- Как осуществить моментальную транзакцию по номеру телефона через СБП
- Отличия сервиса СБП от обычных переводов между банками
- Как работает Система быстрых платежей
- Способы и условия выполнения переводов по номеру телефона
- Как проверить, привязан ли номер к карте
- В банке открыто несколько счетов, на какой из них придет перевод
- Можно ли отменить ошибочный перевод
- Лимиты и комиссия
- Какие существуют правила безопасности при переводах по номеру телефона
- Что делать, если во время проведения операции произошел сбой и как поступить, если перевод был перехвачен мошенниками
Как мгновенно перевести деньги по номеру телефона
Технологии не стоят на месте – пользователям банковских карт доступен перевод средств по номеру телефона. Это очень удобно, так как плательщику больше не нужно стоять в очередях в кассах банков, не нужно знать и указывать длинный номер карты с риском допустить ошибку. Достаточно знать только номер, который можно даже не вводить вручную: система предложит выбрать нужный контакт из выпадающего списка. В статье мы собрали самые актуальные и полезные способы перевода денег по номеру телефона.
Как осуществить моментальную транзакцию по номеру телефона через СБП
Данный сервис обеспечивает:
- перечисление средств в течение нескольких секунд;
- низкий процент комиссии;
- возможность переводов во все регионы страны.
Существует стандартная схема осуществления транзакций через сервис:
- Скачайте на свой смартфон официальное мобильное приложение.
- Авторизуйтесь в системе.
- В открывшемся меню выберите «Перевод по номеру телефона».
- Найдите имя получателя платежа, выбрав нужный контакт из списка.
- Введите сумму перевода.
- Выберите нужный банк.
- На экране смартфона появится детальная информация о переводе: здесь вы увидите личные данные получателя, сумму и размер возможной комиссии, взимаемой за перевод.
- Проверьте корректность указанных данных.
- Если данные введены правильно и вас устраивает размер комиссии, подтвердите перевод.
Вы получите уведомление о списании денежных средств со счета. Они поступят на счет получателя в течение нескольких секунд.
Используя этот же способ, можно перевести деньги и на свой счет в другом банке. Вам останется только ввести свой телефон и найти в списке наименование банка-получателя.
Отличия сервиса СБП от обычных переводов между банками
Система быстрых платежей выгодно отличается от других межбанковских переводов.
Если вы ежемесячно перечисляете деньги в другой банк или переводите свои накопления из одного банка в другой, то проводить транзакцию через СБП будет удобнее и гораздо быстрее, чем через обычный перевод:
- Чтобы отправить деньги, нужно знать только наименование банка-получателя и контактный телефон. Уведомление о списании средств вы получите моментально, а в приложении сохранится чек с детальной информацией о транзакции. Вам не придется сверять реквизиты карты и переживать, верно ли вы ввели данные и хранить чек в качестве подтверждения перевода.
- Деньги зачисляются на карту получателя в течение нескольких секунд, в то время как стандартный перевод между двумя банками по реквизитам или номеру карты может занять несколько рабочих дней.
В приложении на смартфоне или в личном кабинете на сайте банка можно заранее выбрать банк, в который вы хотите получать переводы через СБП. Это поможет отправителю не запутаться, если у вас открыто сразу несколько счетов в разных организациях. Напротив выбранного банка будет отметка «Выбран получателем».
Как работает Система быстрых платежей
СБП была создана для удобства клиентов. Банки, участвующие в системе, предоставляют возможность осуществления транзакций через СБП. Пользователю остается просто запустить мобильное приложение на своем телефоне или войти в личный кабинет на сайте банка, выбрать получателя, номер телефона, вписав в соответствующее поле нужную сумму, которую планируется отправить.
СБП может потребовать ввести наименование банка-получателя, если к номеру клиента, которому отправляются средства, привязано несколько счетов в разных банках. Перевод будет выполнен практически мгновенно.
На данный момент к СБП подключены 52 банковские организации. Проверить точный перечень банков-участников можно на официальном сайте Системы быстрых платежей в разделе «Банки-участники».
Способы и условия выполнения переводов по номеру телефона
Рассмотрим возможные способы проведения транзакций по номеру телефона и индивидуальные условия выполнения операций.
В личном кабинете на официальном сайте банка
Чтобы перевести деньги через личный кабинет, нужно:
- Зайти на официальный сайт своего банка.
- Войти в личный кабинет, введя логин и пароль.
- Выбрать пункт меню «Оплатить» или «Переводы» (интерфейс зависит от банка).
- Выбрать способ перечисления средств.
- Найти нужный номер. На этом этапе можно добавить личное сообщение получателю, сопровождающее перевод. Например, можно указать назначение своего платежа или уточнить, от кого переведены деньги.
- Выбрать нужный счет получателя в банке-участнике СБП.
- Ввести нужную сумму.
- Нажать на кнопку «Перевести» в центре экрана.
Возможно, вам придет подтверждающее СМС с кодом, который потребуется ввести в специальном поле.
Уточняйте лимиты, максимальную сумму и количество переводов, а также возможность перечисления денег с кредитных карт и условия транзакции в вашем банке.
Через банкомат или терминал
Практически во всех терминалах самообслуживания и банкоматах существует сервис перевода денежных средств только по номеру телефона. Следуйте нашей пошаговой инструкции, чтобы быстро и безопасно осуществить транзакцию через банкомат:
Убедитесь, что устройство исправно и вставьте карту → введите ПИН-код, соблюдая правила безопасности → «Платежи и переводы» → «Переводы» → «По номеру» → вводим номер получателя → сумма → внимательно проверяем данные → подтверждаем операцию.
Чек будет сохранен в истории операций по вашей карте.
Перевод по номеру телефона через мобильное приложение
Мобильные приложения банков также предоставляют возможность переводить денежные средства по номеру телефона. Чтобы осуществить операцию, следуйте стандартному алгоритму:
- Войдите в мобильное приложение.
- В открывшемся интерфейсе выберите пункт «Платежи».
- Введите данные получателя вручную или выберите его из выпадающего списка ваших телефонных контактов.
- Если в приложении активировано несколько счетов или карт, выберите ту, с которой будет осуществляться транзакция.
- Убедитесь, что данные введены правильно.
- Нажмите кнопку «Перевести».
После удачного выполнения перевода клиент сможет сохранить данную операцию в качестве шаблона, чтобы в дальнейшем не тратить время, заполняя форму. Это может пригодиться, если вы часто переводите деньги на один и тот же счет.
Перечисляем деньги через SMS
Несмотря на множество современных приложений, позволяющих отправлять деньги по номеру телефона, одним из самых удобных способов перевода средств остаются обычные SMS-сообщения.
Для того чтобы провести операцию, нужно отправить SMS-сообщение на короткий номер телефона (текст сообщения и короткий номер зависят от вашего банка). На примере Сбербанка рассказываем, как отправить деньги по номеру телефона через простое СМС-сообщение.
Отправляем сообщение на номер 900 с текстом «ПЕРЕВОД 9111111111 *****», где:
- 9111111111 – номер получателя без кода страны;
- ***** – сумма платежа в рублях.
Чтобы подтвердить операцию, банк вышлет вам сообщение, в котором будут указаны код платежа, а также имя, отчество и первая буква фамилии получателя. Внимательно проверьте введенные данные. Если данные введены корректно, вам потребуется отправить полученный код на номер 900. После этого получатель и отправитель получат СМС-сообщения, уведомляющие об успешно проведенной транзакции.
Через USSD-команды
USSD-запросы — это короткие коды, позволяющие подключать и отключать услуги, контролировать баланс и переводить деньги. При отсутствии подключения к интернету или смартфона с мобильным приложением, можно совершить операцию посредством USSD-запроса. Этот способ удобен для владельцев простых устройств.
Для примера снова обратимся к Сбербанку:
- Наберите следующий запрос: *900*12*ХХХХХХХХХХ*ZZZ#, где: ХХХХХХХХХХ – номер получателя; ZZZ – сумма перевода.
- Нажмите клавишу вызова.
Единственным недочетом операций, проводимых через USSD-запросы, является то, что после выполнения транзакции отправитель не получает никакого подтверждения: ни сообщения, ни чека.
Почему не получается перевести деньги по номеру телефона
Для успешного перечисления требуется, чтобы:
- На обоих номерах телефонов (и у отправителя, и у получателя) был установлен «Мобильный банк».
- Размер транзакции должен быть не менее определенной суммы (например, в Сбербанке это 10 руб.).
- Уточняйте лимиты на сумму перевода. Некоторые банки ограничиваются суммой в 10000 рублей, другие позволяют переводить более крупные переводы.
- Транзакция должна быть проведена в рублях.
Уточняйте условия переводов в вашем банке: некоторые организации не позволяют перечислять деньги с кредитных, виртуальных и корпоративных карт.
Как проверить, привязан ли номер к карте
Если номер телефона клиента привязан к его банковской карте, ему будут приходить PUSH-уведомления и СМС о совершаемых операциях. Проверить, привязан ли номер к карте, можно разными способами. Например, можно обратиться в банк или позвонить на горячую линию организации и уточнить информацию, но существует и более простой и удобный способ, не требующий посещений офисов и ожидания на линии – на короткий номер, который можно найти на сайте своего банка, необходимо отправить SMS с соответствующим текстом.
В банке открыто несколько счетов, на какой из них придет перевод
Средства будут перечислены на тот счет, который был выбран в вашем банковском договоре как счет для любых видов поступлений.
Уточнить информацию о том, какой счет вы выбрали в качестве основного, можно на горячей линии или в офисе банка.
Можно ли отменить ошибочный перевод
К сожалению, отменить операцию, проведенную по номеру телефона, нельзя. Как мы уже говорили, транзакция осуществляется практически моментально, а деньги попадают на счет получателя в течение нескольких секунд.
Несмотря на то что, с юридической точки зрения, отправитель, совершивший ошибочный платеж, абсолютно бессилен, не стоит отчаиваться и недооценивать человеческий фактор. Можно позвонить человеку, которому вы перевели деньги по ошибке, сообщив, что вы ошиблись в одной цифре/опечатались/не туда нажали и т. д. Докажите, что вы не мошенник: попросите человека проверить свой счет и убедиться в том, что у него действительно находятся ваши деньги. Если вам повезет и получателем ошибочного перевода окажется добропорядочный гражданин, который не станет злоупотреблять вашей оплошностью, он вернет вам деньги.
Если вам не удалось уговорить человека вернуть деньги, вы вправе подать исковое заявление в суд и предоставить доказательства того, что операцию вы совершили по ошибке. Обращение в суд займет ваше время, кроме того, вам придется оплатить госпошлину и услуги юриста, но если сумма является значительной и вы намерены вернуть свои средства, то стоит рискнуть.
Убедительным доказательством транзакции, совершенной по ошибке, будет номер того человека, которому изначально предназначался платеж. Если он отличается одной цифрой от номера незнакомца, то суд может встать на вашу сторону. Если вы ежемесячно переводите одну и ту же сумму своему арендодателю, а в этом месяце отправили ее другому человеку, то можете взять в банке детализацию и предоставить ее в суде.
Чтобы избежать судебных тяжб и возможной потери своих денег, перед подтверждением обязательно уточните корректность введенных данных. Вернуть ошибочно отправленную сумму получится только с согласия получателя и банка, который обслуживает его счет. В любом случае, если транзакция совершена ошибочно, можно обратиться в свой банк и узнать, что он рекомендует делать в подобной ситуации.
Лимиты и комиссия
Транзакции по телефонному номеру связаны с определенными рисками, поэтому банки устанавливают ограничения. Например, в Сбербанке лимиты таковы:
- в течение 24 часов можно отправить по номеру не более 8 тыс. рублей;
- за сутки можно принять не больше 8 тыс. рублей по номеру;
- не больше 10 платежных операций в течение 24 часов.
Если лимиты были превышены, банк откажет пользователю в совершении операции. Что касается комиссий, большинство банков не берет процентов за переводы внутри одного региона.
Условия банковского обслуживания постоянно меняются, поэтому рекомендуем уточнять актуальные лимиты и комиссии в своем банке. Кроме того, условия в разных организациях могут существенно разниться.
Какие существуют правила безопасности при переводах по номеру телефона
Соблюдайте простые правила безопасности: не скачивайте приложения со сторонних сайтов, не переходите по подозрительным ссылкам, а также:
- не передавайте свой смартфон третьим лицам;
- никому не сообщайте свои логин и пароль от мобильного банка и приложения;
- используйте антивирусные программы и своевременно их обновляйте;
- не привязывайте к своим картам чужие телефонные номера;
- не оставляйте личный кабинет открытым.
Полную инструкцию по безопасному использованию переводов по номеру телефона можно получить на сайте банка.
Что делать, если во время проведения операции произошел сбой и как поступить, если перевод был перехвачен мошенниками
Если с переводом возникли какие-либо проблемы, нужно сразу же обращаться в свой банк. Удобнее всего позвонить на горячую линию или написать в чат онлайн-поддержки, который есть практически во всех мобильных приложениях.
Системы банковских переводов надежно защищены от мошенников, но злоумышленники не стоят на месте и постоянно ищут способы получения ваших личных данных, включая психологические манипуляции. Как мы уже говорили, отменить операцию нельзя, так как она совершается в течение нескольких секунд. Поэтому не забывайте о правилах безопасности при осуществлении транзакций и помните, что по любому интересующему вас вопросу вы можете обратиться в банк и получить профессиональную консультацию.
Статья была полезна
Полезна0
Не очень0
