Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Каким законом регулируется залог недвижимости в 2021 в России: понятными словами

03.08.2021
197
23 минут

Любой вид кредитования опирается на законы Российской Федерации. Представляете, если бы не было закона регулирующего прав заемщика и кредитора. Наверное, мог бы настать хаос в финансовой сфере. Поэтому все кредитные организации и граждане обязаны придерживаться федерального закона.

Каким законом регулируется залог недвижимости в 2021 в России: понятными словами

В статье разберем Федеральный Закон №102, который действует при залоговом кредитовании. Он так и называется «Об ипотеке и залоге недвижимости». Если открыть сам закон, то можно найти 14 глав, в которых расписано 79 статей. В полном тексте закона расписаны обязанности, возлагаемая ответственность, а также права сторон (кредитора и залогодателя) на период кредитного договора.

Не каждый гражданин может с первого раза понять о чем идет речь в законодательстве. Ведь законы пишут на сложном официальном языке, который порой могут разъяснить только юристы. Мы за понятность и доступность каждого написанного слова. Поэтому предлагаем разобрать закон о залоге недвижимости по «косточкам» и самое главное, понятным языком для обычного человека. Но для начала давайте разберемся, как и когда появилось ипотечное кредитование.

Важно! Понимание закона — это важное преимущество при кредитовании с залогом. Нет необходимости знать полный текст закона, достаточно понимать действует ли кредитор в соответствии с действующим законодательством или нет. А также хорошо знать, какие есть права у кредитной организации и заемщика.

Из истории ипотеки и залогового имущества

Теперь сложно и представить, что когда-то в России не было ипотеки. А в Советском Союзе у граждан не было даже права на частную собственность. Но уже к концу ХХ века начала зарождаться ипотека. Этому способствовало капитальное изменение государства к строительству жилья и собственности в целом. Конечно, чтобы дойти до уровня, который мы видим сегодня, закон претерпевал глобальные изменения и множество правок.

Первый появившийся закон назывался «О собственности», был принят в 1990 году. Далее принимались законы об обеспечении залога и жилищной политики. Уже в 1994 году кредитные организации выстроили систему выдачи ипотечного кредитования. Но принятый закон был еще слабоват и никак не удавалось выйти с данным продуктом в широкие массы.

И только в 1998 году удалось сделать такое законодательство, которое используется по сей деньги совместно с Гражданским кодексом. Время от времени вносятся правки и изменения, помогающие урегулировать конфликт сторон. Именно с 1998 года закон был одобрен Советом Федерации и с тех пор называется «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Общие положения 102-ФЗ

В данном разделе можно ознакомиться с основными понятиями присутствующими в законе. Там расписано что такое ипотека, какое основание для ее появления, какие могут предоставляться требования у кредитных организаций к залоговому имуществу.

Помните, залог — это своего рода обеспечение гарантии для кредитора, что заемщик вернет в оговоренный срок полную сумму прописанную в договоре. А заемщики, при кредитовании под залог недвижимости, относятся к своим обязательствам серьезнее, дабы не хотят потерять имущество.

При кредитовании под залог недвижимого имущества обязательно должен составляться договор о кредитовании с присутствием двух сторон:

  1. Кредитор или залогодержатель (такое название используется в теле закона) — кредитором может выступать любая кредитная организация и частные кредиторы, выдающие деньги под залог имущества заемщика или третьего лица.
  2. Залогодатель — это сам заемщик, при условии, что заемщик является собственником закладываемого объекта. Или иное лицо, не имеющее прямого отношения к кредитованию, но предоставляющее свой объект недвижимости в обеспечение залога.

Да, кредитные организации готовы предоставлять займ тем, у кого нет своей собственности, но есть человек, который готов отдать свою собственность в залог. Такие сделки, как правило, совершаются только с полного согласия и присутствия собственника закладываемой недвижимости на сделке. Заметьте, необходимо личное согласие собственника, а не доверенность.

Мы привыкли, что ипотека оформляется в виде договора. На самом деле это просто самый распространенный метод, но не единственный. Давайте разберем подробнее методы, с помощью которых возможно ипотечное кредитование.

Ипотечное кредитование оформляется при помощи:

  • Договора о кредитовании с предоставлением залогового объекта недвижимости;
  • соглашения временного распоряжения объектом недвижимости(аренды);
  • соглашения двух сторон о выполнении каких-либо работ (договор подряда);
  • обязательства, подкрепленного документом о купле-продаже недвижимости.

Необходимо помнить, что безошибочное и корректное составление ипотечного договора поможет избежать проблем в непредвиденных ситуациях. Заемщик подписывая договор обязуется выполнять все условия кредитования, подкрепляя свое намерение отдав под залог недвижимость в пользу кредитора. Если заемщик нарушает условия прописанные в договоре, то кредитная организация имеет право возместить убытки, проценты, расходы в суде и при продаже залогового объекта.

Осторожно! При заключении кредитования с обеспечением залога необходимо помнить, что при нарушении со стороны заемщика выполнения требования кредитора, заемщик рискует остаться без предмета залога. К нарушениям относятся несвоевременные оплаты на постоянной основе или отказ от оплаты по каким-либо обстоятельствам.

Подходящее для залога имущество

Каждый человек прекрасно понимает, что заложить что угодно не получится. У каждой кредитной организации свои требования к закладываемой недвижимости, однако есть закрепленные категории недвижимости определенные законом. Это не значит, что каждый кредитор будет обязан брать в залог все нижеперечисленные объекты. Скорее это означает, что объекты недвижимости, которых нет в списке, не подойдут в качестве залога для ипотечного кредитования.

Подходящие категории недвижимости для обеспечения залога:

  1. Участки, предназначенные для строительства, ведения сельского хозяйства, животноводства, растениеводства или садоводства площадью не менее 6 соток. Не подойдут участки, которые числятся в государственной или муниципальной собственности, а также участки расположенные в природной охраняемой зоне.
  2. Недвижимость предназначенная для коммерческого использования. Коммерческая недвижимость — это недвижимость, которая своему собственнику приносит прибыль.
  3. Объекты жилой недвижимости — дома, квартиры, таунхаусы.
  4. Недвижимость потребительского назначения — дачные и садовые дома, гаражи, бани и другие.
  5. Недвижимость в виде воздушных или водоплавающих транспортных средств, а также космические объекты.
  6. Объекты предназначенные для размещения транспортного средства (машино-место).

Обязательное условие для залога — это неделимость. Под залог не подойдет имущество, которое после разделения не подойдет для пользования. Например, нельзя отдать под залог только двигатель от транспортного средства или одну стенку от дома. Возможно только заложить целиком транспорт и дом, причем дом закладывается вместе с участком, на котором он расположен.

Договор ипотеки

Помните, что все договоры заключаемые гражданами, прописаны в Гражданском кодексе РФ. А закон об ипотечном кредитовании вносит лишь соблюдение дополнительных требований, при залоговом займе.

Договор залогового кредитования обязательно должен содержать:

  • Информацию о закладываемой недвижимости;
  • отчет о проведенной оценке объекта;
  • условия кредитования;
  • срок и сумма, на которые оформлен залоговый займ.

Справка! В кредитном договоре обязательно подробное описание предмета залога. Необходимо, чтобы было прописано не только название объекта (например, квартира), а также полные характеристики объекта и точное месторасположение (адрес). Вся эта информация нужна для того, чтобы можно было точно установить совпадение объекта. Даже если объект находится в аренде, то также указывают все данные и срок, на который заключен договор аренды.

В некоторых случаях в договор о залоговом кредитовании включаются методы осуществления продажи объекта, если дело дошло до взыскания предмета залога через судебные органы. А также возможные методы улаживания конфликта в досудебном периоде.

Если договор ипотечного кредитования заключается с физлицом, а объектом залога будет являться недвижимость коммерческого плана, то важно соблюдение следующих требований:

  1. На первой странице договора прописана полная сумма займа.
  2. Кредитор не имеет права взимать с заемщика комиссии и иные платежи не связанные с ипотечным кредитованием. Такие платежи на законодательном уровне возложены на плечи кредитора, т.к. это в его интересах.
  3. Необходимо, чтобы потенциальный клиент мог ознакомиться со всеми требованиями и условиями самостоятельно. Для этого кредитные организации обязаны размещать всю информацию об ипотечном кредитовании в открытом доступе.
  4. Обязательно кредитор должен выдать заемщику график погашения займа.

Помните, каждый гражданин имеет право ознакомиться с требованиями кредитной организации к предмету залога и заемщику, а также до обращения за займом узнать все условия, на которых выдается кредит. Как правило, сегодня вся информация публикуется в интернете для более доступного и комфортного использования.

Закладная

Давайте теперь разберемся с понятием закладной. Ведь именно с помощью данного документа, многие кредитные организации при ипотеке, оформляют приобретаемую недвижимость в залог.

Если давать определение закладной, то данный документ является ценной, именной бумагой, которая подтверждает право на возврат денежных средств в полном объеме, а также право на предмет залога оформленного по ипотечному кредитованию.

Внимание! Помните, что при оформлении отношений с кредитной организацией в виде закладной, необходимо будет зарегистрировать данный документ через Росреестр. Однако, не все кредиторы пользуются заключением закладной. Банковская организация оставляет право за собой, составлять при кредитовании закладную или обойтись без нее.

Так как закладная, это именной документ, то ее составляет собственник закладываемого имущества — заемщик или иное лицо, предоставляющее свою собственность в обеспечение залогового кредитования. Конечно в закладной должна быть указана информация, которая предусмотрена законодательством России.

Обязательными считаются следующие пункты:

  1. Документ должен иметь название «Закладная».
  2. Закладную могут составить физлица и юрлица. При оформлении физлицом потребуется указать полные фамилия имя и отчество залогодателя, а также данные документа, удостоверяющего личность. Если залог предоставляет юрлицо, то потребуется полное название организации и ее месторасположение (точный адрес).
  3. Также должны быть указаны реквизиты обеих сторон — кредитора и заемщика. Если не заемщик предоставляет залог, а иное лицо, то тогда должны присутствовать реквизиты данного лица.
  4. Обязательно должны быть проставлены дата и место составления документа. А также необходимо указать основание, которое послужило составлением закладной, например, номер ипотечного договора.
  5. В документе присутствует полная сумма займа, процент за пользование деньгами и срок погашения кредита. Также должна быть указана сумма, которая прописана в отчете об оценке предмета залога.
  6. Про залоговый объект должно быть написано точное расположение (адрес), название (например, квартира) и его описание.
  7. Пометка о том, что данный документ зарегистрирован в государственном реестре недвижимости.
  8. Написано об обременениях иными лицами на закладываемую недвижимость (присутствует или отсутствует).
  9. Поставлена подпись со стороны залогодателя.
  10. Написана дата, когда данный документ был передан кредитору.

Помните, если при составлении закладной не будет отражен хоть один из вышеперечисленных пунктов, то такой документ не может считаться закладной. Залогодержатель (кредитная организация) может на законных основаниях переуступить закладную третьему лицу, например, другой организации. В свою очередь заемщику нечего опасаться, он будет и далее выплачивать свой долг на условиях, прописанных в закладной и кредитном договоре.

При полном погашении долга кредитор обязан вернуть закладную залогодателю, а он в свою очередь, идет в Росреестр, чтобы снять обременение с заложенного имущества. При возврате закладной необходимо проверить, чтобы на документе стояла пометка о полном погашении долга.

Бывают ситуации, что закладная утеряна. При такой ситуации возможно сделать дубликат документа с обязательной пометкой на нем «Дубликат».

Теперь мы разобрались в понятии закладной. Важно понимать, что данный документ составляется не во всех кредитных организациях. И его составление не является обязательным условием для ипотечного кредитования с предоставлением залога.

Регистрация ипотеки

Помним, что при оформлении ипотечного кредитования необходимо будет зарегистрировать сделку через Государственный орган — Росреестр.

Данное условие подтверждается на законодательном уровне двумя законами:

  1. Федеральный закон 102 «Об ипотеке и залоге».
  2. Федеральный закон 218 «О гос-ной регистрации объектов недвижимости».

Для того, чтобы сделать регистрацию обременения на предмет залога, потребуется написать взаимное заявление от обеих сторон. Также, основанием для регистрации сделки, может служить заявление от нотариуса, который засвидетельствовал договор кредитования с обеспечением залога в виде недвижимого имущества.

Важно! При регистрации обременения заемщик остается собственником объекта и продолжает им пользоваться. Единственное, при наличии обременения собственник не сможет продать, обменять, подарить, прописать иных лиц или сделать перестройку в объекте, без согласования действий с кредитной организацией. Обременение полностью снимается только тогда, когда заемщик выплатит весь долг перед кредитором.

Сохранение ипотечной недвижимости

Помните, кредитная организация не сможет «сковывать» собственника в пользовании заложенным объектом. Заемщик имеет полное право получать прибыль с заложенного объекта, например сдавая его в аренду. А кредитор, в свою очередь, не сможет претендовать на данный вид дохода.

Также на заемщика падают обязательства на весь период кредитования:

  • Заложенное имущество необходимо содержать в надлежащем состоянии;
  • делать ремонтные работы в помещении при необходимости за свой счет;
  • приобретать страховку на предмет залога от порчи и утери.

Иногда по поводу приобретения страховки возникают споры. Однако законом предусмотрено, что банки имеют право требовать страхование залогового объекта. Также необходимо помнить, что если существует какая-либо опасность утери объекта недвижимости, то заемщик должен поставить в известность кредитора.

Последующие ипотеки

В данном случае важно понять, что означает понятие последующей ипотеки. Последующая ипотека — это отдача под залог объекта недвижимости, на котором имеется обременение. Такое возможно в случаях рефинансирования займа или при желании получить новый займ под залог обремененного объекта в той же или иной кредитной организации. Важно понимать, что на такую сделку пойдет не каждая кредитная организация.

Помните, для того чтобы совершить сделку последующей ипотеки, необходимо обратиться к первоначальному договору кредитования. Если в первоначальном договоре прописан запрет на последующее ипотечное кредитование, то новая сделка с участием ранее заложенного объекта не может быть признанной.

Справка! Большинство кредитных организаций выдавая займ на покупку жилья предпочитают прописывать запрет на последующие ипотеки в договоре о кредитовании. В некоторых случаях прописываются условия для последующей ипотеки и тогда совершить сделку будет возможно только при соблюдении прописанных ранее условий.

Если все-таки такая сделка состоялась и заемщик по каким-то причинам не может больше выплачивать долг, то объект недвижимости будет взыскан при помощи судебного разбирательства. А погашение долга будет происходить от давности заключения договора — сначала первоначальный договор, затем последующий, если на него хватит денежных средств. Именно по этой причине кредитные организации не предпочитают брать в залог уже обремененный объект имущества.

Если изучать законодательную сторону последующей ипотеки, то в принципе нет никаких ограничений по предоставлению такой возможности. Однако, банки имеют право прописать запрет или ограничения в договоре о кредитовании. Чем собственно говоря они и занимаются. Сегодня практически нет договоров не содержащих запрет или жестких условий на последующую ипотеку.

Помните, если в первоначальном договоре не прописаны условия или запрет на последующую ипотеку, то большое значение в одобрении займа будет играть ликвидность объекта, т.е. насколько востребован и быстро может быть продан закладываемый объект недвижимости.

Оформление последующей ипотеки

Если есть возможность оформления последующей ипотеки, то необходимо оповестить обоих кредиторов о существовании первичного и наложении последующего обременения. При согласии обеих сторон составляется и подписывается договор о предоставлении нового кредита с обеспечением залога в виде ранее обремененного объекта недвижимости.

Договор составляется с теми же параметрами, как и первичный договор, только еще необходимо прописать информацию о ранее предоставленной ипотеке. Договор последующей ипотеки также необходимо зарегистрировать через Росреестр. Только теперь в записи о регистрации будет присутствовать первичное и последующее обременение.

Переуступка прав

Кредитная организация может переуступить права на ипотеку абсолютно любому кредитору или иному лицу, даже у которого нет специальной лицензии на выдачу ипотеки. На законодательном уровне данная процедура вполне возможна и зависит от самого кредитора. Оформляя переуступку, новый кредитор получает все права на получение долга подкрепленное заложенной недвижимостью.

Если при кредитовании была составлена закладная, то передать ее иному лицу можно будет только составив договор. И после этого на закладной ставится пометка о новом залогодержателе.

Внимание! Если в закладной было прописано, что ее невозможно передавать иным лицам, то такая запись считается недействительной на законодательном уровне. Закон разрешает кредитной организации передавать закладную иному лицу при составлении соответствующего договора.

Процедура взыскания

Пожалуй самая неприятная процедура, о которой следует также знать, когда хочется взять в ипотеку жилье. Если заемщик ответственно подходит к обязательству и своевременно оплачивает долг, то такому заемщику опасаться нечего. Помните, что взыскание залогового объекта происходит только в том случае, если заемщик перестает или несвоевременно выполняет свои обязательства по кредиту. Например, на постоянной основе оплачивает кредит с опозданием, не доплачивает ежемесячный платеж или вовсе перестает платить в связи с какими-либо обстоятельствами. Только в таких случаях кредитор может начать принудительное взыскание долга.

Судебное разбирательство

Процедура взыскания может происходить, как при помощи судебного разбирательства, так и во внесудебном порядке. Каким образом будет происходить взыскание, как правило, прописывается в кредитном договоре. Если договор не предусматривает внесудебное взыскание, то банк или иная кредитная организация подаст в суд на должника и при помощи судебных разбирательств взыщет заложенный объект.

Помните, бывают различные ситуации, иногда суд может отказать кредитору во взыскании объекта должника. Если такое произошло, то договор ипотечного кредитования считается не аннулированным и продолжает действовать. А должник обязан продолжать выплачивать взятый займ. Однако стоит знать, что кредитор вправе вновь подать в суд на недобросовестного заемщика. И в конце концов суд встанет на сторону кредитора.

Внесудебное взыскание

С судебными разбирательствами все понятно, а вот в каком случае кредитор имеет право взыскать долг не прибегая к суду?

Такое возможно, если:

  • Если заемщик не выплачивает ежемесячные платежи меньше 3 месяцев;
  • оставшийся долг составляет меньше 5% от основной суммы займа.

Если обратиться к статистике, то кредиторы не норовят подавать на каждого должника в суд. Для начала пытаются принять меры по урегулированию конфликта, а если ни один метод не действует, то только тогда приступают к судебным разбирательствам.

Осторожно! Будьте расчетливы, когда оформляете ипотечный договор. Не забывайте, кредитор имеет полное право взыскать заложенный объект имущества и реализовать его для погашения долга заемщика. Помните, суд крайне редко отклоняет взыскание, как правило, он будет полностью солидарен со стороной кредитора. И в таком случае, заемщик останется без приобретенного имущества и без выплаченных ранее денежных средств.

Продажа заложенной недвижимости

Если дело дошло до продажи заложенного объекта недвижимости, то стоит знать, как будет происходить данное действие.

Взысканное имущество продается путем выставления его на торги. На законодательном уровне не предусмотрено каких-либо жестких рамок по проведению данного процесса. Такие аукционы полностью опираются на Гражданский кодекс и процессуальное право.

Торги происходят следующим образом:

  1. Первым делом, в официальной газете размещается объявление о предстоящих торгах — когда, где и что будет предметом аукциона. Такое объявление может быть размещено не раньше чем за месяц, но не позже 10 дней до начала.
  2. У объекта недвижимости будет установлена начальная стоимость продажи. Каждый желающий принять участие в торгах должен внести задаток не меньше 5% от этой суммы.
  3. Побеждает тот участник, который предложит наибольшую сумму. Он подписывает протокол торгов. И в течение 5 дней будет обязан внести оставшуюся часть суммы за объект. А далее с данным участником будет заключаться договор купли-продажи объекта недвижимости.
  4. Остальным участникам, которые не признаны победителями, в полном размере возвращается задаток.
  5. За счет вырученных средств погашается долг заемщика перед кредитором.

Если происходит внесудебное взыскание, то также происходят торги. Полученные таким образом денежные средства будут отданы кредитору или нескольким кредиторам на погашение остатка долга, а если остается какая-то сумма, то ее возвращают заемщику.

Следует помнить, что кредитная организация может также оставить право на собственность за собой. Но только если данное условие прописано в кредитном договоре.

Важно! Должник имеет полное право до закрытия торгов остановить процесс продажи его имущества. В таком случае должнику необходимо в полном объеме выплатить оставшийся долг перед кредитором.

Ипотечное кредитование под залог земельного участка

Заложить участок можно только тогда, если на законодательном уровне нет запрета на оборот данного типа участка. Как правило, не получится заложить участок государственного и муниципального использования, а также участка расположенного в природной охраняемой зоне и если площадь составляет менее 6 соток.

Однако закон разрешает заложить муниципальный участок, только при условии:

  • Что данная земля выделена на ИЖС (индивидуальное жилое строительство) по соц программам;
  • ипотечное кредитование выдается только если деньги будут использованы для обустройства закладываемого участка;
  • разрешить заложить такую собственность может только орган местного самоуправления.

Участок, купленный на средства займа перейдет в залог, только после регистрации обременения в государственных органах (например, Росреестр). Чтобы на участке возвести какие-либо строения, спрашивать разрешения кредитора не потребуется, если участок подходит для такого типа строений. Помните, не на каждом участке можно построить жилой объект недвижимости. Все строения, которые будут возведены на купленном участке, также войдут в предмет залога. Именно в данной ситуации отчетливо видно, как работает основной принцип залогового кредитования — неделимость. Ведь построенные объекты не могут существовать без участка, на котором они расположены.

При недобросовестном отношении заемщика к выплате долга, также будет обращено взыскание через судебные органы и объект будет продан на торгах, чтобы покрыть невыплаченный долг.

Справка! Если предметом залога служит земля предназначенная для сельского хозяйства, то взыскание кредитор сможет сделать только тогда, когда будет собран и продан урожай с данного участка.

Ипотечное кредитование под залог нежилого имущества

В данном случае к нежилым помещения относятся здания, сооружения и помещения не предназначенные для жилого фонда, а также предприятия по изготовлению различной продукции.

Давайте теперь разберем, что гласит закон о кредитовании под залог имущества нежилого назначения:

  1. Необходимо помнить, что предприятие — это единый имущественный комплекс и отдавая его под залог, кредитор примет его со всем имуществом расположенным на территории и плюс ко всему с участком земли, на котором данное предприятие располагается.
  2. За заемщиком остается полное право использования заложенным объектом недвижимости. Кредитор не может наложить запрет на целевое использование нежилого помещения. Если не было проведено сделки отчуждения собственности в пользу иного лица, а затем заложено кредитной организации.
  3. При залоге предприятия, сумма кредитования не должна быть меньше 50% от цены, определенной оценщиком.
  4. Если заемщик не добросовестно относится к выплате долга, то кредитная организация может начать процедуру взыскания имущества в счет погашения, только по истечении одного года с момента подписания кредитного договора.
  5. Взыскание объектов нежилого фонда происходит только через судебное разбирательство.

Вот такие особенности у кредитования под залог нежилого фонда прописаны в законодательстве РФ. В данном случае тоже хорошо просматривается принцип неделимости объекта, где под залог принимается объект вместе с содержимым и участком, на котором находится.

Ипотечное кредитование при залоге квартир и домов

Желая отдать в залоговое обеспечение жилой объект недвижимости, стоит понимать, что здесь есть также свои условия и ограничения. Ведь в таком объекте может жить не только потенциальный заемщик, но и иные люди. Давайте поговорим об этом поподробнее.

Внимание! Если объект жилой недвижимости принадлежит муниципальному фонду, то он не может быть принят кредитной организацией в виде залога. Помните, запрещено выдавать кредит под залог муниципальной жилой собственности.

Особенности для предоставления залога в виде жилого имущества:

  1. Чтобы передать жилой объект, в котором проживают лица не достигшие совершеннолетнего возраста, иным лицам по праву отчуждения, потребуется получить разрешение от органов опеки. Помните, несовершеннолетние лица не могут полностью остаться без жилья.
  2. Если кредитные средства были взяты на построение дома, то под залог могут быть отданы оборудование и материалы для строительства, помимо участка, на котором будет возводиться жилой дом. Однако, когда дом будет достроен, то он также станет предметом залога.
  3. Необходимо помнить, что заложить можно не только уже имеющийся объект недвижимости, но взять кредит на приобретение жилья. В таком случае, объект передается в залог только после регистрации обременения через госслужбы.
  4. Если используется «Военная ипотека», то объект недвижимости будет находиться в залоге у кредитной организации и у органа, выплачивающего кредитные обязательства по ипотеке.

Если в данном случае заемщик будет недобросовестно относится к выплате долга, то также, как и в других случаях кредитор взыщет предмет залога через судебное разбирательство или во внесудебном порядке. Стоит помнить, если кредитор подал на взыскание, то проживающие на территории объекта граждане должны будут освободить помещение. Реализация будет проводиться путем проведения торгов и перекрытия за счет вырученных денег долга заемщика.

Благодаря закону о выдаче ипотечного кредитования с обеспечением залога нет каких-то серьезных проблем, возникающих в ходе сделки. Каждый кредитор действует только в рамках текущего законодательства. А закон в свое время, подстраивается и в него вносятся необходимые дополнения исходя из потребностей окружающего мира. Теперь мы знаем, что ипотечное кредитование подкреплено на законодательном уровне и невозможно провернуть здесь какую-либо «темную» сделку. А благодаря гибким изменениям, ипотека с каждым годом становится доступнее для каждого гражданина.

Часто задаваемые вопросы

Какой закон регулирует выдачу ипотечных займов?
Чтобы понять законодательную сторону ипотечного кредитования, стоит ознакомиться с 102 Федеральным Законом, который так и называется «Об ипотеке и предмете залога».
Как снимается обременение с заложенной недвижимости при полном погашении ипотечного займа?
Если заемщик полностью оплатил займ, то кредитная организация отдает ему закладную на объект недвижимости, на которой будет присутствовать пометка о полном погашении долга и заемщик через Росреестр самостоятельно снимает обременение. Если закладная не составлялась, то кредитор и заемщик обращаются в Росреестр с совместным заявлением о погашении долга перед кредитором и таким образом снимается обременение с предмета залога.
Можно ли сдать в аренду приобретенное жилье в ипотеку?
Да, можно. Причем не потребуется идти в банк за одобрением, так гласит Гражданский кодекс. В некоторых ситуациях именно сдача в аренду является обеспечением выплаты ежемесячного платежа. Помните, при сдаче в аренду, кредитор не имеет право претендовать на полученную прибыль.
Что такое ипотечное кредитование?
Под ипотечным кредитованием подразумевается выдача денег на покупку недвижимости под ее залог. Оформить ипотеку без предоставления залога не получится.
Закладная, что это такое?
Как правило, при оформлении ипотечного кредитования кредитор требует от заемщика подписания ценной, именной бумаги, которая имеет название «Закладная». С ее помощью фиксируется предмет залога. Когда кредит полностью выплачен, кредитор возвращает заемщику закладную с отметкой о погашении долга, а заемщик с помощью данного документа снимает обременение с недвижимости через Росреестр. Однако не все кредитные организации пользуются оформлением закладной.
Можно ли прописаться в жилье приобретенном в ипотеку?
Конечно можно. Это делается сразу после того, как на заемщика оформляется право собственности на объект.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы