Пролонгация различных договоров, тонкости пролонгации банковских вкладов

Пролонгация договора: что это?

Пролонгация договора – продление срока его действия.

СПРАВКА! П. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) дает следующее понятие договора: «Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей».

Срок действия считается существенным условием договора. Продление срока его действия осуществляется в случае, когда стороны принимают решение продолжить сотрудничество.

Оформить пролонгацию можно:

  • включив пункт о пролонгации в основной договор;
  • оформив дополнительное соглашение.

Виды пролонгаций

Пролонгация различных договоров, тонкости пролонгации банковских вкладов

Пролонгация может быть:

  1. Автоматической – носит беззаявительный характер, не требует оформления дополнительных документов. Стороны при заключении договора оговаривают возможность его продления. Наступает, если при завершении периода действия договора ни одна из сторон не выступает против продления договорных отношений.
  2. Неавтоматической (по сроку истечения) – носит заявительный характер, оформляется дополнительным соглашением.

Пролонгация вклада в банке

Под пролонгацией вклада в банке понимается увеличение срока уже имеющегося вклада после завершения установленного для него временного периода. Обычно продление осуществляется на тот же срок, что и при открытии вклада.

Оформить пролонгацию можно:

  • обратившись к специалисту в офисе банка;
  • в некоторых банках есть возможность оформить продление в личном кабинете (онлайн);
  • не предпринимая никаких действий при автоматическом продлении (необходимо учитывать, что процент по вкладу может изменяться).

Пролонгация кредита

Пролонгация (продление срока) кредита – процедура, предоставляющая заемщику возможность увеличить срок выплаты займа, полученного в банке, иной финансовой организации, в случае если по той или иной причине он не в состоянии выплатить его в установленный ранее срок.

Обычно не предусматривается первоначальным кредитным договором и носит заявительный характер.

Порядок пролонгации кредита

  1. Заемщик обращается в банк или иную финансовую организацию, выдавшую кредит, с заявлением о возможности увеличения срока кредитования.
  2. Банк или иная финансовая организация по своему усмотрению принимает решение.
  3. В случае положительного ответа оформляется и подписывается дополнительное соглашение.

СПРАВКА! Для заемщика пролонгация кредитного договора – вынужденная и экономически невыгодная мера, поскольку вынуждает выплачивать проценты по кредиту в течение более продолжительного времени.

В случае принятия положительного решения кредитная организация может увеличить размер процентной ставки за пользование денежными средствами.

Но при всем при этом из пролонгации кредита положительные моменты выносит для себя как заемщик, так и кредитная организация.

Плюсы для заемщика:

  • отсутствие пеней, штрафов;
  • не нужно обращаться в иные кредитные организации в поиске источника для погашения долга;
  • неиспорченная кредитная история.

Плюсы для кредитора:

  • большая сумма полученных процентов;
  • отсутствие судебных тяжб и прочих действий для взыскивания просроченного долга.

Нужна ли пролонгация договора аренды жилого помещения?

Для того чтобы грамотно ответить на этот вопрос, необходимо разобраться в его юридической составляющей. В соответствии со ст. 606 ГК РФ: «По договору аренды (имущественного найма) арендодатель (наймодатель) обязуется предоставить арендатору (нанимателю) имущество за плату во временное владение и пользование или во временное пользование». Ст. 671 ГК РФ определяет, что в случае договора аренды в качестве нанимателя (арендатора) выступает юридическое лицо, если же наниматель (арендатор) – физическое лицо, тогда речь идет о договоре найма.

ВАЖНО! Условие о сроке действия соглашения выступает обязательным при заключении договора найма. Если он не прописан, то на основании п. 1 ст. 683 ГК РФ считается равным 5 годам.

Российское законодательство предусматривает обязательную регистрацию в едином государственном реестре недвижимости Российской Федерации (Росреестре) договора аренды, заключенного на один год и более (п. 2 ст. 651 ГК РФ). Наймодатель, уклоняющийся от регистрации в Росреестре, нарушает закон и может быть привлечен к административной ответственности.

Возвращаясь к первоначальному вопросу о необходимости пролонгации договора аренды жилого помещения, можно подытожить следующее. Если не планируется официально регистрировать такой договор, его следует заключать на срок менее одного года (хотя бы на один день) и не стоит добавлять в документ пункт о пролонгации. При возникновении необходимости продлить аренду (найм) на более продолжительное время – заключить новый договор.

Когда нужна пролонгация?

Как описывалось ранее, возможно пролонгирование: вклада, кредита, договора аренды. Соответственно, и потребность продления того или иного соглашения обусловлена его природой.

Вклад в банке продлевается с целью получения прибыли и дополнительного дохода на имеющиеся сбережения. Аренда жилого помещения – в случае удовлетворения объектом аренды всех пожеланий арендатора. Потребность в пролонгации кредитного договора, как правило, связана со сложными жизненными ситуациями:

  • внезапным увольнением с работы или потерей иного источника дохода;
  • продолжительной задержкой выплаты заработной платы;
  • иными форс-мажорными обстоятельствами.

Условия предоставления пролонгации

Пролонгация договора во всех его проявлениях – обоюдное желание всех сторон, т. е. действие договора не может быть продлено в одностороннем порядке.

Соответственно, и условия пролонгации должны устраивать все стороны, при этом они могут отличаться от первоначальных условий. Так, пролонгация вклада не всегда происходит с сохранением первоначальной процентной ставки, договора аренды/найма жилого помещения – стоимости арендной платы и пр. На условия предоставления пролонгации кредитного договора оказывают влияние множество факторов:

  • кредитная история заемщика;
  • наличие документов, подтверждающих объективные причины отсутствия возможности погасить задолженность;
  • прецеденты нарушения существенных условий договора ранее.

Плюсы и минусы пролонгации вкладов

Вклады, предусматривающие продление срока действия, довольно удобны. Для продления вклада нет необходимости заключать новый договор, тратя при этом свое время на посещение банка. Это, конечно, несомненный плюс, но существует и ряд возможных недостатков:

  1. Невозможность воспользоваться доходом – если вы не успеваете или забыли снять проценты, начисленные за период пользования депозитом, они автоматически плюсуются к общей сумме, и получить свой доход вы сможете только по завершении очередного периода (если иное не предусмотрено).
  2. Потеря части или практически всего предполагаемого дохода (процентов) – продление не всегда предусматривает первоначальную ставку (возможно изменение условий конкретного банковского продукта, причем в худшую сторону).

В случае закрытия депозита до истечения его срока (досрочного закрытия), вкладчик имеет право забрать только основную сумму, даже если денежные средства пролежали в банке большую часть оговоренного срока.

ВАЖНО! Вкладчик может забрать всю сумму с начисленными процентами в день окончания срока вклада. Если же клиент не изъявляет такого желания, на следующий день это право теряется.

Какие проценты будут потеряны?

Цель любого вклада – получение прибыли. Поэтому важно знать, в каком случае вкладчик может потерять проценты, начисляемые на депозит:

  • потеря части процентов –банки часто меняют условия по своим продуктам, поэтому процент по определенному виду вклада может снизиться, и в случае пролонгации договора клиент потеряет в доходности;
  • потеря практически всех процентов – на момент завершения срока действия договора может перестать существовать вид выбранного депозита, в таком случае банк переводит деньги на счет «до востребования», а это всего лишь 0,1 %.

Виды и доходность вкладов

Существуют различные классификации вкладов. Например, одним из критериев выступает срок размещения. Так, вклад может быть:

  1. Срочный – размещается на конкретный срок, прописанный в договоре (как правило, 3, 6 месяцев или 1, 3 года). Для получения дохода денежные средства нельзя снимать в течение всего срока, если это условие нарушается, деньги возвращаются без начислений или с существенно заниженным процентом, обычно на уровне вклада «до востребования».
  2. До востребования – по такому вкладу денежные средства, положенные на депозит, возвращаются клиенту по его первому требованию. Минус – мизерная процентная ставка (обычно не больше 0,1 %).

Среди срочных вкладов в свою очередь выделяют:

  • сберегательные – обеспечивают самые высокие проценты, но при этом существует запрет на пополнение и даже частичное снятие сумм;
  • накопительные – предусмотрено пополнение в течение всего срока действия вклада;
  • расчетные (универсальные) –допускается совершение приходных и расходных операций.

Доходность (размеры процентных ставок) по вкладам индивидуальна и зависит от ряда факторов:

  • условий банка, в котором планируется депозит;
  • суммы предполагаемых вложений;
  • продолжительности вклада.

Именно по этой причине в условиях к каждому банковскому продукту обычно указывают диапазон значений от и до.

Возможен ли отказ в пролонгации?

Пролонгация предусмотрена не для всех банковских продуктов, так определенные виды депозитов открываются только на один срок, не предусматривая возможность продления. В таком случае счет закрывается и при желании открывается новый. Помимо этого возможны виды вкладов, в которых четко оговаривается количество пролонгаций.

Случаи, когда банк может отказать в пролонгации вклада:

  • если при подписании договора клиент сам отказался от данной услуги;
  • если с заявлением о пролонгации обращается не лично вкладчик, а его представитель, не имеющий нотариально заверенной доверенности на выполнение такого рода операций.

СПРАВКА! Вкладчик может по своей инициативе отказаться от пролонгации вклада, но важно это сделать в день завершения срока действия депозита.

Порядок оформления пролонгации вклада

Пролонгация происходит автоматически при завершении срока вклада, если при открытии счета клиент дал согласие на такое продление.

В случае если подобная услуга не предусмотрена, вкладчик должен прийти в отделение банка, написать заявление, представить необходимые документы и подписать новый договор.

Документы, необходимые для составления заявления:

  • паспорт;
  • первоначальный договор.

На чем следует заострять внимание при добавлении пункта о пролонгации вклада:

  • на порядке: автоматический или заявительный;
  • условиях отказа;
  • сроке будущих продлений;
  • изменениях процентной ставки;
  • допустимом количестве пролонгаций.

Особенности автоматической пролонгации вклада

Автоматическая пролонгация вклада довольно удобна как для вкладчика, так и для банка, поскольку позволяет сэкономить время и уменьшает бюрократическую составляющую процесса.

Но при этом автоматическая пролонгация имеет специфику, которую необходимо учитывать:

  1. Начало действия – новый срок действия депозита начинает отсчитываться на следующий день после окончания предшествующего. Это важно знать, если планируете забрать денежные средства из банка.
  2. Процентная ставка – формируется на основании ставок, действующих в банке на дату автоматической пролонгации. Процентная ставка по конкретному виду вклада может измениться в меньшую сторону в период действия первоначального договора. Теоретически банк должен уведомлять вкладчиков о происходящих изменениях, но зачастую это делается для галочки с помощью СМС-оповещения либо рассылки на электронную почту. Клиент не всегда придает этому должное значение или попросту может не разобраться, в чем дело, а капитализация уже будет рассчитываться по новому проценту. Помимо этого возможны случаи, когда в период действия договора о вкладе вид депозита становится архивным, другими словами, его исключают из актуального перечня предлагаемых банковских услуг. Тогда банк имеет право в соответствии со ст. 842 ГК РФ продлить договор на условиях вклада «до востребования», предоставив вкладчику минимальную процентную ставку.

ВАЖНО! Даже если в договоре предусмотрена автоматическая пролонгация вклада, необходимо не полениться и изучить действующие условия по процентам, чтобы в дальнейшем не нести финансовые убытки.

  • Срок действия – заранее прописывается в договоре, если этот пункт не оговорен – считается равным первоначальному сроку;
  • проценты за новый период – при начислении в расчет берется первоначальная сумма вклада с полученным доходом. Конечно же, при условии, что денежные средства не были сняты;
  • количество пролонгаций – индивидуально предусматривается в каждом конкретном случае, если не оговорено – неограниченное количество;
  • отказ от автоматической пролонгации возможен при закрытии вклада.

27.03.2020 09:47404
Назад