Что такое банковский перевод?

Безналичный банковский перевод – это система электронных переводов, в которой участвует отправляющая и принимающая сторона, в ходе взаимодействия которых отправляются деньги. При этом физический контакт не требуется. Процедура осуществляется в одной системе, скорость перевода, размер комиссии и другие особенности зависят от скорости оборота денежных средств.

Наиболее популярной системой выступает SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). Указанный канал отвечает за перечисление любых денежных средств, включая международные переводы. Это оптимальный способ получения средств из-за границы с минимальной комиссией. Существуют и другие системы, которые отличаются по типу валюты, а также географии действия. О них речь пойдет ниже.

Денежные переводы быстрые, даже мгновенные. Скорость отправки средств зависит от конкретного банка, размера оплаты и особенностей платежа.

Виды переводов и платежей

Банковские переводы бывают двух видов: экспресс-переводы и срочные переводы. Первый вариант подходит для тех, кто не планирует открывать счет в банке. Процедура перевода средств максимально упрощена, подходит исключительно для физических лиц.

Срочные переводы доступны только при наличии открытого счёта у отправителя и получателя. Для отправки средств в любой валюте необходимо знать банковский счет или реквизиты.

Пополнить банковский счет можно следующими способами:

• Безналичный перевод средств.Для совершения операций потребуется только номер карты получателя. Имя требуется лишь для того, чтобы не ошибиться при зачислении средств. Дополнительно потребуется номер телефона.

• Отправка наличных средств. Для осуществления операции необходимо лично посетить банк или отделение Почты России. Отправка денег проводится по определенному номеру счета или по паспортным данным получателя.

Банковский перевод по номеру карты

Совершение банковского перевода по личному номеру карты - это распространенный вариант платежа. Осуществить операцию можно в онлайн или офлайн (с личным посещением отделения банка). Перевод отправляется мгновенно и вторая сторона (получатель) может забрать его сразу же. При отправке денег внутри банка дополнительные списания исключены. У некоторых банковских организаций есть лимит на бесплатные переводы (в случае превышения установленного минимума, начисляется комиссия с учетом размера платежа).

Переводы между банками всегда сопровождаются оплатой процентов за использованием услуги, их размер может достигать 6%, а сами деньги зачисляются на счет в банк получатель в течение 3-х рабочих дней. У некоторых банковских организаций плата за использование услуги фиксированная, вне зависимости от размера перевода.

Банковские переводы между картами

Главная особенность данного банковского перевода - это скорость. Все что нужно – знать номер карты или мобильный телефон. Дополнительные подтверждения не требуются, срок действия карты и секретный код с оборота не нужен. Если при совершении перевода указанная информация запрашивается, с вероятностью 100% - это мошенники.

Для совершения банковских переводов достаточно скачать приложение банка. При переводе средств внутри банка комиссия не взимается, а при отправке в другую организацию требуется оплата комиссии (ее размер индивидуален, может быть выражен в процентах от суммы или быть фиксированным).

Банковский перевод по номеру телефона

Деньги отправляются прямым переводом при наличии одного номера телефона. Это быстрый и удобный вариант, если отправитель не знает точного номера карты получателя. После ввода номера телефона на экране сразу появиться информация о банке, а также имя получателя.

Банковский перевод через мобильное приложение

Мобильное приложение служит не только для оплаты услуг, но и мгновенных переводов средств на карты любых банков. Для перевода необходимо знать номер карты получателя или его номер телефона. Платеж с использованием онлайн банкинга осуществляется мгновенно, без ожидания.

Банковский перевод через компьютер

Отправить деньги можно через специальное приложение (разрабатывается банком). Для этого достаточно зайти на официальный сайт банка, войти в личный кабинет и в операциях выбрать перевод. Принцип простой. Все что нужно – знать номер карты получателя или личный номер телефона, к которому привязан один из счетов. Проценты за услугу не взимаются, если перевод осуществляется внутри банка. Перевод на другие счета сопровождается дополнительной комиссией.

Банковский перевод через платежные системы

Для использования платежной системы необходимо заполнить бланк, где указывается развернутая информация о получателе, название банка и реквизиты. Перевод мгновенный, а чтобы получателю можно было свободно забрать деньги, необходимо иметь при себе паспорт.

Платежные системы активно используются для совершения переводов по всему миру. Они удобны своей быстротой, минимальной комиссией и мгновенным получением.

Кто платит комиссию за перевод

Комиссия за перевод оплачивается отправителем, вне зависимости от способа отправки средств. При использовании мобильных приложений, информация о необходимости оплаты определенной комиссии или фиксированной суммы появляется в момент осуществления операции. Процесс списания процентов в системе автоматический.

При использовании специальных платежных систем, о необходимости оплаты комиссии и ее размере оповещает оператор. Процент взимается в момент перечисления денег на счет получателю.

Сколько идет банковский перевод

Банковский перевод обрабатывается моментально и сразу отправляется на счет получателя. Скорость процесса способна варьироваться в зависимости от конкретного финансового учреждения, а также способа отправки средств.

Отправка денежных средств через приложение, сайт или по номеру телефона осуществляется моментально. Деньги зачисляются на счет сразу после подтверждения операции.

При личной отправке денежных средств через отделение банка, а также в случае с международными платежами, срок перевода может затянуться до 3-х рабочих дней.

Зачем нужны реквизиты

Банковские переводы невозможны без реквизитов. Номер счета получателя или его личный номер телефона – это уникальный идентификатор, по которому осуществляется операция. Если отправитель знает только ФИО получателя, этого недостаточно. Совпадений может быть тысячи.

Для того чтобы сделать банковский перевод, потребуется следующая информация:

• имя получателя (ФИО);

• условия предоставления услуги трансфера;

• номер мобильного телефона;

• данные банковского счета;

• полное имя отправителя и номер телефона.

Заполнить информацию можно с банковского счета или через интернет. Осуществлять переводы можно при наличии номера счета своего банка и банка-получателя. Указанные сведения требуются для проведения международных платежей.

Для отправки денежных средств внутри страны, для физического лица потребуется следующая информация:

• ФИО получателя;

• БИК банка-получателя;

• номер счета в банке;

• назначение платежа.

Указанная информация актуальна при использовании платежных систем или при личном совершении перевода через отделения финансовой организации. При оплате в приложении или через сайт, потребуется номер карты банка или номер телефона получателя. ФИО требуется только лишь для того, чтобы проверить правильность назначения платежа.

Можно ли отменить банковский перевод?

Банковский перевод можно отменить. Но, обратиться с соответствующим запросом разрешено только в том случае, если платеж осуществлен в нерабочее время. Финансовыми организациями установлен оптимальный период для этой операции: в будние дни с 19:45 до 1:00 ночи.

Почему только в нерабочее время? В указанный промежуток платежи обрабатываются медленнее, и сохраняется вероятность того, что сумма не успеет поступить на номер счета другого банка.

В рабочее время все переводы обрабатываются автоматически, и сделать это невозможно.

Участники перевода денежных средств

Банковские переводы осуществляются при участии трех сторон: отправитель, посредник (банк или система платежей) и получатель. За свои услуги третья сторона, т.е. посредник в виде банка или платежной системы, взимает дополнительную комиссию. При совершении перевода внутри одной организации, все операции осуществляются бесплатно (исключением могут выступать крупные суммы).

Системы денежных переводов

Банковский перевод удобно совершать с использованием системы денежных переводов. Система выступает классическим финансовым посредником, которые оказывает услуги по проведению платежей между всеми участниками. При этом отправителю не нужно открывать личный расчет счет, что значительно повышает популярность услуги.

Банковский перевод осуществляемый через специальную систему регулируется Федеральным законом №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Для совершения банковского перевода используются специальные системы, которые выступают в роли посредников. Наиболее востребованными выступают:

• Western Union;

• UNIStream;

• Золотая корона.

Банковский перевод с Western Union

Western Union – это альтернатива традиционному платежу через банк. Система позволяет делать переводы в любую точку мира (карту покрытия можно посмотреть на официальном сайте). На данный момент услуги банковских переводов доступны для 200 стран. Опция доступна для всех физических лиц, вне зависимости от размеров переводов. Деньги отправляются в удобной для клиента валюте.

Система электронных платежей имеет ряд неоспоримых преимуществ:

• большая карта покрытия, что исключает задержки в переводах;

• возможность проверки стоимости банковского перевода (размер комиссии зависит от конкретного государства, а также суммы транзакции);

• скорость перечисления средств (деньги поступают прямым переводом в считанные минуты);

• наличие программы лояльности (постоянные клиенты, совершая перевод могут рассчитывать на скидку ).

Платежную систему активно используют, она имеет несколько пунктов обслуживания. Отправить деньги можно с помощью банковской карты, в приложении или посетив один из офисов финансовой организации. Получить средства можно любым удобным способом (переводом на счет или наличными). Клиент самостоятельно решает этот вопрос. Комиссию платить получателю не нужно.

Отправить деньги через систему электронных платежей можно только при указании полного имени получателя.

Преимущество электронных платежей заключается в том, что отправитель может положить на счет рубли, а получателю предоставляется возможность забрать деньги в иностранной валюте.

Для того чтобы отправить платёж, необходимо предоставить следующие реквизиты:

• ФИО и полные данные отправителя;

• ФИО и полные данные получателя;

• указать сумму перевода;

• оплатить услугу перевода.

Банковский перевод через Western Union – это быстро, удобно и надежно. Платежи проходят в соответствии с системой безопасности, которая отвечает установленным международным стандартам. Деньги в ходе совершения операций не теряются.

Переводы через систему UNIStream

Банковский перевод с использованием системы UNIStream – это возможность отправки денег в адрес физических лиц. Забрать средства можно уже через 10 минут после отправки перевода. Получателю предоставляется выбор, деньги отправляются в белорусских и российских рублях, долларах США и евро.

Реквизиты для отправки перевода:

• ФИО и полные данные отправителя;

• ФИО и полные сведения о принимающей стороне;

• размер платежа.

Для совершения операций внутри системы требуется дополнительная оплата услуг (оплачивается отправителем).

Воспользоваться системой переводов можно онлайн или посетив офис компании. Совершить операцию можно через Почту России. Для использования банковской системы необходимо выбрать удобное отделение и осуществить транзакцию.

Золотая корона

Банковские переводы через систему «Золотая корона» пользуются спросом на уровне других финансовых учреждений. Главное преимущество – это возможность безадресного перевода денег по всей территории России, а также стран ближнего и дальнего зарубежья.

Платежи через финансовые учреждения «Золотая Корона», это:

• Удобство. Воспользоваться услугой можно в банке, а также в торговых сетях мобильных операторов.

• Скорость. Платеж поступает на счет спустя несколько минут после отправки.

• Минимальные требования. Отправить и получить банковские переводы могут физические лица при наличии одного документа – паспорта.

• Безадресность. Банковские переводы направляются в любую страну или населенный пункт. Получателем самостоятельно выбирается удобное место для выдачи денег.

• Полный контроль. Проверить особенности платежа и его состояние можно в удобном формате на сайте компании или через мобильное приложение.

• Доступность. Получить средства можно в любой валюте.

Система расчетов очень удобная и простая, воспользоваться ею может каждое физическое лицо. Для этого необходимо пройти регистрацию на сайте или воспользоваться мобильным приложением.

Для осуществления банковского перевода потребуется следующая информация:

• ФИО отправителя;

• ФИО принимающей стороны;

• размер платежа.

Получателем комиссия не оплачивается, за это отвечает отправляющая сторона. Совершение переводов возможно только при наличии документов, удостоверяющих личность.

Финансовые учреждения активно внедряют возможность осуществления банковских переводов как внутри одного банка, так и в любой системе. Пополнить банковский счет можно мгновенно, воспользовавшись приложением или официальным сайтом. При переводе с отправителя взимается дополнительная комиссия, но с учетом назначения платежа. При отсутствии положительного баланса на счету, можно перевести средства непосредственно со счета банка.

Системы переводов активно укоренились, разнообразие вариантов позволяет подобрать оптимальный способ отправки денег, с учетом доступного лимита, процентов за оплату услуг и сроков отправки банковского перевода.