Банкротство, как законный способ решения по кредитам

В связи с экономической нестабильностью и частым кризисом по всей территории Российской Федерации многие уже либо являются, либо становятся должниками банков и Микрофинансовых организаций ( прим. здесь и далее - МФО) с весомой просрочкой на 90 и более дней на общую сумму 950 000 000 000 рублей, согласно данным Национального бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» и Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА). 

Сумма не маленькая, верно? Что печально, так это факт о том, что полностью погасить баснословную сумму не сможет почти никто. 

Единственным выходом для большинства будет объявление о своём банкротстве, это означает полное списание задолженности с физического лица. Никак иначе из такой ситуации не выйти, так как новые пролонгации по кредиту не предусмотрены и банки не предлагают никаких программ тем, кто больше не в силах платить по счетам.

Кому поможет процедура банкротства?

Последние пять лет активность в адрес процедуры банкротства стала заметно возрастать.

Статистика гласит, что, согласно данным, в крайних месяцах прошлого года, вошли в статус банкрота 12 225 человек, а это на 95% больше, по сравнению с предыдущим годом.

Процедура помогает выбраться с долговой пропасти и даёт шанс на новую жизнь – аналитические выводы независимых экспертов.

Те, кто очистился от долгов, став банкротом, не жалеет о содеянном, так как они доверились компаниям и получили необходимую помощь.  

Кому полностью спишут долги, согласно законодательству:

• Лицам, задолжавшим сумму в размере от 500 000 рублей, с учётом неустоек и просрочек;
• Лицам, которые не в состоянии оплатить долг более 3 месяцев.
• Тому, кто осознаёт полную неспособность самостоятельно и добросовестно выплатить долги в ближайшее (необозначенное сроком) время.

Гражданин должен посетить здание арбитражного суда и заявить о банкротстве, в случае полной неспособности оплатить задолженную сумму одному или нескольким кредиторам в общем размере 500 000 рублей, но не позже 30 дней с момента, когда был поставлен в известность об этом. Заявить необходимо в письменной форме. Должно быть подтверждение того, что человек не может удовлетворить требования одного и/ или больше кредиторов, следовательно, и не способен поддерживать обязанности оплачивать кредит или займ в полной сумме. 

Желательно самому осознать своё положение и пройти процедуру банкротства, нежели дожидаться сообщения от кредиторов в лице банковского учреждения, МФО, государства или другого правового субъекта. Речь ведется к тому, что банкротом вы можете стать даже против своего желания.

Последствия могут быть разными, так как принудительная процедура — это не самая приятная вещь, которая случается в жизни человека, потому лучше самостоятельно прийти к этому, прежде чем придут к вам.  

Какие долги спишут во время банкротства?

Сумма потребительского кредита в среднем достигает 200 000 рублей. Если человек имеет много долгов, он уже в условном списке потенциальных банкротов. Такой статус позволяет списать всё долги – кредиты, займы и микрозаймы от МФО, задолженность за жилищно-коммунальные услуги, перед физическими лицами, налоги, наследственные займы и т.д. 

Как проходит процедура банкротства?

1. Для начала необходимо тщательно подобрать организацию, которая «подарит второе дыхание», поможет сделать верные шаги вовремя, и после процедуры банкротства.
2. Дальше - нужно явится в Арбитражный суд и подать письменное заявление. Местоположение здания суда должно совпадать с местом регистрации (прописки) обратившегося туда гражданина.

Что необходимо указать непосредственно в самом заявлении: сумма задолженности, данные о просрочке платежки, перечень организаций и физических лиц, перед которыми возникла задолженность, перепись имущества, упомянуть о наличии или отсутствии ценных бумаг, состояние банковских счетов и остальную информацию, которую затребуют для соответствия физического лица состоянию потенциального банкрота. 

Без кого банкротство невозможно?

Заявление нуждается в полном подтверждении документацией. Чтобы составить заявление юридически грамотно и собрать пакет со всеми нужными для процедуры бумагами, рекомендуется обратиться в проверенную компанию, где есть опытные люди, специализирующиеся на этом деле. 

По факту получения готового заявления, представители суда проверяют его на обоснованность. В случае, если все составлено и заполнено правильно. На первом же заседании назначают арбитражного управляющего, который в праве распоряжаться имуществом должника на момент введения процесса. Поддержание партнерских отношений с надежной компанией, предоставляющей услуги банкротства, положительно повлияет на качество работы самого управляющего, который точно будет действовать в интересах должника.   

Далее, важным моментом есть процедура реализации имущества или реструктуризации задолженной перед кредиторами суммы. Не любая форма имущества походит под процедуру реализации. 

Более серьёзная и угрожающая сохранности имущества процедура – реструктуризация задолженности – её суть заключается в пересчёте процентов и составлению нового графика платежей. Как уже стоило догадаться, она не обеспечивает спокойную жизнь без необходимости больше думать о долгах, которые нужно оплатить вовремя. 

После начала процесса реализации имущества, нужно время (около полгода), пока арбитражный управляющий не отчитается с рапортом о проделанной работе, где должен будет указать об отсутствии наличия имущества для проведения реализации.

Суд обязан вынести приговор о завершении реализации имущества и списать с неплательщика всю указанную в заявлении сумму задолженности.

Чего следует ожидать от банковских организаций во время банкротства?

Среди обывателей ходит популярное мнение, что процедура банкротства – это бесполезная трата времени и, по её завершению, никто ничего не спишет, а бедолага-должник так и останется утопать в яме с ярусными долгами. 

Обычно, кредиторские организации, (в частности банки), относительно спокойны по поводу потери своего должника, так как это имеет прямую связь с долгами перед Центральным банком Российской Федерации (ЦБ РФ) и недостаточным количеством кадров в юридическом отделе – невозможно на каждое физическое лицо выделить персонального юриста.  

Какие последствия ждут банкрота?

Почему не стоит бояться становиться банкротом?

Согласно статье Федерального закона Российской Федерации №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», банкрот:

• Спустя пять лет, после процедуры, не имеет права оформить кредитный договор без упоминания своего статуса. Человеку открывается возможность взять кредит/ займ и даётся период на его возврат, не смотря на то, что он бывший банкрот – даже с охотой - так как в течении следующих пяти лет он точно выплатит долг, ибо повторить процедуру он не сможет за этот срок.
• Законодательством предусмотрено, что, на период трёх лет по завершению процедуры банкротства, физическое лицо не допускается на руководящую должность компаний.

«Банкротство — это дорого!» 

Главная ошибка потенциального банкрота состоит в том, что каждый, кто думает, что процедура дорогое удовольствие, тот копает себе яму еще глубже. Обретая статус банкрота, человек снимает камень с души и начинает с чистого листа. Сейчас мы постараемся объяснить, почему это не миф, а реальность.

Физическое лицо, у которого долг составляет в общей сложности около 500 000 рублей, имеет возможность пройти процедуру внесудебного банкротства совершенно бесплатно.

В каких случаях подойдет внесудебное банкротство?

Через внесудебное банкротство можно списать все возможные долги, за исключением алиментов или компенсации принесённого кому-то или чему-то ущерба.

Процедура банкротства вне суда возможна при соблюдении нескольких требований, а именно следующих:  

1. Если общая сумма долга составляет более 50 000 рублей, но с лимитом на сумму не превышающую размер 500 000 рублей – и это без штрафов, процентов и пеней;
2. Если ранее никто из кредиторов не смог взыскать долг по причине отсутствия средств или имущества для погашения кредита. 
3. Если заявление на проведение процедуры банкротства без привлечения суда было подано раньше заявления кредиторов с инициацией иска на явку в суд.

Если вы переживаете, что останетесь без места жительства или других необходимостей для комфортной полноценной жизни, то не стоит зря мотать себе нервы  – разве что, если данное имущество не было заложено под ипотеку. 

Если вы не нашли сходства со своим случаем ни в одном с вышеперечисленных пунктов, тогда придется обратится в суд.

Что нужно знать про внесудебное банкротство?

Внесудебное банкротство имеет как позитивные, так и негативные моменты.

Достоинства:

1. Вас больше не побеспокоят кредиторы и представители коллекторских компаний.
2. С Вас перестанут требовать долги, которые были упомянуты в заявлении.
3. Размер долга прекратит рост во всех проявлениях – будь то проценты, штрафы или пеня.
4. На момент действия процесса исполнительные обязанности останавливаются.
5. Упрощенное банкротство не требует оплаты услуги.

Недостатки:

1. Хоть и было ранее сказано, что обозначенные долги не будут взыскаться через суд, но алименты и компенсация вреда и/ или ущерба будут взыматься и дальше.
2. Если за полгода у вас появится новое имущество или доходы, то обязательства по кредитам не утратят своей силы.
3. Во время действия процедуры (в течении полгода), запрещено оформлять новые кредиты, брать займ, становиться созаемщиком или поручителем. 
4. Только во истечение трёх лет бывший банкрот может занять руководящий пост у юридического лица.
5. Банкротом можно быть пять лет. В течении этого периода взять новый кредит можно, но вы будете пользоваться не очень хорошей репутацией, как заемщик. 
6. Чтобы повторить процедуру вне суда придется ждать десять лет, а через суд – пять.

Каковы последствия процедуры внесудебного банкротства и каковы способы становления банкротом без судебного вмешательства?

Какие шаги рекомендуется предпринять:

• Для начала, нужно обратится в МФЦ с просьбой о рассмотрении вашего заявления на внесудебное банкротство. Многофункциональный центр (МФЦ) должен находится там же, где зарегистрировано по месту проживания физическое лицо. В заявлении нужно указать всех кредиторов и полный размер суммы задолженности перед ними.

• Внесение данных в реестр о банкротстве.

Представители МФЦ проверяют заявление в течении суток с целью убедится о предыдущих попытках взыскания средств со стороны судебных приставов, пробив информацию о вас по базе Федеральной службы судебных приставов (прим. - ФССП).

Обнаружив ошибки, заявление вернут в течении трёх рабочих дней. Вам подскажут, что не так и где были найдены какие-то нестыковки. После этого, придется подождать с месяц, чтобы подать заявление снова.

Если же заявление составлено верно, Многофункциональный центр, в течении трёх дней, вносит данные о вас в ЕФРСБ со сведениями о начале внесудебной процедуры банкротства. 

Сотрудники МФЦ обязаны связаться с ФССП, судом общей юрисдикции по месту жительства потенциального банкрота и всеми банковскими учреждениями.

В результате, ваша задолженность перед кредиторами теряет свою силу.

Проведение внесудебного банкротства

Процесс внесудебного перехода на статус банкротства длится ровно полгода - для такой процедуры не характерна затянутость, что значительно отличает его от судебного банкротства. 

В течении этого периода, заемщик может найти средства для оплаты кредита при помощи дополнительного дохода или внезапно полученного наследства, везения в лотерее - и так далее. В течении будних дней одной недели, должник обязан сообщить о своем обновленном финансовом положении в отделение МФЦ. 

Круг лиц, указанных в заявлении, как когда-либо давшие кредит или займ, может регулярно обращаться за сведениями о должнике в налоговую службу или Росреестр, или любые возможные органы, потому что в их же интересах, чтобы их заемщик не скрывал своего денежного состояния.

Не исключено, что в заявлении была указана заниженная сумма задолженности, которая на деле оказалась превышающей лимит упрощенной процедуры банкротства или же должник вообще не обозначил имущество в попытке скрыть всю возможную информацию о нём – в таком случае могут явится и те кредиторы, которых не забыли упомянуть в документе о банкротстве с возникшими вопросами.

Если выяснится, что заявление кредиторов о судебном банкротстве имеет место быть и подтверждается весомыми доказательствами против неплательщика, то следующая возможность подать новое заявление на внесудебную процедуру появится лишь через десять лет. 

Если же процесс вне суда прошел гладко, в базе ЕФРСБ заводится запись на этот счёт, а гражданин становится официально банкротом и с него списываются все упомянутые им задолженности.