Советы по безопасности при использовании банковских карт

Мошенничество с платежными картами — то, с чем сталкивалось более 12,0% пользователей — информация, которая была озвучена НАФИ (Национальным агентством финансовых исследований). Но поскольку способы противодействия мошенничеству в платежных системах усовершенствуются, этот показатель снижается.

Если человек достаточно грамотный, чтобы не распространять секретную информацию, соблюдает советы по безопасности, он не станет жертвой мошенничества. Чтобы не попасть в руки злоумышленников, примите во внимание следующие советы и рекомендации.

Основные меры безопасности

Банковские карты люди теряют сами или их крадут. Чтобы вы могли вовремя заблокировать свое платежное средство, перепишите карточный номер, а также телефон центра обслуживания клиентов в записную книжку.

Кредитные или дебетовые карты выдают с ПИН-кодом. Если условиями кредитной компании предусмотрена замена секретного набора цифр, сделайте это. Цифровая комбинация должна быть сложной для других, но легкой для вас. Например, можно скомбинировать дату рождения с номером телефона.

Помните о том, что ни техническая служба, ни другие банковские сотрудники не должны знать личную информацию. Для осуществления перевода денежных средств достаточно знать номер карты — эта информация не является секретной.

Защита PIN-кода

Все банковские карты нужно хранить в надежном месте, недоступном для третьих лиц.  Желательно секретный набор цифр запомнить. Если вы решили его записать, храните листок отдельно от пластиковой карты, но так, чтобы он был под рукой. Если банковские карточки хранятся в кошельке, разместите листок с PIN-кодом в сумке — желательно в отдельном кармане.

Как правильно пользоваться пластиковой картой

Мы также подготовили несколько рекомендаций, как обезопасить свои средства, используя пластиковую карту:

• не давайте карту для проведения операций третьим лицам и не забывайте платежный инструмент в машине, баре или в других местах отдыха;
• если вы покупаете товары, оплачивая их пластиковой картой, сохраняйте все чеки, включая выданные по неуспешным сделкам;
• регулярно сверяйте выписки по счетам, и, при обнаружении ошибочных начислений или непонятных списаний, обращайтесь на горячую линию или в отделение банка;

• чтобы быть в курсе всех операций, подключите СМС-сообщения;

Получив сообщение о покупке, которую вы не совершали, сразу же звоните в банк и просите заблокировать карту.

• по возможности, во время проведения банковских операций, не выпускайте карту из поля зрения;
• установите антивирусные программы на электронные устройства, которыми пользуетесь для перевода денег и покупок — они защищают от вредоносных программ, с помощью которых злоумышленники снимают деньги с карт;
• установите ограничение на перевод и снятие средств с карты;

Это не защитит вашу платежку на 100%, но поможет свести финансовые потери при проведении мошеннических операций к минимуму. Установить можно ограничения как для конкретной услуги банка, так и по суммам в течение дня. Например, вы можете в настройках запретить снимать с карты более 2 000 рублей в день или поставить ограничение на стоимость покупки не более 1 500 рублей в сутки.

• пользуйтесь проверенными сайтами;

• чтобы оплатить услугу банковской картой, не используйте для этого чужой ноутбук, компьютер или телефон.

Все банковские операции нужно проводить с личного электронного устройства. В случае потери телефона с мобильным приложением вашего банка, звоните в финансовую компанию и просите отключить от этого номера все услуги. Как можно быстрее поменяйте пароль для входа в банк.

Как обезопасить себя, оплачивая картой товары и услуги

При работе с банкоматом соблюдайте следующие меры предосторожности:

1. Пользуйтесь устройствами для выдачи денег, которые стоят в надежных местах: отделениях кредитных компаний.
2. Если рядом с банкоматом находятся подозрительные личности, выберите другое устройство для проведения банковских операций или придите в другое время.
3. Прежде чем пользоваться банкоматом, присмотритесь к нему. Наличие странных деталей, перекошенной клавиатуры и других подозрительных элементов должны насторожить. Никогда не снимайте деньги с помощью таких устройств!
4. Если банковскую карту не получается вставить в банкомат, не пробуйте затолкнуть туда ее насильно. Поищите другое устройство или сообщите о проблеме, позвонив в компанию, обслуживающую банкомат.
5. На наклейках, которые можно увидеть на банкоматах, изображены торговые марки платежных систем и категорий банковских карт, которое обслуживает данное устройство. Ищите банкоматы, на которых есть сведения, соответствующие  вашему банковскому продукту.
6. Прикрывайте рукой клавиатур, когда вводите секретный набор цифр. При выполнении других команд строго следуйте подсказкам.

При некорректной работе банкомата откажитесь от проведения процедуры, нажав кнопку «Отмена» и заберите карту. Признаки некорректной работы устройства: самовольная перезагрузка, длительный режим ожидания и т. д.

Безопасная оплата оплата с помощью платежного инструмента

Для оплаты товаров или услуг выбирайте только проверенные компании. Все операции должны выполняться в вашем присутствии. Вы отчетливо должны видеть, какие манипуляции проводятся с вашей платежкой. Если при оплате товара продавец просит ввести PIN-код, убедитесь, что рядом стоящие покупатели не смогут его подсмотреть.

Использование кредитной или дебетовой карты в Интернете

Многие люди осуществляют покупки через интернет, из-за своей доверчивости они часто теряют деньги. И этому есть объяснения.

• При заказе товара через сайты или по телефону, пользователи называют ПИН-код, чего делать нельзя. Кроме того, они «сливают» личные данные, а также всю «карточную информацию».
• Потребители не открывают виртуальных или отдельных карт для покупок в Интернете, а пользуются стандартным банковским продуктом. Если открыть отдельную карту с определенным лимитом, вы (или мошенники) не сможете потратить больше указанной суммы.
• Оплачивая услуги и товары в компаниях, находящихся за пределами РФ, они не проявляют осмотрительность. Часто средства переводятся на счета компаний, которые занимаются брокерской, инвестиционной деятельностью, предлагают лотереи или ставки.

Как защитить личную и финансовую информацию

Для того чтобы совершать махинации различного рода, мошенники крадут персональные данные и финансовую информацию. Хотя такие действия во многих странах уголовно наказуемы, есть много людей, ставших жертвами мошенников.

Оградить себя полностью от таких неприятностей вряд ли получится, но не дать мошеннику завладеть вашими персональными данными и финансовой информацией можно:

1. Следите за тем, где находятся ваши документы: паспорт, водительское удостоверение и др. Не распространяйте их номера по всему интернету.
2. Если звонят продавцы и просят продиктовать номер паспорта, не делайте этого.
3. По завершении транзакции убедитесь, вернули ли вам пластиковую карту.
4. Если бумаги, содержащие личную или финансовую информацию нужно выбросить, их лучше сжечь или пропустить через бумагоуничтожитель.
5. Храните важные документы в сейфе или вдали от третьих лиц.
6. Не стоит постоянно носить с собой все банковские карты и документы к ним.

Мошенничество в Интернете: самые распространенные способы

Поскольку в интернете не пощупаешь вещи и не попробуешь на вкус продукты, то мошенники могут предложить все, что угодно. Зная наживку, вы никогда не попадетесь на их удочку:

1. Слишком низкая стоимость товара по сравнению с другими магазинами, а также отсутствие юридического адреса компании — то, что должно насторожить.
2. Если вы сомневаетесь в честности продавца, узнайте максимум информации о товаре из других сайтов и позвоните продавцу. Задайте вопросы, касающиеся материала и технических характеристик. Отсутствие конкретных ответов — повод для отказа покупки товара.
3. Ознакомьтесь с отзывами на независимых площадках. Поищите тематические группы и там уточните, покупал ли кто товар у данного продавца.

Фишинг

Под фишингом подразумевается вид мошенничества, когда злоумышленники получают данные вашей пластиковой карты.

Владельцы пластиковых карт получают электронные письма якобы от банка или платежной системы. Мошенники предлагают перейти на сайт и осуществить какое-то действие. Например, ознакомиться с льготным продуктом или условиями акции. Далее, чтобы воспользоваться выгодным предложением, мошенники просят ввести ПИН-код и другие данные. В результате злоумышленники, имея необходимую информацию, изготавливают новую карту и пользуются вашими средствами.

Еще один вид мошенничества из этой сферы — звонки на номера телефонов с просьбой рассчитаться с кредитом, полученным в банке или МФО. Как только владелец карты отказывается, ему предлагают «уточнить» информацию.

Интернетные попрошайки

В сети встречается много объявлений о сборе средств на лечение бездомным животным и т.д. Благотворительные организации могут этим заниматься, но чаще всего мошенники создают дубликаты и меняют реквизиты.

Брачные аферы и «звуковые» наркотики — еще несколько видов афер, популярных в сети.

Часто задаваемые вопросы