Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Факторинг для бизнеса на март 2024 года

Оформите факторинг от компаний, проверенных нашими специалистами. На 19.03.2024 вам доступно 1 кредитных карт с льготным периодом до 100 дней. Увеличьте шансы на получение денег — заполните онлайн заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.
Найдено предложений: 1
Обновлено:
07.01.2023
14:45
МСП Банк
Кредит на финансирование контрактных расходов заемщика
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 500 000 000 ₽
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 36 месяцев
Финансирование бизнеса
Финансирование бизнеса

Возьмите онлайн-заем для бизнеса без залога на любые цели

Great-Money
4.4
Отзывчивый персонал готов ответить на все вопросы и предоставить необходимую информацию для успешного оформления займа.
Подробнее
Finliner
1.8
Надоели звонками. Всё выплатил, но звонят и говорят о задолженности.
Подробнее
Просто Деньги
4.2
Спасибо Просто Деньги за профессионализм и внимание к клиентам. Я получил кредит быстро и без лишних проблем.
Подробнее
Заправляем деньгами
4.6
Заправляем деньгами - это надежный и проверенный временем сервис, который можно рекомендовать друзьям и знакомым.
Подробнее
Мир Займов
4.4
Мир Займов предоставили мне прозрачные условия и оперативно рассмотрели мою заявку.
Подробнее
Долями
1.4
Некоторые дополнительные услуги могут быть слишком дорогими, что делает общую сумму к возврату выше, чем ожидалось.
Подробнее

При сделках купли-продажи стороны заинтересованы как можно скорее получить желаемое. При этом покупатель хочет отсрочить платеж, а продавец получить деньги как можно скорее, и на помощь им приходят современные финансовые инструменты. Одним из них является факторинг, который используется в ситуациях, когда компании много должны покупатели, а на текущие расходы денег не хватает. Разберемся в принципах действия этого инструмента подробнее.

Что такое факторинг?

Факторинг — финансовый инструмент, который используется для сохранения оборотного капитала бизнеса при продаже товаров с отсрочкой платежа. Вместо двухсторонней сделка становится трехсторонней, в ней участвуют:

  • кредитор — предприятие, продающее товар с отсрочкой платежа;
  • дебитор — клиент, покупающий товар или получающий услуги с отсрочкой платежа;
  • финансовый агент (фактор) — банк, микрофинансовая или факторинговая компания — он покрывает задолженность, получая за это небольшой процент от ее суммы.

Сделки проводятся на следующих условиях:

  1. Компании заключают между собой договор на поставку партии товаров. Проводятся расчеты окончательной стоимости, и покупателю выставляется счет, который является гарантией получения средств. Покупателей не обязательно оповещать, что продавец обращается к факторингу для получения денег за поставки. В договоре на получение оплаты условие, что деньги будут переводиться фактору, нужно указать лишь в том случае, если услуга факторинга оказывается без регресса.
  2. Фактор проводит пополнение счета поставщиков, но переводит сумму не полностью — он зачисляет 70-95% от выставленной оплаты.
  3. В момент, когда покупатель рассчитывается по счету, фактор удержит свою комиссию из остатка средств и доначислит оставшуюся сумму продавцу. Во сколько обойдется услуга, зависит от тарифа фактора и условий, установленных конкретному клиенту.

Такой принцип финансирования применятся в России с 1992 года, а с 2000-го распространился более широко — факторинг начали использовать многие крупные банки, включили эту услугу в предложения для бизнеса. Факторы готовы оформить отсрочку оплаты по договору любому клиенту, который продает товары, продукты и оказывает услуги. В обмен они получают прибыль, которая выше, чем при обычном кредитовании.

Виды факторинга

  1. С регрессом — поставщик берет на себя ответственность за оплату счета. Если деньги не будут переведены своевременно, банк потребует обратно ранее выделенную сумму с процентами. При этом варианте комиссия ниже, но продавец несет больше рисков.
  2. Без регресса — ответственность за возврат долга полностью берет на себя банк или факторинговая компания. Если покупатель не оплатит счет, то разбираться с ним будет фактор, а не поставщик. При этом комиссия за такой факторинг будет выше.
  3. Открытый — применяется при факторинге без регресса. В договоре с покупателем указывается, что в сделке будет участвовать фактор и право на требование долга переходят к нему. В этом случае оплачивать счет покупатель должен по реквизитам финансового агента.
  4. Закрытый — покупатель не осведомлен о полных условиях сделки, у него есть только сведения о наличии отсрочки платежа. Он не знает, что финансирование поставщикам предоставляет еще одна сторона — фактор. В счете от поставщиков указаны их собственные платежные реквизиты, а они в свою очередь проводят взаимозачет с факторинговой компанией и платят комиссию. Такой вариант факторинга происходит в том случае, если агентом выступает банк, в котором у поставщика открыт расчетный счет.

Еще один вариант разделения сделок с факторингом — по объему предоставляемых услуг финансовым агентом:

  • полный факторинг — предусматривает финансирование агентом всех этапов сделки;
  • частичный — при этом типе услуг, с банком составляется договор на каждый этап.

Последний вариант применяют при условиях, когда сделка сложная или при условии, что с продавцом налажено постоянное сотрудничество, при регулярности поставок от него покупателям и часто возникновении дебиторской задолженности. В этом случае финансирование можно получать, вне зависимости от покупателя на основании лишь появления денежных требований и загрузки счета-фактуры в специальный реестр. Такие услуги от фактора бизнесу обычно оказываются через онлайн-сервисы.

Также разделить факторинг можно по местонахождению поставщиков и других участников сделки — они могут быть только в России, тогда он называется внутренним, или в разных странах, если он международный. В последнем случае кроме российских законов проведение операции факторинга регулирует Конвенция УНИДРУА, подписанная в Оттаве в 1988 году.

Когда используют факторинг, какие задачи он решает?

При факторинге может предоставляться не только финансирование, но и комплекс услуг, в том числе бухгалтерских и юридических, которые упрощают компаниям обслуживание дебиторской задолженности. В России комплексное обслуживание не распространено, так как со стороны поставщиков воспринимается, как попытка увеличить размер комиссии за счет дополнительных услуг.

Чаще всего в нашей стране используется факторинг без регресса и вариант, предназначенный для поставщиков госзакупок — государство считается надежным покупателем, но при этом оплата от него может не поступать несколько месяцев, а в это время компании нужно продолжать вести деятельность. Рост интереса к факторингу пришелся на 2020 год, когда множество компаний столкнулись с кассовым разрывом из-за пандемии и локдауна. Им было необходимо дополнительное финансирование в то время, когда покупателям наоборот было важно отсрочить появление к ним денежных требований. К факторингу прибегают, чтобы решить следующие задачи:

  • увеличить объем оборотных средств за счет финансирования банком, если в этом возникает острая необходимость;
  • снижение риска невыплаты долга новыми покупателями;
  • устранение кассового разрыва — за счет выплат от агента у поставщика появятся средства, чтобы оплачивать налоги, зарплаты, покрывать расходы на закупку или производство товаров;
  • увеличение объема поставок и привлечение нового крупного покупателя за счет лояльных условий проведения платежей;
  • возможность отгружать продукцию крупной или государственной компании, для такого покупателя работа с отсрочкой перевода денежных средств обязательна.

Факторинг могут использовать поставщики с любой величиной бизнеса. Изначально такое финансирование применяли только у федеральных сетей или производителей, но за последние годы его часто используют предприятия, являющиеся представителями малого и среднего бизнеса.

Чем факторинг отличается от кредита

Факторинг для поставщиков привлекательнее кредита, потому что работает на следующих условиях:

  • финансовый агент быстро принимает решения о возможности сотрудничества;
  • пассивы предприятия не увеличиваются за счет факторинговых операций;
  • при оформлении такой сделки не нужно оформлять залог — гарантией выплат является наличие договора между поставщиком и покупателем;
  • обслуживать долг можно в любой финансовой организации, не только в банке, есть и специализированные компании.

При этом стоимость факторинга выше, чем текущие ставки по кредитам на рынке — он обходится дороже на 5-10%. Поставщику нужно отдать несколько видов комиссий: за обслуживание — процент от суммы долга покупателя, за использование денег — ставка, устанавливаемая на период отсрочки, за обработку документов — фиксированная цена за каждый пакет.

Схема работы факторинга

Факторинг применяется по единой схеме, вне зависимости от того, кто будет являться сторонами сделки и какая компания выполняет роль финансового агента.

  1. Между основными участниками сделки покупателем и поставщиком заключается договор поставки, в котором фиксируется отсрочка платежа. Предварительно нужно определиться с фактором, который будет оказывать услуги бизнесу.
  2. К факторинговой компании обращаются в тот момент, когда образовалась дебиторская задолженность за поставки — предоставлены услуги или отгружены товары, а оплата за них не поступила. При этом важно, чтобы договор от производителей или продавцов предполагал отсрочку платежа, просроченная дебиторская задолженность при помощи факторинга не взыскивается.
  3. На следующем этапе подписывается договор факторинга, и происходит передача долга финансовому агенту.
  4. Поставщику переводят первый платеж — в размере 70-95% от общей суммы поставки. Для этого нужно представить факторинговой компании накладные, подтверждающие, что покупатель получил заказанную продукцию в полном объеме.
  5. Покупатель переводит средства в обозначенный в договоре поставок срок. Он может провести платеж по реквизитам факторинговой компании или продавца — в зависимости от условий договора.
  6. Факторинговая компания, если она получила деньги, проводит второй платеж поставщику — перечисляет деньги за вычетом своей комиссии. После этого договор факторинга считается исполненным, если он не был заключен на длительный срок — для проведения регулярных сделок. Если деньги получил поставщик, ему нужно провести с фактором взаимозачет — получить от него сумму за свои услуги.

Принцип проведения сделки всегда один, но есть незначительные изменения в этапах, в зависимости от типа факторинга и особенностей заключенного договора.

Выбор факторинговой компании

Определиться с компанией, у которой будет оформляться факторинг, можно ориентируясь на следующие параметры:

  1. Тип компании — факторинг предлагают банки, специализированные или микрокредитные организации. Выбирать одну из них нужно ориентируясь на условия предоставления финансирования. Банки больше подходят для тех случаев, когда сумма сделки более 10 миллионов рублей (для производителей и федеральных сетей), а в остальных случаях лучше обращаться к факторинговым компаниям. В МФО стоит обращаться, когда отсрочка платежа незначительна и сумма сделки невелика — у них очень высокий процент и множество комиссий.
  2. Возможность электронного взаимодействия с фактором — это необходимо, чтобы сократить сроки прохождения платежей. В этом случае можно наладить электронный документооборот, используя электронные подписи.
  3. Легальность компании — она должна стоять на учете в Росфинмониторинге. Проверить выполнение требований законодательства фактором можно на сайте Росфинмониторинга, для этого достаточно знать его ИНН. Если он не найден в базе организации, стоит обратиться в другую компанию, так как банк не сможет проводить операции, связанные с факторингом при отсутствии сведений о посреднике.
  4. Условия факторинга — обращать внимание нужно на тарифы, схему финансирования и лимиты. Последние устанавливаются индивидуально для каждого поставщика. Важно всесторонне изучить предложение, чтобы не обмануться с выбором — иначе можно потерять слишком большую сумму.

Лучше всего собрать предложения от нескольких компаний, которые готовы предоставить факторинг при определенной сумме дебиторской задолженности, а затем выбрать одну из них по перечисленным критериям. Обращать внимание нужно на комплекс предоставляемых услуг, сумму первого перевода, срок предоставления финансирования. Соглашаться стоит только на то предложение, которое полностью подходит под заключаемую сделку и будет выгодным для компании. Например, не стоит выбирать компанию-фактора, если она дает деньги только на 3 месяца, а покупатель просит отсрочку платежа на 6. Партнер может отказаться от поставки, а продавец потеряет заказ.

Как оформить факторинг

Для оформления факторинга потребуется подготовить документы. Обычно финансовые агенты запрашивают следующий пакет:

  • копии учредительных документов организации-поставщика;
  • копии паспортов людей, уполномоченных на подписание документов компании;
  • приказы о назначении их на должности;
  • отчетность за последний год с отметкой ИФНС;
  • промежуточную бухгалтерскую отчетность;
  • документы, подтверждающие задолженности — выставленные счета;
  • сведения о планируемой сделке, если есть — договор о намерениях, заявка на получение товаров или услуг и другие документальные подтверждения.

Если факторинговая компания поддерживает электронный документооборот, то перечисленные документы можно предоставить в виде сканов. В этом случае оформление факторинга можно провести онлайн по инструкции:

  1. Изучить предложения компаний, предоставляющих эту услугу. Выбрать фактора, который готов провести сделку удаленно.
  2. Подать заявку на факторинг. В ней нужно обязательно указать контактный телефон человека, который будет курировать эту сделку — по нему будет налажена связь с менеджером фактора, а также организована доставка уведомлений в SMS-сообщениях.
  3. Дождаться звонка менеджера, который уточнит детали сделки и подберет программу финансирования.
  4. Отправить отсканированные копии запрошенных документов, точный их список даст менеджер, исходя из особенностей будущей сделки и правовой формы юридического лица.
  5. Получить уведомление на контактный номер о том, что бумаги приняты на проверку.
  6. Подписать факторинговый договор при помощи электронной подписи. Теперь можно проводить сделку, и после отгрузки товара или оказания услуг получить финансирование. После подписания контракта с компанией, поставщику предоставляется доступ к платформе где можно проводить сверки, формировать реестры, загружать документы — такой вариант доступен в том случае, если по договору с фактором обслуживание сделок будет постоянным.

Если фактор не готов подключить компанию к платформе для удаленного управления финансированием, то заключение договора и предоставление документов происходит лично. Для этого нужно встретиться с представителем финансового агента или обратиться в его офис.

В чем преимущества и недостатки факторинга?

Плюсы

  1. Возможность масштабировать бизнес — с его помощью можно увеличить количество оборотных средств, а вслед за ними вырастет объем поставок и количество заказчиков.
  2. Сокращение кассовых разрывов — за счет того, что деньги будут поступать без отсрочки, у поставщика будет возможность закупать сырье или товары, платить налоги и зарплаты, оплачивать услуги подрядчиков.
  3. Отсутствие залога — при оформлении факторинга поставщикам не нужно накладывать обременения на имущество организации.
  4. Получение конкурентного преимущества — отсрочка платежей может выделить компанию среди других. Выигрывают обе стороны сделки: поставщик наращивает объем оборотных средств, а покупатель — получает удобные условия оплаты.
  5. Снижение рисков — при факторинге проверяются обе стороны сделки. Если покупатель окажется фирмой-однодневкой или неплатежеспособным, агент сообщит об этом. Также он самостоятельно занимается контролем за сроками платежей, ведь именно фактор заинтересован в том, чтобы дебиторская задолженность покупателя была скорее погашена.

Минусы

  1. Финансирование доступно только при оплате счетов от поставщиков безналичным способом. Если покупателю нужно внести деньги наличными, у фактора не будет возможности проконтролировать оплату.
  2. Важно строго соблюдать все условия договоров — фактор отслеживает сроки расчетов, соблюдение плана поставок. Нельзя договорится без его ведома, сдвинуть дату окончательного расчета или изменить размер партии товара.
  3. Документы тщательно проверяют представители фактора: в них не должно быть ошибок и недочетов. Это касается всего пакета бумаг, в том числе связанных с бизнесом, поставками и покупателем.

Факторинг не подойдет в тех случаях, когда поставщик заключил с покупателем договор без отсрочки платежа и не получил деньги своевременно. С этой проблемой разбираются не факторы, а подается иск в суд и исполнительный лист в службу ФССП.

Правовое регулирование факторинга

Как и все сделки, факторинг регулируется положениями Гражданского Кодекса РФ — а именно его статьями 824 и 825, где дано основное понятие этого вида финансирования, а также главами 24 и 43 ГК РФ. Кроме этих нормативных актов, с факторингом связаны многие другие, в том числе он упоминается в Письмах Минфина, рекомендациях Центробанка, Законе о финмониторинге.

При этом можно сказать, что пока законодательство в этой сфере несовершенно. В качестве примера можно привести применение факторинга в сфере госзакупок. В 2016 году Минфин запретил применять его при участии в тендерах, так как это ограничивает возможность участия в них малых и средних предприятий. Позже в 2019 году Верховный Суд РФ посчитал, что Минфин был не прав — с этого момента факторинг стал применяться для поставщиков при госзакупках, в этой сфере он действительно необходим из-за большой отсрочки платежа. Несмотря на то, что надзорный орган для факторинга не установлен, участники сделки контролируются и регулярно проверяются. Центробанк запретил совершать банкам переводы на счета тех факторов, которые не стоят на учете в Росфинмониторинге. Факторы в свою очередь обязаны проверять поставщиков и покупателей:

  • не реже чем каждые 3 месяца они должны проверять, нет ли среди их клиентов компаний, к которым применены меры по блокированию счетов или установки запретов на операции с имуществом;
  • оценивать чистоту проводимых с их помощью сделок — у них не должно быть признаков отмывания денег.

О результатах проверок финансовый агент обязан оповещать Росфинмониторинг, а также он должен отказывать клиентам, которые нарушают законодательство, или просить у них дополнительные подтверждения. Например, документы о действительности уступаемой дебиторской задолженности могут потребоваться, если предприятие впервые обратилось к факторингу и ему потребовалась сразу большая сумма.