Какие виды кредитов для бизнеса есть в Генбанке?
Основная деятельность АО «ГЕНБАНК» — кредитование малого и среднего бизнеса, поэтому банк предлагает широкую линейку продуктов:
- ГЕН-Экспресс. По этой программе предусмотрен лимит — 10 млн руб. по ставке от 11,5% годовых. Деньги банк выдаёт на развитие предпринимательской деятельности. Срок финансирования — до 36 месяцев.
- ГЕН-Бизнес. Максимальная сумма по кредиту для бизнеса — 1 млн руб. Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого заёмщика.
- ГЕН-Бизнес Ломбардный. Процентная ставка зависит от ключевой ставки ЦБР. Деньги можно получить на пополнение оборотных средств и на решение других задач. Срок зависит от целей — до 60 месяцев.
- ГЕН-Тендер. Кредит от 500 000 руб. с индивидуальной процентной ставкой.
- ГЕН-Овердрафт Доверие. По программе можно получить крупную сумму сроком до 12 месяцев.
- ГЕН-Овердрафт Новый клиент. Рублёвый кредит для пополнения оборотных средств.
Заемщики, относящиеся к субъектам МСП и физические лица, которые применяют специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» могут оформить льготные кредиты.
Есть отдельные кредитные программы для застройщиков.
Как оформить кредит для бизнеса в Генбанке
Способ оформления кредита зависит от выбранной программы и состоит из нескольких этапов:
- Выбор подходящего кредита. Нужно внимательно ознакомиться с условиями финансирования и тарифами.
- Регистрация в системе АИС НГС. После нажатия кнопки «Оформить заявку» пользователь будет автоматически перенаправлен в систему. Нужно указать имя, пароль, код электронной подписи, дать согласие на обработку персональный данных и войти в систему.
- Заполнить данные для получения займа. Пользователь указывает сумму и прикладывает необходимые документы. После заполнения данных следить за состоянием заявки можно в режиме онлайн.
- Получить решение по кредиту. Оно будет отправлено на адрес электронной почты и станет доступным в личном кабинете.
- Открыть счёт и оформить кредит в банке. Для этого необходимо посетить отделение.
Основные требования к оформлению
Оформить кредит на развитие предпринимательской деятельности, пополнение оборотных средств и т. д. могут ИП и ООО, акционерные общества и фермерские хозяйства. Подавать заявки могут государственные (муниципальные унитарные предприятия), сельскохозяйственные производственные кооперативы и КФХ в форме ИП.
Заёмщики должны соответствовать прописанным требованиям:
- юридическое лицо;
- срок фактической деятельности не менее года;
- регистрация и ведение деятельности в районе присутствия банка;
- наличие усиленной квалифицированной электронной подписи;
- отсутствие просроченных долгов перед кредитными и другими компаниями;
- отсутствие задолженности по заработной плате;
- нормальная кредитная история;
- наличие открытого р/с в АО «ГЕНБАНК»
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- возможность оформления кредита на развитие предпринимательской деятельности без комиссии;
- большой выбор кредитных программ для бизнеса, включая льготное кредитование;
- получение кредитов без обеспечения (не по всем программам);
- частичное или полное досрочное погашение кредита по инициативе заёмщика;
- большие суммы и длительный срок.
Недостатки:
- для некоторых кредитов требуется поручительство третьих лиц;
- по некоторым кредитам процентная ставка устанавливается индивидуально и заёмщик не может посчитать переплату;
- большие штрафы за нарушение условий договора;
- наличие требований по проведению оборотов по р/с.
Как погасить задолженность по кредиту для бизнеса?
Малый, средний бизнес и ИП, получившие деньги на развитие предпринимательской деятельности или для других целей, должны вовремя вносить оплату в соответствие с графиком платежей. За несоблюдение условий договора предусмотрены штрафы. Банк обычно насчитывает двойную ставку за каждый просроченный день (тело кредита + проценты).
Чтобы не платить лишние деньги и не портить репутацию, нужно вовремя рассчитываться с долгами, используя доступные способы. Самый популярный — перевод денег со счёта компании на счёт банка. В индивидуальном порядке могут быть рассмотрены другие способы погашения кредита для бизнеса.
