Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Какие типы банковских карт существуют

22.09.2021
531
17 минут

Банковские карты сегодня — это самый доступный и удобный вид оплаты. Редко можно встретить человека, который использует только наличные и не имеет хотя бы одной банковской карты. Зачем вообще нужны разные карты, чем они отличаются, в чем преимущества одних перед другими?

Какие типы банковских карт существуют

Из истории

Платежные карты начали появляться в Соединенных Штатах Америки в 1914 году. Правда назвать их пластиковыми было нельзя, так как изготавливались они из картона. Конечно, денег на такой карте не было, она просто означала, что данный клиент платежеспособен.

Когда таких карт стало больше и люди поняли, что использовать картон непрактично — он пачкается, рвется, стали их делать из металла. Произошло это в 1928 году. На металлической карте выдавливались данные при помощи которых можно было идентифицировать клиента.

А первая платежная система Diners Club появилась только в 1949 году. Точнее сказать, она была вообще не банковским продуктом, а скорее клубным. Пользовалось ею ограниченное количество человек. И только позже появились всем нам известные системы платежей MasterCard, Visa, American Express.

Банковская карта — что это такое?

Пластиковая карта банка — физический носитель, относящийся к определенному денежному счету и обеспеченный суммой, находящейся на этом счете. С развитием технического прогресса карты модифицировались и приняли тот вид и функционал, который имеют в настоящее время.

Современные банковские карты существуют в двух вариантах:

  1. С физическим носителем — пластиковая.
  2. Без физического носителя — виртуальная.

С помощью банковских карт удобно производить расчет в магазине или ресторане, переводить деньги родственникам или другим людям. Можно покупать и в режиме онлайн при помощи любой банковской карты, если на ней есть деньги. При необходимости, с пластика можно снять наличные через банкомат или отделение банка.

Основные понятия

Банковская карта — это пластиковый носитель или его виртуальный аналог, выпущенный банком. Она не существует самостоятельно, а привязывается к открытому счету и обеспечивается его деньгами. Поэтому у каждой карты есть не только информация, указанная на ней, но и счет, на который также можно перевести средства.

Держатель карты — это человек, который открыл счет в банке и привязал к нему карту.

Банк-эмитент —  банковская организация, которая выпустила пластиковую карточку. Эта организация и является собственником карты.

Банк-эквайер — кредитная организация, которая обеспечивает возможность безналичной оплаты  купленного товара или полученной услуги.

Процессинговый центр — это своего рода посредник между банком и торговой точкой. Он выполняет проверку данных банковской карты и одобрение оплаты.

Транзакция — так называют все операции по банковским картам и счетам.

Справка! Пластиковые банковские карты и электронные кошельки выступают как альтернатива наличным деньгам.

Параметры банковской карты

На любой банковской карте будут присутствовать следующие данные:

  • на лицевой стороне — название банка, выдавшего карту, или его логотип;
  • уникальный номер, который состоит из 16 цифр (в группах по 4), а в некоторых случаях 18 цифр;
  • дата в формате мм/гг, обозначающая срок действия карты (когда подходит срок, карту надо перевыпустить);
  • в самом низу присутствуют имя и фамилия владельца, написанные латиницей (на моментальных картах не фиксируются эти данные, просто пишется Momentum);
  • с обратной стороны имеется трехзначный код (CVC/CVV);
  • там же магнитная полоса и поле для подписи владельца карты.

Важно! Если на оборотной стороне пластика отсутствует CVC или CVV код, значит эта карточка не предназначена для оплаты в интернете. Ею можно оперировать только при оплатах покупок в магазинах офлайн и снятия наличных сумм в банкоматах.

В любой банковской карте присутствует закодированная информация, которая располагается в чипе или магнитной полосе. Также, при оформлении пластика в банке, каждому клиенту выдается PIN-код, договор об открытии карты и счета. Эти документы лучше хранить все время пользования картой. Пин-код лучше запомнить, так как он понадобится при оплатах покупок и услуг.

Осторожно! Никогда не храните в кошельке рядом с картой листок с записанным пином. При потере или краже бумажника мошенник получит доступ и к карте, и к деньгам на ней. Лучше всего запомните PIN наизусть.

Что делать, если владелец карты забыл пин. Только не отчаиваться — в этой ситуации секретный код можно восстановить или изменить при помощи банкомата или в отделении банка.

Номер счета карты потребуется в редких случаях, например, для перечисления заработной платы, пенсии или пособия. Здесь не нужен 16-ти значный карточный номер, здесь нужно указать 20-ти значный номер счета. В этом случае перевод будет «со счета на счет», а не «с карты на карту».

Каждый владелец карты может пользоваться своими деньгами 24/7 (круглосуточно). Использовать карты можно в интернете и практически во всех торговых точках. Кажется, что пользоваться карточкой просто — приложил к терминалу и все, оплата проведена успешно. Однако этот процесс занимает немного больше, чем просто «прикладывание».

Как работает безналичная оплата 

Для оплаты банковской картой (по безналу) нужно наличие в торговой точке терминала для приема оплаты (POS-терминалы). Нам, владельцам карт, кажется, что оплата происходит при помощи одного касания, но на самом деле этот процесс не так прост, как кажется. Давайте подробнее рассмотрим, как происходит безналичная оплата:

  1. Клиент прикладывает банковскую карту к терминалу для оплаты покупки или услуги. В это время происходит проверка карты на подлинность и наличие денег процессинговым центром. Таким центром может выступать юрлицо, это своего рода посредник между банком и компанией-продавцом.
  2. Только после проверки карты будут списаны денежные средства со счета покупателя. Формируется квитанция об успешно проведенной оплате.
  3. Но после совершенной оплаты продавец не сразу получает свою прибыль. Только после завершения рабочего дня данные о проведенных платежах отправляются в банк-эквайринг (это та банковская организация, которая совершает обработку платежей от имени продавца).
  4. Эквайер обрабатывает полученную информацию и перечисляет полную сумму на счет компании.
  5. При помощи работы процессингового центра со счета покупателя списывается нужная сумма и переводится на счет компании-продавца.

Виды банковских карт

Официального разграничения платежных карт не существует. Но несмотря на это можно различить карты по:

  • по платежной системе;
  • операциям, которые можно проводить;
  • сроку оформления и выпуска;
  • по престижности;
  • по назначению.

Давайте рассмотрим каждое различие по отдельности.

Платежная система

Системы платежей можно разделить на:

  • международные;
  • локальные:
  • национальные.

Популярные ПС в России:

  • Visa;
  • MasterCard;
  • Мир.

Международной картой можно пользоваться, путешествуя по странам. Такая карта привязывается к нескольким счетам, например, рублевому, долларовому, евро. Также международные карты могут объединять в себе две платежных системы, такие карты называются кобейджинговыми.

Самыми популярными международными системами являются Visa и MasterCard. Картами этих ПС можно пользоваться в любой стране. Рассчитываясь международной  картой имейте в виду — весь процесс расчета происходит за рубежом. В России располагается процессинговый центр, подсчитывающий движение денег на картах.

С локальными картами все проще. Пользоваться ими можно только на территории определенной страны. То есть, если уехать за границу, вы не сможете использовать карту локальной платежной системы для оплаты. У нас в России есть своя платежная система, называется она «Мир». Использовать карту МИР сегодня за границей не получится — эта платежная система принимается только на территории РФ. Возможность использования карт Мир за границей пока в планах. Первыми обладателями карт ПС Мир стали пенсионеры, студенты, работники бюджетных организаций и получающие социальные выплаты граждане.

Операции

По типам операций различают следующие виды карт:

  • дебетовые;
  • карты с наличием овердрафта;
  • кредитные;
  • Карты с предоплатой.

Давайте подробнее остановимся на каждой карте.

Дебетовая карта

На дебетовой карте хранятся деньги, которые принадлежат владельцу. Снимать, оплачивать, переводить денежные средства можно с доступного остатка.

Дебетовые карты привязывают к следующим видам счетов:

  • для перевода заработной платы (зарплатный счет);
  • для получения прибыли по «замороженному» вкладу (депозитный счет);
  • накопительные вклады;
  • для начисления процентов на доступный остаток.

Такие карточки бывают пластиковыми, а бывают виртуальными. Обеими можно производить оплату в интернете. Для оплаты офлайн-покупок или снятия наличных виртуалки не используются. 

Но есть способы, с помощью которых виртуальные карты можно использовать не только онлайн, но и офлайн, даже снимать денежные средства, при необходимости. Для этого потребуется виртуальную карту внести в платежный сервис Pay. Таким образом ее можно использовать для бесконтактной оплаты при помощи мобильного устройства.

Такого рода карты можно оформить для ребенка от 6 лет, только она будет не самостоятельной картой, а привязанной к счету одного из родителей. Оформить карту на ребенка можно с 14 лет, это будет его собственная карта и собственный счет. Выпускают ее с письменного разрешения одного из родителей. С восемнадцатилетнего возраста молодой человек вправе самостоятельно написать заявление на выпуск дебетовой карты.

Общие особенности:

  • выпускается карта по заявлению моментально (неименная) или в течение нескольких дней (именная);
  • чтобы оформить карту, потребуется предъявить один документ — паспорт гражданина;
  • по некоторым дебетовым картам предлагают начисление процента на доступный остаток;
  • можно платить по безналичному расчету или обналичивать деньги.

Банковская карта с овердрафтом

Банковская карта с овердрафтом относится к разновидности дебетовых. Овердрафт — это своего рода кредит, то есть распоряжение деньгами, доступными владельцу пластика помимо собственных. Перевод с английского языка слова «овердрафт» означает «перерасход». Такой вид карточек банковские организации предлагают только надежным клиентам, у которых счет постоянно пополняется. В роли постоянных пополнений, как правило, заработная плата.

Общие особенности:

  1. Оформить овердрафт сможет не каждый желающий, у банков есть требования к клиенту (к ним могут относиться: возраст, история погашения кредитов, обеспеченность, непрерывный стаж, официальное место работы и т.п.).
  2. В основном, услугу оформляют только тем клиентам, у которых постоянно пополняется банковский счет (зарплата).
  3. Должны быть денежные поступления на счет, привязанный к карте, в течение 6-ти месяцев, не меньше.
  4. Сумму овердрафта банк определяет в индивидуальном порядке.
  5. Процент за пользование деньгами варьируется в пределах 20-30% в год.
  6. Некоторые банки взимают дополнительно комиссию за использование овердрафта.
  7. Пользоваться лимитом можно без оповещения банка, когда на карте заканчиваются собственные средства.
  8. Автоматическое погашение истраченной суммы при поступлении денег на счет карты.

Осторожно! Использование овердрафта на постоянной основе крайне невыгодно. Если не укладываться с возвратом долга в беспроцентный период, будут начисляться большие проценты за пользование деньгами кредитной организации.

Кредитная карта

На кредитной карте тоже есть деньги, только принадлежат они банку-эмитенту. Пользоваться деньгами с кредитки можно бесплатно, при условии полного возврата суммы долга в льготный период.

Общие особенности:

  1. При оформлении кредитки открывается специальный счет — ссудный.
  2. Сумма кредитного лимита рассматривается кредитной организацией в индивидуальном порядке.
  3. От типа карты (именная/неименная) будет зависеть ее срок выдачи — моментально или в течение 3-14 дней.
  4. Чтобы оформить кредитку, нужно предоставить следующие документы:
    1. Паспорт гражданина и другой документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, военник, водительские права и т.п.);
    2. справка о заработной плате.
  5. Возрастные рамки: от 21 года до 75 лет (в некоторых кредитных организациях можно от 18 лет).
  6. Наличие льготного периода, когда можно вернуть деньги банку, не уплачивая за пользование процент, от 50 до 120 дней.
  7. Процентная ставка возрастает от 18% до 45% годовых, если не уложиться с полным погашением в льготный период.
  8. Пользоваться деньгами банка можно неоднократно.
  9. Наличие бонусов и кэшбэка за совершение покупок.

Когда оформляете кредитку, обратите внимание на:

  • срок и условия льготного периода;
  • наличие дополнительных комиссий — за выпуск, пользование, перевыпуск, смс-информирование и т.д;
  • начисление процентов, если не успеете вернуть полностью долг;
  • наличие бонусов, кэшбэка;
  • возможность снятия и перевода денег, действует ли на данные операции льготный период и взимается ли процент.

Внимание! Используйте целесообразно овердрафт и кредитный лимит. Перед использованием рассчитайте стратегию полного погашения долга перед банком. Помните, что в таких продуктах процент за пользование деньгами не взимается только в случае полного возврата суммы долга в беспроцентный период (грейс-период). По его истечению на сумму долга будут начисляться проценты, гораздо превышающие обычное кредитование.

Предоплаченная карта

Предоплаченная карта не привязывается к счету в банке. На нее можно положить определенную сумму денег и воспользоваться ей. Их выпускают именными и неименными. В зависимости от этого сумма пополнения будет различаться. Например, на карту без имени можно внести не больше 15 тыс. руб. Ее можно получить без документа, пополнить и подарить.

Обладатель предоплаченной карты может потратить деньги так, как ему захочется. Не стоит путать предоплаченную карту с подарочной картой какого-то магазина. Смысл практически одинаковый, но предоплаченную карту выдает банк и тратить средства на ней можно на все что хочется, а не только в строго определенном магазине.

Минус — это отсутствие страхования денег, которые внесены на карту, а также невозможность получить на нее кредитные средства. На ней можно хранить только собственные деньги.

Перед оформлением предоплаченной карты ознакомьтесь с условиями ее использования. Помните, что некоторые банки могут взимать комиссию за выпуск или активацию карты.

Сроки выпуска и оформления

По срокам можно различить только два типа карточек:

  1. Моментального оформления.
  2. Классическая карточка.

Карточки моментального оформления выдаются сразу после написания заявления на выдачу. Условия использования будут отличаться от классических. Например, если клиент решил, что хочет моментальную кредитку, ему стоит знать, что лимит может быть ниже, а процентная ставка больше, чем у классической кредитки.

Если клиент желает оформить классическую карту, на ее выпуск потребуется примерно 3-14 дней. Если такая карта требуется срочно, можно узнать у банка о функции быстрого изготовления, но, скорее всего, за это придется заплатить.

Престижность банковских карт

Практически во всем есть деление по престижности,  в банковских картах тоже. Их основным отличием будет разнообразие предоставляемых услуг.

По престижу можно выделить следующие группы:

  1. Цифровые (виртуальные) банковские карты. Самые доступные карты для получения. Оформляют их на официальных сайтах банка, указывая необходимую информацию. У такой карты не будет физического носителя. Как правило, она будет добавлена в приложении на телефоне. Имеет все данные для оплаты услуг или покупок в интернете. На вирткарточках небольшой лимит ввода средств, пониженная оплата или даже бесплатное обслуживание.
  2. Классические. Именно такового формата пластик распространен. У них различные условия использования, начисления кэшбэка. Оплата за обслуживание и смс-информирование чуть повыше, чем у электронной карточки.
  3. Привилегированные. Такую карту банковские организации оформляют надежным и проверенным клиентам. Здесь будет больше оплата за обслуживание, от 1 до 3 тыс. руб. в год. Но возможность ввода и вывода средств больше, чем у классических. Есть свои системы бонусов.

К привилегированным картам относятся:

  • Золотая банковская карта — у нее повышенный кредитный лимит, подстройка под требования клиента, а также бонусная система от партнеров;
  • Платиновая банковская карта — все то же, что и у золотой, плюс круглосуточная поддержка и предоставление дополнительных услуг, например, вызов такси, оформление страховки для выезжающих за рубеж и т.п.;
  • Кобрендинговые банковские карты — соединены с каким-либо известным брендом. Осуществляя покупки с такой картой, клиент получает бонусы, которые потом может потратить у партнера банка на скидку или оплату товара, услуги.

Использование банковских карт

По назначению карты можно разделить на следующие группы:

  1. Личная. Такую карту клиент оформляет по собственной инициативе и самостоятельно подбирает более удобные условия использования.
  2. Зарплатная. Такой вид карт выдается для перечисления заработной платы. У организации есть договор с банком для перевода сотрудникам оплаты за труд. Как правило, имея такую карту, проще оформить кредит и на гораздо более выгодных условиях, чем, имея просто личную карточку.
  3. Корпоративная. Такие карты выпускают банки для организаций. Деньги, находящиеся на счету, — это деньги организации, при их использовании, необходимо предоставлять квитанции о целесообразности траты. Например, по таким картам можно заправлять авто, оплачивать обеды и т.п.
  4. Предвыпущенная или моментальная. Из названия очевидно, что такая карта уже существует без заявления о выпуске. Пока она «в режиме ожидания», у нее нет привязки к счету. Выдается моментально в день обращения.

Какую карточку выбрать

Дебетовая карта может потребоваться при начислении заработной платы, социальных пособий, пенсии или для хранения собственных денежных средств. Ее легко пополнять и снимать наличные — при помощи банкомата или в кассе отделения банка. Также можно оплачивать товары и услуги в онлайн или офлайн сфере.

Кредитная карта может потребоваться в случае, когда от зарплаты до зарплаты не хватает денег. Она идеально служит «запасным» кошельком. Не стоит забывать, что лучше использовать кредитку с осторожностью, возвращать потраченную сумму долга в срок действия беспроцентного периода. В большинстве кредитных организаций снимать наличные или переводить деньги на прочие карты не получится. Вернее, получится, но не бесплатно — взимается повышенная комиссия или закончится действие льготного периода. Перед тем, как выбрать кредитку, помониторьте предложения от банков, узнайте все условия и комиссии.

Виртуальная карта, как правило, больше подходит людям, которые очень часто оплачивают товары или услуги в сети интернет.

В любом случае, выбрать карту сможет помочь сотрудник банка, если сомневаетесь, на каком продукте лучше остановить свой выбор. Подбирают карту клиентам обычно, исходя из его потребностей. И помните, выбор всегда остается за клиентом.

Часто задаваемые вопросы

Как оформить банковскую карту?
Чтобы стать обладателем банковской карты, необходимо подойти в отделение банка с паспортом. Если требуется дебетовая, то нужен только паспорт гражданина. А для оформления кредитки потребуется предоставить доказательство платежеспособности (справку с работы, выписку по счету и т.п.). Также можно оформить любую карту на сайте банка, забрать по договоренности в отделении или с доставкой на дом.
Сколько по времени изготавливается банковская карта?
Время выпуска будет зависеть от типа карты. Если карта моментальная и неименная, ее выдадут в день обращения. А если карта классическая именная, то придется подождать около 3-14 дней.
Карта какой платежной системы предпочтительнее?
Если говорить о платежной системе, выбрать можно абсолютно любую. В России есть карты: Visa, MasterCard, Мир. Если карта потребуется для использования за границей, оформляйте MasterCard или Visa. Для расчетов на территории России подойдет карта Мир.
Банковская карта — что это?
Это пластиковая карта, привязанная к открытому счету в банке. Используют для совершения покупок в интернете и офлайн магазинах, при условии наличия денег на ней.
Зарплатная карта — что это?
Для выпуска зарплатной карты потребуется, чтобы организация, в которой работает гражданин, заключила договор с банком на открытие карточных счетов для своих сотрудников. Зарплатная карта — это разновидность дебетовой банковской карты.
Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.