных карт с льготным периодом до 100 дней. Увеличьте шансы на получение денег — заполните онлайн заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.
Найдено предложений: 5
Обновлено:
07.01.2023
14:38
Райффайзен Банк
Кредит для бизнеса Пополнение оборотных средств
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
Индивидуально
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

Индивидуально
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 3 лет
МТС Банк
Кредиты для бизнеса Беззалоговый
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 5 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 19,5% годовых
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 36 месяцев
Газпромбанк
Кредит для бизнеса Оборотный
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 5 000 000 ₽
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 3 лет
Финансирование бизнеса
Финансирование бизнеса

Возьмите онлайн-заем для бизнеса без залога на любые цели

Альфа Банк
Кредит на пополнение оборотных средств
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 150 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

18.5% годовых
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 36 месяцев
Россельхозбанк
Кредиты для бизнеса на льготных условиях
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5% в год
Great-Money
4.4
Отзывчивый персонал готов ответить на все вопросы и предоставить необходимую информацию для успешного оформления займа.
Подробнее
Finliner
1.8
Надоели звонками. Всё выплатил, но звонят и говорят о задолженности.
Подробнее
Просто Деньги
4.2
Спасибо Просто Деньги за профессионализм и внимание к клиентам. Я получил кредит быстро и без лишних проблем.
Подробнее
Заправляем деньгами
4.6
Заправляем деньгами - это надежный и проверенный временем сервис, который можно рекомендовать друзьям и знакомым.
Подробнее
Мир Займов
4.4
Мир Займов предоставили мне прозрачные условия и оперативно рассмотрели мою заявку.
Подробнее
Долями
1.4
Некоторые дополнительные услуги могут быть слишком дорогими, что делает общую сумму к возврату выше, чем ожидалось.
Подробнее

В 2022 году появилось много программ для кредитования бизнеса на льготных условиях. В частичности, 16 августа 2022 года было принято Постановление Правительства №1420, которое изменило процентные ставки и правила предоставления кредитов. Регулярно происходит изменение условий кредитования, которое делает его удобней для предпринимателей.

Льготные кредиты — что это для бизнеса?

Льготные кредиты — способ государственной поддержки предприятий. Введение специальных программ необходимо для того, чтобы сохранить компании в период действия западных санкций, а также для того, чтобы предприятия могли развиваться и поддерживать экономику страны. Правительство РФ при помощи постановления и других актов регулирует условия:

  • сумма кредита предпринимателям и компаниям;
  • срок, в течение которого нужно вернуть деньги;
  • ставка за пользование кредитом.

Кредитование проводится через банки, с этими программами сотрудничает более 50 организаций. Больше предложений можно найти там, где основное направление работы — предоставление услуг бизнесу. Такие банки работают с льготными кредитами, выдающимися по разным программам правительства, дают возможность большего выбора.

Кому доступны кредиты с господдержкой?

На получение кредита по государственным программам поддержки могут претендовать;

  • компании, включенные налоговой в реестр МСП — предприниматели и юридические лица;
  • самозанятые.

При этом они должны соответствовать требованиям:

  • иметь резидентство Российской Федерации;
  • не заниматься добычей, продажей или переработкой полезных ископаемых;
  • отсутствуют долги по зарплатам сотрудникам;
  • не являться участниками холдинга или группы, наряду с крупными компаниями;
  • не работать в сферах ломбардов, игорных заведений, страховых агентств и других;
  • на находится в стадии ликвидации, банкротства или реорганизации;
  • не заниматься производством и перепродажей подакцизных товаров.

В последнем случае есть несколько исключений, в том числе кредиты могут получить предприятия, ведущие гостиничный или ресторанный бизнес. Займы для магазинов, занимающихся розничной реализацией подакцизных товаров, выдаются только в том случае, если это микропредприятия.

Как бизнесу получить льготный кредит?

Общий алгоритм для представителей малого бизнеса для получения кредита следующий:

  1. Убедиться, что бизнес подходит под критерии, установленные Правительством и банком. В первую очередь кредитование происходит для предприятий и самозанятых из приоритетных сфер, а затем любых малых и средних компаний, подходящих под установленные критерии.
  2. Проверить компанию в реестре субъектов малого и среднего бизнеса. Форма для проверки находится на сайте ФНС, несмотря на то, что этот реестр пополняется автоматически, лучше перепроверить информацию о себе до похода в банк. В некоторых банках есть возможность проверки доступности льготного кредитования по ИНН организации.
  3. Подготовьте пакет документов и обратитесь в банк, который сотрудничает с льготными программами. Заявки на кредиты для малого и среднего бизнеса можно подавать на сайте банков или в отделениях. Если кредитом будет финансироваться конкретный проект, то может потребоваться бизнес-план, который нужно направить в банк через представителя или лично.
  4. Документы будут рассмотрены в сроки, установленные банком. Если кредит будет одобрен, то начнется его оформление — для этого нужно встретиться с представителем банка или в назначенный день обратиться в офис.

Заявки на участие в льготных программах сначала рассматриваются для компаний, работающих в сфере переработки сельскохозяйственной продукции, гостиничного бизнеса или логистики. Бизнес, связанный с аграрным сектором экономики, имеет право участвовать также в программах, учрежденных Минсельхозом, Правительством Москвы или Минцифры, но их предлагает меньшее число банков.

На что можно взять льготный кредит?

Основные программы льготного кредитования для малого и среднего бизнеса, предполагают получение денег на следующие цели:

  1. Рефинансирование ранее полученных займов — при этом изменится только процентная ставка и за счет нее уменьшится ежемесячный платеж. Сумма и срок кредита после рефинансирования останутся теми же. Заявку на поддержку по льготной ставке можно подать только в том случае, если предприниматели или предприятие ранее не задерживали платежи.
  2. Инвестирование — по популярности эта программа опережает другие, деньги выдаются на развитие бизнеса. Государство предполагает, что его меры поддержки проектов бизнеса помогут провести наращивание производственных мощностей, будут направлены на закупку нового оборудования или недвижимости. Срок погашения кредита — 10 лет, а льготная ставка действует в течение 1 года. Сумма может быть возвращена досрочно, полностью или частично. После вступления в силу изменений от августа 2022 года, инвестиционные займы станут выдавать по ставке от 4,5% годовых. Максимальная сумма по таким кредитам — 2 миллиарда рублей.
  3. Пополнение оборота компании — этот кредит также был преобразован, его ставку снизили. Вскоре его можно будет получить со ставкой от 3% годовых, который устанавливается на 1 год. Максимальная сумма по этому займу — 500 миллионов рублей, потратить их можно на закупку оборудования и текущие цели.
  4. Развитие предпринимательства — этот вариант доступен только самозанятым и микропредприятиям, со ставкой 9,95% годовых и с суммой до 10 миллионов рублей. Возвращать деньги можно в срок до 5 лет. Деньги можно потратить на пополнение оборотных средств, образование и другие цели. Заявка на получение средств подается через банк, в ней нужно указать, как планируется их использовать.

После последних правок от Правительства в условиях выдачи займов, программа льготного финансирования поменялась. К тому же предприятие может претендовать на меры поддержки по другим постановлениям, например, если оно работает в сфере информационных технологий. Банк, работая с льготными кредитами также может менять условия для своих клиентов или сделать для них специальное предложение.

Конечные условия можно узнать, когда банк рассмотрит документы и подберет более подходящий кредит для бизнеса, исходя из выбранной цели. Итоговое предложение описывается в договоре, который выдается клиенту для ознакомления и подписи. Часто бывает так, что итоговая программа для кредитования бизнеса или ИП меняется, что отражается на предельном размере кредита и ставке.

Как оформить льготный кредит?

Прежде всего необходимо определиться с банком, где будет получен кредит. Выбор можно делать по параметрам:

  • количество государственных программ, доступных для участия;
  • удобство оформления кредита;
  • возможность консультироваться с персональным менеджером перед получением кредита по льготной программе.

Чем больше льготных вариантов кредитов будет доступно, тем лучше для клиента. Он сможет выбрать для себя наиболее подходящий вариант кредитования. Для оформления льготного кредита, потребуется подготовить документы:

  • копии паспортов ответственного лица-заемщика и всех учредителей компании;
  • оригиналы документов, подтверждающих государственную регистрацию бизнеса;
  • свидетельство о регистрации прав на собственность компании либо договор аренды;
  • отчеты за последние 12 месяцев, финансовые или налоговые;
  • справка из ФНС об отсутствии недоимок по налогам;
  • список залогового имущества и документы, которые устанавливают право собственности на него (в качестве залога может использоваться продукция, тогда нужна ее оценка).

Банк вправе расширить пакет документов, чтобы удостоверится, что клиент соответствует требованиям программы и сможет выплатить кредит и после прекращения субсидирования от государства. Точный список бумаг можно получить после консультации в выбранном банке. После того как будут подготовлены документы, представитель компании-заемщика должен обратиться в банк выбранным способом и подготовить заявку. В ней потребуется указать:

  • сведения о компании-заемщике, в том числе сферу, к которой относится бизнес с помощью кодов ОКВЭД;
  • программу, в которой она желает поучаствовать;
  • данные залогового имущества;
  • имеющиеся гарантии;
  • текущие показатели прибыльности компании.

На изучение документов у банка может уйти до 1,5 месяцев. За это время он может потребовать дополнить пакет дополнительными бумагами, в том числе настоять на получении государственной гарантии или поручительстве.

Как получить деньги и погашать задолженность?

Льготный кредит перечисляется на расчетный счет, являющийся у компании основным. Погашение займа происходит по графику, предоставленному банком. Для этого нужно использовать:

  • списания с расчетного счета, если он открыт в том же банке, который предоставил кредит;
  • межбанковский перевод при кредитовании в иной организации;
  • внесение денег наличными через кассу кредитора.

В отличие от коронавирусных льготных кредитов, текущие нужно возвращать в полном объеме. Государство дает лишь скидку на проценты в первый год выплат, а затем процентная ставка возвращается практически к рыночным значениям. При этом может измениться размер платежа.

Последствия просрочки кредита

Последствия у просрочки государственного кредита такие же, как при получении денег по обычной программе. Банк вправе:

  • начислять штрафы и пени;
  • требовать оплаты с поручителей;
  • обратить взыскание на заложенное имущество;
  • требовать банкротства компании, когда будет снят мораторий.

Чтобы не доводить до негативных последствий, можно попытаться оформить кредитные каникулы или рефинансировать кредит. Пока неизвестно, как этим процедуры повлияет на действие государственной программы — уточнять это нужно в банке, где был получен кредит и появилась просрочка. Кредитор вправе индивидуально решать вопросы просроченной задолженности, давать отсрочки и менять график платежей.

Преимущества и недостатки

Плюсы

  • большое количество программ, позволяющих выбрать подходящую;
  • низкие процентные ставки по кредитам;
  • бизнес может поучаствовать сразу в нескольких программах;
  • небольшой пакет документов, который нужно представить в банк для предоставления кредита;
  • в части банков разрешают подавать заявку удаленно.

Минусы

  • низкая процентная ставка действует только в течение первых 12 месяцев;
  • при участии в нескольких программах велик риск дефолта по обязательствам;
  • банк вправе требовать дополнительные подтверждения платежеспособности;
  • объем помощи в рамках господдержки ограничен, поэтому не все успевают ее получить;
  • высокий процент отказов в кредитах;
  • долгий срок рассмотрения заявок.

Срок получения денег по государственным программам может пройти до 2 месяцев, поэтому не все бизнесмены готовы в них поучаствовать. Также многих не устраивает, что льготная процентная ставка действует всего 12 месяцев, за это время сложно существенно перестроить компанию и начать получать прибыль в несколько раз больше, чтобы платежи по кредиту казались не такими существенными. Лучше всего организациям и ИП получать финансирование для реализации конкретного проекта, подготовив его бизнес-план и рассчитав возможную прибыль от него.