Россия
Сервисы
Войти

Что делать если не дают займ

07.06.2021
24
8 минут

Все микрофинансовые организации по-разному относятся к кредитной истории (КИ) заявителя. Бывает и так, что решение по кредиту выносится только после подробного изучения отдельных персональных данных.

Что делать если не дают займ

Негативная кредитная история

Одним из главных оснований для отказа в выдаче кредита является плохая кредитная репутация человека, обратившего в микрофинансовую организацию. Здесь смотрят на следующие моменты:

  • Есть ли у заявителя невозвращенные долги. Если есть, то в этом случае он не может рассчитывать на доверие очередного кредитора, так как с большой долей вероятности ситуация может повториться.
  • Сколько у него текущих долговых обязательств, и какую сумму ему предстоит отдать. Здесь анализируются многие аспекты, главный из которых - ежемесячный доход.

В тоже время МФО довольно демократично подходят к следующим вопросам:

  • Как часто у обратившегося за займом возникали просрочки по ежемесячным платежам в предыдущих кредитных организациях. Ведь важнее всего то, что все счета в итоге были закрыты.
  • Прочие данные – где человек работает, какой имеет социальный статус, часто ли менял прописку или запрашивал свою кредитную историю и т. п.

Такая информация вряд ли сможет помочь кредитному учреждению в определении реальной платежеспособности клиента.

Важно! Перед обращением в микрофинансовую организацию очень полезно запросить свой кредитный рейтинг. Вы можете сделать это бесплатно, воспользовавшись сервисом на Finanso.

 Долги в других МФО

Как правило, МФО выносят решение по кредиту не более чем за 30 минут, не дожидаясь ответа на запрос в Бюро кредитных историй. Для этого у них есть своя база данных по проблемным кредитам. В отличие от базы БКИ, в ней нет подробной детализации. И главное, чего в ней нет - данных о клиентах банков. Зато сведений о людях, ранее обращавшихся в какую-либо МФО, там очень много. Это на себе чувствуют люди, которым микрофинансовая организация отказала в займе после того, как выяснилось, что они когда-то не вернули долг какой-либо из МФО. Большинство онлайн МФО работают по технологии кредитного конвейера, на запрос в БКИ у них уходит от 15 до 30 секунд, сам процесс одобрения заявки редко превышает 5 минут. Метод андеррайтинга (ручная проверка заемщика) используют оффлайн МФО, с большой филиальной сетью офисов, либо небольшие региональные компании, у которых 3-5 офисов

Неверно заполненная анкета

Если потенциальный заемщик, подавая заявку, указал заведомо неверные данные, то кредита он, скорее всего, не получит. Сотрудники МФО проверяют анкетные данные с особой тщательностью. Если при проверке паспортных данных обратившегося за кредитом обнаружится малейшее несоответствие с базой МФО, то он получит отказ. В случае, если заявитель при заполнении формы допустил опечатку, ему придётся её исправить. Сомнительные аккаунты в социальных сетях Чтобы быстро получить максимум информации о потенциальном клиенте, некоторые МФО изучают "след", оставленный человеком в интернете. У менеджера могут возникнуть сомнения в благонадежности потенциального заёмщика, если тот:

  • Является подписчиком видеоблогов, авторы которых рассказывают о своём опыте в обмане банков, открыто призывая всех делать то же самое
  • Загружает на свои страницы в соцсетях личные фото или видео, где он ведёт себя неподобающе (например, в пьяном виде).
  • В своих постах пропагандирует межнациональные конфликты или каким-то иным способом выказывает агрессивное отношение к социуму.

Человек, который хочет вызвать доверие у финансового учреждения, должен взглянуть на свои страницы в соцсетях глазами кредитора и задать себе вопрос: "Можно ли этому человеку занимать большие деньги?" Затем удалить весь сомнительный контент.

Несостоятельность как пользователя услуг связи

Иногда сотрудники службы безопасности МФО используют метод, который, кстати, и по эффективности нельзя назвать самым лучшим. Они находят по своим каналам информацию о том, сколько лет человек использует один номер телефона, регулярно ли он оплачивает услуги связи, и есть ли среди них дорогие.

Например, если он часто пользуется роумингом, это говорит о стабильности его дохода и, соответственно, о его платежеспособности.

Справка! В настоящее время, многие операторы связи могут предоставить информации о сроке владения тем или иным номером мобильного телефона, суммами затрат по счету абонента и выгрузить историю транзакционных сообщений от банков, по которым можно определеить уровень дохода и размер трат потенциального заемщика.

Невыплаченные штрафы ГИБДД, алименты и коммунальные платежи

Такие данные несложно найти на интернет-ресурсах, принадлежащих правоохранительным органам, и благодаря этому существует ещё один эффективный способ проверки клиента. Работник МФО, подчас не обращая внимания на КИ или размер среднемесячного заработка клиента, выясняет, есть ли у него задолженности перед государством и предъявлялись ли ему судебные иски.

Важно! Обращаясь за займом в кредитную организацию, лучше честно рассказать а подобных долгах (если они имеются), а также постараться убедить менеджера, что над проблемой идёт работа.

Итак, мы разобрались с основными причинами того, почему не дают займ в микрофинансовых организациях. Теперь перейдем к менее значимым для МФО моментам, но которые тоже играют важную роль.

Соискателю займа могут отказать, если:

  1. У него только среднее или неполное среднее образование.
  2. У него есть родственники с проблемной кредитной историей.
  3. Он преклонного возраста.
  4. Род его профессиональной деятельности связан с опасностью для жизни и здоровья.
  5. На его иждивении находятся 3 и более человек.

Альтернативные способы получения займа

Если у человека есть несколько непогашенных кредитов, он имеет плохую КИ и проблемы с работой, ему будет крайне сложно получить заём. Что же делать в этом случае?

Попросить взаймы у близких

В безвыходном положении многие люди обращаются за помощью к близким. Конечно же, не любому знакомому можно поплакаться в жилетку и рассказать свою историю, да и не каждый родственник в наши дни может понять и помочь. Однако попытка - не пытка, и этот вариант попробовать необходимо.

Найти лояльную микрофинансовую организацию

В последнее время микрофинансовые организации начали жестко конкурировать между собой. Это порой вынуждает их давать займы даже самым проблемным заемщикам. Чтобы увеличить свои шансы на одобрение заявки, нужно:

  • Постараться найти именно такую МФО.
  • Использовать все возможные способы и программы, чтобы улучшить свою КИ.
  • Заполнять анкету честно, не утаивая ничего.
  • Можно даже дать контакты знакомых, которых учреждение сможет обзвонить для подтверждения анкетных данных.

 Подробнее: Займы на карту без отказа 

Получить займ в ломбарде

Имея какие-либо ценные вещи, можно заложить их в ломбарде. В качестве залогового имущества эти организации обычно принимают:

  • ювелирные украшения;
  • технику;
  • автомобили;
  • изделия из натурального меха.

На кредитную репутацию сотрудники ломбарда не смотрят. Оценив имущество, денежные средства они выдают сразу. Ставка по займу колеблется от 3-7% в месяц до 1% в день. Она определяется залоговым имуществом, сроком кредитования и прочими факторами.

Если не принести деньги в договорные сроки, имущество реализуют.

 Подробнее: Займы под залог имущества 

Воспользоваться услугами частного кредитора

Здесь имеется ввиду частный заём у физического лица по индивидуальной договоренности. Займодавец-частник может одолжить денег заемщику, требуя либо не требуя залогового имущества.

Такой способ раздобыть деньги, на первый взгляд, очень удобен, ведь при этом не нужно иметь хорошую кредитную историю, поручителей, постоянное место работы и т. д. В тоже время он опасен, так как велика вероятность стать жертвой мошеннической схемы. К тому же, инвестор-частник может оказаться человеком, вращающимся в криминальных кругах.

Если горе-заёмщик не отдаст деньги в срок, его могут "поставить на счётчик" со всеми вытекающими последствиями. Таким образом, данный способ решить финансовые проблемы не лишён "подводных камней". И здесь нужно обратить внимание на следующие моменты:

  1. Во-первых, отыскать порядочного частного кредитора бывает сложно. Однако в Сети есть много досок объявлений, где можно найти массу предложений заимодавцев, и можно попытаться воспользоваться интуицией, читая их объявления. Там же можно подать и заявку в качестве заемщика.
  2. Во-вторых, при оформлении документации необходимость предельной внимательностью вычитывать документы, прежде чем их подписывать. Любая "лазейка" или даже опечатка в договоре может стать роковой.
  3. В-третьих, подобные займы выдают чаще всего под залог любого движимого и недвижимого имущества. Финансовым дельцам, разумеется, больше всего нравится последнее, поэтому высок риск остаться без жилья. Есть разряд частных кредиторов, которые не назначают кабальных ростовщических процентов, но очень осторожны. Они дают заём только тому, кто документально подтвердит свой доход, да и в остальных моментах подвергают потенциального заемщика массе проверок. Тем не менее, разумнее всего найти именно такого человека.

Занять денег через интернет-сервис взаимного кредитования

Как уже упоминалось, в интернете можно найти немало сервисов кредитования, в том числе площадки p2p-кредитования.
P2P (peer-to-peer или person-to-person), кредитование где заемщики и займодавцы выходят друг на друга. Такие интернет-ресурсы являются посредниками, причём нередко и сами выдают займы.

Первой в России были Вдолг.ру (в данный момент сайт заблокирован Роскомнадзором). Сейчас в РФ функционирует несколько площадок, это:

  • Биржа кредитов от платежной системы Webmoney.

  • Сервис онлайн финансирования бизнеса «Город денег».

  • Площадка онлайн займов Loanberry на которой можно получить заём до 500 000 руб.

Работают они почти одинаково, но есть разница в функциональности и удобстве. Так, зарегистрировавшись на таком сайте, можно сразу получить определённый рейтинг, который зависит от предоставленных сведений о себе. Для тех, кто пожелал получить заём, предусмотрен "вступительный экзамен" в виде микрозайма от администрации ресурса.

Если в срок закрыть кредит, становится доступным перечень частных кредиторов. Таким способом сайт проверяет человека на благонадежность. Для хорошего рейтинга необходимо предоставить о себе максимум информации, включая данные большого количества своих знакомых и ссылки на их страницы в соцсетях. Обычно на таких сайтах можно найти серьёзных частных инвесторов, но они требуют максимум гарантий. Поэтому гарантийные обязательства берёт на себя сам сервис.

Исходя из вышесказанного, если банки и МФО отказали в кредите, можно воспользоваться услугами частного кредитора. Лучше всего, если таковым окажется хороший знакомый. Заработать Разумеется, финансовую проблему, если она не глобальна, можно решить, заработав деньги самостоятельно. Это может не решить задачу кардинально, но, по крайней мере, во время её решения не будет сильного морального давления со стороны кредиторов.

Проживая в любом населённом пункте, от мегаполиса до села, при желании всегда можно найти работу. Если есть серьёзная мотивация, можно направить все свои силы на её поиски, и результат не заставит себя долго ждать. У трудолюбивого человека редко бывают финансовые проблемы.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы