Что делать, если с карты исчезли деньги?

На сегодняшний день наиболее распространенный вид финансового мошенничества - это незаконное списание денежных средств со счетов владельцев, кража паролей и ПИН-кодов от банковских карт. Различные предложения о легком и простом заработке в сети Internet, вложение денег в "выскодоходные" компании и акции. Но пожалуй, самый распространенный вид "развода" это online-казино, где якобы выигрывают деньги быстро и легко.

Зачастую это не один преступник, а целая банда мошенников, которые могут представиться банковскими сотрудникамии или представителями бюджетных организаций. Используя различные психологические уловки, аферисты заставляют владельцев банковских карт идти на контакт, чтобы узнать конфиденциальную информацию о платежных картах. Так, что же делать, если владелец карты попался на уловку мошенников, и предоставил чувствительную информацтю о счете или хуже, понес финансовы потери?

Современные мошенники - это выкокласные специалисты по IT технологиям, они обладают различными психологическими уловками и оснащены по последнему слову техники. Аферисты наблюдают за потенциальными жертвами используюя социальные сети, для составления психологического портрета будущей жертвы. Могут использовать фальшивые офисы и представиетльства финансовых организаций. Они могут с легкостью подделать номер телефона с которого совершают звонки или отправителя  в SMS-сообщениях или в письмах на электронную почту.

Мошенничество с банковскими картами

Чтобы завладеть деьгами с вашей банковской карты, преступникам необходимо узнать номер карты (находящийся на лицевой части), срок годности (месяц и год), а также номер (находящийся на задней части карты, он состоит из трех цифр) - это CVC/CVV.

Использование скиммера на банкоматах.

Для получения информации о банковской карте на банкомат устанавливается специальное  устройство - скиммер, который считывает всю информацию с карты, а в дополнении над клавиатурой небольшую видеокамеру. Если владелец карты не будет прикрывать рукой ввод ПИН-кода, все его денежные средства, могут быть сняты или переведены на счета, что позволит в дальнейшем их обналичить.

Фотография вашей карты сторонними лицами.

Информацию о вас, могут получить не чистые на руку сотрудники в магазине или кафе. У вас даже не будет подозрений, что мило улыбающийся продавец может оказаться мошенником, у которого получится завладеть данными, хотя бы на несколько секунд. А в дальнейшем ваша карта может быть использована в качестве расчетной карты во время совершения покупок в интернете.

Многих владельцев волнует вопрос, а как не попасться в руки преступников? Несколько важных правил, которые помогут сохранить ваши денежные средства:

1. Перед тем, как вы соберетесь снимать деньги в банкомате, его необходимо хорошо обсмотреть со всех сторон, хоть это и будет выглядеть по-дурацки, но так будет спокойнее. На картоприемнике не должно быть подозрительных предметов, а клавиатура должна быть хорошо встроена в банкомат, т.е. не шатается.
2. Во время снятия денежных средств, при вводе ПИН-кода, цифры необходимо прикрывать рукой, такой маневр, можно делать и во время рассчетов в магазине или кафе.
3. Желательно, чтобы у вас был подключен онлайн-банк или SMS-оповещения.
4. Когда вы решили приобрести какой-либо товар через Интернет, не передавайте код третьим лицам, который поступит вам на смартфон в виде СМС.
5. Всегда следите за банковской картой, т.е. она должна быть на виду.
6. Не храните все денежные средства на банковской карте. Можно завести счет в банке и несколько карт для разных типов операций. При необходимости, пополнять карту с оновного счета.
7. Введите лимиты на снятие наличных в банкомате и при оплате онлайн. При необходимости, лимит можно изменить, парктически моментально в приложении банка.

Украли деньги с карты. Что же делать?

Алгоритм ваших действий очень сильно зависит от того каким образом были похищены ваши денежные средства.

Незаконное снятие денег в банкомате

• Во-первых, нужно позвонить в ваш банк, к которому принадлежит ваша карта, и сообщить оператору, что было произведено незаконное снятие денежных средств без вашего ведома. Также обязательно нужно заблокировать вашу карту, либо через службу поддержки, либо через мобильное приложение.
• Во-вторых, запросить выписку по счету и написать заявление в банк том, что операция совершена не вами, и вы с ней не согласны.
• В-третьих, обратиться в Полицию с заявлением о незаконном снятии денежных средств с вашей карты.

Картой оплатили покупку в интернете

• Во-первых, обращаемся в банк и сообщаем о подозрительной транзакции.
• Во-вторых, нужно оспорить транзацию, используя процедуру чарджбек.

Чарджбек - это платеж, который возвращается на платежную карту после того, как клиент успешно оспорит сомнительную транзакцию. Процедура оспаривания платежа позволяет клиентам требовать возврата средств за покупки на любую сумму, которые были сделаны по дебетовым, кредитным или предоплаченным картам, если услуга не была оказана или оказана не качественно. Срок в течение которого можно оспорить любую операцию по картам регламентируется правилами международных платежных систем и составляет 540 дней.

Как заблокировать банковскую карту?

Чтобы мошенники не смогли завладеть остатком денежных средств, необходимо заблокировать карту. Сделать это можно следующим образом:

• В мобильном приложении. Если вы пользуетесь мобильным банком, то при нажатии на определенную опцию для блокировки, вам необходимо выбрать карту, которая была подвергнута мошенническим схемам и выбрать «Заблокировать».
• По телефону горячей линии. Чтобы узанть номер горячей линии банка, можно посмотреть на вашу банковску карту, там всегда указывается телефое на оборотной стороне, либо зайти на официальный сайт банка. Желательно, чтобы этот номер, был сохранен в вашей телефонной книжке. После того, как вы связались с оператором, ему необходимо представить паспортные данные, кодовое слово или код из сообщения, после чего специалист производит блокировку.
• Online-банк. Заходите в личный кабинет, находите опцию блокировки карты и подтверждаете запрос, с помощью введения кода, который поступит вам на телефон.
• SMS-сообщение. У некоторых банков, есть функция, заблокировать банковскую карту с помощью смс-сообщения. На короткий номер необходимо отправить сообщение с кодовым словом «блокировка» и 4 последние цифры номера карты (это на тот факт, если у вас имеется несколько карт). Затем, от банка автоматически придет код, который отправляете для подтверждения данной операции. 
• В отделении банка. Если вы получили сообщение о снятии денежных средств, и находитесь в близи филиала банка и с собой есть паспорт, то вы можете обратиться за помощью к специалистам, которые помогут заблокировать карту, а также написать заявление на то, чтобы вернули денежные средства.

Как сделать Chargeback?

Точная процедура возврата платежа через процедуру чарджбек зависит от вашего банка-эмитента, чьей картой вы пользуетесь. Вы можете позвонить по номеру, указанному на обратной стороне вашей кредитной карты, и сообщить в службу поддержки клиентов вашего банка, что вы хотите осуществить возврат средств или оспорить транзакцию на конкретную сумму. Операторы помогут вам пройти весь процесс.

В зависимости от вашего банка, вы можете инициировать возврат средств полностью онлайн. При подаче заявления на возвра платежа предоставьте как можно больше подробностей, свидетельствующих о том что услуга не была оказана. Если вы не получили оплаченный товар - скажите об этом. Если он был поврежден или вам выслали товар, который не соответвует описанию - предоставьте доказательства. Сообщите в банк, пытались ли вы связаться со службой поддержки клиентов компании где совершали покупку, и объясните, почему они не пошли вам на встречу. Например, если вы связались с сотрудниками службы поддержки клиентов компании три недели назад, и они не ответили вам, это хороший повод, чтобы подать чарджбэк.

Подробнее: Что такое чарджбэк и как его подать

Как вычислить карточных мошенников?

Кража денежных средств с банковской карты является наиболее сложной операцией, нежели просто вытащить деньги незаметно из вашего бумажгника. Но преступники, научились воровать деньги с карт с помощью освоения новых технологий и механик. 

Какие данные интересуют мошенников?

К основной информации относятся реквизиты карточки, а именно:

• номер карты;
• месяц и год действия карты;
• три цифры на обратной стороне карты;
• ПИН-код.

Также, мошенники хотят получить доступ в ваш онлайн банк, чтобы иметь возможность совершать операции по вашему счету. Для этого они используют не только различные вирусные программы, но и методы социальной инженерии. Подумайте какое у вас кодовое слово в банке и какую информацию вы выкладываете в социальные сети?
Наиболее распространенные контрольные вопросы в банках:

• девичья фамилия матери
• имя вашего питомца
• школа в которой вы учились и т.д.

Место совершения оплаты: кафе или магазин

Разберем несколько способов оплаты, с помощью которых вы можете лишиться денежных средств с вашего счета.

Оплата вашей банковской картой

Мошенник может скрываться за обычным продавцом в магазине или кафе, а также официант или кассир, которые берут вашу карточку для осуществления оплаты. И когда у вас ее забирают, чтобы оплатить, то у мошенника появляется отличная возможность украсть ваши данные с нее, т.е. сделать фото, и затем воспользоваться ей при оплате в интернет-магазине. Многие думают, что если у них на карте есть смс-подтвердение операции, то их картой невозможно совершить оплату без ввода дополнительного пароля. К сожалению, это не так. Многие крупные компании, например, такие как Amazon или Аэрофлот не требуют ввода кода из смс для авторизации для оплаты. 

Как предостречься себя от данного вида мошеничества?

Во время расчетов, всегда держите свою карту на виду. Никогда не передавайте карту третьим лицам. Если вы расчитываетсь в кафе или ресторане, попросите принести терминал к толику для осуществления платежа, если официант горит что не может принести терминал - пройдите с ним к терминалу. Также следите за безопасностью при вводе ПИН-кода, важно, чтобы его никто его не увидел.

Оплата осуществляется с помощью терминала, но операция не проходит

Вы решили посетить кафе, и пришло время оплачивать заказ. Официант приносит вам для проведения операции банковский терминал. Вы прикладываете карту,  но аферист говорит, что сбой или ошибка при оплате, и просит повторить ПИН-код. При такой махинации, с вас могут списать сумму в двойном размере.

Как огородить себя от повторной оплаты?

Желательно, чтобы у вас была подключена опция sms-оповещения по остаткам и приходам. А также, запросить чек с отменой об операции по которой произошла ошибка, такой терминал выдает чеки с данной информацией.

Вы владелец карты с бесконтактной оплатой

Карта с системой бесконтактной оплаты является самой удобной и мгновенной функцией, которая до определенной суммы не требует ввода пин-кода. Существует "легенда" что, мошенники могут спокойно считать вашу банковскую карточку и завладеть деньгами с помощью приложенного к сумке или кошельку POS-терминал. На самом деле эта "байка" не соответсвет реальности по нескольким причинам:

1. Во-первых, чтобы получить POS-терминал для приема оплат, нужно быть либо ООО, либо ИП к которым выезжает сотрудник банка и настраивает терминал для оплаты. Все транзакции поступают на расчетный счет, зачастую с задержкой от 3 до 7 дней. Если будут поступать жалобы, к такому "предпринимателю" быстро будет приняты меры не только со стороны банка, но и со стороны правоохранительных органов.
2.  Во-вторых, обычно без пин-кода по картам с бесконтактной оплатой проходят транзакции на сумму до 1000 руб.

Что можно сделать, чтобы предотвратить подобные случаи?

Пользуйтесь электронными системами оплат такими как Apple Pay, Samsung Pay или Google Payв  вашем мобильном телефоне - это один из самых безопасных способов бесконтактной оплаты.

Где можно легко завладеть данными владельца карты

Банкомат

Банкомат является одним из самых распространенных вариантов при выборе мошеннических схем, которые будет проведены не самим преступником, а самим владельцем карточки. Мошенники, чтобы считать информацию о карте и всех ее составляющих, используют несколько простых методов, за счет которых снимают денежные средства у людей. На банкомат устанавливают специальное устройство - скиммер, а также накладывают на литую клавиатуру поддельную, которая ничем не отличается от настоящей. И владельцы карт не подозревают о том, что стали жертвой мошенников. 

Несколько простых и эффективных правил, при снятии денег через банкомат:

1. Знайте, что скиммер-устройство может отсканировать только информацию, которая находится на магнитной полосе, но не на специальном чипе.
2. Перед снятием денежных средств, необходимо тщательно проверить банкомат на наличие посторонних предметов, а также обратите внимание на клавиатуру, она не должна иметь отличий от настоящей, и крепко держаться на устройстве.
3. При вводе пин-кода, необходимо прикрывать цифры рукой, чтобы никто не смог их подсмотреть.
4. Желательно, ходить в банк, где есть специально отведенное место для банкоматов, так будет надежнее, так как там они всегда проверяются и находятся под охраной.
5. Если на банкомате имеются заслонки, напоминающие крылья, то это очень хорошо, так как там нельзя поставить скиммер или видеокамеру.

Интернет

В последнее время с распространением онлайн коммерции, фокус преступников постепенно переключается с банкоматов на интернет. Для этого создаются целые сети мошенических сайтов, которые зачастую сложно отличить от настоящих. Главная цель  - это получить данные вашей карты. 

Несколько простых и эффективных правил, при оплате денег в интернете:

1. Оплачивайте услуги или товар только на тех сайтах, в которых вы уверены. На веб-ресурсе обязательно болжны быть указаны реквизиты организации и контактные данные. Если у вас возникли малейшие сомнения в подлинности веб-ресурса - покиньте его.
2. Не пользуйтесь заманчивыми предложениями вроде пятикратного пополнением на счет телефона при оплате от 1000 руб.
3. Не переходите по ссылкам на оплату из рекламынх рассылок.
4. Не переходите по ссылкам из смс, отправитель которых вам не известен.
5. Всегда внимательно смотрите на адрес веб-ресурса, на котором совершается оплата.

Мошеннические схемы проведенные с карточками через систему-online

Мошенники могут поджидать на каждом шагу, не только на улице, но и дома. За счет развитой технологии, злоумышленники быстро смогли освоить виртуальное пространство (сеть Интернет). Рабочие схемы мошенников в сети Internet, а также как себя обезопасить от таких действий.

Объявления на сервисах

У вас дома скопились ненужные вещи и вы решили их продать, либо приобрести новые, но не через магазин, а у человека, которого не знаете. Здесь нужно быть осторожными, так как мошенники могут представиться в виде покупателя или продавца. 

Рассмотрим несколько ситуаций, когда ваш товар заинтересовал потенциального покупателя и он готов оплатить часть суммы, но запрашивает от вас номер карты, номер телефона, а также защищенный код, который находится на тыльной стороне карточки, т.е. три цифры. Такое вас должно насторожить, так как для перевода средств, нужен только номер телефона или карты.

И если это злоумышленник, то вы можете остаться без денежных средств, это в лучшем случае.

Как не допустить снятие денежных средств со счета?

Нужно быть крайне осторожным, когда совершаете покупки через социальные сети или интернет-магазины. Перед тем, как производить оплату, ознакомьтесь со страницей продавца, прочитайте о нем отзывы. И самое главное, обратить внимание на профиль продавца, он должен содержать хорошую информацию, а не краткую. Так как она настораживает, и можно сделать вывод, что это преступник, который хочет выманить деньги.

Социальные сети и мессенджеры

Вам приходит сообщение с просьбой об одолжении денежных средств, и эта сумма может быть разной. Это уловка мошенников, которые взламывают страницу и отправляют сообщение с информацией, либо прикрепляют ссылку, и просят по ней перейти.

Также вам могут прислать сообщение с заманчивым предложением о высоком и легком заработке, тем более вам не нужно ничего вкладывать. Но это не так, с вас потребуют небольшой взнос, который якобы вернется с зарплатой.

Еще преступники любят представляться известными брендами и компаниями. Также предлагают кредит с низкой процентной ставкой, различные скидки, акции и дополнительные бонусы в виде какого-то выигрыша. Но за все приходится платить, хоть и говорят, что это бесплатно или за минимальную плату. В данном случае, мошенники пользуются доверием и выманивают всю информацию с держателя банковской карты.

Как огородить себя от мошеннических схем?

• Во-первых, нужно связаться со своим другом, от которого пришло сообщение о помощи, чтобы занять денег, и уточнить, правда ли она ему нужна или его аккаунт был взломан.
• Во-вторых, получили ссылку от незнакомого номера, якобы отличная работа и хорошая зарплата, не стоит вестись на эту уловку, так как просто так, ничего не бывает.
• В-третьих, крупные компании, не будут звонить и говорить, что вы выиграли и у вас есть возможность получить отличный приз. Нужно посетить сайт того бренда, которым представились мошенники и самим узнать о таких акциях. Тем более, представители компаний при розыгрышах не будут спрашиватьу  вас даныне банковской карты.

Электронная почта

На электронный адрес может прийти сообщение с выигрышем подарка, денежнего вознаграждения, либо льготного кредита или займа. Преступники используют различные схемы, чтобы выманить у вас данные банковской карты:

• работа с высокой оплатой труда;
• неожиданный выгрыш ценного приза в акции в которой вы не участвовали

Отправителем сообщения могут быть как ноунейм проекты, так и известные сайты, платежные системы, online-сервисы, либо банки. Если вы решите просмотреть письмо, ничего страшного не случится, главное не переходить по предложенным в письме ссылкам, это уловка мошенников. Тем самым запуская на свой компьютер вирус, который позволит получить доступ к вашему устройству.

Как уберечь себя и свои сбережения от злоумышленников?

Электронная почта имеет отличную встроенную автоматическую опцию, по отбору нежелательных писем в папку «СПАМ». Необходимо обращать свое внимание на адрес отправителя. В тексте, не должно быть ошибок и опечаток. Будьте бдительны, и не отвечайте на эти сообщения, а уж тем более не переходите по ссылкам и не скачивайте предложенные файлы.

Сайты-двойники

Преступники постоянно делают копии с оригинальных сайтов и компаний, при этом подбирая похожее оформление и наименование. К примеру возьмем, вам пришел штраф из ГИБДД, и чтобы вы смогли проверить его подлинность, нужно зайти на сайт и ввести определенные данные. Такими пользуются злоумышленники, т.е. создают сайты-клоны, и узнают все ваши данные.

Как не попасться в руки мошенников?

Нужно обратить внимание на написание адреса веб-ресурса, так как у злоумышленников всегда допущены ошибки, т.е. написаны дополнительные знаки, цифры, тире и т.д. Поэтому, чтобы уберечь свои данные и денежные средства, при оплате онлайн, изучайте содержимое сайтов, так как злоумышленники к оформлению сайтов относятся безответственно. Лучше, добавляйте все нужные сайты в свои закладки и тогда точно не попадетесь в руки к мошенникам. Либо платите за услуги через официальные приложения банков.

Место действия - смартфон

Программа, которая устанавливается на ваш смартфон может быть не только вредоносной, и причинить ущерб не только операционной системе смартфона, но и считать ваши данные. Она может получить доступ в вашему банковскому приложению, которое установлено на телефоне и совершить банковские переводы. Помните, что устанавливая приложение, вы даете доступ к чтению СМС, в данном случае все смс оповещения, поступающие на ваше устройство будут считаны вредоносной программой, в том числе смс оповещения о подтверждении переводов.

Как обойти мошенников и не дать украсть свои данные и средства?

Официальный магазин - вот самое лучшее приложение для установки нужных программ. Обратите внимание на разработчиков данной программы, там указывается действующий банк. Внимательно ознакомьтесь с данными приложения. Не стоит устанавливать программы со сторонних сайтов.