Где можно взять кредит под залог недвижимости на длительный срок в 2023 году

В большинстве случаев потенциальные заемщики не понимают разницы между кредитом под залог имущества и ипотекой. А разница есть и весьма существенная. Поэтому следует изучить этот вопрос прежде, чем обращаться в банк за оформлением займа.

Кредит под залог недвижимого имущества — это заем у банка, который обеспечивается наличием залога. В данном случае объектом залога служит любая недвижимость, которая находится в собственности у заемщика. Но при других условиях кредитования таким имуществом может быть и транспортное средство, и ювелирные изделия, если они имеют определенную ценность.

Условия залогового кредита отличаются тем, что они более выгодные, чем ипотека либо обычный потребительский заем. Это происходит благодаря тому, что наличие залога является для банка гарантией возврата денежных средств при любой ситуации. Поэтому клиентам предлагаются более низкие процентные ставки. Также стоит заметить, что и ежемесячные платежи тоже снижены. А основным плюсом является то, что при оформлении займа не надо платить первоначальный взнос, как при ипотечном кредитовании, что значительно снижает материальную нагрузку заемщика.

Но у данного вида кредитов существуют и минусы, точнее, риски. Это обусловлено тем, что при невыплате денежных средств, банк после попыток урегулировать проблему, может обратиться в суд.

Этого можно избежать, если своевременно осуществлять выплаты по кредиту согласно графику, и не допускать задолженностей и просрочек. В этом случае риски становятся плюсами. Ведь имущество начинает работать на своего владельца, повышая его репутацию и платежеспособность в глазах банка. Соответственно, заемщик получает более выгодные условия кредитования.

Чем отличается кредит под залог имущества от потребкредита?

Первое отличие становится понятным из названия. Для получения залогового займа необходимо имущество в качестве залога. Стоит заметить, что сумма кредита будет составлять не более 75% от оценочной стоимости объекта залога. Клиент может подать заявку, указав более меньшую сумму, а большую — нет.

Следующее значительное отличие заключается в сроке кредитования. Временной период залогового займа может достигать 30 лет в зависимости от предложений банковских организаций. Соответственно, сумма ежемесячного платежа значительно уменьшается, что значительно облегчает выплату долга.

Что касается потребительского кредитования, то его сроки намного меньше и, как правило, не превышают 5 или 7 лет.

Также залоговое кредитование выручает, когда клиент не может подтвердить доходы или его трудовой стаж на текущем месте работы не соответствует требованиям банка. В этом случае наличие недвижимости в собственности позволяет получить одобрение на значительную сумму с выгодной процентной ставкой.

Разница между ипотекой и залоговым кредитом.

Из-за того, что заем под залог имущества часто выступает альтернативой ипотечному кредитованию, многие путают эти два вида займа, считая, что это одно и то же. Но данное суждение ошибочно по причине того, что это два абсолютно разных банковских продукта со своими условиями и требованиями.

Ипотека — это кредит целью, которого является приобретение жилья. Обеспечивается он залогом недвижимого имущества автоматически. Объектом залога выступает та самая недвижимость, которая приобретается на кредитные средства. В той ситуации, когда заемщик теряет возможность погашать задолженность, квартира продается на торгах, а денежные средства от продажи идут на погашения долга банку.

Получить данный кредит сложнее по причине более жестких требований к потенциальному заемщику. Банковская организация учитывает все доходы и расходы клиента, а также наличие доходов у членов семьи. Запрашивается информация о наличии лиц, которые находятся на обеспечении у кредитозаемщика. Например, если супруга или супруга не имеют стабильного дохода, то условия, предложенные банком, могут поменяться или вообще будет дан отказ. Также на одобрение по ипотеке влияет трудовой стаж заемщика. Например, если часть трудовой деятельности занимает индивидуальное предпринимательство, то могут возникнуть сложности. Дело в том, что многие банки не работают с ИП.

Следует сказать, что у ипотеки тоже есть преимущества перед залоговым займом. Заключаются они в наличии государственных программ, которые предоставляются определенным категориям граждан. Например, это может быть ипотечное кредитование для военных или молодых семей.

Также именно при оформлении ипотеки можно использовать денежные средства материнского капитала для выплаты долга по кредиту.

Какие условия для получения кредита под залог недвижимости?

Банки выдвигают довольно жесткие требования к потенциальным кредитозаемщикам. Это обусловлено необходимостью избежать рисков. Банковским организациям нужны платежеспособные и добросовестные клиенты, которые в состоянии выплатить долг без просрочек и нарушений условий договора.

И на фоне текущих предложений именно залоговый кредит можно назвать одним из наиболее лояльных и выгодных.

Согласно базовым требованиям, заемщик не должен быть младше 21 года на момент заключения сделки и не старше 75 на момент окончания действия договора. Необходимо иметь гражданство Российской Федерации и объект недвижимости, который будет выступать объектом залога.

К недвижимому имуществу также выдвигаются определенные требования. Объект недвижимости не должен находиться в обременении и у него должна быть высокая ликвидность. Второе обусловлено тем, что в случае необходимости банк будет его будет продавать в короткие сроки.

Также при подаче заявки надо учитывать то, что зачастую банк одобряет кредит на сумму, которая не превышает 75% от стоимости недвижимости. А некоторые банковские организации одобряют только 60%, а то и только половину.

Документы для получения залогового займа.

Для оформления кредита под залог недвижимости требуется достаточно внушительный список документов. Начинается он с паспорта гражданина Российской Федерации. Но стоит заметить, что некоторые банки работают и с иностранцами.

Далее требуется справка о доходах. Это может быть, как 2-НДФЛ, так и форма банка в зависимости от ситуации. Надо иметь в виду, что вопрос подтверждения доходов довольно гибкий и есть смысл озвучивать все имеющиеся источники.

Трудовая книжка и ее копия запрашиваются для подтверждения трудового стажа по причине того, что все банки требуют, чтобы текущий стаж не был меньше трех месяцев. К тому же этот документ позволяет понять банку, как у клиента обстоят дела с трудоустройством. Насколько его трудовая деятельность стабильна.

Следом идут документы, которые несут информацию об объекте недвижимости. Это свидетельство о праве собственности и кадастровый паспорт. А также справки, которые подтверждают то, что на имущество не наложен арест и оно не имеет обременений. Еще надо прикрепить справку о лицах, которые имеют регистрацию по адресу данного объекта, и нотариально заверенное согласие от вышеуказанных лиц.

Дополнительно необходимо добавить заключение об оценочной стоимости недвижимого имущества.

Сбер

Получить кредит можно сроком на 20 лет с процентной ставкой от 10,4% годовых. При этом одобренная сумма может достигать 10 миллионов рублей. Банк не требует подтверждения цели займа и не взимает комиссии. Полученные средства можно использовать для приобретения квартиры. Данное предложение можно рассматривать, как альтернативу ипотеке.

Своим зарплатным клиентам Сбер предлагает более выгодные условия в виде скидок на процентную ставку.

Для подачи заявки нет надобности посещать филиал банка, а достаточно воспользоваться сервисом ДомКлик.

Согласно требованиям банка, сумма залогового займа не должна быть больше, чем 60% от стоимости объекта залога.

Чтобы подать заявку на рассмотрение, надо предоставить паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Также следует прикрепить документы, подтверждающие доходы и трудовой стаж, а еще по недвижимому имуществу, которое будет использоваться в качестве залога. Срок подачи документов по недвижимости составляет три месяца с дня получения одобрения.

Восточный банк

По данному предложению процентная ставка стартует от 8,9%. Оформить заём можно на сумму до 30 миллионов рублей при условии, что залогом является квартира, которая находится в многоэтажном доме с подъездами и сопутствующими инженерными системами. В случае, если залогом выступает дом, то его площадь не должна быть меньше, чем, 100 кв.м. А дата постройки не должна быть ранее 1998 года. Участок, на котором возведено капитальное строение, также должен принадлежать заемщику по праву собственности.

Собственниками имущества не могут быть несовершеннолетние лица.

Если кредитозаемщик получил недвижимость на основании приватизации, то требуется отсутствие лиц, имеющих право на пожизненное проживание.

В ситуации, когда планируется оформление кредита на сумму свыше 10 миллионов рублей, по данному адресу не должны быть зарегистрированы лица, которые в приватизации не участвовали.

Также банк может потребовать наличие поручителя.

Альфа-Банк

Банк предлагает клиентам оформить нецелевой кредит сроком до 30 лет с процентной ставкой 13,69% и на сумму от 600 тысяч рублей.

Заем предоставляется гражданам Российской Федерации и иностранцам, которые на момент оформления договора достигли 21 года.

Для зарплатных клиентов действуют особые условия в виде отсутствия необходимости подавать справку, подтверждающую доходы.

Также не обязательно проживать там, где находится недвижимость для залога.

Действие программы распространяется на граждан России, Украины и Республики Беларусь.

Рассмотрение заявки происходит в течение трех дней. После ее получения с клиентом связывается сотрудник банка.

Тинькофф

Банк предлагает оформление кредита сроком до 15 лет с возможной суммой в размере до 15 миллионов рублей и с процентной ставкой от 5,9% годовых.

Залоговый заем одобряется гражданам РФ в возрасте от 18 (на момент подписания) до 70 лет (к дате окончания действия договора) при наличии регистрации на территории страны. Банк работает с лицами, имеющими испорченную кредитную историю.

Для оформления достаточно подать только паспорт и СНИЛС.

В качестве залога не могут использоваться муниципальные квартиры, квартиры, которые еще не введены в эксплуатацию или находятся в процессе строительства. Частные дома и таунхаусы также не рассматриваются, как и коммерческие помещения, и жилье с обременением.

Комнаты в коммунальных квартирах в качестве залога тоже не принимаются.

Зенит

Своим клиентам банк предлагает оформления нецелевого займа, который можно использовать, как для рефинансирования уже имеющегося кредита, так и для приобретения жилья.

Допустимая сумма достигает 30 миллионов рублей на срок до двадцати пяти лет. Процентная ставка начинается от 11,99%, а для зарплатных клиентов и сотрудников ряда организаций действуют скидки.

В качестве залога допускается использование любого вида недвижимости, кроме земельных участков.

Процент стоимости объекта, в размере которого одобряется сумма денежных средств, зависит от некоторых условий и варьируется в диапазоне от 50 до 70 процентов.

Банк Александровский

Клиентам предлагается оформить кредит под залог недвижимости сроком до 10 лет на сумму до 10 000 000 рублей со ставкой по займу в размере от 11%. Стоит заметить, что банк работает не только с физическими лицами, но и с индивидуальными предпринимателями и обществами с ограниченной ответственность. При этом предоставление бизнес-плана не требуется.

Размер ставки по кредиту зависит от результатов скоринга предоставленных анкетных данных и характеристики залогового объекта недвижимости.

Также на данный параметр влияет наличие или отсутствие страхования жизни. Страховка объекта недвижимости обязательна.

Выводы

Сущность залогового кредитования заключается в том, что гарантией выплаты займа является объект недвижимого имущества.

Это существенно влияет на процент одобрения подобных заявок даже лицам, у которых имеется плохая кредитная история.

Если обезопасить себя страхованием на случай несчастных случаев, то риски потерять имущество превращаются в плюсы в виде выгодных предложений.

Залоговый кредит и ипотека имеют отличия. Они заключаются в том, что в случае с ипотечным кредитованием первоначальный взнос зачастую является обязательным. Также условия ипотеки более жесткие.

Чтобы имущество приняли в качестве залога, оно должно быть ликвидным и не иметь арестов и обременений.

Для подачи заявки необходимо прикрепить пакет документов, который состоит из паспорта, справок о доходах и трудовом стаже, а также документов на недвижимость. А заемщик должен быть совершеннолетним.

Предложения на рынке банковских услуг имеют отличия, поэтому предварительно надо пообщаться с менеджером для уточнения деталей.

Но можно сказать, что наиболее лояльным является банк Александровский благодаря тому, что он сотрудничает не только с физлицами, но и с ИП, и юридическими лицами.

Часто задаваемые вопросы