Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Australia
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Кредиты для бизнеса на февраль 2024 года

Кредиты для бизнеса
Оформите кредит для бизнеса от банков, проверенных нашими специалистами. На 24.02.2024 вам доступно 6 кредитных карт с льготным периодом до 100 дней. Увеличьте шансы на получение денег — заполните онлайн заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.
Найдено предложений: 6
Обновлено:
07.01.2023
14:41
МСП Банк
Инвестиционный кредит
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 500 000 000 ₽
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 120 месяцев
Райффайзен Банк
Кредит для бизнеса Пополнение оборотных средств
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
Индивидуально
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

Индивидуально
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 3 лет
МТС Банк
Кредиты для бизнеса Беззалоговый
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 5 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 19,5% годовых
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 36 месяцев
Финансирование бизнеса
Финансирование бизнеса

Возьмите онлайн-заем для бизнеса без залога на любые цели

Газпромбанк
Кредит для бизнеса Оборотный
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 5 000 000 ₽
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 3 лет
Альфа Банк
Кредит на пополнение оборотных средств
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 150 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

18.5% годовых
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 36 месяцев
Россельхозбанк
Кредиты для бизнеса на льготных условиях
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5% в год
Отзывы
Finliner
4.4
Очень ценю оперативность и профессионализм сотрудников Finliner. Менеджеры всегда готовы проконсультировать по любым вопросам и помочь найти оптимальное решение.
Подробнее
Турбозайм
4.2
Низкие проценты на первый займ. Первый займ в Турбозайм я взял по минимальным процентам, что было приятным сюрпризом.
Подробнее
Финансовый статус
4.4
Получил займ в Финансовом статусе моментально и без лишних вопросов. Очень доволен оперативностью обслуживания.
Подробнее
ВебЗайм
4.6
Честные условия. Никаких непонятных платежей или скрытых комиссий, всё прозрачно и понятно.
Подробнее
Заправляем деньгами
4.4
Впервые обратился в Заправляем деньгами и остался приятно удивлен оперативностью обработки моей заявки на займ.
Подробнее
Moneyman
2.6
Высокие проценты при продлении займа. Это может сделать возврат средств более трудным и дорогим.
Подробнее
Кредиты для бизнеса на февраль 2024 года

Кредиты для бизнеса являются одним из наиболее востребованных банковских продуктов. Данный факт обусловлен выгодными условиями их оформления. Потенциальным заемщикам доступна возможность получения крупной суммы заемного капитала на достаточно длительный период времени. Это, в свою очередь, является определяющим фактором для эффективного развития коммерческой деятельности бизнес-компании.

Что такое кредиты для бизнеса и чем они отличаются от обычного кредита?

Кредитам для малого и среднего бизнеса свойственен ряд индивидуальных особенностей, в корне отличающих их от стандартного потребительского займа. Как правило, в данном случае цель кредитования детально отражена в заключенном с заемщиком соглашении (это может быть увеличение оборотных средств, необходимость выплаты заработной платы персоналу и пр.). Отклонение от ее исполнения влечет за собой крайне негативные последствия. Таковые выражаются в применении по отношению к компании-клиенту строгих штрафных санкций, еще в большей степени повышающих уровень общей кредитной нагрузки. В числе отличительных особенностей, характерных для процедуры оформления займа бизнесу, можно выделить следующие:

  1. Выдача кредитных средств ООО либо ИП. Для подтверждения такового потребуется предоставить в банк соответствующую документацию. В случае с потребительским кредитом, схема оформления банковского продукта значительно проще. Для получения денег физическому лицу достаточно обратиться в кредитное учреждение, предоставив минимальный перечень подтверждающей документации. В ряде случаев список обязательных требований, предъявляемых к оформлению "розничной" кредитной сделки, ограничен необходимостью предоставления менеджеру банка копии паспорта.
  2. Детальная проверка уровня платежеспособности потенциального бизнес-клиента. Кредиты для ИП и юридических лиц относятся к категории высокорисковых продуктов. В связи с этим банк с особой тщательностью подходит к вопросу целесообразности выдачи займа. Претендовать на получение кредитного капитала могут лишь юридические лица, имеющие абсолютно "чистую" кредитную историю. Если же говорить о процедуре выдачи потребительского займа, она несколько проще. Зачастую банк может принять одобрительное решение по клиентской заявке даже при наличии отрицательных моментов в истории заемщика. Уровень сопутствующих рисков в подобной ситуации компенсируется за счет оформления договора поручительства либо же обеспечения кредитной сделки залоговым имуществом.
  3. Действие гибких условий получения бизнес-займа. Кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей осуществляется на основе индивидуальной схемы. Таковая учитывает все особенности, свойственные коммерческой деятельности конкретной фирмы. Например, для компаний, осуществляющих выпуск сезонной продукции, возможно построение неравномерного графика регулярных платежей. Пиковый уровень кредитной нагрузки в нем приходится на наиболее "прибыльные" периоды деятельности. В остальные плановые даты бизнес-заемщик имеет возможность вносить сниженную "плату" за пользование кредитом. Кредитные продукты для физических лиц в большинстве случаев оформляются на стандартных условиях.
  4. Обязательность обеспечения кредитной сделки залоговым имуществом. В редких случаях банк "опускает" данное требование. Стандартная схема кредитования бизнес-клиентов все же предполагает необходимость принятия залога при оформлении займа. В качестве дополнительного требования может выступать заключение договора поручительства. Потребительские займы для "розничных" клиентов не предусматривают действия указанных ограничений. Соглашение по принятию залогового объекта актуально лишь для кредитных сделок с крупным лимитом заемных средств.
  5. Наличие нюансов, свойственных процедуре выдачи и погашения кредитов для бизнес-сектора. В данном случае перечисление заемных средств по факту оформления займа осуществляется строго на расчетный счет, открытый у кредитора. Оплата долга также проводится с указанного счета. Бизнес-заемщик либо самостоятельно отправляет платеж перед каждой плановой датой, либо же списание осуществляется в автоматическом порядке. Стандартные потребительские кредиты предусматривает наличие большого количества вариантов погашения задолженности. Процедура выдачи займа физическому лицу также отличается своей многовариативностью. Денежные средства могут быть перечислены как на текущий, так и на карточный счет заемщика.
  6. Длительный период принятия решения по кредитной заявке. Если по стандартному кредиту срок одобрения в редких случаях превышает 10 дней, то по бизнес-займам он значительно длительнее. Это обусловлено необходимостью реализации действий по тщательной проверке платежеспособности потенциального заемщика. Детальному анализу со стороны банка также подвергается огромный массив юридической документации, что еще в большей степени увеличивает срок принятия окончательного решения по выдаче заемных средств.
  7. Возможность снижения налоговой нагрузки по НДС и налогу на прибыль. Регулярные платежи по некоторым бизнес-кредитам (к примеру, лизинговые платежи) учитываются в составе расходов организации. Соответственно, их сумма не включается в величину налогооблагаемой базы. Благодаря этому у компании образуется существенная экономия на налоговых "издержках". На физических лиц, оформляющих потребительский займ, действие данного условия не распространяется.
  8. Возможность кредитования на льготных условиях. Ставка по кредитам для малого и среднего бизнеса зачастую на порядок ниже по сравнению с годовым "процентом", устанавливаемым по потребительским займам. Соответственно, бизнес-клиенты могут рассчитывать на приемлемый размер кредитной нагрузки. Кроме того, некоторые банки устанавливают для постоянных заемщиков сниженный размер процентной ставки.

Какие виды бизнес-кредитования есть в РФ?

Потенциальным бизнес-заемщикам доступен обширный спектр программ кредитования. В их числе следующие:

  1. Овердрафт. Данный банковский продукт отличается простотой применения. Необходимая заемщику сумма денежных средств резервируется на расчетном счете. Данный вид финансирования можно направить на пополнение оборотных средств предприятия, приобретение сырья и материалов, необходимых для осуществления производственной деятельности, а также на погашение задолженности, образовавшейся перед государственными учреждениями и коммерческими структурами. Предельная сумма кредитного лимита по овердрафту в большинстве случаев не превышает 50-60% от величины месячного оборота средств по счету.
  2. Кредитная линия. Банковский продукт, ориентированный преимущественно на постоянных клиентов. Возможно открытие возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии.
  3. Целевой займ. Банковский продукт предусматривает предварительное определение направления использования кредитных средств. Среди доступных заемщикам вариантов - использование займа на увеличение оборотных средств или направление денег на покупку транспорта т.п.;
  4. Беззалоговый бизнес-кредит. Предполагает оформление кредитной сделки, не обеспеченной залогом. Финансовый продукт относится к категории высокорисковых. В связи с этим по нему действует достаточно высокий уровень процентной ставки. Устанавливая таковой, банки стараются снизить риск невозврата предоставленных заемщику средств. Претендовать на получение "беззалогового" заемного капитала могут юридические лица и индивидуальные предприниматели, функционирующие на рынке предпринимательства длительный период времени.
  5. Экспресс-кредит. Отличительной его особенностью является оперативный порядок оформления. Процесс рассмотрения кредитной заявки укладывается в предельно сжатые сроки.
  6. Коммерческая ипотека. Этоцелевой продукт, ориентированный на покупку производственных помещений за счет заемных средств. В данном случае непосредственно приобретаемый объект недвижимости выступает в качестве залога по кредитной сделке.
  7. Инвестиционный займ. Выдается для реализации инвестиционных целей, связанных с обновлением и развитием бизнеса. Получение заемных средств позволяетосуществить модернизацию производства, провести работы по ремонту производственных помещений или приобрести необходимую коммерческую недвижимость либо транспортные средства. Отличительной особенностью инвестиционного займа является наличие возможности длительного исполнения финансовых обязательств перед банком.

Основные требования для оформления

По отношению к потенциальным бизнес-заемщикам банк предъявляет обширный перечень требований. В числе таковых следующие:

  1. Наличие российского гражданства (требование актуально для ИП).
  2. Регистрация ЮЛ/ИП в налоговом органе.
  3. ИП должен соответсвовать возрастному ограничению (в среднем 35-40 лет).
  4. Отсутствие негативных моментов в кредитной истории бизнес-заемщика.
  5. Уровень платежеспособности клиента достаточный для своевременного исполнения кредитных обязательств.
  6. Отсутствие просроченной задолженности перед государственными и коммерческими структурами.

Пакет документов, обязательных к предъявлению в банк

  1. Паспорт гражданина РФ (для ИП).
  2. Комплект учредительной документации (для ООО)
  3. Готовый бизнес-план. Необходим для оценки целесообразности выделения финансов под конкретную бизнес-цель.
  4. Финансовая отчетность фирмы за периоды, предшествующие дате подачи кредитной заявки.
  5. Комплект хозяйственных документов (при финансировании процесса реализации конкретной бизнес-цели).

Есть ли льготные программы кредитования?

Субъектам бизнес-сектора доступна возможность получения заемного капитала на льготных условиях. Это в положительном ключе отражается на общем уровне кредитной нагрузки. Для того чтобы воспользоваться льготной программой кредитования, необходимо соответствовать установленному перечню требований. Таковой представлен следующими позициями:

  • отсутствие в отношении заемщика мероприятий, указывающих на инициацию процедуры банкротства;
  • функционирование компании в сфере, относящейся к списку пострадавших от последствий ЧП и нуждающихся в дополнительной финансовой поддержке;
  • поддержание постоянной численности штата сотрудников на протяжении всего периода выплаты займа.

Подать заявку на получение займа возможно непосредственно в кредитном учреждении либо интернет-банке. В числе льготных кредитных программ можно выделить следующие:

  1. Инвестиционные займы, выдающиеся в рамках совместного проекта Банка России и Корпорации МСП (выдаются с 16.03.2022). Ставка - от 13,5% годовых.
  2. Антикризисные бизнес-займы для субъектов малого предпринимательства (ставка от 8,5% годовых).
  3. Оборотные кредиты - предоставляются на пополнение оборотных средств компании. Ставка для начисления процентных расходов заемщика - от 13,5% годовых. Срок оформления - до 30.12.2022 г.

Способы получения денег

В большинстве случаев кредит для бизнеса перечисляется на расчетный счет, открытый в банковском учреждении, исполняющем функцию кредитора (согласно кредитному соглашению).

Как погасить задолженность?

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей доступно несколько способов погашения кредитной задолженности.

  1. Оплата долга аннуитетными платежами (равными долями на протяжении всего периода действия кредитного соглашения).
  2. Дифференцированный метод - предусматривает постепенное уменьшение величины кредитной нагрузки. Таким образом, максимальные суммы вносятся на начальном этапе кредитования.
  3. Сезонный график погашения - формируется с учетом особенностей деятельности компании или ИП.

Последствия просрочки бизнес-кредита

Границы материальной ответственности за несвоевременное погашение кредитной задолженности для ИП и юридических лиц несколько отличаются. Так, ИП отвечает по долгам не только коммерческой недвижимостью, но и собственным имуществом. В случае с юридическими лицами - изъятию подлежит только имущество фирмы. Но следует учитывать один значимый нюанс. Он действует относительно ситуаций, в которых учредитель либо директор компании выступает в роли поручителя по кредиту. В подобных случаях взысканию подлежит также личное имущество указанных лиц. Среди мер, применяемых банком по отношению к недобросовестным бизнес-заемщикам, можно выделить следующие:

  1. Обращение в судебную инстанцию.
  2. Переуступка прав требования коллекторскому агентству.

Кроме того, банк применяет достаточно строгие штрафные санкции по отношению к субъектам бизнеса, которые на протяжении длительного периода времени не исполняют кредитные обязательства, возложенные на них.

Преимущества и недостатки

В числе преимуществ оформления бизнес-кредита можно выделить следующие:

  1. Возможность получения крупной суммы заемного капитала на бизнес цели.
  2. Длительный период исполнения кредитных обязательств.
  3. Множество способов подачи кредитной заявки.
  4. Возможность кредитования по одной из льготных программ, действующих в РФ.
  5. Возможность выбора удобного способа погашения текущей кредитной задолженности.

К недостаткам, с которыми сопряжена процедура оформления кредита, можно отнести следующие:

  1. Высокая вероятность получения отказа.
  2. Обширный перечень требований, предъявляемых по отношению к потенциальным заемщикам.
  3. Наличие риска потери залогового имущества.
  4. Длительный период рассмотрения кредитной заявки.