Что такое платежная система AmericanExpress и какие типы карт существуют

Любая банковская карта подключена к определенной платежной системе. В России самыми популярными считаются VISA, MasterCard и МИР, но есть еще одна — American Express. Эта система предлагает не только безопасные платежи по всему миру, но и дополнительные сервисы для путешествующих.

Американская корпорация, являющаяся владельцем AmEx, занимается кредитными и платежными картами, а также дорожными чеками. Ее финансовые продукты интересны тем россиянам, которые часто ездят за рубеж, а особенно в Европу и Америку. Поэтому в обзоре мы подробно расскажем, что такое система American Express и какие типы карт у нее существуют.

American Express в России

Первое представительство компании AmEx в России было открыто еще в 1887 году. В нем оформляли денежные переводы почтой. Но из-за нестабильной обстановки после революции 1917 года компания ушла с российского рынка и не появлялась здесь вплоть до 1923 года.

Известно, что в советский период границы для обычных граждан были закрыты. Но все же совершались деловые поездки, а в послевоенные годы разрешили туристические посещения Европы некоторым «проверенным» спецслужбами гражданам. Им приходилось рассчитываться за границей иностранной валютой. Поэтому в период СССР в столичной гостинице «Интурист» (ныне «Метрополь») заработал офис AmEx, где выдавались дорожные чеки российским служащим, уезжающим за границу. А вот принимать карточки оплаты от зарубежных гостей начали только в 1969 году.

Если за рубежом карты American Express стали доступны населению с 1958 года, то в России их начали выдавать лишь с 1989 г. И уже с 2005 г. финансовая организация «Русский Стандарт» стала эксклюзивным правообладателем на выпуск, эквайринг и продвижение карточек Американ Экспресс в РФ. При этом такие гиганты как Сбербанк и Райффайзен банк занимаются лишь выдачей дорожных чеков.

Ключевые моменты компании

Стоит сказать и о ключевых моментах American Express, вошедших в историю компании и отразившихся на ее репутации:

1. Глобальный сервис компании предоставляет клиентам кредитные и дебетовые карты. Но уже давно это не просто платежное средство, а и льготы для путешественников, бонусы по программе Membership Rewards, возможности улучшения качества услуг у партнеров финансовой организации.

2. Если сервис Visa и MasterCard — это лишь процессинговые сети, которые не выпускают собственных карточек, то AmEx представляет собой полный комплекс финансовых услуг.

3. Знаковый символ компании Centurion появился после Первой мировой войны. Связан он с тем, что компания, несмотря на экономический кризис, выполнила перед своими партнерами и клиентами все обязательства. Он символизирует надежность и оправданность вверенного доверия.

4. Банк «Русский Стандарт» в рамках соглашения с American Express уже более 16 лет занимается эмиссией, обслуживанием и продвижением карт американской организации. Он первым начал выпускать платежные средства в рублях, а затем в долларах и евро, обеспечивая полный клиентский сервис держателям.

5. Платежные средства американского финансового сервиса предоставляют гибкие возможности в расходах и финансовую независимость по всему миру. Это эксклюзивные преимущества клиентам и международный сервис обслуживания.

6. Интересно, что платежное средство Centurion, которая еще называется «черной», выдается только по приглашению и считается элитной.

Как показали исследования компании, многие ее клиенты выбирают карты AmEx, в первую очередь, за премиальный бренд. Мало кто из них изначально ориентируется на преимущества сервиса. Поэтому ниже мы подробно расскажем обо всех плюсах и минусах платежного средства.

Что такое карты American Express и их отличия от других систем

В отличие от своих конкурентов, компания American Express занимается полным спектром услуг по выпуску и обслуживанию карточек собственной системы. Таким образом, она разрабатывает финансовый продукт, занимается его продвижением, выпускает средства оплаты и обрабатывает электронные платежи.

Благодаря тому, что у компании многопрофильная ориентация (кредиты, карты, оказание финансовых услуг, процессинг, страхование), она получает больший доход, чем ее конкуренты. А также она более финансово устойчива в нестабильной экономике. Например, прямой конкурент Discover Financial Services (DFS), занимающийся кредитованием и процессингом, занимает 4-ю строчку рейтинга крупнейших эмитентов карт США. А вот American Express стоит в этом списке на третьем месте.

Основной доход компании поступает от транзакций и работы процессинга. При этом стоит заметить, что многие предприниматели предпочитают работать с картами American Express, так как по ним клиенты получают больше привилегий, а значит платежеспособны. Сам продавец в системе эквайринга платит меньше комиссии, чем у конкурентов. Все дело в том, что AmEx — это не только процессинг, но и эмитент карточек, а также кредитор, причем высокого уровня.

Типы карт American Express

Существует несколько типов карт, которые сегодня выдает American Express. Одной из самых первых в мире компания выпустила так называемую «предоплаченную». В отличие от кредитки она неименная, но на ней установлен лимит, допустимый к расходу клиентом. У нее консолидированный счет, то есть не привязан к отдельному депозиту, как у дебетовых карт.

К одним из наиболее популярных средств относится и так называемая «кредитка». Их выпускается три вида, отличающихся статусом и допустимым лимитом. По такой карточке можно расходовать средства в пределах установленного порога. При этом вы не оплачиваете проценты, если возвращаете деньги в установленные сроки. Очень удобный финансовый инструмент для тех, кто умеет считать свои расходы.

Говоря о кредитах стоит отметить, что American Express при выдаче платежного средства проводит стандартную процедуру проверки заемщика и отдает предпочтение тем, кто имеет высокий кредитный рейтинг. Таким образом, она не является субстандартным кредитором, который выдает займы и кредиты всем желающим, в том числе и лицам с испорченной кредитной историей.

Каждая карта обладает своим набором преимуществ, помимо возможности расплачиваться без комиссии по всему миру. Это удобное средство для путешествующих и часто уезжающих в дальние командировки. По ней можно получать различные бонусы, снятие наличных без комиссии и премиальное обслуживание.

Учитывая все вышесказанное, карта не относится к общедоступным, хотя входит в число лучших. Наверное поэтому ее относят к элитному классу, а держателя считают платежеспособным клиентом.

Есть также и дебетовая карточка, с помощью которой можно накапливать мили, получать бесплатные ночи в отелях и многое другое. По ней также доступны премиальные сервисы и снятие наличности за границей без оплаты комиссионного сбора.

Виды и стоимость карт, доступных в России

На территории России компания American Express предлагает следующие карты:

1. Gold Card.

2. Platinum Card.

3. American Express Card.

4. Platinum Debit Card.

5. American Express Design Card с индивидуальным дизайном.

6. «Весь мир» Optimum и Premier от банка УралСиб.

Отличия заключаются в оплате годового обслуживания, установленном лимите, дополнительных сервисах, способствующих удобству использования платежного средства в поездках. Максимальный лимит по кредиткам составляет 3 млн рублей.

В зависимости от уровня выбранной карточки вы можете получить бесплатно следующий набор услуг:

• страхование в путешествиях по всему миру;

• снятие наличности за рубежом без комиссий;

• кешбэк или бонусные баллы за покупки;

• круглосуточный консьерж-сервис;

• ожидание авиарейса в бизнес-залах аэропортов мира;

• бесплатное оформление визы;

• бесплатные завтраки на двоих в гостиницах за рубежом и многое другое.

А также в линейке есть две карточки для накопления авиамиль и повышения класса обслуживания на борту самолета. К ним относятся:

• British Airways American Express Premium Card — тем, кто часто летает британскими авиалиниями;

• American Express Card — по которой накопленные баллы можно потратить на покупку авиа- и ж/д билетов, туров и оплату гостиницы.

Стоит отметить, что карты American Express интересны путешествующим еще тем, что по ним можно получить выплаты в случае отмены или задержки рейсов. А накопленные баллы можно тратить на повышение класса авиабилета или номера гостиницы, а также на покупки у партнеров.

Где получить карту AmEx в России

Российский банк «Русский Стандарт» — лицензированный эквайер American Express с 2005 года. Именно он вправе продвигать финансовый продукт, заниматься его выпуском и обслуживанием в Российской Федерации. На конец 2021 года жители России могут получить следующие карточки:

• Gold Card;

• Platinum Card;

• American Express Card;

• Platinum Debit Card;

• British Airways American Express Premium Card;

• Авиакарта American Express Card.

Основное отличие заключается в лимитах, доступных премиальных сервисах и в стоимости годового обслуживания.

Ниже рассмотрим каждый из финансовых продуктов более детально.

American Express Card

Карточка от Русского Стандарта Express Card относится к начальному уровню элитных кредиток от American Express. По ней доступен лимит до 300 000 руб. со льготным периодом до 55 дней. При выходе за пределы грейс-периода устанавливается годовая ставка от 21,9%. Годовое обслуживание составит 1500 рублей.

В связи с тем, что финансовый продукт рассчитан на деловых и часто путешествующих людей, здесь доступны следующие сервисы:

1. Страховка от несчастного случая для владельца и его родных до 100 000 долларов. Подключается бесплатно, если оплатить покупку билета, зарезервировать номер в отеле или арендовать в путешествии авто.

2. Накопление бонусов по программе Membership Rewards за оплату по карте у себя дома и в поездках по всему миру.

3. Доступен выпуск дополнительных карт American Express Card по стоимости 750 рублей за единицу.

American Express Gold Card

Золотая карточка American Express Gold Card относится к кредитным и является вторым уровнем элитной программы. Она предлагает владельцам лимит до 600 000 рублей с беспроцентным периодом в 55 дней.

Финансовый продукт участвует в программе лояльности Membership Rewards. За каждые потраченные 40 рублей на бонусный счет падает от 1 до 5 баллов. Накопление бонусов можно ускорить, если выпустить дополнительные карты для близких. В этом случае можно заказать одну бесплатную Gold карту и неограниченное количество Express Card.

Накопленные премии можно:

• тратить на товары из онлайн-каталога (электроника, бытовая техника, аксессуары и подарочные карты);

• обменивать на бронирование отелей и покупку авиабилетов;

• оплачивать услуги консьерж-сервиса.

Кредиткой можно не только расплачиваться за покупки в магазинах, но и оплачивать через интернет коммунальные услуги, штрафы и налоги. Комиссии за такие транзакции не взимаются.

Первый год обслуживания стоит 0 руб. Можно также продлить бесплатное обслуживание, если за предыдущий год сумма трат составит не менее 600 000 руб. В противном случае придется оплатить 2990 руб. за год за обслуживание счета.

Снятие наличности через любые банкоматы, установленные в России, в первый месяц обслуживания бесплатное. За рубежом вам не нужно платить комиссию за эту операцию без ограничений по времени, если счет открыт в рублях.

Золотая карточка выгодна путешествующим с семьей или лицам, часто уезжающим в заграничные командировки. По ней доступны следующие преимущества:

1. Если частично или полностью оплатить этой карточкой свое путешествие (перелет, номер в отеле, аренду авто), то вы получите страховку от несчастных случаев для себя и своих близких до 200 000 долларов.

2. Получить большие скидки на покупку авиабилетов международных авиаперевозчиков и на аренду авто за рубежом.

3. Круглосуточный консьерж-сервис поможет оформить визы на выезд для отдыха и работы. Достаточно позвонить на линию и предоставить пакет документов.

4. Подключение программы Priority Pass, согласно которой вы получаете свободный доступ в VIP-залы аэропортов по всему миру. Теперь долгие пересадки будут комфортны, и вы сможете полноценно отдохнуть перед перелетом.

5. Открывается доступ на повышение категории номера отеля и возможность получения статуса привилегированного гостя.

The Platinum Card

Кредитка The Platinum Card — это высший уровень элитной программы AmEx, соответственно привилегий гораздо больше. Лимит по ней составит до 3 000 000 рублей с рассрочкой до 24 месяцев. При выходе из грейс-периода годовая ставка по кредиту составит от 15,9%. Годовое обслуживание стоит 30 000 руб. 

Раз карта относится к высшему уровню элитного класса, то по ней предусмотрены и следующие привилегии:

• безлимитное посещение бизнес-залов аэропортов по всему миру;

• страховка в поездках за рубеж до 500 000 долларов, включающую в себя: стоматологию, консультирование, стационарное и амбулаторное лечение, госпитализацию, визит родственников;

• помощь консьерж-сервиса в оформлении виз, бронирование столика в ресторане, организации поездок;

• повышение класса номера отеля, бесплатные ночи в гостиницах и разрешение на поздний выезд;

• возможность получить в подарок завтрак на двоих на сумму 3 000 дол.;

• компенсационные выплаты в размере до 1 500 $ за задержку рейса и утерю багажа и до 1 000 долларов за утерю или кражу ваших покупок в течение 90 суток;

• скидки на покупку авиабилетов, аренду автомобилей за рубежом, в ресторанах Москвы;

• нелимитированный выпуск дополнительных карточек класса Голд и две кредитки The Platinum с привязкой к основному счету и возможностью установления по каждой ограничений на транзакции.

Все держатели The Platinum участвуют в бонусной программе Membership Rewards. А также им доступны те же привилегии, что и предыдущим уровням.

British Airways Premium Card

Премиальная кредитка выпускается совместно с британскими авиалиниями British Airways, входящими в альянс Oneworld. По ней устанавливается лимит до 1 500 000 рублей или 45 000 $ или 40 000 €. Рассрочка действует в течение 3 месяцев, а годовая ставка по кредиту составит от 21,9%.

Держатель получает следующие преимущества:

1. При оплате картой билетов в British Airways, бронировании отеля — выдается бесплатная страховка на держателя и его близких до 200 000 долларов.

2. Компенсация за утерю багажа, задержку или отмену рейса — до 1 000 долларов.

3. Помощь в оформлении виз, в организации путешествий и отдыха.

4. Участие в программе лояльности. По ней можно получать от 1,5 до 3 баллов за каждые потраченные 70 руб. А также есть приветственные 5000 бонусов и 7 500 за повышенные траты.

5. Возможность тратить бонусы на улучшения класса обслуживания, покупку билетов. А также получить сертификат на приобретение бесплатного авиабилета для своего спутника.

6. Покупка авиабилетов у международных компаний с дополнительными скидками.

Авиакарта American Express Card

Эта авиакарта схожа с предыдущей, но по ней баллы начисляются за покупки билетов во всех авиакомпаниях мира. Лимит составляет до 300 000 рублей, а рассрочка возможна до 24 месяцев. Кэшбэк начисляется за любые транзакции и составляет от 1,75 до 8%. Первый год обслуживания бесплатный, а со второго года стоимость составит 900 руб. за год.

Здесь также действуют основные преимущества сервиса American Express, включающие:

• беспроцентное снятие наличности по всему миру;

• оплату товаров и услуг через интернет и в наземных магазинах;

• списание накопленных бонусов на улучшения класса обслуживания и покупку билета.

Вы можете заказать выпуск дополнительных карт для своих близких с оплатой в 750 рублей.

Design Card от банка Русский Стандарт

В банке Русский Стандарт можно заказать карту American Express с индивидуальным дизайном. В каталоге представлены сотни ярких и стильных вариантов в категориях: животные, природа, фрукты и ягоды, бабочки, путешествие, авто и мото, подводный мир и абстракция.

Можно выпустить дополнительные карточки также с индивидуальным дизайном. Стоимость каждой доп единицы составит 750 руб.

По этому финансовому продукту установлен лимит до 299 000 рублей с грейс-периодом до 55 суток. Действует страховка на кражу и утерю на все покупки по карте в размере до 750 долларов в течение 90 дней.

Весь мир Optimum от УралСиб

Еще одна кредитная карта American Express, выпускаемая российским банком УралСиб. Выдается в комплекте с карточкой «Бесценные Города» системы Mastercard. По ней установлен лимит до 500 000 рублей с беспроцентным периодом до 2 месяцев. При выходе из грейс-периода годовая ставка по кредиту будет 28%. Первый год обслуживания для держателя бесплатный, а со второго оплата составит 699 руб.

Срок действия — три года. По окончании срока действия она не перевыпускается, если владелец не изъявит желание.

В отличие от финансовых продуктов Русского стандарта, УралСиб взимает комиссионные сборы по следующим операциям:

• безналичные переводы, обналичивание денег в структурных подразделениях УралСиб и иных банках, в том числе и за границей — 3,99% от суммы и плюс 300 руб. (либо 9 долларов или евро);

• допустимо беспроцентное снятие наличности за рубежом не более трех раз за месяц;

• при утере карты экстренная выдача денег платная и составит 6 000 руб., а также придется заплатить за замену платежного средства в размере 9 000 рублей.

Эта карта поддерживает три валютных счета: рубли, доллары и евро. Действует программа лояльности Уралсиб Бонус, а также American Express Selects. Здесь можно получить скидку до 30% на резервирование номера в отеле, столика в ресторане и покупки в некоторых магазинах-партнерах.

Весь мир Premier от УралСиб

Статусная карточка с повышенным лимитом до 500 000 руб. и грейс-периодом до 2 месяцев. Как и Optimum выпускается в комплекте с картой Mastercard «Бесценные Города». Основное ее преимущества заключается в доступе в VIP-залы международных аэропортов по программе Priority Pass.

Первый год обслуживания бесплатный, а со второго придется оплатить 6000 рублей за год. В остальном условия те же, что и у Optimum.

Партнерские отношения и совместные карты

В ходе своего развития финансовый гигант заключил партнерские отношения с многими крупными организациями по всему миру. Это дало возможность снизить расходы по обслуживанию карт, а также решить вопросы по улучшению увеличению количества премиальных сервисов.

Мы уже говорили, что American Express — не только процессинговый центр, но и эквайер собственных карточек. Но несмотря на это, организация заключила соглашения и другими финучреждениями в разных странах. Поэтому ее платежные средства выпускают:

• Bank of America (в США);

• Banco Santander (Мексика);

• Русский Стандарт (Россия).

Помимо финансовых организаций у AmEx есть партнеры и в других областях. Так клиенты получают дополнительные бонусы в виде накопления миль, если пользуются авиакартами. Это платежный инструмент, выпущенный совместно с авиакомпанией British Airways и альянсом Oneworld.

Страховые программы для путешественников

По карточкам Экспресс, Золотая и Платиновая действует страховая программа American Express. Подключается она автоматически, если провести оплату билета, бронирование номера в отеле или аренду автомобиля в путешествии или деловой поездке. Рассмотрим отличия программ в зависимости от статуса владельца карты:

Страховка действует для владельца и его родственников независимо от вида путешествия. При этом владелец карты может находиться в поездке совместно или раздельно с застрахованным родственником.

Бонусная программа AmEx

По всем элитным картам AmEx и карточке Debit Card действует программа лояльности Membership Rewards. Подключается она автоматически и бесплатна для всех участников. Впервые она появилась в 1991 году, а для россиян стала доступной сравнительно недавно с 2008 года.

Преимущества заключаются в том, что баллы можно копить без ограничений, а начисления идут не только с основных, но и с дополнительных карт. Таким образом, можно ускорить накопления на бонусном счете. Накопления идут из расчета — 40 рублей приравниваются к одному бонусу. Но по некоторым категориям можно получить увеличенные 10 баллов за каждые потраченные 40 руб. При этом учитываются покупки не только в России, но и за рубежом.

Обмен происходит по курсу 1=1. Потратить привилегии можно на увеличение категории обслуживания, покупку билетов или приобрести товары в интернет-каталоге Membership Rewards.

Помимо накопления баллов держатели карточек получают карту Priority Pass. По ней открывается доступ для них и близких людей в бизнес-залы международных аэропортов. У владельцев The Platinum нет ограничений по количеству посещений таких залов.

Программа лояльности позволяет с большим комфортом совершать перелеты за рубеж. По ней можно воспользоваться круглосуточным сервисом консьерж. Он поможет:

• оформить визу;

• организовать поездку;

• забронировать билеты в ресторан и отель;

• организовать досуг;

• расскажет про достопримечательности.

Открывается еще одна возможность по покупке авиабилетов со скидками у международных авиаперевозчиков.

Таким образом, карты AmEx удобны именно для тех, кто часто ездит за рубеж. Именно дополнительные сервисы программы лояльности позволяют сделать поездку комфортной и получать удовольствие от путешествия или деловых встреч с коллегами. В пределах Российской Федерации предложения по этим картам ограниченные, так как не все отечественные магазины и сайты готовы работать с платежной системой American Express.

Как работает рассрочка по картам AmEx

По кредиткам AmEx, выпускаемым Русским Стандартом, действует рассрочка до 55 дней. По ее условиям все покупки от 1 тыс. рублей можно перевести в беспроцентный кредит. По всем картам максимальный лимит покупки 100 000 рублей, а по Platinum 200 000 руб. При этом количество покупок ограничивается только установленным индивидуальным лимитом.

Стоит учитывать, что начисление бонусов и кэшбэка при такой оплате товара не происходит. Купить можно практически любые товары, в том числе перевести оплату за покупку билетов или бронирование номера в отеле, заказанного через Booking.

Если у вас уже есть карта American Express и совершена покупка по ней, то для перевода ее в рассрочку нужно пройти следующие этапы:

1. Войдите в мобильное приложение RSB Mobile и найдите ту карточку, с которой была проведена транзакция.

2. В разделе Выписка нужно перейти в пункт Рассрочка.

3. Для оформления потребуется выбрать подходящее условие и завершить операцию, повторив код из СМС.

В том случае, когда нет возможности зайти в приложение, можно позвонить в поддержку. Телефон указан на обороте кредитки.

Рассрочка представляет собой сумму, разбитую на три равные части. Их необходимо оплачивать ежемесячно. В это время не начисляются проценты, а на другие покупки сохраняется грейс-период.

American Express — история успеха

Компания American Express была основана в Нью-Йорке в 1850 году и изначально представляла собой объединение транспортных компаний. Занималась организация перевозкой грузов из портов Нью-Йорка и Буффало вглубь страны. А уже в 1891 году разработала новый финансовый инструмент — дорожные чеки и начала заниматься их выпуском и распространением. Это платежное средство позволяло путешествующим не брать с собой наличность, что было безопасно для них и удобно в оплате. С этого времени начинается история успеха в финансовой области.

Нововведение компании в виде тревел-чеков быстро завоевало популярность не только у американцев, но и у жителей Европы. Поэтому отделения Американ Экспресс в скором времени открылись в Великобритании, Германии, Франции, а затем и в Азии, Египте и Индии.

Прошло более ста лет после выпуска первого дорожного чека, когда American Express предложил своим клиентам в качестве расчетов банковскую карту. Первым ее обладателем в октябре 1958 г. стал известный певец Элвис Пресли. И это финансовое направление стало быстро набирать популярность из-за удобства расчетов. А также наличие кредитки со временем стало символом состоятельности и платежеспособности ее обладателя.

Стоит отметить, что изначально карты American Express были более популярны среди путешествующих граждан. В периоды с 60 по 80-е годы XX столетия организация активно занималась слиянием и поглощением смежных отраслей. В ее состав вошли организации, занимающиеся страхованием, брокерские конторы, инвестиционные банки, концерн по фондовому и финансовому консультированию. Это повлияло и на расширение сервисов самой карты. Соответственно, она стала интересна и тем, кто желает инвестировать сбережения, и просто совершать покупки у себя на родине.

На сегодняшний день American Express Company входит в список крупнейших публичных компаний мира и является одним из самых дорогих мировых брендов.