Инвестиционные кредиты для бизнеса на октябрь 2024 года

Оформите инвестиционный кредит от банков, проверенных нашими специалистами. На 09.10.2024 вам доступно 6 кредитных карт с льготным периодом до 100 дней. Увеличьте шансы на получение денег — заполните онлайн заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.
Найдено предложений: 6
Обновлено:
07.01.2023
14:41
МСП Банк
Инвестиционный кредит
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 500 000 000 ₽
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 120 месяцев
Райффайзен Банк
Кредит для бизнеса Пополнение оборотных средств
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
Индивидуально
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

Индивидуально
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 3 лет
МТС Банк
Кредиты для бизнеса Беззалоговый
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 5 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 19,5% годовых
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 36 месяцев
Газпромбанк
Кредит для бизнеса Оборотный
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 5 000 000 ₽
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 3 лет
Альфа Банк
Кредит на пополнение оборотных средств
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 150 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

18.5% годовых
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 36 месяцев
Россельхозбанк
Кредиты для бизнеса на льготных условиях
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5% в год

Чтобы начать новый проект, запустить линию производства или модернизировать имеющуюся, нужно получить инвестиционный кредит. Он предназначается для компаний, которые уже не первый год на рынке и имеют положительную кредитную историю. Им потребуется обосновать необходимость получения финансирования и предоставить обеспечение. Разберемся подробнее, кто и в каких случаях может получить такой кредит.

Что такое инвестиционный кредит?

Инвестиционный кредит — целевой банковский продукт для бизнеса, предоставляющийся на долгий срок. Для его получения потребуется иметь план развития. Он должен быть интересен инвесторам, которыми являются представители банка. Такие кредиты берут для того, чтобы не копить по несколько лет и не упускать возможности для расширения компании. Приведем примеры ситуаций, в которых ИП и владельцы компаний обращаются в банки:

  1. Нужны деньги для покупки помещения для осуществления деятельности. Его можно купить сейчас, пока цены на недвижимость находятся на спаде, арендовать и по возможности одновременно с этим копить деньги. Бизнес выбирает инвестиционное кредитование под залог купленной недвижимости, открывает новый офис и выходит на новый уровень дохода.
  2. Производство получило крупный заказ, но выполнить его не сможет без нового оборудования и запуска дополнительной линии. В этом случае его владельцы обращаются в банк, предоставляют договор, по которому продукция будет оплачена заказчиком, и получают инвестиционный кредит.

Особенность инвестиционного кредитования для бизнеса в том, что этот вид займа настраивается под нужды клиента на взаимовыгодных условиях. Окончательные параметры кредита подбираются в зависимости от его цели, типа и банка, где он будет получен.

Для каких целей подойдёт инвестиционный кредит?

Основные цели, для которых используется инвестиционное кредитование для бизнеса в России:

  • компенсация затрат на увеличение производственной мощности предприятия;
  • модернизация производства для повышения его эффективности и увеличения количества выпуска продукции;
  • погашение задолженности по кредиту перед другим банком и лизинговой компанией (рефинансирование);
  • осуществление нового проекта, кредит поможет купить оборудование дополнительного направления работы;
  • капитальный ремонт или строительство новых объектов недвижимости, необходимых для расширения производства;
  • оптимизация процессов производства, внедрение современных технологий;
  • приобретение техники, необходимой для ведения деятельности, в том числе транспорта.

Инвестиционные кредиты могут получать предприниматели и представители компаний. Условия будут отличаться, исходя из величины бизнеса, целей финансирования. Ставка, срок возврата и сумма кредита зависят от выбранной программы.

Формы инвестиционного кредита

  1. Лизинг — приобретение оборудования, коммерческой недвижимости, техники или транспортных средств, необходимых для ведения бизнеса, а затем передача их заемщику. В этом случае возможно несколько вариантов финансовой аренды: с выкупом после истечения срока действия договора, без необходимости покупать объект лизинга. В последнем случае можно регулярно получать новое оборудование или обновлять автопарк, исходя из потребностей своего бизнеса. При этом в собственности у юридического лица или ИП имущества не будет.
  2. Разовое перечисление средств бизнесу — стандартный кредит, использующийся, как финансирование для поддержки конкретного проекта. При его использовании оборудование заёмщик сразу оформит в собственность, и при необходимости передаст в залог. Деньги нужны для реализации поставленной бизнес-задачи, банк переводит их одной суммой, а затем предприниматель или компания гасят их ежемесячными платежами по оговоренному графику. При этом проценты начисляются сразу на всю сумму кредита и часть их погашается каждым взносом. Такой вариант нужно выбирать тем, кто хочет закупить оборудование или технику под конкретный проект.
  3. Кредитная линия — этот вариант поддержки похож на получение кредитной карты для бизнеса. Банк одобряет для бизнеса сумму, из нее предприятие берет только часть и устанавливает срок, в течение которого вернет эти средства. Это удобно для тех случаев, когда деньги нужны на ремонт или периодические покупки. Например, сначала компания приобретает офис, через полгода проводит в нем ремонт, а еще через некоторое время закупает оборудование, мебель и технику. Такой вариант удобен, если планируется запуск новой торговой точки или другого подобного бизнеса. Деньги будут лежать на кредитном счете и тратить их можно в любой момент.
  4. С выкупом банком облигаций предприятия — они приобретаются по договору андеррайтинга и представляют собой залог. Такие продукты оформляются индивидуально для конкретной компании, и является менее востребованными у небольших ООО и ИП.

Любые инвестиционные кредиты подходят в тех случаях, когда деньги нужны на длительный срок. Не стоит подавать заявку на них, если нужна небольшая сумма для закрытия кассового разрыва или закупку товара. Банки обычно берут комиссию за досрочное погашение инвестиционного кредита. В этом случае выгоднее взять оборотный кредит, который будет закрыт в короткие сроки за счет увеличившейся прибыли. Его выдачу легче оформить, для него меньше требования и не нужен залог.

Еще один вид инвестиционных займов для бизнеса — с господдержкой. Льготный кредит могут получить компании, которые относятся к малому и среднему предпринимательству (МСП). Его отличает сниженная ставка, ограниченная сумма и срок возврата кредита. Выдается кредит с господдержкой только сравнительно небольшим компаниям, ведущим деятельность в отрасли, которая является приоритетной для государства, и состоящим в реестре МСП России.

Кто может оформить инвестиционный кредит, требования к заемщику?

Ограничений по типу владения компанией банки не накладывают. Они готовы выдавать кредиты для ИП и юридических лиц. Стандартные требования следующие:

  • компания должна являться резидентом России;
  • годовая выручка не превышает порог в 400 миллионов рублей;
  • возраст владельца или ИП на дату окончания срока кредитования — не более 70 лет;
  • предприятие не должно находится в состоянии банкротства, реорганизации или ликвидации;
  • наличие залога или готовность передать в него приобретенное имущество;
  • срок ведения деятельности не менее 3-12 месяцев.

Полная информация об условиях выдачи займов размещена на сайте кредитора. Каждый банк устанавливает собственные требования к заемщикам, но наиболее тщательно он рассматривает:

  1. Обороты бизнеса — стабильные поступления денег являются положительным признаком для банка. По этой причине стоит обращаться для получения кредита в тот банк, в котором бизнес открыл расчетный счет, либо нужно представить выписки со всех счетов компании, куда зачисляется выручка. Также предприятиям можно предоставить оригиналы и копии документов на собственность, подтверждения наличия оборудования.
  2. Наличие залога — в качестве него можно оформить оборудование, недвижимость или транспорт, которые будут куплены на деньги банка. При этом кредитная организация вправе потребовать дополнительные гарантии, например, оформить залоговое соглашение на квартиру владельца юридического лица или его дорогой автомобиль. При этом может потребоваться оформление страхового полиса. Залоговым имуществом можно будет пользоваться практически в полном объеме, нельзя лишь будет продать его или подарить без согласия банка.
  3. Кредитная история — она есть не только у физических лиц. Информация о займах и кредитах предпринимателя или юридического лица также собирается и систематизируется: в ней видно, какие суммы были взяты и своевременно ли исполнялись обязательства. Просрочки в прошлом банк учтет при принятии решения — снизит сумму или откажет в кредите.
  4. Наличие собственных средств — банки требуют, чтобы часть денег в счет погашения затрат на бизнес заёмщик внес самостоятельно. Доля собственного финансирования должна достигать 25-50%, сумма определяется в зависимости от того, какая выбрана программа.
  5. Отсутствие задолженностей — их не должно быть перед государством, сотрудниками и другими кредиторами. Например, если компания ранее не выплатила кредит одному банку, то другой ей его просто не даст. Долг перед ФНС приводит к тому, что расчетные счета могут быть в любой момент заблокированы — это станет препятствием для нормального функционирования юридического лица и своевременной выплаты кредита.

Если банк сомневается в платежеспособности компании, то он может запросить поручительство от ее владельцев. При этом им нужно предоставить документы о своих доходах, указать наличие имущества.

Как оформить кредит на инвестиционные цели?

Минимальный пакет документов стоит подготовить до подачи заявки для получения кредитования. Потребуются следующие бумаги:

  • регистрационные документы компании или ИП;
  • учредительные документы — для юридических лиц;
  • финансовая отчетность за последний квартал;
  • документы о хозяйственной деятельности.

Также может потребоваться бизнес-план, описывающий проект, под который предприятие хочет получить деньги. Лучше всего подготовить его до подачи заявки. Важно доказать, что финансирование поможет вывести компанию на новый уровень, провести модернизацию, повысить прибыль и увеличить эффективность производства. Инвестиционный кредит в России можно оформить несколькими способами:

  • подав онлайн-заявку в банк, а завершить получение в офисе или при личной встрече с представителем;
  • обратившись лично в отделение банка.

Процедура оформления кредита для бизнеса выглядит следующим образом:

  1. Изучить предложения банков, определиться с тем, которое подходит больше всего. Ознакомиться с его условиями, уточнить, какая максимальная сумма одобряется по выбранной программе, средняя ставка и срок у кредита.
  2. Подать заявку в банк наиболее удобным способом. Если выбран банк, который принимает их онлайн, то можно отправить ее через приложение, интернет-банкинг. Тем заемщикам, которые не имеют действующего счета в кредитной организации, нужно воспользоваться формой, размещенной на странице инвестиционных кредитов на официальном сайте.
  3. Предоставить выписки со счетов, открытых в других банках, чтобы подтвердить платежеспособность. Это повысит шансы на одобрение кредита.
  4. Представить другие документы по кредиту, в том числе на залоговое имущество, если оно будет участвовать в сделке.
  5. Дождаться решения по заявке на кредит — пока оно принимается, с заемщиком может несколько раз связаться персональный менеджер. Он может запрашивать дополнительные документы, уточнять цели кредитования и задавать вопросы про бизнес для подбора оптимальных программ кредитования. Если менеджер не сможет связаться с представителем компании, в кредите бизнесу будет отказано.

На окончательное принятие решения потребуется от нескольких часов до 5-10 дней, время рассмотрения заявки зависит от банка и запрошенной суммы кредита. Если бизнесу нужен небольшой инвестиционный займ, кредитор быстрее решит, сможет ли он выдать такой. Как правило, ответ на заявку приходит в личном кабинете банка или в SMS-сообщении. Если он положительный, то можно изучить предлагаемые условия кредитования и договор, чтобы решить, подходят ли они.

Порядок предоставления кредита

Выдача инвестиционного кредита происходит следующим образом:

  • банк выдает положительное решение и готовит документы;
  • клиент встречается с его представителем или приходит в офис, чтобы получить проект договора и изучить его;
  • если все пункты контракта и график погашения устраивают, то документы подписывают обе стороны;
  • инвестиционный кредит перечисляется на расчетный счет в сроки, указанные в договоре.

Если открывается кредитная линия, то для нее открывается отдельный счет, с которого можно брать средства по необходимости и затем пополнять с удобным графиком. Чтобы переводить деньги без комиссии и других затрат, нужно открыть расчетный счет в том же банке. Ей лучше управлять при помощи приложения или интернет-банкинга — там будет отображаться текущая сумма для погашения, ставка и начисленные проценты.

Порядок погашения кредита

Погашение кредита проводится по графику, который предусматривает:

  1. Аннуитетные платежи — деньги вносятся равными суммами каждый месяц, в течение всего срока кредитования.
  2. Дифференцированные взносы — сумма кредита делится на ее срок, и в начале выплат нужно выплачивать больше процентов. Из-за такого подхода сначала платеж крупнее, чем в конце срока пользования деньгами.
  3. Сезонные платежи по кредиту или индивидуальные — этот вариант доступен не всем компаниям, а только в том случае, если бизнес приносит неравномерный доход. Его используют для предприятий, занятых в сельском хозяйстве, туристическом бизнесе. Получить график, специально разработанный под изменения доходов в течение года, можно в ходе переговоров с банком.

Чтобы внести платеж, нужно перевести деньги на специальный кредитный счет или заранее собрать нужную сумму на расчетном. В последнем случае платеж спишут в банке автоматически и без комиссии, когда наступит его дата. Если у клиента открыта бизнес-карта, то пополнять расчетный счет можно наличными.

Также его можно оплатить с корпоративной карты или принадлежащей физическим лицам: платеж можно провести на сайте своего банка или в приложении. Информация об удобных способах погашения отражена в договоре, там же есть реквизиты для банковского перевода и сведения об условиях транзакций.

Инвестиционное кредитование: плюсы и минусы

Преимущества

  • можно получить дополнительное финансирование, необходимое для развития бизнеса;
  • есть возможность подачи заявки на выдачу кредита на сайте;
  • если грамотно использовать заемные средства, доходность бизнеса возрастет;
  • по инвестиционным программам бизнес может получить большие суммы;
  • банки могут предложить льготный период по кредиту до 18 месяцев, в течение которого платежи будут меньше или полностью отменены.

Недостатки

  • долгий период погашения кредита, внесение средств раньше срока без комиссии невозможно;
  • обязательное предоставление залога — без него предлагается программа, по которой установлены высокие ставки, а сумма кредита снижается;
  • нельзя выводить заемные средства на карты физическим лицам или использовать не для достижения выбранной цели;
  • полностью профинансировать бизнес с нуля не получится, заёмщику потребуется внести собственные средства;
  • получить кредит у банков очень сложно, нужно указать, как будут потрачены средства и доказать, что они помогут увеличить доход компании.

Инвестиционный кредит по стандартной программе выдается под 12-18% годовых, но существует и льготное финансирование — с господдержкой субсидируется ставка в первые 12 месяцев после выдачи денег, а затем начинает действовать стандартный процент. При несоблюдении условий кредитования или если сумма использована не по назначению, у банков есть право увеличения ставки юридическим лицам, а программа поддержки государства будет отменена.