Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Вклады с пролонгацией

13.03.2020
1287
9 минут

Для сохранения сбережений финансовые организации предлагают размещение на определенный срок денежных средств на депозитных счетах под фиксированный процент дохода. Одним из инструментов управления вкладом является его пролонгация.

Вклады с пролонгацией

Что означает пролонгация вклада?

При внесении денег на депозит банка клиентом и финансовой организацией подписывается обоюдное соглашение о сумме вложения, доходном проценте, датах действия контракта. По истечении согласованного времени действия договоренностей они теряют юридическую силу. Чтобы не начинать оформление заново, в условия договора включают пункт о его пролонгации – продлении на новый срок.

Контракт на открытие депозита чаще продлевают на такой же период, как и ранее оговоренный, если соглашением не определены другие условия. Вид продления прописывается в условиях контракта на размещение средств.

Виды пролонгации договора вклада

Договор на открытие депозитного счета в банке может быть продлен включением данного условия в соглашение. Существует два вида удлинения периода соглашения: в ручном и автоматическом режиме. Первый вариант оформления пролонгации требует личного присутствия вкладчика и его письменного заявления о намерении увеличить срок контракта.

Справка! При неявке клиента в банк возможно переоформление вклада в категорию до востребования под минимальный процент годовых.

Автоматическое продление договора депозита происходит без участия клиента. В любом случае продолжение действия договора сопровождается внесением изменений в его условия.

Как происходит пролонгация вклада?

До начала процесса пролонгации клиент может забрать накопившиеся проценты. Если он принимает решение их оставить, то пишет дополнительное заявление о капитализации процентов. В этом случае сумма начислений прибавляется к исходной сумме депозита. При сохранении договоренностей отказ от получения прибыли становится выгодным для вкладчика, так как растет доходность вложения.

При автоматическом продлении периода вклада без участия собственника денег все начисленные проценты будут добавлены к исходной сумме на счете. Автоматический переход денежного вложения в новый временной отрезок можно отменить, обратившись в банк до окончания срока действия депозита.

Автопролонгация происходит на следующий день после окончания предыдущего срока хранения вклада. При изменении процентной ставки по данному предложению банка пролонгированный контракт будет действовать с начислением действующего на момент продления процента доходности.

Важно! При заключении договора следует получить информацию о возможности снижения процентной ставки после истечения установленного времени депозита. Имеет смысл обратиться в финансовую организацию, где гарантируют постоянный процент начислений.

Для сохранения выгодных для клиента условий нужно перед окончанием работы соглашения выполнить ряд подготовительных действий:

  • проанализировать текст соглашения, касающийся процесса пролонгации;
  • изучить действующие на момент окончания контракта условия размещения денег (доходность, процентные ставки, сроки депозитов, возможность капитализации начисленных процентов);
  • воспользоваться возможностью получить консультацию у сотрудника банка .

Если предложенные условия пролонгации устраивают вкладчика, он может быть спокоен. При отсутствии автопродления необходимо обратиться в банк и реализовать свое намерение путем подачи заявления на увеличение продолжительности депозита.

Внимание! При отсутствии в договоре опции пролонгации по истечении срока его действия все деньги, включая прибыль, уходят на счет до востребования с 0,1 % годовых. Желательно забрать сбережения в день окончания срока вложения.

При снижении процентной ставки по вкладу или других невыгодных условиях необходимо уведомить банк о расторжении договора по окончании его действия. Получить деньги, заранее договорившись о дате их снятия. Поискать более выгодные предложения в других финансовых учреждениях.

Когда нужна пролонгация вклада?

Удлинение срока действия вклада осуществляется, если оно выгодно для клиента банка. Вкладчика устраивают сохранившиеся условия контракта. Клиент заинтересован в новых предложениях банковской организации(повышение процентной ставки дохода).

Автоматическая пролонгация договора хранения денежных сумм включается в договор при благоприятной экономической ситуации, отсутствии инфляции, постоянной величине доходности счета.

Важно! Процесс продления срока вклада носит добровольный характер, можно согласиться на пролонгацию, а можно получить вложенную сумму денег с набежавшим доходом и закрыть депозит.

Преимущества и недостатки пролонгации вкладов

Положительные стороны:

  • экономия времени при автоматической процедуре;
  • при сохранении условий взаимного согласия доход от начисленных процентов добавляется к исходной сумме и вкладчик получает прибыль с увеличенного капитала;
  • сбережения защищены от возможной кражи, обесценивания, при выгодной процентной ставке обеспечивают получение прибыли.

Отрицательные моменты:

  • в период действия договоренности процентная ставка может снизиться, доходы после автоматической пролонгации контракта могут уменьшиться;
  • при исключении банком выбранного вида депозита из действующих предложений процентная ставка после продления вклада может упасть до минимального размера в 0,1 %;
  • после автоматической пролонгации накопившиеся проценты добавляются к вложенной сумме и снять начисленный доход не получится;
  • при досрочном расторжении продленного договора некоторые банки применяют штрафные санкции;
  • снятие денег до окончания действия нового срока влечет частичную потерю накопленных доходов.

Возможен ли отказ в пролонгации?

При размещении в финансовом учреждении денежных средств нужно проверять соглашение на присутствие опции продления вклада. При необходимости внести уточнение о количестве пролонгаций.

При отказе клиента от пролонгации договора банк не включает в контракт соответствующий пункт. Опция удлинения периода вклада может быть востребована вкладчиком по день истечения срока размещения средств.

Важно! Представитель клиента, не имеющий нотариально заверенной доверенности, получит отказ в продлении действия депозитного счета.

Процесс пролонгации можно проводить только установленное соглашением количество раз, после чего договор вклада прекращает свое действие. Нужно подписывать новый контракт на тех же или иных условиях.

При нежелании вкладчика продлевать период вложения ему следует заранее оповестить банк о внесении соответствующих изменений в соглашение.

Особенности автоматической пролонгации вкладов

Автоматическая пролонгация вклада выгодна клиенту банка при учете отдельных нюансов процесса.

  1. Вкладчик должен отслеживать условия выбранного предложения. Доходность вложения может уменьшиться в связи с падением процентной ставки после продления срока договора.
  2. При исключении выбранной программы из ассортимента банка вклад после продления попадает под категорию «до востребования» с минимальным процентом начислений.
  3. Снятие накопившихся доходов следует произвести в день окончания первого срока договора, предупредив банк заранее для подготовки причитающихся к выдаче денежных сумм.
  4. После автопролонгации накопившиеся проценты капитализируются, прибавляются к исходной сумме вклада. При тех же процентах увеличивается получаемая прибыль.
  5. Контракт чаще пролонгируется на тот же срок, что и в предыдущий раз. Банк может изменить период хранения денег, если в договоре нет конкретизации по временным промежуткам.

При досрочном закрытии вклада по правилам банка клиент теряет большую часть начисленного дохода. При отказе от продления соглашения по истечении срока его действия можно забрать всю сумму денег с начисленными процентами. После автоматического продления депозита частичное снятие средств повлечет снижение ставки для начисления процентов.

Пролонгация вклада – нужное и выгодное для клиента действие при сохранении прежних договоренностей или их улучшении. При всей привлекательности продления срока депозита не стоит отказываться от контроля доходности вложения.

Часто задаваемые вопросы

Что такое НСЖ, когда открывается  вклад?

Это накопительное страхование жизни —  программа вложений, рассчитанная на длительный срок. НСЖ совмещает в себе сразу два инструмента: страховую защиту и накопление средств. Оно оформляется на долгий срок, не меньше 5 лет. Клиент каждый год делает взносы, их размер указан в договоре, по окончании срока получает всю накопленную сумму плюс проценты. Если наступит страховой случай — компания выплатит компенсацию.

Можно ли забрать вклад позже?

Вклад в банке можно забрать на следующий день после окончания срока размещения. если это выходные или праздники, то — на следующий за ними рабочий день.

Имеет ли смысл открывать накопительный счет?

На такой счет выгодно переводить часть зарплаты, если она у вас остается. Накопительные счета не предлагают больших процентов, но с них можно как снимать деньги, так и пополнять. Таким образом часть зарплаты будет приносить ежемесячный или даже ежедневный доход, а если потребуется снять какую-то сумму, вы не потеряете всю прибыль, как на стандартном вкладе. На оставшуюся сумму будет продолжать начисляться процент.

Как открыть накопительный счет?

Можно открыть онлайн — в приложении или личном кабинете интернет-банка, можно прийти в офис. Минимальной суммы, как правило нет. Если счет открываете онлайн — пополняете его переводом с любой дебетовой карты, можно перевести деньги в банкомате или в кассе банка. Деньги на накопительном счете застрахованы по программе страхования вкладов.

Когда можно снять деньги со вклада?

Этот срок определяет банк для конкретного вклада. Как правило, снимать средства можно не раньше, чем через 60 дней после его открытия. Если вы снимаете досрочно — вы теряете почти все начисленные проценты. Их пересчитают по ставке 0,01% годовых вместо основной ставки вашего вклада.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.