Виды карт VISA, их возможности, преимущества и безопасность. Какие карты Виза предлагают российские банки

Банковская карта — это не просто пластик. Она имеет довольно широкий функционал. Может быть кредитной, дебетовой и даже виртуальной. К ней могут быть привязаны несколько счетов в банке. Карты могут иметь разный уровень, в зависимости от которого держатель получает привилегии и бонусы

VISA — это одна из самых популярных международных платежных систем на планете. Держатели карточек имеют возможность осуществлять платежи в более, чем 200 странах мира. Также с ее помощью комфортно совершать оплату в интернете. Эта функция свойственна как пластиковым кредиткам, дебетовым, так и виртуальным карточкам.

Карта Виза: ее особенности и отличия

Самыми популярными системами платежей в мире являются Виза и Мастеркард. Они постоянно конкурируют между собой и, соответственно, постоянно происходит сравнение их карт. И стоит заметить, что обе платежные системы обладают преимуществами, которые позволили им стать самыми востребованными на планете.

Изучая этот вопрос, можно сказать, что несмотря на большое количество сходств, карты Виза и Мастеркард имеют и существенные отличия.

Первое из них заключается в том, что терминалов Виза значительно больше, чем Мастеркард. Однако вторые вполне успешно обслуживаются первыми. Поэтому этот нюанс не критичен для держателей карточек.

Другое, более весомое отличие, заключается в валюте, в которую конвертируются платежи. В случае с картой Виза — это доллар. У Мастеркард валютой конвертации является евро. Поэтому вторая большее распространение получила в Европейских странах. Соответственно, карты Виза более популярны в государствах, где национальной валютой выступает доллар.

На этот нюанс следует обращать внимание при выборе банковской для поездок за границу.

Что касается пользования картами на территории России, то это различие никак не сказывается на условиях оплаты.

Как и у других платежных систем, карты Виза имеют несколько видов:

• Дебетовые. Такой вид карточки оформляется клиенту в том случае, если у него открыт счет в банке. Она предназначена для хранения личных денежных средств. Также карты используются в качестве социальных. Это могут быть карточки для начисления пенсий, стипендий или других пособий.
• Кредитные. Карточка привязывается к кредитному счету, по ней начисляются определенные проценты за использование банковских денег. Характеризуется наличием таких особенностей, как кредитный лимит и беспроцентный период. Получить кредитку немного сложнее, чем дебетовую. Это вызвано тем, что банки устанавливают ряд требований к заемщикам.

• Предоплаченные. Этот вид карт предназначен для оплаты покупок, услуг и получения наличных со счета. Банк-эмитент устанавливает лимит по карточке, который не должен превышать 100 тысяч рублей. Также кредитная организация имеет право выпускать предоплаченные карты с возможностью пополнения. При этому сумма пополнения не должна превышать 40 тысяч рублей за месяц. Карта не требует открытия счета и идентификации пользователя. Такие карточки могут быть подарочными, виртуальными и мгновенными. Банки могут привлекать специалистов для их распространения и поиска потенциальных держателей.
• Виртуальные. Выпускается для осуществления покупок и платежей в интернете и не подразумевает выпуск пластикового носителя. Но в то же время она, как и пластиковая, имеет реквизиты и привязывается к счету.
• Пластиковые. Такая карточка Виза позволяет привязать к одной карте несколько счетов. Как правило, их количество не превышает трех. Первый счет подключается при оформлении карты, остальные держатель может подключить самостоятельно. Валютой счетов может быть, как доллар, так и евро. Такие карточки называются валютными. Также они известны под названием мультивалютные.

Виды дебетовых и кредитных карт Visa

Не все карты из имеющейся линейки доступны во всех странах и регионах. Это связано с возможными ограничениями со стороны законодательства государства.

На территории РФ доступно шесть видов карт Виза. Они как дебетовые, так и кредитные.

Electron

Это самая простая карта первого уровня. Чаще всего она имеет ограничения по лимиту. Во избежание осуществления расходов, которые превышают доступные средства, все операции подтверждаются в онлайн-режиме. Чаще всего эти карты используются в качестве зарплатных, студенческих, пенсионных и для начисления различных социальных выплат.

Получить такую карточку могут даже те клиенты, у которых ранее не было банковских карт. Это связано с тем, что к держателям предъявляется минимальный список требований.

Classic

Классическая банковская карта для оплаты в интернете, так и в офлайн-режиме. Отличается от предыдущей тем, что нет необходимости ждать одобрения от банка. Сумма будет списана со счета, а информация о транзакции поступит в банк в конце рабочего дня.

Gold

Карта премиальной категории, которая позволяет своему пользователю получать дополнительные привилегии. Это может быть:

• срочное получение новой карточки, если старая утеряна;
• экстренная выдача денежных средств;
• помощь в ситуациях, связанных с вопросами здоровья;
• юридические консультации.

Platinum

К преимуществам карты Голд добавлены следующие программы:

1. Защита покупок. Суть сервиса заключается в том, что в течение 90 дней с момента оплаты картой пользователь получает защиту от случайного повреждения, кражи или утери.
2. Расширенная гарантия. Срок гарантийного обслуживания на товары, оплаченные картой, увеличивается до двух лет.

Signature

Карта включает в себя не только привилегии от карт Голд и Платинум, но и такие как:

1. Консьерж-сервис. Держатель карты получает личного помощника, которому можно поручить забронировать столик в ресторане или организовать поездку.
2. Страховка для путешественников. Действие программы распространяется не только на пользователя карточки, но и на членов его семьи. Максимально доступная сумма компенсации может достигать одного миллиона американских долларов.
3. Привилегии, установленные банком-эмитентом. Это может быть членство в специализированном закрытом клубе либо возможность пользоваться премиум-сервисами или услугами.

Infinite

Это наиболее престижная карта от Виза. Ее нельзя заказать, обычно банки сами предлагают ее статусным клиентам. Чтобы получить такое предложение, необходимо иметь на своих счетах миллионы рублей. У каждого банка — свои требования к пользователям Инфинити.

Эта карта объединяет в себе все привилегии от Виза, а в некоторых случаях и увеличивает их. Так страховка для путешественников составляет три миллиона долларов.

Другие карты, недоступные в России

Также у Визы есть и другие карты, которые недоступны российскому пользователю. Это Visa Black Card, которая производится из особого материала — углепластика. Она доступна только одному проценту жителей США.

Visa выпускает карты и для бизнеса. Это Visa Business Electron Card, Visa Flee (выпускается для владельцев автомобильного бизнеса), Visa Business Credit и Visa Business Debit.

Существуют карты и для детей. Это Visa Buxx. Она позволяет родителям переводить деньги подросткам и осуществлять контроль за их расходами.

Защита карт Visa

Защита карт Виза имеет несколько уровней, что позволяет сделать платежи более безопасными. Особенно, если они совершаются через интернет.

 К защитным элементам относятся:

• логотип Visa и банка, который выпустил карту;
• голограмма. Может отличаться в зависимости от вида карты;
• четырехзначный номер карты. При этом он должен совпадать c первыми цифрами карточного счета;
• номер карты. Может быть, как напечатан, так и быть нанесен в виде тиснения;
• защитный элемент, который отображается только при ультрафиолетовом излучении;
• имя и фамилия пользователя;
• магнитная полоса черного цвета;
• белая полоса на оборотной стороне карты. На ней держатель должен поставить свою подпись, без которой карточка считается недействительной и может быть изъята;
• CVV2;
• чип, встроенный в пластиковый носитель.

Виртуальная карта Виза и ее особенности

Это карточка для оплаты покупок и услуг в интернете, которая выступает виртуальным аналогом дебетовой карты. Она не имеет пластикового носителя, является неименной и отличается невысокой стоимостью за обслуживание. Но, как и пластиковая банковская карта, виртуальная имеет свой номер, период действия и CVV2-код.

Также по желанию банка-эмитента может выпускаться и пластиковый аналог виртуальной карты, который имеет магнитную полосу, подпись держателя, а также логотип платежной системы.

Для получения виртуальной карточки нет необходимости писать заявление и посещать офис банка. Достаточно подать заявку через сайт. После получения карточки ее можно будет привязать к электронному кошельку любой из платежных систем.

Допускается оформление виртуальной карточки и в качестве подарка. С помощью такой карты можно оплачивать покупки и на иностранных сайтах.

Также Виза предлагает и долларовую виртуальную карту — Prepaid Visa Virtual Card. Оформить ее можно с установленным или персональным лимитом.

Как получить карту Виза? Что предлагают банки?

Функционал карты Виза определяет тот банк, который ее выпустил. Оформить Visa предлагают Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзен, Альфа-банк и многие другие.

Карты Виза Альфа-банка

На сегодняшний день банк предлагает к оформлению целый ряд кредиток и дебетовых карт.

В перечень дебетовых входит бесплатная Альфакарта и Премиум, которая позволяет получать услуги от персонального консьержа, возможность посещать бизнес-залы ожидания, а также другие привилегии.

С картой Альфа-Тревел вы сможете копить мили и с их помощью оплачивать билеты и бронировать номера в гостиницах. Также эта карточка имеет премиальную версию, которая предусматривает предоставление круглосуточного персонального консьержа и повышенный кэшбэк за совершение покупок и оплату услуг.

Карты из линейки «Аэрофлот» дают возможность со скидками приобретать билеты на рейсы данной авиакомпании и повышать класс обслуживания при перелетах.

Карты «Пятерочка» и «Перекресток» помогают получать повышенные бонусы за покупки в этих магазинах.

Дебетовая карта «Мир» отличается бесплатным обслуживанием и дополнительными скидками от партнеров платежной системы.

Также Альфа-банк предлагает детскую карту, которая полностью бесплатна. Карточка имеет уникальное оформление, которое ребенок придумывает самостоятельно. Услуга «Мой контроль» позволит родителям контролировать расходы ребенка и устанавливать определенные лимиты на траты. Пользоваться картой может ребенок от семи лет. К семейному счету можно подключить до четырех членов семьи.

Карта Кэшбэк 1-5-25 дает возможность получать увеличенные бонусы за покупки в Пятерочке и Перекрестке, а также процент на остаток в размере до 7%.

Карта Яндекс Плюс отличается повышенным кэшбэком за оплату сервисов от Яндекса. Обслуживается карта бесплатно.

Какие карты Виза предлагает Сбербанк

Клиентам Сбера доступны карты с разными тарифами и возможностями. Это могут быть карты с индивидуальным оформлением или с транспортным приложением. Также можно оформить карту в разных статусах. Клиентам предлагаются классические карточки статуса голд или платинум. Тем, кто регулярно летает рейсами Аэрофлота, рекомендованы три вида карт с разным уровнем.

Если клиент планирует заниматься благотворительностью, у него есть возможность оформить карту «Подари жизнь». Со всех оплат этой карточкой часть денежных средств перечисляется в благотворительный фонд. Стоимость обслуживания за год составляет от тысячи до 15 тысяч рублей.

Если клиент не старше 25 лет, то он может оформить молодежную карту. Из моментальных карточек есть Моментум.

Исходя из вышесказанного, можно сказать, что в Сбере можно оформить карту на любой вкус.

Россельхозбанк

Дебетовая «Путевая» карта предлагает своим пользователям копить баллы в рамках бонусной программы «Урожай». Кэшбэк начисляется за оплату товаров и услуг, а также за путешествия. В первые два месяца использования начисление бонусов осуществляется в двойном размере.

Карта может быть двух уровней: классик и голд. При этом с классической картой расходы категории «Путешествия» можно вернуть до 6% от и 4% от прочих покупок. После двух месяцев размер бонусов составит 3 и 2 процента соответственно. Обслуживание карты будет бесплатным при условии, что сумма операций по карточке составит не менее 20 тысяч рублей в месяц. При этом услуга СМС-информирования остается бесплатной независимо от суммы расходов.

Держатели карты голд получают повышенный кэшбэк в размере 7 и 5 процентов в первые два месяца использования, а потом — 3,5 и 2,5 процента соответственно. Бесплатное обслуживание по карте голд становится доступным, если сумма операций превышает 50 тысяч рублей в месяц.

Кредитная «Путевая» карта уровня Голд так же, как и дебетовая, дает возможность своему пользователю получать бонусы за покупки и расходы по категории «Путешествия» в размере 7% и 5% за другие покупки. Через 2 месяца размер кэшбэка уменьшится вдвое до 3,5 и 2,5 процента соответственно. Обслуживание карты будет бесплатным при условии, что сумма расходов по карте за месяц будет не менее 20 тысяч рублей. В то же время сервис СМС-уведомлений предоставляется на бесплатной основе.

Оформить кредитку от Россельхозбанка может гражданин Российской Федерации в возрасте от 21 до 73 года. Что касается трудового стажа для зарплатных клиентов, то он должен составлять не менее трех месяцев на текущем месте трудоустройства и не менее полугода за последние пять лет. В остальных случаях трудовой стаж на текущем месте работы должен быть не менее 4 месяцев, а общий стаж за последние пять лет не должен быть менее года.

Срок действия кредитки составляет три года, а кредитный лимит может достигать одного миллиона рублей. Процентная ставка по карте стартует от 22,9%. Оформление карты стоит 99 рублей.

Тинькофф

Дебетовая карта Лукойл ориентирована на автомобилистов, которые много времени проводят за рулем. Карточка выпущена в партнерстве с сетью автозаправочных станций Лукойл. Карта позволяет получать повышенный кэшбэк за оплату топлива и других покупок. Полученными бонусами можно оплачивать покупки на АЗС Лукойл из расчета 100 баллов — 1 рубль. При остатке на карте не менее 50 тысяч рублей обслуживание карты становится бесплатным. В остальных случаях придется платить 190 рублей в месяц.

Если сумма остатка на карте не будет превышать 300 тысяч рублей с учетом того, что сумма расходов не менее 50 тысяч рублей, будет начисляться до 4%. Если расходов менее 50 тысяч рублей, то размер процентов составит 1. При отсутствии покупок проценты на остаток не начисляются.

Что касается кредитной карты Лукойл от Тинькофф, то ее обслуживание обойдется в 990 рублей в год. По кредитке также начисляются бонусы за покупки, которые можно потратить при оплате бензина на заправках Лукойл. Пользователям предоставляет грейс-период в течение 55 дней на покупки и до года на приобретение товаров в рассрочку в магазинах партнеров. Кредитный лимит по карте может достигать 700 тысяч рублей.

Для оформления карты потребуется только паспорт. Оформление кредитки займет всего пять минут, а доставит карту курьер в течение двух дней.

История возникновения карт Виза

Это связано с тем, что изначально карточки были именно такими. Они в 50-х годах прошлого столетия пришли на смену чековым книжкам. Через десять лет на карте появилась магнитная лента, а 90-х годах она получила чип.

Со временем мир настолько привык к банковским картам, что уже невозможно представить человека, у которого бы их никогда не было.

Visa — это американская международная компания, которая осуществляет предоставление услуг по проведению платежей. VISA International Service Association — это непосредственно платежная система, которая на текущий момент является самой крупной в мире. Ее банковскими картами пользуется треть населения планеты.

Выводы

При выборе карточки ориентируйтесь на свои потребности и возможности. С одной стороны, очень удобно держать все деньги под рукой, но с другой, если сбережения хранятся в одном месте, то возрастает риск потерять деньги. К примеру, в поездку имеет смысл брать отдельную карту, а еще лучше и не одну, чтобы в случае непредвиденных проблем не остаться без денег.

Если держатель очень часто совершает покупки через интернет, есть смысл оформить виртуальную карту. Во-первых, она позволит не потерять средства, если ее данными воспользуются мошенники, во-вторых, на обслуживание понадобится меньше денег.

Можно иметь комфортную зарплатную карту, но бывают случаи, когда возникает необходимость взять в долг. В таких ситуациях выручит кредитка. К ее выбору следует подходить особенно тщательно. Обращать внимание надо и на кредитный лимит, и на размер процентной ставки. Также следует изучить наличие и длительность грейс-периода и комиссий.

ПС Visa, благодаря широкому спектру возможностей и видов, позволяет выбрать ту карту, которая сможет удовлетворить все требования. Выпускают такие карточки все банки России.

Часто задаваемые вопросы