Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Какие бывают займы и условия их предоставления

21.07.2021
596
14 минут

Банковские кредиты характеризуются сравнительно низкими процентными ставками, но отличаются жесткими условиями выдачи. Минимальный срок чаще всего составляет 2-3 месяца, для оформления требуются справки и хорошая кредитная история. Если появилась срочная необходимость в деньгах, банки для этого не подходят – используйте для быстрого получения денег займы.

Какие бывают займы и условия их предоставления

Данный обзор расскажет:

  • Какие займы бывают;
  • На каких условиях выдаются деньги;
  • Что потребуется для получения займов;
  • Что может выступать предметом залога.

В самом конце представлен список организаций, где выдаются все представленные в обзоре виды займов.

Что представляют собой займы, и кто их выдает?

Займы в России выдаются микрофинансовыми организациями, работающие по лицензии Центробанка. Их преимущества:

  • Быстрая выдача средств – оформление занимает от 10 минут;
  • Возможность краткосрочного кредитования – вплоть от одного дня;
  • Минимальный пакет документов – достаточно паспорта;
  • Не нужно предоставлять справку о доходах – достаточно указать его наличие и источники;
  • Быстрое вынесение решений – от нескольких секунд;
  • Возможность взять небольшую сумму на короткий срок – так, будто берешь деньги взаймы у знакомых или коллег;
  • МФО не требуют наличия кристально чистой кредитной истории;
  • Возможность выдачи крупных суммы под залог;
  • Возможность получения беспроцентных займов, недоступных в банках;
  • Доступное досрочное погашение уже с первого дня.

Процентная ставка по займам в микрофинансовых организациях не превышает 1% в сутки, ее размер ограничен законодательством.

Займы – это небольшие кредиты, чаще всего краткосрочные, выдаваемые на срок до 30 дней. Их получение не потребует сбора документов и справок. Оформление производится как в офисах, так и в режиме онлайн, прямо из дома или офиса. При необходимости, потенциальные заемщики могут воспользоваться долгосрочными займами – они выдаются на срок до 3-4 лет, в зависимости от выбранной программы. Для получения крупных сумм предусмотрены займы под залог ПТС или автомобиля.

Получить займ в микрофинансовой организации гораздо проще, чем кредит в банке. Оформление максимально быстрое и чаще всего без походов в офисы. Справки о доходах и поручители не требуются. Отдельные МФО сотрудничают с заемщиками с плохой кредитной историей, требуя лишь отсутствия открытых просрочек. Также они работают со следующими категориями заемщиков:

  • С безработными – можно получить займ без официального трудоустройства;
  • С родителями, находящимися в декретных отпусках – им тоже доступны займы от МФО;
  • Со студентами – многие из них работают или подрабатывают;
  • С пенсионерами – для лиц пенсионного возраста часто предоставляются на льготных условиях.

Таким образом, взять займ в МФО может практически каждый.

Основные виды займов

Микрофинансовые организации выдают населению несколько видов займов – рассмотрим, какими они бывают:

  • Краткосрочные – они позиционируются как «займы до зарплаты»;
  • Долгосрочные – альтернатива банковским кредитам, пусть и более дорогая по размеру процентной ставки;
  • Беспроцентные – выдаются в рамках акций новым клиентам для ознакомления с продуктом;
  • Онлайн-займы – выдаются через интернет;
  • Наличными – выдаются в МФО, располагающими сетью собственных офисов;
  • Под залог автомобиля или ПТС – специальные займы для автовладельцев;
  • Займы в ломбардах – под залог золота и ценных вещей.

Попробуем разобраться, чем отличаются эти займы друг от друга.

Краткосрочные займы

Чаще всего под краткосрочными понимаются займы, оформляющиеся в микрофинансовых организациях. Средние условия таковы:

  • Доступные суммы – до 30000 руб;
  • Сроки кредитования – до 30 дней;
  • Процентная ставка – до 1% в сутки;
  • Периодичность погашения – в конце срока;
  • Получение – наличными, на карту, переводом или на электронный кошелек;
  • Пролонгация – платная или бесплатная.

Краткосрочные займы – идеальное решение для ситуаций, когда деньги нужны буквально на несколько дней или на месяц, например, до зарплаты. Не нужно обзванивать знакомых, просить взаймы у коллег или родственников. Обратитесь в МФО, ознакомьтесь с условиями и получите нужную сумму.

Минимальный срок, в зависимости от МФО, составляет один день – возьмите деньги утром и верните их за день с мизерной переплатой. Максимальный срок составляет 30 дней, иногда чуть больше, здесь переплата может оказаться большой. Ничто не мешает закрыть краткосрочный займ досрочно и сэкономить на переплате.

Справка! Условия выдачи займов могут отличаться от предварительных расчетов – не подписывайте договор, пока не ознакомитесь с предложенными условиями

Долгосрочные займы

Долгосрочными называются микрозаймы, выдающиеся на срок до нескольких месяцев, а также на несколько лет. Усредненные условия:

  • Доступные суммы – до 100000 руб, в некоторых МФО до 1-2 млн на отдельных условиях;
  • Сроки – до 180 суток, иногда до 3-4 лет;
  • Периодичность погашения – раз в две недели или раз в месяц;
  • Процентная ставка – до 0,8-1%, в зависимости от МФО;
  • Получение – наличными, на карту или электронный кошелек, переводом.

Процентная ставка высокая, что сказывается на переплате – она получается большой. Но если банки отказывают, то долгосрочные займы оказываются единственным доступным инструментом для получения средств на длительные сроки.

Беспроцентные займы

Данные займы выдаются новым клиентам микрофинансовых организаций. Они позволяют понять, как происходит процедура оформления и погашения микрозаймов. Беспроцентные займы подразумевают наложение ограничений на доступные суммы и сроки. Возможность выдачи определяется выбранной микрофинансовой организацией, гарантии выдачи микрозаймов под 0% никто не дает – в МФО данная услуга предоставляется на условиях акции.

Допущение просрочек превращает беспроцентные займы в классические, с процентной ставкой до 1%. Не допускайте образования просрочек, чтобы не испортить кредитную историю.

Онлайн-займы

Дистанционное обслуживание заемщиков предусмотрено в большинстве микрофинансовых организаций. Они предоставляют возможность оформления займов в режиме онлайн. Преимущества онлайн-займов:

  • Возможность получить деньги из любой точки, где есть доступ в интернет;
  • Нет необходимости посещать офисы МФО;
  • Быстрое вынесение решений по выдаче займов;
  • Нет навязываемых услуг;
  • Возможность получения займов в круглосуточном режиме, когда офисы закрыты.

Условия предоставления примерно такие же, как и в офисах.

Деньги по онлайн-займам зачисляются:

  • На именные банковские карты, принадлежащие заемщикам – трудно найти человека, который бы не пользовался хотя бы одной банковской картой;
  • На электронные кошельки – это Юмани (бывшая платежная система Яндекс.Деньги) и Qiwi, реже Webmoney;
  • На банковские счета по полным реквизитам – наименование банка, БИК банка, ИНН банка, корреспондентский счет, расчетный счет;
  • Через системы денежных переводов – деньги поступают в пункты выдачи.

В некоторых МФО действует следующая схема – займы оформляются онлайн, а выдаются только в офисах, что не очень удобно.

Важно! Зачисление на банковский счет осуществляется только в рабочие дни, время зачисления составляет до пяти рабочих дней

Займы наличными

Данные займы выдаются в офисах микрофинансовых компаний по паспорту. Их услуги востребованы среди тех, кто не пользуется банковскими картами или не доверяет онлайн-инструментам, опасаясь утечки личных данных. Сотрудник офиса заполнит заявку-заявление, отправит ее на рассмотрение и выдаст деньги при получении положительного решения. Здесь выдаются следующие виды займов:

  • Краткосрочные;
  • Долгосрочные;
  • Беспроцентные;
  • Под залог автотранспорта и ПТС.

Здесь же, в офисах, осуществляется погашение взятых займов.

Займы под залог автомобиля или ПТС

Собственный автомобиль может послужить обеспечением, если не получается взять кредит или обычный займ. В залог оформляется либо само транспортное средство, либо документы на него.

Особенности займов под залог ПТС:

  • Автомобиль остается у владельца;
  • Выдаются ограниченные суммы;
  • Целостность транспортного средства и отсутствие видимых повреждений.

Займы под залог ПТС предусматривают оставление паспорта на транспортное средство в качестве залога. Ограничений на перемещение нет, но продать, подарить или переоформить автомобиль не получится – паспорт на транспортное средство находится у микрофинансовой организации.

Особенности займов под залог автомобиля:

  • Возможность получить крупную сумму;
  • Автомобиль оформляется в залог микрофинансовой организации;
  • Автомобиль хранится на собственной охраняемой стоянке.

Займы под залог автомобиля и ПТС оформляются в автоломбардах. В зависимости от условий выбранной микрофинансовой организации, можно получить до 70% от стоимости автомобиля. Конечная сумма вычисляется оценщиком.

Займы в ломбардах

Деятельность российских ломбардов регулируется законом 196-ФЗ «О ломбардах». В качестве залога здесь принимаются:

  • Старинные монеты;
  • Золото в слитках, в виде лома и изделий;
  • Бытовая техника;
  • Меховые изделия и многое другое.

Имущество выступает залогом и не возвращается при невозврате займов. Ломбарды выжидают определенные сроки, после чего продают предметы залога или распоряжаются ими на свое усмотрение. Максимальную сумму займов определяют оценщики.

Где взять займ

Мы рассмотрели сразу несколько видов займов, выдаваемых в микрофинансовых организациях. Также были затронуты ломбарды, выдающие деньги под залог ценного имущества и ценных вещей. Далее вы найдете список организаций, где можно взять займ на любые цели.

Робот Займер – берем краткосрочный займ

Теперь вы знаете, что займы бывают краткосрочными и долгосрочными. Робот Займер специализируется на краткосрочных микрозаймах. Здесь выдаются суммы до 30000 руб на срок до 30 дней. Увеличить выдаваемую сумму на 5000 руб поможет авторизация через Госуслуги. Никаких скрытых подписок и комиссий нет, условия вполне прозрачные. В качестве подарка каждый заемщик получает бесплатный анализ кредитной истории. Погашение осуществляется в конце срока

Внимание! МФО показывает кредитный рейтинг, но высокие показатели данного рейтинга вовсе не гарантируют возможность взять кредит в банке или МФО на максимально выгодных условиях

Займы выдаются на банковские карты и счета, зачисляются на электронные кошельки или отправляются через систему переводов CONTACT. Кредитная история особого значения не имеет, но открытые просрочки станут помехой в получении займов. Ответы на заявки поступают в течение двух минут после отправки. Максимальная процентная ставка составляет 1% в сутки. Для получения займа потребуются паспорт, банковская карта и мобильный телефон. Возраст заемщика – от 18 до 75 лет, к сотрудничеству приглашаются даже студенты и пенсионеры.

Vivus.ru – берем долгосрочный займ

В этой МФО доступны долгосрочные займы на сумму до 100000 руб и срок до 52 недель. Процентная ставка составляет от 0,5% до 1% в сутки. Погашение долгосрочных даймов (от 31000 руб и выше) осуществляется раз в две недели согласно графику платежей. Оформление осуществляется онлайн, деньги зачисляются на банковские счета, карты и кошельки Qiwi. Время рассмотрения заявок составляет не более 10 минут. На заполнение анкеты уходят примерно четыре минуты.

еКапуста – берем беспроцентный займ

Микрофинансовая организация позволяет взять до 30000 руб на срок до 21 дня без процентов. Задача заемщика – вовремя вернуть взятые деньги. В противном случае начисляются не только штраф, но и проценты по займу. Клиентов МФО ждут быстрое рассмотрение заявок и мгновенное зачисление средств на указанные реквизиты – можно получить деньги на карту, электронный кошелек или банковский счет. Также работает перечисление через CONTACT или Золотую Корону.

Справка! Ускорить заполнение заявок в данной микрофинансовой организации поможет авторизация с подтвержденной учетной записью портала Госуслуги

МигКредит – берем онлайн-займ

Компания специализируется на онлайн-займах, предлагая своим клиентам удобный личный кабинет для быстрого оформления заявок. Проверенные клиенты могут запрашивать займы через ботов в мессенджерах, по SMS или в фирменном мобильном приложении для Android или iOS. Обратите внимание, что минимальный возраст заемщиков в данной МФО составляет 21 год.

Для клиентов предусмотрены два тарифа. Первый тариф – «До заработной платы», он позволяет взять до 14000 руб на срок до 29 дней с погашением в конце срока. Второй тариф – «Оптимальный», он позволяет взять до 100000 руб на срок до 52 недель с внесением платежей каждые две недели. Для новых клиентов на тарифе «Оптимальный» действуют альтернативные условия – срок от 10 до 24 недель, сумма – от 15000 до 75000 руб.

Viva Деньги – берем займ наличными

У данной микрофинансовой компании есть множество фирменных офисов, располагающихся как в крупных городах, так и в мелких населенных пунктах. Здесь можно взять до 100000 руб на срок до 12 месяцев. Для первых займов действует ограничение на сумму в 50000 руб. Чтобы получить займ наличными, потребуются паспорт и СНИЛС. Для пенсионеров предусмотрены льготные условия кредитования. Заявку сформирует специалист офиса Viva Деньги, заемщику останется подписать договор займа.

Автозайм – берем займ под залог ПТС и под залог автомобиля

Микрофинансовая организация Автозайм выдает займы под залог ПТС по ставке от 2,5% в месяц. Также действует аналогичная программа, где в качестве залога выступает сам автомобиль. Для получения займа необходимо обратиться в один из офисов компании, при этом заявку можно подать в режиме онлайн. Размер займа ограничен годом выпуска транспортного средства, его стоимостью и его техническим состоянием – максимальный показатель составляет до 80% от стоимости автомобиля. Для получения займа потребуются три документа – паспорт, ПТС и СТС. Решение выносится в течение пяти минут.

Ломбард 585 – берем займ под залог драгоценностей

В сети 585 работают ломбарды, где можно взять займ под залог изделий из золота и серебра, в том числе со вставками из камня. Максимальный размер займа складывается из:

  • Наличия вставок из камней;
  • Типом драгоценного металла;
  • Пробы драгоценного металла;
  • Веса изделия;
  • Города оформления займа.

Для оформления потребуется паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность. Обратите внимание, что именно здесь выдаются займы лицам без российского гражданства.

В конце статьи – традиционная подборка ответов на самые популярные ответы интернет-пользователей, интересующихся займами.

Часто задаваемые вопросы

Чем кредит отличается от займа?
Банковские кредиты – как правило более долгосрочные продукты, по сравнению с займами. Они требуют сбора пакета документов, также от заемщика необходима справка о заработной плате. Займы чаще всего оформляются только по паспорту, срок составляет от 1 до 30 дней (для долгосрочных займов – до года и даже больше), сумма – от 1000 до 30000 руб (до 100000 руб и больше для долгосрочных займов). Кредитная история для займов не играет такую важную роль, как для кредитов.
Что нельзя сдать в ломбард?
Ломбарды, работающие по лицензии Центробанка, не принимают медали ветеранов, необработанные драгоценные камни, дорогую бижутерию, некоторые предметы искусства. В каждом ломбарде висит свой список принимаемых вещей и предметов.
Где можно занять денег до зарплаты?
Воспользуйтесь услугами любой микрофинансовой организации. МФО отказывают в разы реже, чем банки, и не требуют кристально чистой кредитной истории. Пользуйтесь услугами МФО, работающих по лицензии Центробанка. Отдельные организации приведены в данном обзоре выше.
Можно ли взять займ на карту?
Да, займы на банковские карты выдаются практически всеми микрофинансовыми организациями. Карта должна быть именно, дебетовой или кредитной. Выдача займов на чужие и неименные (предоплаченные) банковские карты не допускаются.
Как погасить займ?
Займы погашаются переводами с банковских карт, банковских счетов и электронных кошельков. Также возможно перечисление через системы денежных переводов, наличными через терминалы, кассы некоторых магазинов, фирменные офисы МФО и ломбарды.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.