- В каких случаях можно вернуть страховку по кредиту?
- Что собой представляет страховка по кредиту?
- Обязательно ли оформлять страховку?
- Условия и стоимость страхования
- Как отказаться от страховки после получения кредита в Сбербанке?
- Страховой случай
- Как сотрудники банка навязывают страховку и что делать в таких случаях?
- Возврат страховки в течение 14 дней
- Какие аргументы привести для защиты своих прав?
- Плюсы и минусы страховки по кредиту Сбербанка
- Какую сумму можно вернуть?
- Какие нужны документы?
- Как оформить заявление на возврат страховки?
- Как заполнить форму об отказе для страховщика?
- Что делать, если банк отказывается возвращать деньги за страховку?
Краткое руководство, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке
Самая свежая информация о возврате страховок по кредитам в Сбербанке: как вернуть, в какие сроки возможно и стоит ли отказываться от такой услуги. Ответы на самые популярные вопросы клиентов в одной статье.
Часто при заключении кредитного договора заемщику предлагают подключить программу страхования как дополнительный способ защиты. Подписывая документы, большинство клиентов не подозревает, что страховка – мера не обязательная. Но сотрудники Сбербанка так убедительны и приводят массу аргументов, самый распространенный из которых – повышение шансов на одобрение кредита. Если вы все-таки оформили договор на условиях подключения к программе страхования, есть ряд способов вернуть потраченные деньги.
В каких случаях можно вернуть страховку по кредиту?
Затраты на оплату страховой премии можно вернуть в нескольких случаях:
- если с момента подписания кредитного договора прошло не более 14 дней;
- в случаях, если срок превысил указанное значение, клиент может претендовать на 50 % от суммы страхового взноса;
- если кредит погашен досрочно, можно потребовать возврата страховки в сумме, рассчитанной пропорционально оставшемуся сроку кредитования.
В других случаях смело обращайтесь в отделение Сбербанка, выясняйте, какая страховая компания оказывала услуги и составляйте заявление на возврат. Обычно его рассматривают в течение 10 рабочих дней.
Что собой представляет страховка по кредиту?
Прежде всего страхование выгодно кредитору как дополнительная мера защиты в случаях, если заемщик прекращает выплату по кредитам. Практически каждый кредитный продукт в Сбербанке предусматривает заключение различных типов программ страхования: КАСКО, жизни и здоровья, имущества и другие.
Клиенты не приветствуют дополнительные расходы, которые приводят к увеличению полной стоимости кредита и существенной переплате. Но стоит отметить, что в ряде случаев такой дополнительный инструмент защиты бывает очень уместен. Например, есть программы страхования, направленные на финансовую защиту граждан при потере работы. В условиях современного, не всегда стабильного, времени услуга актуальна. Заемщику надо будет подтвердить этот факт перед страховщиком, и тот приступит к выплатам его кредитного долга. Примеров много, а решать только вам!
Крупнейший банк страны предлагает вниманию клиентов множество программ кредитования. В их числе:
- потребительские кредиты;
- ипотечное кредитование;
- автокредитование;
- кредитные карты;
- программы финансирования бизнеса.
Как было сказано выше, практически каждый кредитный продукт предполагает заключение договора с дополнительной страховкой. Иногда условия позволяют отказаться от такой услуги, а в ряде случаев это обязательный атрибут.
Так, ипотечное кредитование предполагает обязательное страхование залога, а именно: приобретаемой квартиры или дома, на весь срок договора. Кредитный специалист Сбербанка обязательно предложит дополнительно застраховать свою жизнь и трудоспособность, обосновывая это тем, что срок кредита немаленький и за это время может случиться многое. Здесь выбирать клиенту, но здравый смысл при приобретении такой услуги присутствует.
При оформлении автокредитов Сбербанк также предлагает застраховать приобретаемый автомобиль от любых повреждений и аварий. Стоимость такой страховки, как правило, высокая, но финансовые риски при непредвиденных ситуациях снижаются.
Конечно, в большинстве случаев приобретенная страховка не потребуется, но никто не может исключить форс-мажор. Вот варианты, в которых страхование будет вполне уместно:
- потеря работы и отсутствие средств для погашения кредита – на этот период страховая компания возьмет обязательства по выплате на себя;
- страхование жизни и здоровья позволит клиенту освободиться от выплаты кредита при наступлении проблем со здоровьем, а в летальных случаях – родственники освобождаются от невыплаченного долга заемщика;
- финансовая защита в виде страхования объекта залога или имущества предполагает выплату в адрес банка оставшейся суммы кредита, если объект поврежден или полностью уничтожен.
Обязательно ли оформлять страховку?
Если обратиться к закону по вопросу обязательности оформления страховки, получим такой ответ:
Поэтому, если в момент оформления кредита в Сбербанке вы столкнулись с навязчивым кредитным специалистом, который пугает отказом в случае игнорирования услуг страхования, смело апеллируйте этим аргументом.
Ипотечное кредитование является залоговым, и здесь законодательством предусмотрена обязанность заемщика страховать приобретаемое жилье. Найти подробные оговорки можно в ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ.
Есть еще ряд исключений, когда страхование неизбежно:
- любой залоговый кредит требует страхования предоставляемого банку имущества в соответствии со ст. 343 ГК РФ;
- заключение ипотечных договоров по льготной процентной ставке с привлечением субсидий или в рамках государственных программ поддержки граждан предполагает заключить договор на страхование жизни и здоровья в пользу банка. Это обусловлено п. 4 Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711.
Такие исключения касаются не только Сбербанка. Любой банк вправе предъявить заемщику подобные требования согласно закону. Претендовать на возврат страховых премий от кредитора и компании неуместно.
Условия и стоимость страхования
Самый первый вопрос, который волнует потенциального заемщика, – это стоимость страхового полиса. Сразу отметим, что единого тарифа на услуги нет. Все напрямую зависит от того, какая компания будет страховать кредитные продукты Сбербанка.
Сегодня Сбербанк предлагает оформить подобные услуги у собственной компании «СК Сбербанк Страхование», но это не отнимает у вас права застраховаться у партнеров. Их у кредитного учреждения более 30.
Средние расценки на страховые услуги за один год примерно таковы:
- от 0,3 до 1 % (от суммы выданного кредита) – страхование от несчастных случаев (без учета стоимости дополнительных услуг к стартовому пакету);
- от 0,3 до 4 % – страхование жизни и здоровья в пользу банка;
- от 0,7 % – составит тариф на страхование залогового имущества;
- от 0,1 до 1,7% – при наличии онкологических заболеваний.
Как отказаться от страховки после получения кредита в Сбербанке?
Если вы уже оформили потребительский кредит, но в какой-то момент решили, что не нуждаетесь в подобной услуге, есть смысл отказаться от нее. Здесь все зависит от того, как давно вы оформили заем. Рассмотрим два варианта развития событий:
- Кредит был получен буквально на днях, но вы решили вернуть страховку? Центральным банком предусмотрен так называемый «период охлаждения», срок которого составляет 14 дней. Обращение в этот период гарантирует клиенту возврат средств в полном объеме. Срок как раз и дается клиенту для полного анализа нового кредитного договора и выставления возможных претензий в адрес кредитора.
- Если кредит был заключен, а 14 дней прошло, обращение в банк также целесообразно. Но в этом случае всю сумму вернуть вам не удастся. Рассчитывайте получить 50 % от ранее оплаченного взноса.
Еще один важный момент. Обращение в 14-дневный срок и выплата вознаграждения в полном объеме возможны при оформлении полиса у «СК Сбербанк Страхование». Другие компании-партнеры могут вносить свои коррективы и удерживать от 13 до 20 % от первоначально внесенной страховки.
Возврат страховки после погашения кредита
Если вы выплатили кредит полностью и теперь решили вернуть оплаченную страховку, выход есть. Но в таком случае вам придется доказать, что подобная услуга была навязана кредитным специалистом. Можно сразу сказать, что это не всегда просто и для положительного решения вопроса потребуются весомые доказательства. Обращение в Сбербанк скорее всего не удовлетворит ваши требования по возврату. Дальнейший шаг – это обращение в суд.
Возврат при досрочном погашении кредита
Если говорить о варианте, при котором заемщик досрочно погашает обязательства перед банком, здесь есть свои нюансы. Во первых, рекомендуется сразу сообщить в Сбербанк о своем намерении не только погасить кредит, но и вернуть средства, потраченные на страхование. Часто банк идет навстречу, даже если предусмотрено коллективное подключение к программе страхования.
Сложнее будет заемщику, если обращение состоится по прошествии значительного времени с момента возврата займа. Здесь все зависит от формулировки договора в части возможности возврата страховки и непосредственно от страховщика. Часто возврат уплаченной страховки в случаях досрочного погашения приводит заемщиков в суд для дальнейших разбирательств.
Страховой случай
Если вы планируете оформить кредит или уже выплачиваете, полезно будет узнать, что именно относится к страховым случаям. Эту информацию можно найти в договоре со страховой компанией, где подробно расписано, когда страховая компания готова взять обязательства по выплате долга на себя. Все зависит от договора и объекта страхования. Так, к страховым случаям можно отнести:
- потеря работы в случае подключенной финансовой защиты;
- значительное ухудшение здоровья и наступление инвалидности;
- смерть заемщика;
- повреждение, утрата или порча залогового имущества.
Как сотрудники банка навязывают страховку и что делать в таких случаях?
Сбербанк на условиях взаимовыгодного сотрудничества заключает договоры с многими страховыми компаниями. При этом заемщик автоматически подключается к коллективному договору и получает соответствующее соглашение на руки. Это выгодно для двух сторон, но не всегда для заемщика. Стоит отметить, что сотрудники Сбербанка также заинтересованы: от этого зависит размер их премии и личные показатели выполнения плана. Подготовьтесь услышать следующие аргументы сотрудника при оформлении договора:
- Без страховки в кредите может быть отказано.
- Это обязательное условие банка.
- Страхование выгодно в первую очередь для вас.
И доля правды в некоторых утверждениях есть, но все же конечное право выбора – за заемщиком. Если говорить о законе, то услуга считается навязанной, если:
- в кредитном договоре есть ссылка на обязательное страхование заемщика как гарантия положительного решения в выдаче займа;
- банк указывает конкретного страховщика.
Возврат страховки в течение 14 дней
Возвращайте страховку в установленный законом срок – 14 дней. Это позволит вернуть средства, потраченные на навязанные услуги, в полном объеме. В противном случае вы существенно потеряете. Рекомендуем взвесить все за и против, определить, насколько важны вам такие услуги, и действовать.
Какие аргументы привести для защиты своих прав?
Актуальным вопросом для каждого решившего вернуть страховку будет: «Какие аргументы привести, чтобы иметь возможность вернуть свои деньги?»
Вот примеры для заемщиков:
- Навязанность – попытайтесь убедить сотрудников или руководство, что вам навязали услугу.
- Отсутствие необходимости – сообщите о своем желании вернуть средства, указав основной причиной отсутствие острой необходимости в услугах страхования, и укажите свое законное право на это.
- Выплата долга в полном объеме – если вы погасили кредит досрочно, у вас есть право отказаться от сопутствующих платных услуг.
Плюсы и минусы страховки по кредиту Сбербанка
Как и любой банковский продукт, страховка имеет свои преимущества и недостатки.
К плюсам можно отнести:
- услуга необязательна – клиент имеет право выбора и при нежелании вправе отказаться от услуги;
- при определенных условиях страховую сумму можно вернуть, не дожидаясь окончания действия договора;
- при наступлении страхового случая долг за вас выплатит страховая компания.
Минусы следующие:
- достаточно дорогая стоимость услуги;
- если страховой случай не наступил, деньги потрачены зря;
- после того как страховка закончила свое действие, вернуть денежные средства нельзя.
Какую сумму можно вернуть?
Как уже выяснили, в зависимости от вида кредитования и условий страхового полиса, клиент вправе вернуть свои деньги, оплаченные ранее в виде страхового взноса. Но претендовать при этом можно на разные суммы возврата:
- Полный возврат – положен заемщику в случае обращения в первые 14 дней.
- Частичный возврат – после указанного срока возможно получить не более 50 % от оплаченной суммы. Также частичный возврат касается досрочного погашения кредита и рассчитывается исходя из оставшегося срока.
Какие нужны документы?
Если вы все-таки решили вернуть средства, потраченные на страховку, приготовьте следующий пакет документов:
- паспорт;
- кредитный договор;
- договор страхования;
- заявление.
Как оформить заявление на возврат страховки?
Осуществить возврат ранее оплаченной страховки можно в отделении Сбербанка, в котором выдавался кредит. Форма заявления типовая и требует внести следующую информацию:
- в шапке пропишите название кредитного учреждения, ваш адрес, Ф. И. О. и контактный телефон для связи;
- обязательно следует указать основание для возврата страховки;
- паспортные данные;
- реквизиты карты для перечисления страховки;
- номер кредитного договора и дату;
- номер договора страхования;
- дата подачи заявления;
- личная подпись.
Как заполнить форму об отказе для страховщика?
Существует вариант направления заявления непосредственно в адрес страховой компании. По сути, возврат средств осуществляется страховщиком, а банк всего лишь посредник в этом случае. Будьте внимательны при указании персональных данных и перепроверяйте реквизиты для зачисления средств. Образец можно найти в интернете и заполнить с учетом ваших условий. Самое главное – подробно указать причины и сослаться на законодательство.
Что делать, если банк отказывается возвращать деньги за страховку?
Вы обратились в Сбербанк и страховую компанию и получили отказ в выплате ранее оплаченной страховой премии? Такие истории тоже известны. Не стоит впадать в отчаяние: проверьте договор и уточните информацию о возврате. Если там нет ничего про это условие, можно смело обращаться в судебные инстанции. Особенно, если услуга была навязана путем убеждений банковского сотрудника.
И все же рекомендуем решать проблемы мирным путем. Иногда звонок по телефону горячей линии 8-800-555-55-50 способен обернуть ситуацию в вашу пользу. Ну и главное: внимательное ознакомление с кредитным договором на момент подписания в принципе не приведет клиента к подобным недоразумениям!
Статья была полезна
Полезна28
Не очень27
