Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Что такое депозитный счет и как его открыть

11.10.2021
778
11 минут

Когда речь заходит о сохранности или накоплении средств, аналитики крупных финансовых организаций советуют открывать депозитный счёт. Несмотря на известность банковского продукта, процессы, связанные с ним, понятны единицам.

Что такое депозитный счет и как его открыть

Банковский депозит: что подразумевается под этим выражением

Банковский депозит — деньги, размещённые на вашем счету на специальных условиях: пользователь получает доход — увеличение суммы вклада на величину процентной ставки.

Обязательные условия:

  • деньги находятся на счету определённое время (если автоматическое продление депозита не указано в договоре);
  • возвратность средств клиенту. По окончании договора деньги вместе с процентами клиент забирает из банка;
  • платность. Банк обязательно должен выплачивать вознаграждение за предоставленные деньги.

Справка! Начисление и выплата процентов выполняются в соответствии с договором. Например, вы можете забирать начисленные проценты каждый месяц, а также можете добавлять их к общей сумме, увеличивая тело вклада.

Банковский депозит — самый простой способ инвестирования и получения пассивного дохода. Клиент гарантировано получает деньги, а все риски сводятся к минимуму — депозит застрахован.

Банковские депозиты и вклады: есть ли между ними разница

Слово «депозит» переводится как «вложение, вклад, сдача на хранение». Поэтому, если вы будете называть депозит вкладом, ошибки не будет. Хотя между двумя банковскими продуктами есть некоторые отличия. Под вкладом подразумевается вложение денежных средств. Депозит — более широкий круг инструментов инвестирования:

  • деньги (не только национальная валюта, но и другие);
  • ценные бумаги;
  • ценные металлы.

Внимание! Депозитный счёт — не всегда прибыль. Ценные вещи могут быть переданы банку на хранение.

Виды депозитных счетов

На вопрос — что такое депозитный счет — есть еще несколько ответов, так как банки оформляют два их вида:

  • До востребования.

Это счёт, который открывается на неопределенное количество времени. Клиент может разорвать договор в любой день, поэтому банк принимает такие вклады под меньший процент. Такие вклады есть почти во всех российских кредитных компаниях и открываются они в любой валюте, с которой работает финансовое учреждение.

Депозит «До востребования» больше подходит тем, кому нужно надёжное место для хранения денег и кому они  могут быстро понадобиться.

  • Срочные.

Под срочными вложениями подразумеваются вклады сроком от 1 дня. Владелец данного счёта подписывает с финансовым учреждением договор, согласно которому он забирает деньги не раньше оговоренного срока. Чётко прописанные сроки позволяют банку свободно распоряжаться деньгами клиента, поэтому вознаграждение за срочные депозиты выше, по сравнению со счётом «До востребования».

Срочные депозиты делятся на сберегательные и накопительные. Сберегательный счёт, как правило, не подлежит пополнению. Но это самый надёжный способ сохранить средства, не растратив их на мелочи.

Цель накопительных депозитов — накопление сумм, необходимых для крупной покупки. Некоторые банки предлагают специальные программы. Например, в рамках жилищных проектов можно открыть накопительный депозит, собрать нужную сумму и потратить ее на покупку квартиры или дома.

Как правило, на депозиты банки устанавливают фиксированную ставку, которая зависит от суммы и сроков. Ознакомиться с тарифами можно ещё до подписания соглашения.

Ещё несколько видов депозитов

Мы хотим упомянуть несколько обособленных видов вкладов.

  • Расчётные.

При открытии депозита банк выдаёт клиенту дебетовую или кредитную карту. Это пополняемый депозит с ежемесячной (можно договориться о другом периоде) выплатой процентов на карту. Хотя клиент может использовать деньги с расчётного счёта, на нём должен находиться минимальный остаток. При нарушении условий, процентная ставка будет снижена в автоматическом режиме.

  • Мультивалютный.

Счёт позволяет хранить сбережения в любой валюте. В договоре указывается неснижаемый остаток по каждой из них. Всё, что выше минимального остатка, может быть снято и расходоваться на усмотрение вкладчика.

  • Специализированный.

Такой вклад открывают для определённой категории людей: пенсионеров, ветеранов, клиентов банка и т. д.

Открытие депозитного счёта: что нужно знать

Прежде чем открыть счёт, нужно ознакомиться с предложениями от разных банков и выбрать самый выгодный вариант. Обычно более выгодные условия предлагают компании, малоизвестные населению. Например, дочерний банк одной из зарубежных организаций.

Важно! Хотя новые банки предлагают заманчивые процентные ставки, мы не рекомендуем размещать в них крупные депозиты. По статистике большой процент банкротства наблюдается в недавно открывшихся организациях.

После выбора банка оформление выполняется в офисе компании или онлайн. Вместе с открытием депозита открывается и депозитный счёт, хотя вклад может существовать и без него (если предусмотрена капитализация).

Денежные средства, предназначенные для хранения, зачисляют на счёт. Клиент предоставляет деньги наличными. Они также могут быть сняты с дебетовой карты. Если условиями договора предусмотрено пополнение, вы можете увеличивать размер тела депозита, переводя деньги на счёт удобным способом.

Какие документы потребуются для открытия депозитного счёта

Пакет документов прописан на сайте банка.

Если вы юридическое лицо, вам потребуется:

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий ваши полномочия на открытие депозитного счёта;
  • устав (подойдёт как оригинал, так и копия);
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • лицензия (её запрашивают не все организации).

В соответствии с №115-ФЗ юридическое лицо должно предоставить информацию о компании.

Пакет документов для индивидуальных предпринимателей выглядит так:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • документ, который даёт право открывать счёт;
  • справка о постановке на учёт в налоговой службе;

Справка! Данные о постановке на учёт банк часто запрашивает сам по паспортным данным ИП.

  • выписка из ЕГРИП;
  • лицензии (при наличии);
  • информация о предпринимателе в соответствии с № 115-ФЗ.

Это основной список документов, но не исключено, что банк может запросить дополнительные справки.

Состав номера

Депозитный счёт — это номер, состоявший из 20 цифр. В каждой комбинации зашифрована определённая информация. Сотрудник компании, посмотрев на цифры, сразу определяет, кому он принадлежит (ИП, юридическому лицу, резиденту, нерезиденту) и в какой валюте открыт.

Депозитные счета, номер которых начинается на комбинацию цифр 42301, относятся к категории «До востребования». Цифры 42302 свидетельствуют о том, что счёт открыт на период до 30 дней; 42303 —  31-90, 42304 —  91-180 дней и т. д.

Какие черты характеризуют депозитный счёт

Основная черта д/с — ограниченный функционал. Он выполняет накопительную функцию, и клиент не имеет права воспользоваться средствами на своё усмотрение. Поскольку на владельца счёта наложены ограничения — он заберёт деньги, когда срок договора закончится. Иначе банк вправе не выплачивать обещанный процент, ограничившись минимальной ставкой в 0,01% от суммы.

За пользование чужими деньгами финансовые организации платят вознаграждение. Процентная ставка по депозиту, по сравнению с другими счетами до востребования, более высокая.

Срок счёта — время, когда вложенные деньги работают на клиента. По истечении этого времени депозит подлежит закрытию, если другое не предусмотрено условиями договора.

Вкладчики могут быть спокойны за вложенные средства — они застрахованы. В случае банкротства или лишения банка лицензии, вкладчик получит сумму в размере 1,4 млн. рублей.

Пополнение счёта — ещё одна черта, характерная депозитам.

Закрытие депозитного счёта

Если деньги нужны до окончания срока вклада, клиент обращается в банк и пишет заявление на закрытие. Средства возвращаются клиенту, а депозит закрывается.

Преимущества и недостатки открытия депозитного счёта

Любой банковский продукт имеет сильные и слабые стороны.

Плюсы депозитов:

  • Минимальные риски (только в том случае, если сумма депозита не превышает 1,4 млн. руб.).
  • Высокая ликвидность (деньги можно забрать в любой момент).
  • Минимальный порог для вложений (открывать депозиты можно даже с 1 000 рублями).
  • Простота инвестиционного инструмента (чтобы разобраться с депозитами, не нужно специальное образование).

Минусы вкладов:

  • Минимальный процент (особенно если депозит в иностранной валюте).
  • При сумме от 1,4 млн. руб. появляются риски.
  • При досрочном снятии клиент теряет большую часть процентов.

Вкладывая средства, стоит учитывать инфляцию. Часто проценты по вкладам её не покрывают.

Российские банки, в которых могут открыть депозитный счёт юридические, физические лица и ИП

Малому бизнесу и ИП Альфа-Банк предлагает несколько депозитов:

  • «Налоговая копилка» — расчётно накопительный счёт с ежедневным начислением процентов на остаток (до 3,0% годовых). Деньги со счёта можно переводить только в бюджетные организации. Например, для оплаты налогов. Пополнение счёта возможно с помощью мобильного приложения, безналичным переводом в интернет-банке или со счёта в другом финансовом учреждении.
  • Онлайн-счёт. Он открывается в рублях, долларах и евро, срок размещения — от 1 дня. Депозит может быть непополняемый, пополняемый, непополняемый с возвратом, пополняемый с возвратом и фиксируемым остатком. Если первые четыре вида вкладов подходят для юр. лица и ИП, то депозит «Фиксируемый остаток» открывается только для юридических лиц, которые имеют в Альфа-Банке открытый счёт.
  • Накопительные счета в рамках расчётных. По этому депозиту предусмотрено до 3,0% на остаток по счёту. Условия напрямую зависят от суммы, которая есть на счете.

Физическим лицам Альфа-Банк предлагает депозит «Альфа-Вклад». Срок — от 3 мес.; ставка — до 7,5%. Минимальная сумма — 10 тыс. руб.

Тинькофф банк также предлагает малому бизнесу открытие депозитных счетов. При условии, что деньги будут размещены на два года с капитализацией, максимальная доходность по вкладу составит до 3,88%. Минимальная сумма для размещений — 100 тыс. руб. Настройки с параметрами позволяют подобрать тариф, учитывая потребности компании: пополняемый, непополняемый, с изъятием средств или без.

Физические лица в Тинькофф Банке также могут открыть вклад с доходностью до 6,92% в национальной валюте.

Союз — банк, где можно открыть депозит малому и среднему бизнесу. Организация предлагает два вида депозита: Гибкий и Классический. Минимальная сумма по первому вкладу — 1 млн. руб., по второму — 500 тыс. руб. Срок депозита — от 15 дней. Проценты выплачиваются в соответствии с договором.

Депозитный счёт владельцы бизнеса могут открыть в МТС банке. Минимальная сумма — 500 тыс. руб., а выплата процентов происходит в конце срока. Депозит непополняемый.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли открыть сразу же новый депозит после закрытия старого вклада?
Да. Банки не запрещают делать новые вклады по закрытию предыдущих депозитов.
Нужно ли платить налоги с депозита?
По закону РФ вся прибыль облагается налогом и депозит — не исключение. Но (!) налог платят те, у которых сумма процентов по вкладам за год превысит определенный лимит, который зависит от ставки Банка России. На момент написания статьи ставка была равна 4, 25%. Значит те, кто в сумме получил не более 42 500 рублей, налоги уплачивать не будут. Но, если ваш общий доход, включая депозиты, составит более 5 млн. рублей, вы будете платить не 13% подоходного налога, а 15%. 
Что нужно проверить, заключая договор с банком на депозит
Открывая депозитный счёт, обратите внимание на то, соответствует ли ставка в договоре с ранее оговоренным процентом. Проследите, правильно ли банковский сотрудник указал начало и окончание действия договора по депозиту. Наличие комиссии за открытие счёта — ещё одна деталь, на которую нужно обратить внимание.
Могу ли я открыть депозитный счёт в другой стране
Можете. Но процедура открытия регулируется законодательством страны, в которой вы будете открывать депозит. Наличие иностранных счетов у граждан РФ, в том числе и депозитных, предусматривает обязательное уведомление налоговиков и предоставление отчетности.  Прибыль, полученная по такому счету, облагается по ставке 13%.
Какой депозит лучше: срочный или до востребования?
В зависимости от цели его открытия. Чтобы накопить, открывайте срочный — там процент выше. Чтобы просто хранить деньги в надёжном месте с возможностью снятия — открывайте депозит до востребования.
Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Похожие статьи

В этом блоке мы подобрали для вас статьи по схожей тематике

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.