Вклады с пролонгацией

Для сохранения сбережений финансовые организации предлагают размещение на определенный срок денежных средств на депозитных счетах под фиксированный процент дохода. Одним из инструментов управления вкладом является его пролонгация.

Что означает пролонгация вклада?

При внесении денег на депозит банка клиентом и финансовой организацией подписывается обоюдное соглашение о сумме вложения, доходном проценте, датах действия контракта. По истечении согласованного времени действия договоренностей они теряют юридическую силу. Чтобы не начинать оформление заново, в условия договора включают пункт о его пролонгации – продлении на новый срок.

Контракт на открытие депозита чаще продлевают на такой же период, как и ранее оговоренный, если соглашением не определены другие условия. Вид продления прописывается в условиях контракта на размещение средств.

Виды пролонгации договора вклада

Договор на открытие депозитного счета в банке может быть продлен включением данного условия в соглашение. Существует два вида удлинения периода соглашения: в ручном и автоматическом режиме. Первый вариант оформления пролонгации требует личного присутствия вкладчика и его письменного заявления о намерении увеличить срок контракта.

Автоматическое продление договора депозита происходит без участия клиента. В любом случае продолжение действия договора сопровождается внесением изменений в его условия.

Как происходит пролонгация вклада?

До начала процесса пролонгации клиент может забрать накопившиеся проценты. Если он принимает решение их оставить, то пишет дополнительное заявление о капитализации процентов. В этом случае сумма начислений прибавляется к исходной сумме депозита. При сохранении договоренностей отказ от получения прибыли становится выгодным для вкладчика, так как растет доходность вложения.

При автоматическом продлении периода вклада без участия собственника денег все начисленные проценты будут добавлены к исходной сумме на счете. Автоматический переход денежного вложения в новый временной отрезок можно отменить, обратившись в банк до окончания срока действия депозита.

Автопролонгация происходит на следующий день после окончания предыдущего срока хранения вклада. При изменении процентной ставки по данному предложению банка пролонгированный контракт будет действовать с начислением действующего на момент продления процента доходности.

Для сохранения выгодных для клиента условий нужно перед окончанием работы соглашения выполнить ряд подготовительных действий:

• проанализировать текст соглашения, касающийся процесса пролонгации;
• изучить действующие на момент окончания контракта условия размещения денег (доходность, процентные ставки, сроки депозитов, возможность капитализации начисленных процентов);
• воспользоваться возможностью получить консультацию у сотрудника банка .

Если предложенные условия пролонгации устраивают вкладчика, он может быть спокоен. При отсутствии автопродления необходимо обратиться в банк и реализовать свое намерение путем подачи заявления на увеличение продолжительности депозита.

При снижении процентной ставки по вкладу или других невыгодных условиях необходимо уведомить банк о расторжении договора по окончании его действия. Получить деньги, заранее договорившись о дате их снятия. Поискать более выгодные предложения в других финансовых учреждениях.

Когда нужна пролонгация вклада?

Удлинение срока действия вклада осуществляется, если оно выгодно для клиента банка. Вкладчика устраивают сохранившиеся условия контракта. Клиент заинтересован в новых предложениях банковской организации(повышение процентной ставки дохода).

Автоматическая пролонгация договора хранения денежных сумм включается в договор при благоприятной экономической ситуации, отсутствии инфляции, постоянной величине доходности счета.

Преимущества и недостатки пролонгации вкладов

Положительные стороны:

• экономия времени при автоматической процедуре;
• при сохранении условий взаимного согласия доход от начисленных процентов добавляется к исходной сумме и вкладчик получает прибыль с увеличенного капитала;
• сбережения защищены от возможной кражи, обесценивания, при выгодной процентной ставке обеспечивают получение прибыли.

Отрицательные моменты:

• в период действия договоренности процентная ставка может снизиться, доходы после автоматической пролонгации контракта могут уменьшиться;
• при исключении банком выбранного вида депозита из действующих предложений процентная ставка после продления вклада может упасть до минимального размера в 0,1 %;
• после автоматической пролонгации накопившиеся проценты добавляются к вложенной сумме и снять начисленный доход не получится;
• при досрочном расторжении продленного договора некоторые банки применяют штрафные санкции;
• снятие денег до окончания действия нового срока влечет частичную потерю накопленных доходов.

Возможен ли отказ в пролонгации?

При размещении в финансовом учреждении денежных средств нужно проверять соглашение на присутствие опции продления вклада. При необходимости внести уточнение о количестве пролонгаций.

При отказе клиента от пролонгации договора банк не включает в контракт соответствующий пункт. Опция удлинения периода вклада может быть востребована вкладчиком по день истечения срока размещения средств.

Процесс пролонгации можно проводить только установленное соглашением количество раз, после чего договор вклада прекращает свое действие. Нужно подписывать новый контракт на тех же или иных условиях.

При нежелании вкладчика продлевать период вложения ему следует заранее оповестить банк о внесении соответствующих изменений в соглашение.

Особенности автоматической пролонгации вкладов

Автоматическая пролонгация вклада выгодна клиенту банка при учете отдельных нюансов процесса.

1. Вкладчик должен отслеживать условия выбранного предложения. Доходность вложения может уменьшиться в связи с падением процентной ставки после продления срока договора.
2. При исключении выбранной программы из ассортимента банка вклад после продления попадает под категорию «до востребования» с минимальным процентом начислений.
3. Снятие накопившихся доходов следует произвести в день окончания первого срока договора, предупредив банк заранее для подготовки причитающихся к выдаче денежных сумм.
4. После автопролонгации накопившиеся проценты капитализируются, прибавляются к исходной сумме вклада. При тех же процентах увеличивается получаемая прибыль.
5. Контракт чаще пролонгируется на тот же срок, что и в предыдущий раз. Банк может изменить период хранения денег, если в договоре нет конкретизации по временным промежуткам.

При досрочном закрытии вклада по правилам банка клиент теряет большую часть начисленного дохода. При отказе от продления соглашения по истечении срока его действия можно забрать всю сумму денег с начисленными процентами. После автоматического продления депозита частичное снятие средств повлечет снижение ставки для начисления процентов.

Пролонгация вклада – нужное и выгодное для клиента действие при сохранении прежних договоренностей или их улучшении. При всей привлекательности продления срока депозита не стоит отказываться от контроля доходности вложения.

Часто задаваемые вопросы