Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как заплатить займ, используя современные технологии

24.06.2021
38
8 минут

Микрозаймы (кредиты) — услуги, которые предлагают банки и МФО. Чаще всего их можно оформить онлайн — на официальном сайте выбранной организации. Деньги обычно поступают на банковские карты, выданные российским банком, или электронные кошельки. Их можно получить наличными через систему переводов, в офисе МК или заказать доставку курьером на дому.

Как заплатить займ, используя современные технологии

Займ — выдача денег в долг, а долги нужно возвращать в соответствии с договором. При нарушении условий финансирования заёмщика ждут штрафы, пеня и испорченная кредитная история. Чтобы в будущем не иметь проблем с оформлением кредита, придерживайтесь договора и проводите платежи вовремя, используя доступный вариант.

Какой способ погашения займа выбрать

МФО предлагает два вида продуктов — краткосрочные и долгосрочные займы. В первом случае клиент платит один раз в конце сроки кредитования. В сумму входит тело микрокредита и начисленные проценты.

При долгосрочных кредитах общая сумма займа делится на несколько частей. Обычно клиент вносит деньги один или два раза в месяц — всё зависит от условий кредитования. Но за счёт постепенного закрытия микрозайма можно взять большую сумму для решения финансовых вопросов.

Справка! График платежей есть в личном кабинете.

Независимо от того, краткосрочный или долгосрочный кредит, заём можно погашать досрочно.

Досрочное погашение: что нужно знать заёмщикам

МФК не приветствуют, но закон РФ разрешает пользователям закрывать кредиты раньше срока и без штрафов. Поэтому если вы берёте заём, обязательно читайте, что о досрочном погашении пишут в договоре. Поскольку деятельность микрофинансовых организаций контролируется Центральным Банком России, то они тоже разрешают преждевременно погашать займ, но многие компании прописывают свои условия. Например, за 3 – 4 дня до намеченной даты нужно обратиться к кредитору с соответствующим заявлением. Встречалась информация, что при долгосрочных кредитах досрочное погашение возможно, но не ранее чем после двухмесячного пользования.

Досрочное погашение займа имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

Из плюсов:

  • возможность сэкономить на процентах;
  • освободиться от финансового бремени.

В интернете можно встретить информацию, что досрочное погашение позволяет улучшить кредитный рейтинг. На самом деле такое мнение неверное. Каждая компания выдаёт кредиты с той целью, чтобы на них заработать. Если она выдала заём на 30 000 рублей, значит, рассчитывала заработать не менее 3 000 при ставке 1,0%. Если вы возвращаете деньги раньше, МК, соответственно, зарабатывает меньше. Поэтому ваша финансовая репутация не улучшается. Такие клиенты стают менее желательными для микрофинансовых организаций.

Неважно, как вы будете погашать заём, досрочно или по графику, МК предлагает несколько вариантов.

Банковские карты

Обычно используют международные карты Visa, MasterСard, но перевод денег может быть выполнен через российскую карту МИР. Оплатить кредит можно через ЛК на сайте МФО или с помощью мобильного приложения, указав свои реквизиты и сумму платежа.

Как произвести платёж, мы покажем на примере МКК еКапуста.

  • Войдите в ЛС, вписав запрашиваемую информацию.
  • Найдите раздел «Погасить займ» и выберите способ оплаты — банковская карта;
  • Заполните форму.
  • Подтвердите своё желание осуществить перевод денег.

Другие микрофинансовые компании работают по примерной схеме. Главное — зарегистрироваться на сайте МФК.

Убедиться, прошёл ли платёж можно в ЛК. Если вы подключили услугу СМС-информирование, подтверждение оплаты придёт на указанный телефонный номер.

Электронные кошельки

В России функционирует несколько электронных систем, но самые популярные — QIWI, ЮMoney (бывший Яндекс-Деньги), WebMoney. Выбирая этот способ (он должен быть указан на сайте кредитора), провести платежи можно за 2 – 3 минуты.

Например, чтобы погасить заём через Qiwi, нужно найти раздел «Платежи и переводы», после чего перейти в раздел «Погашение займов». Чтобы произвести платёж, нужно найти название организации, выдавшей микрокредит, заполнить форму и оплатить услугу, подтвердив операцию с помощью одноразового пароля, присланного в СМС-сообщении.

Наличные

Если не подходят интернет-системы, оплата может быть произведена наличными. Многие компании имеют в городах свои представительства, где можно оплачивать микрокредиты.

Система Contact — этот способ оплаты указан во многих МК. Чтобы произвести платёж, нужно найти ближайшее к вам отделение, посетить его в рабочее время и сказать операционисту о своём желании погасить заём. Вас попросят предоставить паспорт и номер договора.

Рассчитаться с долгами можно с помощью банков. Процедура аналогичная оплате займа через систему Контакт.

Выбирая оплату наличными в терминале, вам нужно знать номер кредитного договора. Кроме того, необходимо помнить некоторые нюансы:

  • оплата микрозайма осуществляется в национальной валюте — в рублях;
  • средства, внесённые на счёт МФК с помощью банкомата, не всегда зачисляются в тот же день (зависит от времени проведения платежа).

Почта России, салоны связи, магазины КАРИ — места, в которых можно перечислить деньги на счёт кредитора и рассчитаться с долгами.

При долгосрочных займах можно настроить автоматический платёж. Указанная сумма будет списана с вашей карты и перечисленная на счёт кредитора в указанное время.

Важно! После погашения займа не забудьте отключить автоплатёж, иначе деньги будут списаны и на следующий месяц.

Кто имеет право осуществлять погашение займа

Чтобы не допустить просрочку, нужно соблюдать договорные условия и покрывать микрокредиты вовремя.

Погашать заём могут:

  • Заёмщики. Здесь нет никаких ограничений, но если сумма очень большая, а платёж проводится наличными в банке или офисе МФО, операционист может попросить предоставить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
  • Третье лицо без доверенности. Речь о небольших займах, которые были получены на небольшой срок. Иногда кредитные организации просят в качестве плательщика указать третье лицо, которое может покрывать ваши долги.
  • Третье лицо по доверенности. После представления паспорта можно погашать кредиты без ограничений.
  • Поручитель. Обычно он покрывает просроченные микрозаймы.

Если платёж осуществляется с карты онлайн, то вряд ли кто-то будет разбираться, кто платил микрокредит.

Когда нужно вносить платежи, чтобы не допустить просрочку

Выбирая способ погашения кредита, нужно обращать внимание на сроки зачисления. Если при погашении займа с помощью банковской карты онлайн или электронных кошельков деньги на счёт поступают моментально, то выбирая банковский перевод или Почту России, нужно рассчитывать что сроки зачисления — до 5 рабочих дней.

Выбирая для оплаты займа посредников (салоны связи, магазины КАРИ), нужно рассчитывать, что деньги на счёт поступают в течение 1 – 2 рабочих дней.

За платежи, выполненные через сайт ООО или с помощью партнёров, комиссии часто не взимаются. В других случаях услуга платная — в среднем 1% от суммы.

Независимо от того, какой способ погашения вы выбрали, во избежание неприятностей всегда уточняйте, когда деньги поступят на счёт. Если срок кредитного договора заканчивается 12 июля, кредит должен быть закрыт до этой даты или этого числа. И ни днём позже.

Что будет, если просрочить микрокредит

Если по займу наблюдается просрочка месяц и больше, микрокредитные компании действуют таким образом:

  • СМС-рассылка. Всем должникам отправляется сообщение с просьбой закрыть микрокредит. Обязательно кредитор указывает сумму задолженности. Если заёмщики не реагируют, сообщения такого рода приходят ещё несколько раз.
  • Звонки от МФО. В том случае, если рассылка оказалась неэффективной, кредитор начинает звонить клиентам, с просьбой рассчитаться с долгами.
  • Письма. Они идут пачками в буквальном понимании этого слова.
  • Продажа долга коллекторам. Если СМС-рассылка, звонки от МФК и письма не дали желаемого результата, МК продают долги третьим лицам — коллекторским агентствам. Они действуют примерно по той же схеме, что МКК, но здесь может наблюдаться моральное давление.
  • Обращение в судебные инстанции. Если сумма долга маленькая, никакая кредитная компания не подаст в суд, потому что ей это невыгодно. В других случаях МК может обратиться в соответствующие инстанции с просьбой о взыскании долга.

Внимание! Если кредитор (коллектор) подаст в суд, на заёмщика могут быть наложены ограничения. Например: он не сможет выехать за границу.

В МФК есть такой термин «техническая прострочка». Это когда деньги не поступили на счёт микрофинансовой организации, но вины клиента нет. Техническую просрочку можно подтвердить чеком или квитанцией. Многие кредитные компании допускают задержку платежа на 1 день и не штрафуют клиентов.

Просрочка наступила: как избежать штрафов

Жизнь преподносит разные сюрпризы, если вчера заёмщик запросто мог рассчитаться с микрокредитом, то сегодня в силу сложившихся обстоятельств, сделать он этого не может. Чтобы ваш долг не увеличился в разы, вам не звонили МК и коллекторы, прислушайтесь к некоторым советам:

  • Не прячьтесь от МК и не игнорируйте их звонки. Общайтесь с представителями организации, всячески показывая, что вы готовы к сотрудничеству.
  • Если болезнь, стихийные бедствия или смерть родственника повлияли на то, что вы допустили просрочку, подтвердите это документально. Микрофинансовые компании лояльно относятся к клиентам, попавшим в сложную ситуацию, и часто предлагают продление займа даже при просрочках. Были случаи, когда МК списывали часть процентов.
  • При возможности погашайте займ понемногу. Так вы покажете свою готовность рассчитаться с возникшим долгом.

В интернете пишут, что при просрочках можно пролонгировать займ самостоятельно. Такое мнение неверное. Продлить кредит в ЛК можно, если срок договора ещё не закончен.

В случае, если заёмщик видит, что он скоро попадёт в долговую яму, не нужно ждать просрочек. Пользователи, имеющие несколько микрозаймов, могут сделать рефинансирование. Услуга позволяет объединить несколько кредитов в один и увеличить срок договора.

Если сумма большая, можно оформить реструктуризацию. Старый договор аннулируется, а заёмщик подписывает новое соглашение.

Внимание! Нет смысла реструктуризировать старый займ на тех же условиях. Поэтому оформляя реструктуризацию, смотрите, чтобы срок микрокредитования был больше, а процентная ставка — ниже.

Кредитные каникулы — ещё один выход из ситуации, который может предложить микрофинансовая компании. Такая отсрочка даст время на решение финансовых проблем и позволит сохранить кредитную историю чистой.

Справка! Ни одна МК не рекламирует себя как та, которая предоставляет кредитные каникулы. Но в сложной ситуации, если взаимодействовать с кредитором, о кредитных каникулах можно договориться, не зря же МК практикуют индивидуальный подход к каждому клиенту.

Как списывается задолженность

Списание задолженности обычно происходить в таком порядке:

  • штрафы, начисленные за несоблюдение условий договора;
  • повышенные проценты (их списывают, если они предусмотрены договором);

Например: вы взяли микрозайм по акции 0,6% в день, а стандартная плата за услугу 1,0%. Если вовремя не рассчитаться с кредитом, МФК пересчитывает сумму по максимальной ставке.

  • просроченные проценты;
  • тело микрокредита.

Взяв во внимание последовательность погашения задолженности, теперь становится понятно, почему так сложно погашать просроченные микрозаймы.

Итог

Микрофинансовые организации предлагают выгодные условия для сотрудничества, среди которых — оплата займа всевозможными способами. Благо, современные технологии позволяют платить по кредиту, как классическим способом (кассы банка), так и онлайн. Выбирая удобный вариант, во избежание штрафов за просрочку важно учитывать не только комиссию, но и сроки поступления денег на счёт МК.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы