Карты и сервисы с кэшбэком — принципы работы и лучшие предложения

Возможность получить часть денег обратно после совершения покупок дает оформление специального бонуса. Речь идет о дебетовых или кредитных картах от банка с кэшбэком. Это особая программа, разработанная специально для клиентов, чтобы повысить их лояльность к банку.

Что означает столь популярный нынче кэшбэк и откуда он появился?

Кэшбэк на карту

Эта опция представляет собой вознаграждение для клиента. Она подразумевает деньги, которые банк возвращает человеку за безналичные расчеты. Обязательное условие — пользоваться именно этой картой, а не какой-то другой.

Слово cashback английского происхождения и означает «возврат наличности». На американский манер это же слово пишется так — «cash back».

Каким путем Кэшбэк попадает на вашу карту?

Когда вы оплачиваете товар или услугу при помощи карты, то определенный процент от этих денег автоматически перечисляется продавцом в банк-держатель терминала (эквайер). Это вознаграждение за покупку. Данная сумма состоит из трех частей по числу объектов сделки:

• банку держателю терминала (эквайеру);
• системе платежей;
• банку, который выдал вам карту.

Таким образом любое движение денег через данную карту выгодно всем банкам этой цепочки. Компании получают прибыль от каждой вашей покупки по безналичному расчету.

А это значит, что чем больше клиентов приобретет карту с кэшбэком, тем выше будет прибыль банка. Ради этой задачи банки делятся своей прибылью с клиентами. Происходит это путем возврата определенного процента за покупку на карту клиенту.

Самым популярным считается размер возврата 0,5-3% от сделки. В редких случаях эта цифра может быть больше: 7-10% от покупки.

Все плюсы кэшбэк карт

Наличие таких выгодных возвратов и увеличение своей прибыли и побудило банки переводить своих клиентов в массовом порядке на безналичный расчет. Для этого и понадобились банковские карты. Не удивительно, что большинство пользователей пластиковых карт видят в них наибольшую пользу именно благодаря наличию кэшбэка.

В чем же основные преимущества современных карт с кэшбэком или без него:

1. Людям не нужно постоянно носить при себе наличку.
2. Все держатели таких карт получают скидку на приобретения, а значит, экономят деньги.
3. Если у вас имеется кредитная карта с кэшбэком, то вы можете покупать в долг. К тому же, в рамках грейс-времени за пользование кредитом не снимается комиссия.
4. Существует возможность получать проценты на остаток.
5. Важно иметь в виду, что при пользовании картой с кэшбэком при покупке в интернете, скидка может достигать 40%.

Стоит отметить, что появляются люди, которые начали зарабатывать на кэшбэке. Их можно найти на тематических форумах. Это так называемые «кашевары». Суть деятельности этих предприимчивых граждан — проводить оплату чужих покупок через свою карту. Так они умудряются зарабатывать на чужих деньгах. И в числе клиентов этих людей не только родственники и друзья, но и незнакомые люди.

Минусы карт с возможностью кэшбэка

Как известно, банки, как и другие коммерсанты больше акцентируются на плюсах своих продуктов, нередко откровенно скрывая их минусы. Так и с картами кэшбэка. Да, они тоже имеют свои недостатки, на которые стоит обратить внимание и знать заранее:

1. Стоимость обслуживания таких карт всегда дороже, чем обычных пластиковых. Так, дебетовая карта стандартного набора функций с кэшбэком стоит 1-2 тыс. руб., а кредитная — 4-5 тыс. рублей в год.
2. Кэшбэк начисляется только при определенных условиях. Обычно необходимо набирать озвученную сумму покупок. Только при достижении этого минимума можно рассчитывать на кэшбэк.
3. Нередко возврат процента от потраченных денег на кредитке возможен только, если вы погасили долги и не просрочили льготный период.
4. Среди условий, которые ограничивают кэшбэк — это начисления только за какие-то определенные категории покупок.
5. Выбор самих категорий устанавливает банк. А клиент лишь выбирает их из предложенных.
6. Большие проценты, которые выставляет банк за пользование кредитом (кредитная карта с кэшбэком).

Часто меняются условия обслуживания карты после определенного периода времени. В первые месяцы пользования картой обычно дают повышенный процент по кэшбэку, затем его размер падает.

Схема получения кэшбека при совершении покупки

Приобретение товаров и услуг в розничных сетях и салонах отличается от тех же покупок в интернет-магазинах.

Офлайн магазины не возвращают деньги, они предлагают систему бонусов. Эти бонусы могут принять участие в следующей покупке в этом магазине. Например, вы заплатите меньше ровно на имеющуюся сумму баллов. При этом также выставляются определенные требования:

• минимальная сумма покупки не меньше конкретной цифры;
• ограничение по времени проведения следующей покупки;
• покупатель может воспользоваться баллами, но в пределах какого-то процента от общей стоимости приобретения и т. д.

В интернет-магазинах картина аналогичная. Иногда интернет-порталы практикуют не баллы и бонусы, а возврат реальных денег.

Схема покупки выглядит так:

1. Сначала нужно зарегистрироваться на сайте сервиса и пройти по ссылке на нужный товар.
2. Там человек выбирает то, что хочет купить и перечисляет деньги с карты.
3. Когда товар будет доставлен, на личный счет, находящийся на сайте сервиса, возвращается процент от суммы покупки.
4. Затем эти деньги вы можете перевести на свою карту или электронный кошелек.

Неудобства вызывает в данном случае только то, что у всех этих сайтов имеется ограничитель по минимальной сумме вывода. А это значит, что за одну покупку вы вряд ли накопите достаточно средств, чтобы можно было их забрать.

Что такое кэшбэк сервисы

Это сервисы посреднических услуг между поставщиком и покупателем. Через них можно получить свои деньги по кэшбэку.
Как работает такой сервис? Поставщик товаров или услуг заключает договор с сервисом о том, что он получает некий процент от покупок, совершенных через его сайт. После подписания такого договора сервис начинает заниматься рекламой с целью привлечения клиентов в этот магазин или салон.

Клиент, желающий что-либо купить в этом магазине или салоне и получить кэшбэк за покупку, получает специальную ссылку. По ней он и попадает на сайт магазина.

Самые известные кэшбек сервисы на сегодня

Наиболее продвинутые граждане уже давно пользуются такими сервисами и возвращают часть потраченных денег на свой счет.

ТОП-7 сервисов, которые заслужили доверие населения:

• Cashalot предлагает вернуть до 11,5%;
• AliKopi готов расстаться с суммами до 11%;
• Epn CashBack — возвращает до 18%;
• Dronk — до 8,5%;
• BonusPark отдает 0,88 - 15%;
• LetyShops вернет до 7%;
• Кубышка может вернуть до 10% кэшбек.

Актуальных сервисов, оказывающих подобные услуги, с каждым днем становится все больше.

Карты с кэшбеком

Все известные банки активно включились в игру по возвращению денежных средств после покупок. Они предлагают свои кэшбэк карты. Их программа возврата денег выглядит так:

1. Вы оплачиваете покупку средствами с данной карты. Это можно сделать не только на интернет-портале, но и в обычном магазине, салоне.
2. При покупке на карте накапливаются бонусы.
3. В конце каждого месяца накопленные бонусы одной суммой поступают на ваш счет.
4. Объем бонусов зависит от размера кэшбэка в процентах, который определяется каждым конкретным магазином.

Обычно банк разрабатывает свою собственную программу с отличительными особенностями. Одни банки лимитируют кэшбэк, другие могут ограничить способы последующего применения этих бонусов.

Дебетовые и кредитные кэшбэк-карты

Подавляющее большинство населения имеет на руках дебетовые карты. Они позволяют покупать товары и услуги, как в обычных магазинах, так и на интернет-площадках. Однако, для владельцев дебетовых карт не предусмотрено таких бонусов, которыми может похвастаться обладатель кредитной карты.

Кредитные карты и выгодный кэшбэк от разных банков

Разные финансовые и иные компании готовы предоставить кредитные карты с возможностью кэшбэка:

• Тинькофф предлагает 1-30%:
• Мегафон (виртуальная карта) до 20%;
• Хоум Кредит Банк 1-10% кэшбэк;
• Банк Открытие 1-11%;
• Росбанк до 10% (карта МожноВСЁ).

Особенности любых других карт с возможностью кэшбэка от прочих банков зависят от того, какие программы были ими разработаны. Стандартный процент возврата составляет 0,5-30%.

Самые известные банки предлагают дебетовые и кредитные карты с кэшбэком на определенных условиях. Чтобы найти оптимальную для себя карту, необходимо внимательно ознакомиться со всеми основными предложениями на рынке, учесть их особенности по кэшбэку и обслуживанию карт.

Дебетовые кэшбэк-карты

Tinkoff Black — дебетовая карта от Тинькофф с возможностью кэшбэка до 30%. Снятие наличных денег с карты бесплатно (от 3 000 руб.). На остаток средств добавляется 5%. Данная карта с овердрафтом и высоким процентом на кэшбэк доставляется за 1-2 дня. Среди других условий возврата денег — это 1% на любые покупки, 5%, если выбираете 3 категории, и при покупке у партнеров кэшбэк до 30%.

Карта Мегафон (виртуальная) дебетовая

От 0% за снятие денег, кэшбэк не более 20% у партнеров и 8% на остаток денежных средств. Овердрафт не предусмотрен и нет доставки карты. Карта от Мегафона связана с балансом на телефоне и является виртуальной, без пластикового носителя. Она дает возможность получать приличный процент возврата денег и быстро изготавливается. За каждые потраченные 100 рублей, Мегафон предоставляет интернет в объеме 10 МБ бесплатно.

Карта Польза от Хоум Кредит Банк дебетовая с кэшбеком до 10% и 6% на остаток суммы.

Снятие наличных бесплатно, без овердрафта. Получение через курьера. Из отличий этой карты — бесплатное снятие денег в одноименных банкоматах и относительно высокий бонус. Среди условий: 10 % кэшбек на покупки у партнеров, 3% - на заправках и 1% для прочих приобретений.

Банк Открытие выпускает карту Opencard (дебетовую) с беспроцентным снятием наличных и без овердрафта. Кэшбэк до 11 % и 5% на остаток суммы. Доставка курьером до 5 дней. Выгодной особенностью является бесплатное обслуживание не только в России, но и заграницей.

Росбанк и его карта «МожноВСЁ» с кэшбэком до 10% и 4% на остаток с бесплатным снятием.

Доставляется карта в банк, где ее и можно забрать. Эта карта дает максимальное количество выгод. Ее обслуживание будет бесплатным, если тратить от 15 тысяч рублей в месяц или же иметь депозит в Росбанке. Помимо кэшбэка банк предлагает также мили за совершение покупок. Проценты начисляются, исходя из объемов ваших трат. За расходы до 30 тысяч вы получаете 2% кэшбэк и 1 бонус за каждые 100 рублей. Чем выше расходы, тем больше бонусов за каждые 100 рублей.

Кредитные кэшбэк карты

Этот вид карт обещает намного больше выгод в возврате денежных средств. На кредитный кэшбек всегда больше партнеров. Это происходит потому, что люди привыкли получать бонусы, любят их и ради возврата хорошего процента готовы превышать лимиты своего кредита. А это приводит к тому, что за взятые сверх нормы суммы человек платит проценты банку по кредиту. Следовательно, банкам выгодно — они в конечном итоге получают больше прибыли.

Список кредитных карт с кэшбэком выглядит так:

• MTS CASHBACK с размером кэшбека до 25%;
• Тинькофф Платинум выдает до 30% денежных средств на возврат;
• Русский Стандарт Платинум до 15%;
• Газпромбанк Умная карта предлагает возврат до 10%;
• УБРиР с беспроцентным кредитом до 120 дней с кэшбэком от 1 до 10-40%.

MTS CASHBACK

Кредитная карта с лимитом до 300 тысяч рублей, бесплатная с кэшбэком до 25%. Процентная ставка от 11,9% и беспроцентный период до 111 дней. Выдается быстро, поскольку решение принимается на месте за несколько минут. В числе компаний с 5% кэшбэком: автозаправки, супермаркеты, кинотеатры. Развита сеть партнерских магазинов, покупая в которых можно получить до 25% возврата.

Тинькофф Платинум кредитная карта

Лимит по карте также до 300 тысяч рублей с беспроцентным периодом до 1 года. Ставка начинается с 12% с возможностью кэшбэка от 1 до 30%. За 2 минуты будет принято решение и карту доставит курьер. Это одна из самых востребованных карт. Одним из новых направлений становится приобретение товаров и услуг в рассрочку.

Русский Стандарт Платинум (кредитная карта с кэшбэком)

Процентная ставка начинается с 21,9% с лимитом до 300 тысяч рублей. Обслуживание карты 590 рублей в год. Размер кэшбека до 15%. Она также набирает популярность и становится массовой благодаря высокому кэшбэку и кредитному лимиту. Условия возврата денежных средств: 1% с любой покупки, 5% на три выбранные вами категории, 15% по партнерским компаниям (свыше 200 магазинов).

«Умная карта» от Газпромбанка

У этой карты высокий лимит до 600 тысяч руб. с беспроцентным периодом 2 месяца. Обслуживание бесплатное, кэшбэк до 10%. Данная карта позволяет получать максимальный кэшбэк в категории наибольших затрат (всего 9 категорий). Условия кэшбэка подразумевают рост возврата в зависимости от объемов покупок. Помимо процентов кэшбэка, присваиваются мили за каждые 100 рублей. Так, например, при тратах от 5 до 15 тысяч рублей получают 3% и 1 милю за 100 рублей, при покупках от 15 до 75 тыс. руб. — уже 5% и 2 мили за каждые 100 руб. и т.д. Этот расчет актуален только для максимально востребованной вами категории. Обычные покупки (вне категорий и партнерских программ) дают возврат в виде 1% от суммы.

УБРиР 120 дней без процентов — это карта Уральского банка с периодом без процентов до 120 дней. Ее стоимость 199 руб. в месяц с процентной ставкой 30,5%. Лимит составляет 300 тысяч рублей, оформляется быстро. Отличается эта карта долгим периодом бесплатного обслуживания и высоким процентов возврата денежных средств (до 10% в категории, до 40% у партнеров). Это самый крупный размер кэшбэка в сравнении с картами других банков. Обычные покупки обещают возврат в размере 1% от стоимости приобретенного товара или услуги.

Выбор карты с кэшбэком

Чтобы сделать правильный выбор карты для получения кэшбэка, обратите внимание на следующее:

1. Наилучшим образом подойдет банк, выдающий максимальный кэшбэк на те товары и услуги, которые вы приобретаете в привычном для вас месте (рядом с домом, с местом работы, на одних и тех же интернет-площадках).
2. Стоит как следует изучить договор, чтобы выявить условия и разобраться в них.
3. Важно также знать какой процент будет начислен по остатку.
4. Лучше отдавать предпочтение картам с минимальной ценой обслуживания.

Определяясь с картой, учитывайте все актуальные условия ее использования для себя и степень комфорта покупок. Так вы сможете не только покупать нужные вам товары в привычном месте, но и накапливать кэшбэк.
Особенно привлекательными являются условия накопления возврата денежных средств при частых и крупных покупках в определенных категориях.
Ознакомиться с предложениями популярных банков, с наиболее востребованными дебетовыми и кредитными картами кэшбэк, их особенностями и выгодами можно на сайте нашей компании.

Часто задаваемые вопросы