Дебетовая карта Maestro

На каждой пластиковой карте есть значок, обычно в правом нижнем углу: VISA, Mastercard, МИР, American Express, Maestro. Это обозначение обслуживающей платежной системы, которая обеспечивает проведение транзакций и безопасность финансовых операций. Пользователи не задаются вопросом — чем отличаются карты с разными обозначениями платежных систем. Тем не менее, отличия есть, и они влияют на тарифы, комиссии, бонусы и возможности карты.

В чем особенности пластиковых карт Maestro (Маэстро)? Чем отличаются MasterCard, Maestro и Visa? Какой картой будет выгодно пользоваться именно вам?

Что такое платежная система?

Visa и Mastercard — это две лидирующие платежные системы. Наиболее популярные и распространенные. Что такое платежная система? Это технология, которая обеспечивает перевод от одного лица другому лицу с помощью определенных процедур и по определенным правилам. Виза, Мастеркард — название бренда, предоставляющего техническую инфраструктуру.

Проще говоря, это специальный электронный сервис — посредник между лицами, которые совершают операции с деньгами и другими ценными бумагами. Платежные системы созданы для того, чтобы заменить реальные расчеты виртуальными. Ведь если бы не банки и платежные системы, то людям приходилось бы передавать деньги из рук в руки при личной встрече. А благодаря системам платежей нам доступны моментальные и безопасные транзакции по картам. Когда вы делаете перевод через телефон, то сообщаете платежной системе, что должны определенную денежную сумму другому лицу. И этот человек (или компания) получает право получить деньги в любой точке мира, где действует эта платежная система.

Отличительные черты Maestro

Maestro —это не отдельная платежная система, а сервис, который относится к MasterCard. Он основан в 1990 году. Пластиковые карты Maestro выдаются только теми банками, которые сотрудничают с платежной системой MasterCard.

Карточки Maestro— это бюджетные дебетовые карты с бесплатным или недорогим годовым обслуживанием. В России можно оформить карты Maestro Momentum, которыми можно пользоваться только внутри страны. Отличительные черты Maestro:

• номер карты состоит не из 16, а из 18 цифр;
• на лицевой стороне пластика нет имени держателя;
• требуется обязательное введение ПИН-кода для совершения покупок;
• есть ограничения по приему в торговых точках, где нет терминалов для мгновенной авторизации.

Maestro — это карта начального уровня, поэтому предусматривает только базовый функционал. Но его вполне достаточно для пользования физическим лицом: доступны транзакции в терминалах, онлайн-банкинге и в интернете. Чаще всего такие карты оформляют как социальные — для получения пенсий, пособий, стипендий и т. д. Картами можно рассчитываться в интернете без введения кода, когда используется PayPal. Maestro нельзя расплачиваться за границей, а за снятие денежных средств не в своем регионе могут взиматься комиссии. Исключение — кобейджинговые карты, которые совмещают сразу две платежные системы, например, Maestro и МИР. Некоторые банки уже предлагают такие карты, и их можно использовать для расчетов за рубежом.

Главные отличия карт MasterCard и Maestro

Карточки MasterCard дают держателям больше возможностей, но дороже в обслуживании. Карты Maestro ограничены по функционалу, но они самые экономные или полностью бесплатные. Основные отличия Maestro и MasterCard:

• Различие логотипов. MasterCard — это пересекающиеся красный и оранжевый круги, Maestro — синий круг и красный.
• Дата образования. MasterCard основан — в 1966 году, Maestro — в 1990 году.
• Способы авторизации. При оплате картой Maestro требуется обязательно вводить ПИН-код, при оплате MasterCard — нет.
• Функционал. Карты MasterCard дают больше возможностей — можно пользоваться за границей, есть разные уровни карт с разными тарифами, скидками, сервисами, бонусами.

Отличия MasterCard и Maestro от Visa

Так как карты MasterCard и Maestro относятся к одной платежной системе, рассмотрим основные отличия MasterCard и Visa.

Конвертация валют

Главное, чем различаются платежные системы MasterCard и Visa — это валюты процессингового центра. Для компании Mastercard — это евро, для компании VISA— доллары США. Тот, кто знает об этом отличии, может избежать двойной конвертации, а значит, и больших переплат при совершении транзакций за рубежом. Держателей карт Maestro это не затрагивает, потому что расчеты доступны только в той стране, в которой карта выпущена.

Итак, в чем суть? Все транзакции по пластиковой карте всегда идут через обменный центр платежной системы. Хорошо, если валюта операции совпадает с валютой процессингового центра (далее — ПЦ), вы не будете переплачивать. А если не совпадает — будет двойная конвертация. К примеру, рублевой картой Visa (валюта ПЦ — доллары США) не стоит рассчитываться в евро, а картой MasterCard (валюта ПЦ — евро) в долларах.

Территория использования — где выгоднее?

Из особенностей конвертации вытекает территориальное разделение — в каких странах лучше пользоваться Mastercard, а в каких Visa. Карточки Mastercard выгоднее использовать в еврозоне. Это такие страны, как Франция, Германия, Бельгия, Латвия, Литва, африканские страны. Карточками Visa лучше рассчитываться в США, странах Латинской Америки, Азии, Австралии, Канаде. Maestro можно пользоваться только внутри страны банка-эмитента.

Тарифы, сервисы, бонусы

Карты MasterCard и Visa бывают трех уровней: начальные, среднего уровня и премиальные (Classic, Gold, Platinum). Комиссии за транзакции, бонусы и скидки тоже разные, в зависимости от платежной системы и уровня карты. Последние новости о тарифах и бонусах можно узнать на официальных сайтах платежных систем.

Какой из карт пользоваться именно вам? Это зависит от территории ее использования, функционала, который вам необходим, а также тарифов платежных систем и банков. Если у вас свой бизнес, то лучше выбирать MasterCard или Visa. Если вы частное лицо, и вам нужны только базовые функции карты, можете выбрать самую экономную в обслуживании Maestro. Если много путешествуете, пользуетесь электронными кошельками, много покупаете в интернете и хотите получать проценты и бонусы — оформляйте MasterCard или Visa. Доступны карты от начального до премиального уровня.

Дебетовые карты Maestro

Выпуском дебетовой карты Maestro в России занимаются несколько десятков банков России. Приведем несколько наиболее популярных дебетовых карт, которые можно оформить в настоящее время.

Моментум от Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам дебетовую карту Momentum. Особенности продукта:

• моментальная выдача — сразу в день обращения;
• анонимность— на карточке не указывается имя держателя;
• 0 рублей за годовое обслуживание и повторный выпуск.

Карточка поддерживает базовый функционал — можно пополнять и снимать наличные бесплатно в банкоматах Сбера до 50 000 рублей в сутки и до 100 000 рублей в месяц, совершать переводы до 1 миллиона рублей в сутки, оплачивать картой покупки через терминалы оплаты и онлайн-банкинг. При превышении лимитов взимается комиссия.

Карты Momentum участвуют в программе лояльности «Спасибо». Вы сможете получать до 20% кэшбэка от суммы покупки. На ваш счет будут зачисляться бонусные баллы. Получить карту просто, так как нужен только паспорт. Оформление доступно с 14 лет.

Мультикарта «Мир-Maestro» от банка ВТБ

Карты Maestro предлагает ВТБ-банк. Мультикарта ВТБ «Мир-Maestro» — это кобейджинговая карта, то совмещающая сразу две платежные системы — МИР и Maestro. Карту можно использовать и в России, и за границей. Особенности продукта:

• 0 рублей за выпуск;
• 0 рублей — годовое обслуживание;
• 0 рублей за переводы по номеру телефона до 100 000 рублей;
• анонимность — на лицевой стороне карточки не указывается имя держателя.

За покупки начисляется кешбэк до 1, 5%, кешбэк у партнеров — до 20%. Мили на авиабилеты, чип, бесконтактная оплата,3D Secure. Бесплатное смс-информирование. Карта выдается с 18 лет.

«Расчетная Maestro»

Особенности дебетовых платежных карт «Расчетная Maestro» от банка «Авангард»:

• бесплатный выпуск;
• до 300 рублей — годовое обслуживание;
• минимальный возраст на момент получения дебетовой карты 18 лет;
• бесплатное смс-информирование.

Более подробно об условиях и возможностях дебетовых карт «Расчетная Maestro» можно узнать на официальном сайте банка Авангард.

Рекомендуем внимательно подходить к вопросу выбора карты — изучите, какие условия обслуживания предлагают платежные системы и банки. Карты Maestro отлично работают как социальные и для расчетов по России. Для компаний больше подходят премиум-карты платежных систем Visa и Mastercard. Консультации по выбору карты вы можете получить в банке и по телефонам, указанным на сайтах Visa и Mastercard.

Часто задаваемые вопросы