Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Кредиты для ИП на март 2024 года

Оформите кредит для ИП от банков, проверенных нашими специалистами. На 19.03.2024 вам доступно 5 кредитных карт с льготным периодом до 100 дней. Увеличьте шансы на получение денег — заполните онлайн заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.
Найдено предложений: 5
Обновлено:
07.01.2023
14:38
Райффайзен Банк
Кредит для бизнеса Пополнение оборотных средств
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
Индивидуально
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

Индивидуально
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 3 лет
МТС Банк
Кредиты для бизнеса Беззалоговый
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 5 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 19,5% годовых
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 36 месяцев
Газпромбанк
Кредит для бизнеса Оборотный
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 5 000 000 ₽
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 3 лет
Финансирование бизнеса
Финансирование бизнеса

Возьмите онлайн-заем для бизнеса без залога на любые цели

Альфа Банк
Кредит на пополнение оборотных средств
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 150 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

18.5% годовых
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 36 месяцев
Россельхозбанк
Кредиты для бизнеса на льготных условиях
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5% в год
Great-Money
4.4
Отзывчивый персонал готов ответить на все вопросы и предоставить необходимую информацию для успешного оформления займа.
Подробнее
Finliner
1.8
Надоели звонками. Всё выплатил, но звонят и говорят о задолженности.
Подробнее
Просто Деньги
4.2
Спасибо Просто Деньги за профессионализм и внимание к клиентам. Я получил кредит быстро и без лишних проблем.
Подробнее
Заправляем деньгами
4.6
Заправляем деньгами - это надежный и проверенный временем сервис, который можно рекомендовать друзьям и знакомым.
Подробнее
Мир Займов
4.4
Мир Займов предоставили мне прозрачные условия и оперативно рассмотрели мою заявку.
Подробнее
Долями
1.4
Некоторые дополнительные услуги могут быть слишком дорогими, что делает общую сумму к возврату выше, чем ожидалось.
Подробнее
Кредиты для ИП на март 2024 года

Чем больше у предпринимателя денег, тем быстрее он сможет нарастить нужный объем производства или реализации продукции. Но иногда, особенно от начинающих бизнесменов, можно услышать фразы: «я не беру кредиты» или «я вкладываю только то, что заработал». Осторожность — хорошая черта характера, но иногда без заимствования у банка просто невозможно купить необходимое оборудование или запустить новое направление деятельности.

Если сравнивать бизнес с живым организмом, деньги смело можно назвать его кровеносной системой. И кредит — именно тот инструмент, который насыщает предпринимательскую деятельность жизненно необходимыми элементами — деньгами.

Как и любым инструментом, кредитом нужно правильно пользоваться, чтобы он приносил исключительно пользу. Поэтому в статье мы детально рассмотрим нюансы кредитования российских индивидуальных предпринимателей: расскажем преимущества и недостатки заимствования, рассмотрим актуальные предложения финансовых учреждений и рассчитаем полную стоимость кредита.

Что такое кредиты для ИП?

Кредиты для индивидуальных предпринимателей — это банковские продукты, специально разработанные для малого бизнеса. Отличительной чертой кредитов для ИП от потребительских кредитов можно назвать требования банковских учреждений предоставить залоговое имущество. Но одновременно с этим такое требование снижает стоимость займа — кредиты для ИП выдаются под меньшие проценты, нежели потребительские.

Во время обращения предпринимателя за займом, финансовое учреждение оценивает не только физлицо, как при потребительском кредитовании, но и его бизнес — банку важно убедиться в том, что финансовые показатели в отчетности будущего заемщика позволят ему выполнить кредитные обязательства в полной мере. Оформляя кредит, бизнес решает сразу несколько задач:

  • за счет вливания денежной массы, происходит наращивание оборотных средств и, как следствие, увеличение доходности;
  • а благодаря сокращению кассовых разрывов, обеспечивается беспростойное производство продукции или беспрерывная закупка товаров для дальнейшей их реализации;
  • заемные средства помогают запустить новое направление деятельности, обновить устаревшее офисное, торговое или производственное оборудование — все это в дальнейшем позволит сократить расходы и повысить производительность.

Но все же не стоит забывать, что заемные средства в конечном итоге придется вернуть, поэтому цели кредита должны быть четко спланированы, а источники погашения обязательств по кредитному договору нужно просчитать с учетом возможных форс-мажорных обстоятельств. Если до обращения в отделение банка предприниматель проведет всесторонний анализ своей деятельности, он сможет четко понимать целесообразность оформления ссуды и без проблем обоснует ее в финансовом учреждении. Наверное, самым важным критериям, по которому банк принимает решение о кредитовании ИП, — цель получения займа. Это может быть:

  • закупка товаров для последующей их реализации или сырья для производства готовой продукции;
  • расходы на строительство, а также ремонт торгового или офисного оборудования;
  • приобретение новых основных средств — офисного, торгового или производственного оборудования;
  • а еще рефинансирование кредитов, оформленных в других банках на более привлекательных условиях с целью снижения расходов.

Чтобы определить оптимальную сумму займа, которую предприниматель сможет вернуть без ущерба для своих финансовых показателей, специалисты банковских учреждений берут:

  • размер оборотного капитала, которым можно будет осуществлять плановые платежи — для краткосрочных кредитов;
  • и размер доходов — для длительного (более года) кредитования.

И уже после определения цели и суммы займа, нужно определиться с видом кредита. Он подбирается банком индивидуально для каждого клиента, с учетом финансовых показателей ИП, целей заимствования и, естественно, суммы кредита. Так, например, для того, чтобы покрыть кратковременные кассовые разрывы, предпринимателю достаточно открыть овердрафт, а если дополнительные средства нужно направить на несколько направлений/целей — прекрасно подойдет возобновляемая кредитная линия.

Многих ИП пугает на первый взгляд внушительный пакет документов, который требуют банковские учреждения для оформления кредита. Но если финансовая отчетность и бухучет ведутся своевременно, подготовка необходимых документов займет минимум времени. Кроме этого, заявку на займ можно подать онлайн и мгновенно получить предварительное решение, что значительно экономит такое драгоценное время бизнесменов.

Какие виды кредитов для малого бизнеса предлагаются?

На российском финансовом рынке работает множество банков, которые предоставляют огромный выбор кредитных продуктов для малого бизнеса. Чтобы читатели имели о них представление, мы рассмотрим предложения для российских ИП на примере СберБанка.

Итак, Сбер предлагает кредиты для бизнеса на любые цели — от покупки недвижимости и транспорта до модернизации оборудования и пополнения оборотных средств на сумму от 100 тыс. руб. до 200 млн. руб. и сроком кредитования от 1 месяца до 15 лет. А именно:

  • Кредит «Оборотный» банк выдает ИП для пополнения оборотных средств и финансирования их текущих бизнес-расходов без необходимости подтверждать целевое использование средств, а также для рефинансирования кредитов, выданных другими банковскими учреждениями. Ставка по кредиту определяется индивидуально для каждого клиента, но в среднем это 13% годовых. Займ можно оформить на срок до 3-х лет, минимальная сумма ссуды — 100 тыс. руб., максимальная — 5 млн. руб. Условия кредитования предусматривают как залоговое обеспечение займа и поручительство, так и беззалоговый кредит — все зависит от суммы, необходимой предпринимателю. Также есть возможность отсрочить погашение займа на срок до 3-х месяцев.
  • Кредит «Инвестиционный» предполагает вложение денег в приобретение существующей или строительство новой недвижимости, покупку производственного/торгового оборудования или транспорта, а также рефинансирование существующей в других банках и лизинговых компаниях задолженностей. Продукт предусматривает достаточно долгий срок кредитования — до 12 лет, а в некоторых случаях период может быть увеличен до 15 лет в рамках программ льготного кредитования. Минимальная сумма займа — 100 тыс. руб., ставка по кредиту устанавливается индивидуально для каждого ИП и начинается от 13%. Условия кредитования предусматривают получения беззалогового кредита, а также в данном продукте возможна отсрочка погашения кредита до 1 года.
  • «Овердрафт» — кредитное предложение, которое можно назвать «палочкой-выручалочкой» бизнеса: заем выдается для покрытия срочных расходов при недостатке средств на счету предпринимателя. Кредитная линия открывается банком на сумму от 50 тыс. руб. до 34 млн. руб., сроком до 3 лет, процентная ставка начинается от 16%. Условия кредитования предполагают поручительство, а также во время открытия овердрафта, взимается единоразовая плата — 2-3% от суммы кредита, но не менее 15 тыс. руб.
  • Кредит «на Проект» — это привлечение дополнительных средств на развитие/модернизацию существующей бизнес-модели или создание абсолютно новой ветви хозяйствования. Займ можно оформить на сумму от 2,5 млн. руб. до 200 млн. руб., сроком до 10 лет, процентная ставка стартует от 12,5%. При этом собственные средства ИП должны покрывать 20% стоимости финансируемого проекта. Продукт предусматривает возможность отсрочить выплату обязательств на срок до 1 года. Есть залог имеющегося и приобретаемого имущества, а также поручительство.

Чем кредит для ИП отличается от обычного кредита?

Индивидуальные предприниматели — это физические лица, поэтому они одновременно могут оформить как потребительский кредит на личные цели, так и кредит для решения текущих задач своего бизнеса. В чем же разница между кредитом для ИП и потребительским займом?

Разница в целях, на которые банк выдает физлицу заемные средства. Потребительское кредитование — финансовый продукт, разработанный для удовлетворения личных потребностей граждан. Это может быть покупка мебели, ремонт квартиры или отпуск. В тоже время кредит для ИП призван решить коммерческие задачи бизнеса. Проще говоря, если предприниматель хочет купить новый ларь для мороженого, за кредитом он должен обращаться в отдел банка, который работает с бизнесом, а чтобы сыграть свадьбу — в отдел кредитования граждан. Поскольку банк выдает кредит ИП как физлицу, требования финансового учреждения к соискателю кредитных средств ничем не отличаются от стандартных требований, применяемых к россиянам:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года;
  • стаж работы на последнем месте работы от 3 месяцев.

В последнем пункте есть нюанс — предпринимателю надо подтвердить свой доход за последние три месяца, но сделать он это может только предоставив декларацию о доходах за предыдущий год. То есть, чтобы ИП оформить потребительский кредит, он должен заниматься бизнесом не менее 1 года.

Преимущества и недостатки

Как мы уже говорили в начале нашей статьи, кредиты для ИП решают много задач, а именно:

  • происходит наращивание оборотных средств за счет денежного поступления и доход от предпринимательской деятельности увеличивается;
  • закрываются кратковременные кассовые разрывы, что в свою очередь обеспечивает бесперебойное производство и/или реализацию продукции/товаров;
  • займ помогает запустить новое направление хозяйственной деятельности, купить новое офисное, торговое или производственное оборудование — все это в дальнейшем позволит сократить расходы на ремонт (зачастую дорогостоящий) и, конечно же, повысить производительность.

Проще говоря, кредитование для индивидуальных предпринимателей — это способ решить финансовые проблемы, обновить оборудование, расширить производство, а иногда и спасти бизнес от банкротства. Естественно, в каждой бочке меда есть своя ложка дегтя. Минусы кредитов для ИП: 

  • дороговизна обслуживания займа;
  • довольно обширный пакет документов для оформления кредита;
  • часто требуется залоговое имущество и поручители.

Последствия просрочки кредита

Оформляя кредит, предприниматель надеется вложить полученные деньги в бизнес — закупить новое оборудование или расширить ассортимент товара. Вряд ли кто-то заранее готовиться к худшему сценарию, при котором предпринимательская деятельность будет приносить убытки вместо доходов и как следствие — нечем будет оплачивать счета и обслуживать кредитные обязательства. Давайте разберемся, какие последствия ждут ИП в случае, если он перестанет оплачивать кредит.

Индивидуальный предприниматель осуществляет свою деятельность как физическое лицо, следовательно, и ответственность по взятым на себя обязательствам он несет такую же, как обычное физлицо. То есть в случае, если ИП не осуществляет платежи по кредиту, банк вправе обратиться с исковым заявлением в суд или продать долг коллекторской компании. В любом из вариантов к стрессу должника добавятся дополнительные судебные издержки, штрафы, пени и т. д.

Если ИП не будет выполнять решение суда — судебные приставы арестуют деньги на банковских счетах должника и/или его ценное имущество, которое сможет покрыть сумму долга. Важно помнить, что индивидуальный предприниматель несет ответственность как физлицо, то есть судебные приставы могут арестовать как торговое оборудование, даже если оно не являлось предметом залога, так и личное имущество ИП. А если во время оформления кредитного договора привлекались поручители — банк будет в судебном порядке требовать от них погашения долга предпринимателя и суд обяжет их это сделать.

Если ИП во время оформления кредита сознательно указал неправдивые сведения о доходах и при этом осознанно не собирался погашать долговые обязательства — ему будет грозить большой штраф или уголовная ответственность, если его действия сочтут мошенническими.

Если у ИП долг превышает 10 тыс. руб., суд, скорее всего, запретит ему выезд за границу до погашения долга. А если задолженность превышает 2 млн. 250 тыс. руб. и должник всячески пытается помешать судебным приставам ее взыскать (переписывает имущество на родственников, меняет место проживания и т. д.), — ему, безусловно, грозит уголовная ответственность.

Чтобы избежать всех этих негативных последствий, первое, что необходимо сделать, в случае невозможности погашать кредитные обязательства — обратиться в банк. Все финансовые учреждения заинтересованы вернуть деньги, выданные в качестве кредита и чем быстрее ИП обратиться в банк, тем более выгодные условия смогут ему там предложить. Это могут быть:

Также можно перекредитоваться в другом банковском учреждении, но такая практика, как правило, приводит к тому, что кредиты начинают нарастать, как снежный ком и выйти из долговой ямы человеку становится практически невозможно.

Радикальный способ решения долговых проблем — объявление себя банкротом. Но с последствиями такого решения нужно очень внимательно ознакомиться, взвесив все «за» и «против».

Как бы то ни было, неплатежеспособным может в любой момент оказаться абсолютно любой бизнесмен — от этого невозможно застраховаться. И лучшее, что можно сделать — не скрываться, в надежде, что кредитор забудет про долг. Даже если ИП не стучат в двери коллекторы и не звонят банковские работники — проценты, штрафы и пени все равно начисляются, долг увеличивается, а кредитная история ухудшается.