Россия
Сервисы
Войти

Как избавиться от кредитов и займов

04.06.2021
787
15 минут

В жизни каждого человека встречаются разные ситуации, которые могут быть связаны со сложным финансовым положением. Хуже всего, когда человек оказывается не в состоянии выполнить свое обязательство по займу или кредиту. В этой статье мы попробуем детально разобрать как на законных условиях снизить финансовую нагрузку и избавиться от кредитов.

Как избавиться от кредитов и займов

С каждым днем все больше наших граждан берут микрокредиты, в то время как потенциальные доходы у людей только падают. В конечном счете многие оказываются не в состоянии выплатить банкам проценты. Именно поэтому люди ищут законные способы, как избавиться от кредитов и микрозаймов.

Как избавиться от кредита на законных условиях

Каждый человек желает иметь хорошую и счастливую жизнь. Мы покупаем более большие квартиры, машины, новую технику и т .д.. Если же зарплаты на эти блага не хватает, то многие решаются оформить кредит или купить дом в ипотеку. Большинство россиян ежемесячно выплачивают проценты по займу и погашают свой кредит. Однако, бывают ситуации, когда происходит что-то непредвиденное. После чего человек оказывается в долговой яме, из которой просто не может вылезти.

Как законно избавиться от кредитов?

Если вы оказались в затруднительном положении и не знаете как решить свои финансовые проблемы, то скорее всего начнете сильно переживать из-за этого и в придачу подорвете свое здоровье. Хотим сразу сказать, что даже в этой трудной ситуации всегда стоит искать выход. Прежде всего, с кредитной организацией можно попытаться договориться. В том случае, если этот вариант не помог, то необходимо попытаться уйти от долгов законным способом. Главное, не стоит паниковать. Мы расскажем вам о законных основаниях, как побороть существующий долг и избавиться от него.

Реструктуризация долга или рефинансирование

Одним из самых простых способов снизить долговую нагрузку является попытка договориться с банком. Вы можете запросить реструктуризацию взятого кредита или обратиться в другое финансовое учреждение за рефинансированием долга. В первой ситуации можно пойти в банк с заявлением о пересмотре срока кредитования, что позволит существенно снизить сумму платежа каждый месяц. Второй вариант стоит использовать тем, кому банк-кредитор отказал в реструктуризации. В таком случае можно найти другую финансовую компанию, и перекредитовать старый долг. Новый банк может предложить вам более низкие процентные ставки или более продолжительный срок кредитования.

Внимание! Рефинансирование является одним из самых практичных способов, если у вас нет желания обращаться в суд. Что правда это не избавит вас от взятых на себя обязательств, а просто поможет выиграть время и снизить ежемесячные расходы на погашение задолженности.

Продажа залогового имущества

Второй вариант заключается в реализации имущества, которое было указано как залоговое. Он является более надежным, но при этом гораздо менее приятным для человека воспользовавшимся услугами кредитной организации. Чтобы погасить имеющуюся задолженность вам потребуется продать свое имущество, которое было под залогом. Сделать это может банк или вы сами. При этом вы должны учесть то, что если продажей будут заниматься банковские сотрудники, то вы лишитесь 10-15% от цены залога. Это связано с тем, что банк стремиться максимально быстро вернуть свои средства и поэтому готов занижать цену имущества и продавать его дешевле рыночной оценки. Если же у вас нет в планах терять 10-15%, то вопросом реализации придется заняться лично.

Отсрочка платежа

Данный вариант подойдет тем, у кого имеются кратковременные сложности с финансами. Если вы на 100% уверенны, что ваше финансовое положение сможет восстановиться в течение 1-2 месяцев, то вы вправе просить у банка отсрочку на законных основаниях. Банк в данной ситуации ничем не рискует и не теряет свои средства. Условия кредитования и проценты останутся такими же. Вы должны учесть, что во многих учреждениях, данная услуга является платной, но при этом стоит относительно не много.

Важно! Финансовая организация может предоставить кредитные каникулы в течение одного-двух месяцев.

Обращение к поручителям

Если у вас не получилось самостоятельно рассчитаться со своим долгом, то можно найти поручителя. Ими могут быть ваши родственники или друзья. Многие люди не любят перекладывать свои проблемы на плечи других, но иногда без этого просто нельзя обойтись. Это еще один реальный способ забыть о кредите на законных основаниях. Вы всегда можете договориться с близкими людьми о возврате им средств за непредвиденные траты.

Признание себя банкротом через суд

Этот вариант особенно будет актуален тем людям кто находится на мели и не представляет как можно забыть про долги. Сразу скажем, что банкротство дело проблематичное, но имеет целый ряд преимуществ.

Рассмотрим этот вариант более детально. Представим обычную семью, у которой банк не может ничего забрать, потому что просто нечего. У них может быть какая-то техника, личные вещи и квартира в кредит. Такая семья может выйти из проблем без серьезных потерь. Государство не может лишить вас единственной жилой площади. Долговые обязательства могут быть аннулированы, если погасить кредит не возможно. Если же у данной семьи есть какое-либо другое имущество, а также какие-то ценные вещи, то приставы будут их реализовывать. В том случае, если вы имеете постоянный доход, превышающий прожиточный минимум, то вам реструктуризируют оставшуюся сумму по вашему кредиту.

Важно! Нужно учесть, что этот вариант имеет негативные последствия. После проведения процедуры банкротства в течение 5 лет вам будет очень трудно оформить новый займ, занять высокую должность в государственных организациях и открыть собственное дело.

Другие способы

Все выше предложенные способы связаны тем или иным образом с внешними факторами. Вы должны обращаться в банк, за помощью к поручителю, заниматься продажей имущества. Есть еще как минимум несколько способов, которые могут помочь вам без посторонней помощи закрыть взятый кредит:

  • Управление расходами — уменьшив свои расходы на покупку вещей, которые не являются средствами первой необходимости, можно сэкономить примерно 20% своего бюджета. Это вполне хорошая экономия и действенный способ быстрее погасить существующие долги;
  • Поиск дополнительного дохода В трудном финансовом положении все средства хороши. Не стоит думать о дополнительном доходе, как о чем-то постоянном. Вы должны будете пару месяцев потрудиться немного больше, но при этом сможете скорее закрыть свой долг перед финансовой организацией.

Как избавиться от микрозаймов

Надеясь как можно быстрее избавиться от своих финансовых трудностей, клиенты МФО не уделяют особое внимание всевозможным рискам. В нашей стране часто бывают такие ситуации, когда по взятым кредитам оказывается нечем платить. Тогда у людей крутиться в голове вопрос: как законно и на каких основаниях можно избавиться от микрозаймов?

За что стоит побороться

Как погасить микрофинансовые долги, лучше думать не в момент появления трудностей, а перед тем, как обращаться в МФО. Главной особенностью такого фин. продукта является простота оформления и повышенная ставка. Из-за последнего фактора трудности с погашением нарастают как снежный ком. Избавиться от него будет намного труднее. Но помните, что мы писали в самом начале? Не спешите отчаиваться и впадать в панику. Отстаивать свои интересы нужно в любой ситуации.

Вы должны задаться вопросом, на что вы можете рассчитывать, желая избавить себя от долгов. Для этого стоит понимать структуру обязательств, возникающие при микрозаймах. Она состоит из трех пунктов:

  • основного долга или как говорят банковские сотрудники - тела займа;
  • процентов;
  • пени и штрафов, которые начисляются, если вы просрочили платеж или забыли о своих обязательствах.

Решить эту проблему теоретически можно, но маловероятно. Получается, что вопрос о том, как погасить долги в МФО, перерастает в другой, и теперь он звучит так: как снизить объём обязательств, чтобы успешно погасить их.

Осторожно! Гарантированных способов, как прекратить отношения с МФО, нет. Мы можем только разговаривать о возможности положительного исхода дела.

Если рассматривать тактику действий, то она может быть либо конструктивной, либо неконструктивной. Каждый из этих методов отличается тем, пробует ли заёмщик поговорить с МФО «нормально». Мы советуем начать с мирного решения проблемы, и только потом пробовать иные законные способы.

Как договориться с МФО

Этот подход самый простой и очевидный, поскольку в нем отсутствует вероятность конфликтных ситуаций. Если у вас получится прийти к общему выводу, то такой вариант устроит двух участников. Договорившись с МФО, у вас не будет риска возникновения конфликта, который может грозить негативными последствиями. Как только вы поймете, что не можете выполнить взятые на себя обязательства по договору, вам нужно пойти в МФО и попросить реструктуризировать задолженность.

Целью реструктуризации является внесение изменений в условия микрозайма. Это поможет вам выполнить взятые обязательства при новых условиях. Правильно будет найти подходящее решение и уменьшить долговую нагрузку либо конструктивно отреагировать на предложение МФО.

Внимание! Реструктуризация может быть проведена в разных формах. Могут быть увеличены сроки микрозайма, снижена процентная ставка или списаны штрафы и пеня.

Заёмщику важно собрать пакет документов, который будет иметь информацию о неблагоприятных событиях в жизни, что повлекли за собой невозможность выполнить условия подписанного договора. Большинство МФО могут рассмотреть заявление о реструктуризации, если у вас есть на то веские причины. Некоторые финансовые организации даже предоставляют памятку с перечнем случаев и необходимыми документами, согласно которых они рассматривают такие заявления. Если вы утратили работу, то вам потребуется предоставить трудовую книгу с записью и справку о том, что вы обратились в центр занятости.

Если у вас выйдет договориться, то нагрузка будет уменьшена. Если же МФО отказалось идти на уступки, то стоит попробовать иные способы законно избавиться от микрокредита.

Переходим в наступление

Агрессивная атака на МФО подразумевает написание многочисленных претензий и жалоб в различные контролирующие органы. Разумеется, если вы собрались так действовать, то любые претензии и жалобы должны быть обоснованы с юридической и финансовой стороны. Так что лучше будет воспользоваться консультацией специалиста в этом вопросе. Если у контролирующих органов получится выявить реальные нарушения со стороны МФО, то положительный исход вам гарантирован.

Экономим время

Пассивный вариант событий является прямо противоположным предыдущему. В такой ситуации должник всячески затягивает процесс погашения задолженности перед МФО. Вы можете постараться избежать общения с коллекторами.

Данный вариант приведёт к тому, что вы получите исковое требование и дело направят в суд. Как только начнется судебный процесс, вам перестанут начислять штрафы и пеню на просроченные платежи. Бывают конечно и другие ситуации, когда МФО может просто по своим соображениям объявить микрокредит безнадёжным, но встречаются такие истории крайне редко.

Обращаемся за помощью к юристам

Обратившись к юристам, антиколлекторам за помощью в возникшей ситуации, вы сможете воспользоваться опытом, знаниями и навыками профессионалов. Юристы могут изучить нюансы дела и найти решение, которое является скрытым от передового заемщика. Минус такого способа заключается в тратах, которые потребуется потратить на привлечение юриста или антиколлектора.

Обращаемся в суд

Если все предложенные выше варианты не дали нужного результата, то необходимо самостоятельно подать иск в суд. Вы можете заявить о том, чтобы договор по микрокредитованию признали недействительным. Вам потребуется подкрепить свое обращение какими-либо документами. В суд надо подать документацию о неблагоприятных событиях в вашей жизни: лишение работы, серьезное заболевание и т.д.. Исход судебного дела зависит от предоставленных документов и приведенных доводов.

Решаем вопросы через суд

Когда дело попадает в суд, по инициативе кредиторов, у должника есть шанс выбраться без серьезных потерь. Если у вас не получилось договориться с банком, то суд может этому поспособствовать. В основном судебные решения обязывают банки установить для ответчика более лояльные сроки для погашения кредита. Суд может отметить ранее наложенные штрафы и обязать выплачивать только тело кредита.

Проблемные кредитные карты

Успешные люди придерживаются всегда одного простого правила — не тратить больше чем зарабатываешь. Казалось бы, причем тут кредитные карты и разве это можно применить к ним? Кредитки являются настоящим омутом, затягивающим всех нерадивых плательщиков в долговую яму. Многие совершают необдуманные покупки, осознавая, что у них есть беспроцентный период. Как мы знаем, большинство людей все равно попадает в западню и обрастает долгами. Лучшим решением является не использовать кредитные карты, а жить только на свои средства.

Как избавиться от просроченного кредита?

Если у вас нет возможности выплачивать кредиту, и при этом начинаются накапливаться долги, то банк начнет дописывать в сумму долга штрафы. Банку все равно, что у вас нет средств выплачивать основную задолженность, он все равно будет начислять вам пеню.

Есть еще один способ, который может помочь решить финансовые трудности и проблемы с кредитованием. Каждый банк в обязательном порядке устанавливает определенный процент невозврата собственных денежных средств. Перекрывают они его за счет других плательщиков и процентов по кредитам. Есть такое понятие, как срок исковой давности. Если по какой-либо причине вы не смогли оплатить долг, то по прошествии 3 лет они автоматически спишутся. Вы должны понимать, что банк не будет ждать целых 3 года, а просто продаст ваш долг коллекторским фирмам.

Решение этой головоломки кроется в том, чтобы перекупить свой долг раньше чем это сделают коллекторы. Обычно банк продает такие долги под 10-15% от общей суммы, надеясь при этом вернуть хотя бы малую часть денег. Осуществить данную процедуру самостоятельно у вас не получиться, а вот воспользоваться помощью третьего лица вполне можно. Далее на основании статьи 382 ГК, перекупщик долга его вам просто может простить.

Как избавиться от ипотечного кредита?

С ипотечным долгом все не так просто. Никто не пойдет вам на уступки и не простит вам долг за квартиру. Здесь не действует правило банкротства о "не лишении единственного жилья". Чтобы избавиться от ипотечного кредитования есть только 2 варианта:

  • реализовать залоговое имущество и выплатить долг, вы можете даже попробовать вернуть часть денег, затраченных на кредит;
  • начать сдавать жилье в аренду и оплачивать долг, но если вам самим негде жить, то этот способ вам не подойдет.

К кому обратиться за помощью, чтобы погасить задолженность по кредитам?

Какая бы ни была у вас жизненная ситуация, вы должны знать, что долги — это только ваши проблемы. Вы осознавали что делает и зачем берете кредит, поэтому должны понимать и нести ответственность за свое решение.

Конечно мы понимаем, что никто не застрахован от проблем. Прежде всего, вы должны понимать, что их необходимо решать, а не избегать. У заемщика, оказавшегося в сложной ситуации, всегда есть вариант обратиться к друзьям и родственникам за помощью. Если это не поможет, то тогда стоит обратиться за помощью к третьей стороне.

В наше время можно найти много финансовых компаний, которые помогают решать острые проблемы, связанные с просрочкой кредитов. Грамотные финансисты могут дать совет и тщательно спланировать возможные способы разрешения сложившейся ситуации. Разумеется, никто не будет делать это на безвозмездной основе, поэтому вы должны быть готовы оплатить их услуги. В некоторых ситуациях — это единственный вариант не "закопаться" в долговой яме окончательно.

Банкротство

В сентябре 2020 года были внесены изменения в статьи о банкротстве граждан в Российской Федерации. Теперь можно воспользоваться двумя типами банкротства: внесудебным и судебным.

Внесудебное

Такой вид банкротства возможен, если ваш долг находится в пределах 50-500 тыс. руб.. Такая процедура является абсолютно бесплатной. Оформить такое банкротство можно через МФЦ. На практике получить его довольно проблематично – у заявителя должно совпасть довольно много параметров.

Во-первых, все ваши взятые долги должны быть «просужены». Во-вторых, их должны признать такими, которые невозможно взыскать. Проще говоря, кредитная организация должна подать иск в суд. После чего в отношении заемщика возбуждается дело, его рассматривают и оформляют акт о невозможности взыскания. Такой вид банкротства может быть доступен если к вам пришли судебные приставы с исполнительным листом и им не удалось найти чего-либо, что у вас можно изъять. То есть у вас не было никакого имущества, никаких активов, долей на предприятиях, акции и т.д.. Также вы должны учесть, что ваши доходы должны быть не выше прожиточного минимума в установленном регионе.

Как вы поняли, более действенным и простым способом избавиться от долгов на законных условиях является обычное, судебное банкротство.

Судебное или классическое банкротство

Забыть про долги при помощи судебного процесса – это простой и действенный способ решения проблем. Главным основанием для начала банкротства служит невозможность выплачивать по взятым долговым обязательствам в сроки. Помимо этого, если ваш долг превышают сумму в 500 тысяч рублей и вы не выплачиваете их в течение трех месяцев и дольше, то вы должны сообщить в суд и заявить о том, что вы являетесь банкротом.

Как мы выяснили выше, люди, чей долг составляет около 500 тыс. руб., могут объявить о своем банкротстве в судебном порядке. Это необходимо делать только в том случае, если вы осознаете, что не можете выплатить по взятым на себя обязательствам. К долговым обязательства относятся не только рассматриваемые выше кредиты и микрозаймы, но и прочие долги, например, за жилищно-коммунальные услуги, налоговые выплаты, расписки и прочее.

Рассмотрим на практике достоинства судебного банкротства:

  • после подачи документов, суд рассматривает обращение и в отношении вас начинается та самая процедура банкротства, после чего вам не должны больше названивать коллекторские организации;
  • будет прекращено начисление штрафов, пени, неустойки по кредитам и микрозаймам;
  • при этом вас не смогут выгнать из единственной квартиры и забрать ее;
  • после окончания судебного процесса, приставы прекратят исполнительное производство и будет снят арест имущества;
  • став банкротом вы сможете начать новую жизнь.

К последствиям банкротства можно отнести следующее:

  • обращаясь в банк для того, чтобы получить кредит, в течение пяти лет после банкротства, вы будете должны заявить о том, что признавались ранее банкротом, что сильно скажется на результатах рассмотрения вашей заявки;
  • в ближайшие пять лет вы не сможете снова стать банкротом;
  • в течение трех лет со дня банкротства вы не сможете устроиться и занять руководящий пост в организациях, которые зарегистрированы в едином государственном реестре.

Сколько стоит судебное банкротство?

Данная процедура не является бесплатной. Обычно такая услуга стоит около 80–150 тысяч рублей. В эту цену входит:

  • услуги и найм финансового управляющего;
  • услуги юридической фирмы;
  • гос. пошлина;
  • траты на почту;
  • траты на публикации в ЕФР;
  • траты на размещение в газете.

Порядок действий при судовом банкротстве

В самом начале вам потребуется ознакомиться с законодательной базой и подготовить требуемые документы. Их список довольно большой. Сюда входит: исковое заявление; документы, которые подтверждают факт и сумму долга; документы о том, что вы являетесь неплатежеспособным; данные о имуществе, активах и банковских счетах.

Нет желания и времени копаться в законах и учить их? Тогда можно прибегнуть к помощи юристов и заключить с ними договор. Лучше всего сделать это с юристами, которые конкретно занимаются делами о банкротстве. В такой ситуации будет оформлена доверенность на юриста, и он самостоятельно будет собирать все документы, справки и выписки для начала процедуры банкротства. Также он будет ходить в суд и представлять там интересы своего клиента.

Когда суд рассматривает поданное заявление о банкротстве, то назначает финансового управляющего. Именно он в последующем будет распоряжаться имуществом должника, а также его деньгами, акциями в течение всего периода ведения судебного разбирательства. В среднем на это уходит 5-7 месяцев.

По итогу банкротства вы получите мировое соглашение с кредитными организациями или же ваши долги будут реструктуризированы. В самом неблагоприятном варианте ваше имущество будет продано в счет долга.

  1. Если у вас получиться заключить мировое соглашение, то дело о банкротстве будет прекращено.
  2. В том случае, если вы имеете официальный доход, который может позволить выплатить задолженность, и при этом у вас останутся деньги на нормальную жизнь, суд предложит реструктуризировать задолженность. Вы получите снижение процентной ставки, что должно помочь вам вылезти из долгов.
  3. Если же у вас было имущество и речь идет о его продаже, то финансовый управляющий оценит его и реализует. Предметы первой надобности и единственное жилье согласно законодательства России не могут продавать. Вырученные средства от продажи отдадут кредиторам, прочие долги, которые останутся и их не удастся погасить за счет реализованного имущества, будут списаны.
Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы