Карты с бонусами — поощрительные программы и предложения банков

Бонусные карты банков — это идеальный способ сэкономить. Используя их, вы сможете, оплачивая покупки, копить баллы. Благодаря баллам можно рассчитывать на хорошие скидки. Также можно получать кэшбэк от суммы, которая была потрачена на покупку, а потом обменивать его на дополнительные скидки или подарки. Помимо этого в некоторых магазинах вам даже не понадобится дебетовая карта, вы сможете рассчитаться накопленными баллами или при помощи скидочной накопительной карточки.

Что значит «бонусная карта»?

Сфера услуг довольно развита в нашем государстве. Именно поэтому целый ряд организаций постоянно работает над привлекательными предложениями с целью вытеснения конкурентов. Одним из самых действенных рычагов считаются поощрительные программы с бонусными картами. Они направлены на создание потока новых клиентов. Поскольку сейчас существует широкое разнообразие бонусных программ, каждый человек может оформить бонусную карту. Данные инструменты ведут учет баллов согласно определенной системе.

Бонусная карта – это всегда выгодное предложение. Такая операция будет выгодна и для магазина, и для потребителя. В том случае, если ваша карта является дополнением к банковскому продукту, выгоду получит еще и банк. Как показывает практика, банковские продукты более востребованы среди новых клиентов. Многие предложения заставляют постоянных пользователей придерживаться действующих акционных предложений, взамен целого ряда достоинств.

Что такое бонусные программы и как они работают

Каждый из нас хоть раз в жизни слышал про бонусные программы, но мало кто задумывался о том, как это все устроено и как они работают. Сейчас мы попробуем с этим разобраться. Итак, многие программы подразумевают, что при оплате приобретений, на ваш счет будет поступать вознаграждение в виде специальных баллов. В зависимости от предложения, которое вы решили использовать, баллы могут быть начислены за оплаты в любых торговых точках или же в определенных, где вы можете рассчитывать на увеличенные бонусы. Это означает, что, имея специальную бонусную карту от своего банка, можно получать бонусы практически за все приобретения, но при этом, используя данную карту у партнеров, можно накопить необходимое количество бонусов быстрее.

Когда у вас на карте соберется нужная сумма бонусных баллов, их можно списать. В основном, вам предложат оплатить ими услуги или товары в партнерской сети фин. учреждения. Также встречаются программы, согласно которым вы можете оплатить всю сумму приобретаемого товара или только ее часть за счет накопленных ранее бонусов. Некоторые финансовые компании предлагают своим клиентам обменять бонусына рубли и перевести ее на обычную дебетовую карточку.

Такие баллы часто имеют некоторые ограничения. Основное из них связано со сроком действия.

Баллы могут быть утеряны, если вы долго не использовали бонусную карточку. Такие меры применяются для того, чтобы владелец карты активнее ее использовал.

Что такое статус бонусной карты

Практически у любой бонусной карты вы можете заметить статус, который придуман и введен, чтобы завлечь больше пользователей. От статуса будет зависеть количество баллов, которое человек получает за совершенные покупки.

Карточки, имеющие высокий статус, предоставляют своему владельцу возможность получить еще большее количество привилегий. Такая возможность открыта тем, кто отвечает заданным требованиям со стороны финансовой организации. Также карты с высоким статусом дают доступ к участию в акционных предложениях и скидкам от партнеров, где можно рассчитывать на очень выгодные условия.

При наличии у карты высокого статуса можно воспользоваться дополнительными преимуществами. Например, вывести бонусы с карты в виде реальных денежных средств или же оформить страхование своего счёта.

Чтобы стать на ступень выше, необходимо выполнять условия, которые написаны в договоре с финансовой компанией. В основном, необходимо иметь определенную сумму на своем счете или же совершить операций на установленную в договоре сумму.

Новый статус закрепляется за пользователем банковского продукта. В некоторых компаниях при несоблюдении определенных условий, он будет снова понижен.

Основные бонусные программы в РФ

Бонусные программы, в основном, предлагают для клиентов сетевые магазины. При активном использовании карты поощрений при оплате покупок, на вашем бонусном счете будут накапливаться баллы. Когда вы набираете необходимую сумму, ваш статус повышается, а скидки увеличиваются.

Данные карты, обычно применяются в одной сети. Такие предложения есть у крупнейших сетевых маркетов, например, Пятерочка, Перекресток, Магнит, Лента, Окей, фастфуды КФС, Сабвей, магазины обуви Кари, Спортмастер, магазины электронной техники ДНС, Эльдорадо и т.д.

Магазины могут предлагать выпустить такие карты в виде пластика или же открыть виртуальную накопительную карту. От обычных они практически ничем не отличаются. Пользователи виртуальных карт имеют те же права, что и пользователи обычных бонусных. Открыть виртуальную карточку может любой человек. Для этого достаточно просто зайти на официальный сайт компании, где вы хотите стать участником поощрительной программы. Она отобразится в личном кабинете вашего. Чтобы получить бонусы, необходимо показать ее на экране своего смартфона во время покупки.

Большинство сетевых магазинов работают в тесном контакте с банками и могут предложить для пользователей совместные продукты — кобрендовые карточки. Эта карта является обычной платежной картой, но при этом вы будете получать бонусы от обоих партнеров. Благодаря такой карте можно оплачивать покупки, везде, где имеется безналичный способ оплаты. Баллы будут накапливаться за любые приобретения, но использовать их вы сможете только в торговой точке, совместно с которой был выпущен этот продукт.

Также, хоть и редко, можно встретить на современном рынке совместные финансовые продукты банков и больших ТРЦ. В таких случаях программа по накоплению и трате баллов распространяется на любой из магазинов конкретного торгового центра, но не за его пределами.

Владелец кобрендовой карточки от торгового центра и банка может принять участие в акционном предложении торгового центра и рассчитывать на скидку. Например, карта Мегакарт от Кредит Европа Банк – ТЦ Мега является примером карты от банка и торгового центра.

Банковские учреждения и интернет-кошельки могут создавать от своего имени бонусные программы, включающие в себя торговые точки, сотрудничающие с банком. Владельцы кредиток и дебетовых карт накапливают и тратят бонусные баллы в таких торговых точках. Наиболее популярный пример – «Спасибо» от Сбера.

Есть разного рода независимые программы, позволяющие накапливать бонусы. Они могут объединять в себе сразу все магазины. Они предоставляют доступ к получению баллов, используя всего одну карту. Бонусы обмениваются на различные товары. Программа имеет возможность вместе с банковскими учреждениями выпускать карты для практичного сбора баллов и их реализации. Такой программой является «Много.ру».

Как самостоятельную категорию можно воспринимать накапливающие те самые «мили» карточки. Мили представляют собой особенные баллы. Их можно использовать на приобретение новых авиабилетов, аренду номера в гостинице, взять в прокат машину и другие дополнительные расходы, связанные с путешествием. В Российской Федерации это карты от авиалиний «Аэрофлот», «НордВинд», «Уральские авиалинии» и «S7».

Перечень бонусных карт и программ

Выбор бонусных программ в РФ довольно широкий и разнообразный – многие сетевые магазины предлагают их своим клиентам. Банки выпускают много совместных продуктов, игроки финансового рынка также предлагают клиентам свои поощрения. Независимых программ пока не очень большое количество.

Мы хотим познакомить вас с самыми популярными бонусными программами.

Много.ру

Условия: накопление и реализация бонусов имеет довольно практичную систему.

Использование: легкая система сбора баллов, простой обмен на подарки из имеющегося каталога.

Партнеры: у системы мало партнерских организаций, но они представлены практически в каждом городе РФ.

Доступность: принять участие может каждый желающий.

Достоинства:

• акционные предложения;
• бонусная программа проводит акции для пользователей. Принимая участие в таких предложениях, можно заработать много бонусных баллов;
• Много.ру выпускает дебетовую карту для пользователей. Используя ее, вы сможете собирать бонусы за все свои траты;
• система подключена к крупным международным сервисам, таким как площадка eBay и платежная система PayPal. Совершая покупки на этих сервисах можно накопить бонусные баллы еще быстрее;
• вместе с Много.ру можно использовать сервис для расчетов ТутАНеТам. Благодаря этому приложению можно отслеживать акции и собирать баллы.

Минусы:

• магазины, которые готовы предложить вам больше бонусов, находятся только в больших населенных пунктах РФ. Их количество значительно меньше, чем у конкурентов;
• долго начисляется бонусное вознаграждение — бывали случаи, когда зачисление занимало до 2 месяцев.

Эта программа действует с начала 2000 года. Сначала был создан клуб, включающий в себя пару больших сетей и немного покупателей. В наши дни она имеет больше трех миллионов пользователей и очень много компаний, которые с радостью и гордостью сотрудничают в самых разных направлениях – начиная с брендов одежды и заканчивая мобильными операторами.

Принимать участие и стать членом клуба можно без каких-либо денежных взносов – необходимо просто пройти регистрацию, создать учётную запись на официальном сайте компании «Много.ру».

По завершению регистрации вам предоставят виртуальную карту для накопления баллов, ее вы сможете использовать в онлайн-шопах. Также вам могут предложить пластиковую карту, куда будут накапливаться бонусы у любого партнера программы. Просто предоставьте её в магазине или продиктуйте номер карты, когда будете оформлять заказ по интернету.

Самым практичным вариантом являлась совместная платежная карта от Много.ру и ОТП Банка. Выпускать ее начали в 2011 г. А с 2014 г. их выпуском занялся банк Открытие. Она позволила получать баллы за любые приобретения, что максимально удобно для пользователей, которые редко используют ее для покупок в интернете. Владелец данной карточки автоматически причисляется к членам клуба, поэтому он может принимать участие во всех проходящих акциях. Вместе с данной картой, вы получаете логин, чтобы можно было войти в ЛК на портале Много.ру и отслеживать состояние своего счета, а также узнать баланс полученных или израсходованных бонусных баллов.

Призы от Много.ру давно стали востребованы среди клиентов этой платформы. Они разные и всегда дополняются.

В приложении регулярно устраивают акции для пользователей. У вас есть возможность получить хорошие призы и дополнительные бонусные баллы.

К минусам можно отнести только то, что баллы часто начисляются довольно продолжительное время – иногда этот процесс может длиться до 2-ух месяцев.

Спасибо от Сбербанка

Использование: при активном пользовании вы сможете быстро накопить необходимое количество баллов.

Партнеры: каждый день подключаются новые

Доступность: программой можно воспользоваться везде, где есть Сбербанк

Достоинства:

• есть возможность потратить или даже конвертировать баллы в реальные деньги
• баллы могут быть использованы у партнеров. Если у клиента высокий статус, то баллы могут быть переведены на карту.
•  сбербанк может предложить своим клиентам карточки с бонусными программами для любой цели.  Вы можете воспользоваться как кредитным, так и дебетовым продуктом.
• есть предложения с большими бонусами
• сбербанк выпускает карточки на выгодных условиях для двух сторон.

Минусы:

Не самые удобные условия, при которых можно повысить статус. Для этого нужно очень активно использовать все продукты от Сбербанка.

«Спасибо» является одной из самых больших бонусных программ, которую начал выводить на свет в 2011 г. «Сбер». В ней могут принимать участие все владельцы банковских продуктов от этой финорганизации. К программе подключены многие сети магазинов.

Если вы имеете несколько карт в Сбербанке, бонусы по программе «Спасибо» будут начисляться на общий счет.

После подключения к бонусной программе, можно начать накапливать баллы, совершая любые покупки.  Накопив необходимое количество баллов, вы сможете отправиться за обменом на приятную скидку. На официальном сайте есть перечень всех мест, где вы сможете реализовать бонусы. Они действуют, начиная с первого дня их зачисления.

«Сбербанк» придумал кредитки и дебетовые карты с большими бонусами для активных пользователей данной программой.

В 2018 году банк переделал условия бонусной программы. Теперь она складывается из четырех уровней. Чтобы сменить уровень на более высокий, нужно на протяжении трёх месяцев выполнять конкретные условия и участвовать в акциях от Сбербанка. Если за этот период не будут выполнены все задания, пользователь не сможет перейти на уровень выше.

Уже весной 2019 г. правила программы стали более простыми – с этого момента даётся не месяц, а целых три месяца для прохождения разных заданий. Требования тоже сократились.

Как вы уже успели догадаться, от самого уровня зависит количество баллов и вариантов для обмена.

На уровне «Большое спасибо» все по-старому, но на уровнях, что находятся выше, уже будут доступны выбранные направления, которые позволят заработать еще больше поощрений, а наиболее активные пользователи будут иметь возможность обменивать баллы на рубли и переводить их на свои банковские карты.

Пользователи относятся к новой программе двояко, так как одним кажется, что такой вариант её оформления и условий весьма неудобный и невыгодный, но есть и те, кому такой формат кажется вполне приемлемым.

Программа от «Сбербанка» быстро набрала популярность. Банк является весьма серьезной организацией, которая имеет множество различных партнеров-магазинов.

Это торговые точки, предлагающие бытовые предметы, магазины одежды и так далее.

Сахар

Карта проста в пользовании, баллы выводятся в любое время, при активном пользовании можно зарабатывать еще больше бонусных баллов. Оформить карту довольно просто и быстро. Вы сразу же будете накапливать баллы, как только совершите первую покупку. С данной программой сотрудничает много влиятельных и крупных сетей маркетов как в интернете, так и в офлайн режиме.

Достоинства:

• карта имеет пять уровней статуса. Чтобы увеличить свой уровень, необходимо соответствовать условиям. Статус будет закреплен за пользователем навсегда.
• воспользовавшись акционными предложениями, вы получите шанс заработать сразу много баллов.
• используя специальные купоны, можно рассчитывать на скидку.
• бонусы могут быть переведены со счета на обычную пластиковую карточку. Выводить поощрительные баллы можно даже при самом начальном уровне.

Минусы:

• сахар можно использовать только для расчетов в интернете. Вы не сможете расплатиться виртуальной картой от этой платформы в обычных магазинах.

Данная программа существует с 2017-го и проявляет себя, как универсальная возможность экономить на покупках в онлайн-магазинах. Под конец года она вступила в партнерские отношения с более, чем 750 сетями, в том числе и с «АлиЭкспресс», «ЛаМода», «ЛитРес» и прочими известными брендами.

В чем её отличие от многих подобных карт? В том, что «Сахар» даёт возможность не тратить сразу все бонусы на товары, а обменивать их на реальные деньги. Здесь, один балл – это один рубль. Период, на протяжении которого можно тратить свои бонусы, равен двум годам, с учетом дня перечисления. В случае неиспользования преимуществ карты и бездействия, бонусы сгорают или аннулируются по истечению срока.

Чтобы стать владельцем карты, нужно просто пройти регистрацию на странице программы, заполнить форму или же методом входа в аккаунт одной из социальных сетей, где вы уже зарегистрированы – это может быть ВКонтакте или Фейсбук и т.д.

Получать баллы можно, перейдя в необходимый магазин и совершив покупку. Там вы найдете всю необходимую вам информацию.

Бонусы поступают на счет карточки в этот же день. Иногда процесс может затянуться до недели.

В «Сахаре» существует также несколько уровней статуса. Соответственно, с повышением статуса будут увеличиваться бонусы на карте.

Бронзовая карта доступна сразу же после регистрации. Если пользователь карты будет активным, то статус карты будет быстро набирать обороты и становиться выше. Карты можно оформить без сроков, а также их статусы закрепляются за своими владельцами.

Если покупка совершилась через интернет, то программа позволит сэкономить. Бонусами можно распоряжаться свободно. Программа всегда оповещает об всех возможных акциях от партнеров, которые предусматривают получение дополнительного количества поощрений.

Если владелец карты будет активным пользователем, он быстро станет обладателем карточки с высоким статусом и сможет получать больше вознаграждений и быстрее.

«Сахар» еще не прекратил рост и продолжает активно развиваться. Есть некоторые недостатки:

• карта не работает вне интернет-сети, не имеет пластикового аналога;
• «Сахар» пока еще недоступен в мобильном приложение;
• выводить бонусы можно на протяжении недели после совершения последней покупки.

Бонусные карты банков

«ЛУКОЙЛ» Премиальная. Банк Открытие

• от 13,9 до 30,9 процентов годовых;
• льготный срок составляет до 55 дней;
• сумма кредита ограничена и составляет один миллион рублей;
• клиент получает сто бонусных баллов за каждые шестьдесят рублей от потраченной суммы;
• один балл обменивается на один руб. на заправках «Лукойл»;
• баллы переводятся в рубли в соотношении 100 баллов / 1 руб.

Кредитная карта «Перекресток» Альфа-Банка

• ставка составляет от 9,9% до 38,5%;
• льготный период - 60 дней;
• ллимит на сумму в кредит – до семисот тысяч рублей;
• обработка заявки занимает около пяти рабочих дней;
• сеть магазинов «Перекресток» дарит до семи бонусных баллов за каждые десять рублей с приобретений;
• по два бонусных балла за каждые десять рублей с любой покупки.

Дебетовая карта «Panasonic» Россельхозбанка

• 20 процентов с любой покупки через онлайн-шоп «Panasonic Eplaza»;
• пять процентов бонусными баллами за другие покупки.

АРТ—карта банка Таврический

• 5% бонусными баллами с любой покупки, что была совершена;
• 5% баллами на остаток по карте.

Карта рассрочки Халва от Совкомбанка

• ставка составляет от десяти процентов годовых;
• льготный период до 1080 дней;
• обработка заявки происходит за пять минут;
• возможны приобретения в рассрочку;
• возможность получать до 6% бонусными баллами, если совершать покупки у партнеров сети;
• один процент бонусных баллов с любой покупки.

 Кредитная карта Opencard банка Открытие

• проценты по кредиту от 13,9 до 29,9%;
• льготный срок до 55 дней;
• ограничение по кредиту составляет до пятисот тысяч рублей;
• ответ за пять минут;
• до 11 процентов бонусными баллами за приобретения из выбранной категории;
• до трёх процентов бонусными баллами с абсолютно всех покупок.

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка

• 5 процентов баллами в определенных направлениях;
• один процент бонусными баллами за все расходы в прочих точках;
• около десяти процентов годовых на остаток по карточке;
• программа поощрений.

Альфа-Карта Premium от Альфабанка

• до трёх процентов бонусными баллами за все покупки;
• 6% годовых на остаток.

Карта «British Airways World» банка Русский Стандарт

• ставка от 21,9% до 39,9% в год;
• льготный период до 55 дней и не более;
• лимит по кредиту на сумму до трехсот тысяч рублей;
• 1.25 бонуса за каждые потраченные шестьдесят рублей на любое приобретение;
• 2.5 бонуса за каждые шестьдесят рублей за оплату услуг авиакомпании «British Airways».

Дебетовая карта Мир от Уралсиб

• Один бонус за каждые потраченные пятьдесят рублей на любой товар.

Кредитная карта Мой бонус от банка Союз

• ставка от 23 процентов;
• льготный период до 115 дней;
• лимит кредитных средств составляет 750 тысяч рублей;
• 8% бонусными баллами на товары в льготной категории;
• два процента бонусами с любой покупки;
• 4% годовых на остаток.

Карта РЖД Классическая Росбанк

• один бонус за каждые 30 рублей на все покупки.

Citi Select от Ситибанка

• ставка составляет от 20,9 до 32,9% в год:
• льготный срок составляет 50 дней:
• кредит до 300 тысяч руб:
• со всех покупок можно получить 15% бонусных баллов.

Карта Премиальная от банка Союз

• десять процентов бонусными баллами за покупки в льготной категории;
• три процента бонусными баллами за покупки во всех магазинах.

Дебетовая Уральские авиалинии Газпромбанк

• один балл за каждые 35 рублей, которые были потрачены с карты.

Дебетовая карта Прибыль от Уралсиб

• один бонус за каждые списанные пятьдесят руб. на любой товар;
• до 5,25% годовых на остаток.

Карта Visa Air ЮниКредит Банка

• ставка составляет от 19,9 до 29,9%;
• льготный период – до 55 дней;
• лимит на возможную кредитную сумму – до трех миллионов рублей;
• 8% «милями» за приобретения в разных категориях авиакомпании.

Дебетовая карта Путевая от Россельхозбанка

• шесть баллов за каждый потраченные на покупку сто рублей в одном из магазинов из категории «Путешествия»;
• 4 балла за каждые потраченные сто рублей в прочих категориях.

«Finnair Карта без границ» от БАНК ЗЕНИТ

• один бонусный рубль за каждые шестьдесят рублей с любой покупки.

«Капитал Instant Issue» Россельхозбанка

• полтора бонусных балла за каждые потраченные сто рублей;
• три процента годовых на остаток.

Карта Ситибанка Детский мир

• ставка от 20,9 до 32,9 процентов в год;
• льготный период составляет до 50 дней;
• лимит по кредитным средствам составляет до трехсот тысяч рублей;
• полтора процента бонусными баллами с любой траты;
• и около восьми процентов бонусными баллами за покупки в сети «Детский Мир».

Карта Travelpass от Кредит Европа Банка

• ставка составляет от 21,5% до 39%;
• льготный период – 55 дней;
• сумма кредита составляет не более 3-х млн. рублей;
• полтора процента бонусными баллами от всех совершенных покупок.

Карта путешественника Росгосстрахбанка

• десять процентов бонусными баллами во время оплаты брони номера в отеле;
• 8% бонусными баллами при покупке авиабилетов;
• полтора процента баллами с любой другой покупки;
• 10% на остаток по счету.

Капитальная карта — Транскапиталбанк

• Пять процентов баллами за покупки в «льготной» категории.
• Половина процента баллам в категориях с пониженным накоплением.
• Полтора процента бонусами за прочие покупки.

Карта геймера от Ренессанскредит

• 3,5% баллами в определенных категориях;
• полтора процента бонусами с любой другой совершенной покупки.

Карта роста от Транскапиталбанка

• пять процентов с «льготной» покупки в магазинах-партнерах на выбор;
• половина процента от покупки с пониженным начислением;
• полтора процента с других покупок;
• 4,5% годовых на остаток.

«Персональная» Instant Issue Россельхозбанка

• Полтора бонусных балла за каждые потраченные сто рублей.

Карта МТS Cashback МТС Банк

• от 11,9 до 25,9 процентов годовых;
• бесплатное пользование до 111 календарных дней;
• ограничение на сумму кредита - не более одного миллиона рублей;
• пять процентов бонусных баллов в определенных категориях.
• один процент с любой покупки.

Карта с преимуществами Альфа-банк

• до двух процентов бонусных баллов с любой совершенной покупки;
• около пяти процентов годовых на остаток по счету.

Сравнительные характеристики

Если задуматься о выборе между бонусами и кэшбэком, для того, чтобы принять верное решение, нужно отталкиваться от собственных целей и предпочтений. Для получения вознаграждений за покупки самый большой потенциал имеют карты с бонусами, а предложения с функцией кэшбэк являются более простыми в применении.

Характерные достоинства карт такого типа:

• бесплатный выпуск;
• начисление приветственных баллов, хорошие вознаграждения за привлечение новых клиентов;
• увеличенные бонусные баллы за приобретения у партнеров;
• акции от магазинов-партнеров;
• живые проценты на остаток по счету;
• разные способы накопления и траты бонусных баллов.

Банковские продукты этой категории имеют небольшие ограничения. Например, для получения подарков за баллы часто нужно собрать определенную сумму, на что может потребоваться немалое количество времени. Также можно встретить ограничения по выбору вознаграждения. Это значит, что для обмена на баллы доступны лишь определенные категории покупок в определенных магазинах-партнерах.

Чтобы оформить карту с бонусами есть несколько вариантов. Ее всегда можно заказать на официальном сайте выбранного финансового учреждения с доставкой курьером или выдачей в удобном для посещения отделении.

Немного истории

Первая бонусная программа появилась примерно в 80-х годах. Ее основателем является американская авиакомпания «American Airlines», которая знаменита на весь мир. Руководящий менеджмент компании решил попробовать поощрить своих постоянных клиентов и начал начислять им бонусные баллы за каждый совершенный авиаперелет. Такие балы начали называть «милями», название не изменилось и в наше время. Теперь каждая крупная авиакомпания предлагает своим клиентам поучаствовать в их мильной программе. Изначально количество начисленных миль зависело напрямую от дальности следования воздушного судна. Когда человек накапливал определенное количество таких баллов, он имел возможность обменять на них билет.

На сегодняшний день получить карту с бонусными милями можно у любого национального перевозчика. Сумма полученных баллов будет зависеть напрямую от расстояния, которое вы преодолели на самолете. Также есть разные уровни статуса у авиакомпаний. Так, если у вас серебряный статус, то вы получите меньше миль, чем скажем, если б вы были владельцем золотого статуса постоянного пассажира. Как и в вышеупомянутой «American Airlines», клиенты отечественных авиакомпаний, насобирав достаточное количество миль, могут обменять их на билет по необходимому маршруту.

Часто задаваемые вопросы