Что такое номинальный счёт

Несовершеннолетним, а также гражданам, которые потеряли дееспособность, выплачиваются пенсии, социальные пособия и алименты. Для расходования этих средств опекун открывает специальный счет – номинальный. По нему опекающему разрешены различные операции: снятие денег наличными, перевод на карту, оплата в интернет-магазинах и т. д. Все процедуры выполняются в рамках остатка денег. Чтобы расходовать средства, не требуются разрешительные документы от органа опеки и попечительства.

«Номинальный счет»: что прячется под этим понятием

ГК РФ в п.1 ст. 860.1 разъясняет, что означает это наименование. Им пользуется владелец, чтобы распоряжаться не своими средствами.

На основании п. 1 ст. 37 ГК РФ на оформленный в финансовой компании счёт опекун перечисляет деньги, полагающиеся его подопечному. На него зачисляют:

• алименты;
• пенсионные выплаты;
• пособия;
• любые компенсационные выплаты, пенсии по потере кормильца и другие выплаты, предусмотренные российским законодательством.

Поскольку банки работают в соответствии с законами, то они используют данный счёт для конкретных задач. Деньги, выплаченные страховыми компаниями, материнский капитал, проценты по вкладам подопечного на н/с не зачисляют.

Если непонятно, что такое номинальный счёт, это можно объяснить на простом примере. Родители мальчика Алёши развелись. Он живёт с мамой, а папа выплачивает алименты. Эти деньги нельзя перечислять на дебетовую или другую карту, поэтому открывается специальный счёт по заявлению матери. Мама мальчика с этого времени становится владельцем счёта, а Алёша — бенефициаром. Деньги, поступающие на счёт, реально принадлежат мальчику, но распоряжается ими мама. Она их тратит на учебу, лечение, покупку одежды и т. д.

Когда нужно оформлять номинальные счета

Открытие счёта необходимо, если в семье присутствует человек, которому полагаются социальные или другие выплаты от государства, а также алименты. Деньги перечисляют на счет, открытый в банке — номинальный.

В ст. 37 ГК РФ описано, кто вправе распоряжаться финансовыми поступлениями и имуществом подопечного. А в ГК РФ ст. 860.1 говорится о том, что владелец счета может быть одновременно одним из нескольких бенефициаров, но при проведении банковских операций он должен указывать, что действует как владелец счёта или выступает в качестве бенефициара.

Обязанность контролировать расход денежных средств может быть возложена на банк законом или договором.

Открытие социального счёта: какие документы нужны

Открытие номинального счёта выполняется сотрудником кредитной организации по месту жительства несовершенного лица или человека с инвалидностью.

Опекун должен предоставить пакет документов:

• паспорт и удостоверение личности подопечного;
• справку, которая подтверждает установление опеки.

Чтобы открыть счёт, разрешение из органов опеки не потребуется.

Заключение договора

Соглашение составляется в одном документе и от руки. Оно подписывается сторонами и обязательно указывается число, месяц и год заключения договора.

ГК РФ Статья 860.2 говорит о том, что договор может быть подписан как с участием, так и без присутствия бенефициара. Если соглашение было составлено с нарушениями, оно считается недействительным.

Снятие и расход средств

Все деньги, которые есть на номинальном счёте, могут быть израсходованы в интересах подопечного. Но бесконтрольная трата средств запрещается: каждый год опекун предоставляет отчёт органу опеки. В нем он прописывает суммы, потраченные на:

• приобретение продуктов;
• покупку одежды, обуви и других товаров, необходимых подопечному;
• расходы на мелкие нужды.

Если нужно перевести определённую сумму одновременно или периодически на другой банковский счёт, опекун должен написать длительное поручение.

Особенности номинальных счетов

Н\сч. имеет три особенности, которые отличают его от других счетов:

• деньги, зачисляемые на счёт, могут быть потрачены на конкретные цели;
• средства расходуются исключительно на нужды подопечного;
• возможность установления лимитов, а также контроль расхода денежных средств.

Номинальный счёт — банковский продукт, который появился пару лет назад, и еще не все знают, как он функционирует. Finanso.com. не только подскажет, где его можно оформить, но раскроет некоторые «секреты».

По обязательствам опекуна не может быть выполнен арест счета или списание с него денег. Это нормально: бенефициар не должен нести ответственность за долги попечителя.

Номинальный счёт — тайна. Информация о нём запрещена к разглашению. То есть, банковские сотрудники не имеют права информировать третьих лиц о поступлении денег на счёт или остатках.

Закрытие номинального счёта: трудности, с которыми можно столкнуться

Если вы просто решили закрыть номинальный счёт — это сделать вряд ли получится. Чтобы счёт прекратил своё существование, нужны серьёзные причины. Его обычно закрывает совершеннолетний бенефициар, опекун / родитель. Закрыть н/счёт может и близкий родственник, если он имеет доверенность от попечителя.

Какой пакет документов требуется для закрытия, зависит от статуса человека. Лицо, закрывающее н/сч, получает право распоряжаться средствами.

Если представитель — родитель или опекун, он может перевести средства на иной счёт или забрать их наличными. Уполномоченное лицо переводит деньги на личный счёт, а остаток получает наличными деньгами. Банк также может перевести средства на действующую дебетовую или кредитную карты.

Номинальный счёт для переводов соцвыплат от Сбербанка

Как только ребёнку государство назначает социальные выплаты, нужно открыть номинальный счёт. Оформить можно в банках с государственным участием. Сбербанк — один из них.

На каких условиях можно открыть номинальный счёт в Сбербанке

Срок н/сч в банке Сбер не ограничен. Его можно открыть как на 1 год, так и на 10 лет. Открывается он в национальной валюте, а ставка — 3,5% годовых на остаток. Проценты банк насчитывает один раз в три месяца.

Пополнение счёта возможно только по безналичному переводу, будь это алименты, пособия, возмещение вреда здоровью или пенсии. Если подопечный имеет не один, а несколько счетов, Сбербанк разрешает перечислять деньги с одного на другой.

Ограничений на снятие наличных нет. Чтобы пользоваться деньгами, владелец не должен брать разрешение у попечительского органа. Он не отчитывается перед банком.

Какие документы требует Сбербанк

Для оформления счёта в этом кредитном учреждении потребуется:

• паспорт владельца счёта;
• документ бенефициара, удостоверяющий его личность;
• справка, показывающая полномочия владельца счёта в распоряжении средствами опекаемого;
• свидетельство о постановке на учёт в НС (при его наличии);
• миграционная карта или документ, дающий право иностранцу открывать в России номинальные счета.

Есть ещё несколько банков, предлагающих такие услуги.

Номинальный счёт от Уралсиб

Своим клиентам Уралсиб предлагает:

• открытие номинального счёта — бесплатно;
• банковские операции — без комиссий;
• страховку средств;
• возможность израсходования средств без одобрения органов опеки и попечительства.

Счёт открывается в рублях законным представителем.

Открытие н/счета в Московском Индустриальном Банке

В Московском Банке, как и в других кредитных компаниях, номинальный счёт открывают для зачисления средств несовершенному лицу или недееспособному гражданину. Хотя срок договора не имеет ограничений, права опекуна (попечителя) могут быть ограничены.

Открывается счёт без внесения минимальной суммы, а неснижаемый остаток не предусмотрен. Банк гарантирует защиту средств, но проценты не начисляются.

Московский Индустриальный Банк разрешает расторжение договора в любое время. Остаток средств будет перечислен на другой счёт, открытый для подопечного.

Россельхозбанк: номинальные счета для физических лиц

Ещё один банк предлагает открыть номинальный счёт в национальной валюте. Открывается он опекунами, родителями или попечителями после предоставления пакета документов. Заключение договора происходит без участия подопечного, чтобы израсходовать средства, не требуется никакое разрешение.

При открытии нового счета этот счёт закрывается, а деньги перечисляются на другой. Если он был закрыт подопечным, средства можно забрать в кассе банка или перечислить на другой счёт.

Другие банки

Открытие социальных счетов также возможно в других кредитных компаниях:

1. РайффайзенБанк. Банк регулирует исходящие платежи и следит за целевым расходованием денег в пользу бенефициара.
2. РНКБ. Финансовое учреждение предлагает много преимуществ: оперативное открытие номинальных счетов в рублях, неограниченный срок действий и отсутствие минимальной суммы неснижаемого остатка.
3. МТС Банк. Открывается счёт в офисе банка только в национальной валюте. Пополнение — в безналичной форме. Срок — до закрытия договора. Ставка — 0,01%.

Номинальный счёт для социальных выплат: плюсы и минусы

«Номинал» пришёл на смену опекунскому счёту. Он имеет положительные и отрицательные стороны.

Плюсы:

1. Гарантии. Деньги защищены страховым агентством, а органы опеки следят за состоянием счёта.
2. Возможность распоряжаться средствами или пользоваться им как депозитом — на остаток начисляется процент (не у всех банков).
3. Удобство пользования. Чтобы переводить деньги между картами и счетами, можно использовать мобильное приложение (не все кредитные учреждения могут им похвастаться).

Минусы:

1. Открытие счёта только по месту проживания.
2. Этот аспект создаёт массу неудобств родителям (опекунам), у которых есть ребёнок-инвалид. Ввиду наличия заболевания им часто приходится ездить по разным городам и бывать за границей для проведения реабилитации.
3. Снятие налички — в офисе.
4. Опекуны тратят средства на разные занятия с подопечным, пользуясь услугами частных специалистов на дому — это невозможно подтвердить чеками. При отчетах перед попечительским советом часто возникают проблемы.
5. Расходы контролируются банками и органами опеки.

Номинальные счета начали использовать недавно, и они ещё «сырые». Специальный банковский депозит требует незначительной доработки, и мы уверены, что корректировки будут внесены ближайшим временем.

Часто задаваемые вопросы