Где и как взять займ с открытыми просрочками

Одним из критериев оценки благонадежности заемщика является наличие хорошей кредитной истории. В этом случае он может рассчитывать на беспрепятственное получение кредитов, в том числе на большие суммы и длительные сроки. Задача заемщика – вовремя погашать взятые кредитные обязательства, своевременно внося платежи на счет или пополняя его на достаточную сумму для автоматического списания. Отсутствие средств на счете или их несвоевременное зачисление приводит к образованию просрочек.

Испортить кредитную историю способна всего одна просрочка, даже если она допущена совершенно случайно. Для внесения негативной записи достаточно просрочить даже одну копейку. В дальнейшем выдача кредитов будет проводиться с учетом текущих особенностей кредитной истории. Испорченная КИ вынуждает задумываться, где взять займ с открытыми просрочками – таким клиентам доступ к банковским кредитам закрыт. Оформить займ получится только в микрофинансовых организациях, которые не так серьезно относятся к негативным записям в кредитной истории.

Открытые и закрытые просрочки – разница

Для начала разберемся в разновидностях просрочек, они подразделяются на открытые и закрытые. Под открытой просрочкой понимается наличие текущей задолженности – заемщик пропустил платеж или внес неполную сумму. В кредитную историю сразу же вносится негативная запись, которая повлияет на выдачу кредитов в дальнейшем. Если человек не закрывает платеж, на него накладывается штраф, но от обязанности внести очередной взнос или полностью закрыть кредит/займ это не освобождает.

Как только пройдет срок внесения очередного платежа, на заемщика будет наложен еще один штраф, а в КИ появится еще одна негативная запись. Одновременном с этим банки поднимают процентную ставку, из-за чего размер долга начинает расти еще быстрее. Задача заемщика – как можно быстрее закрыть задолженность или погасить весь кредит сразу, пока банк не приступил к процедуре взыскания задолженности через суд или коллекторские агентства.

Закрытая просрочка – это погашенная просрочка. Сам факт допущения просрочки из кредитной истории никуда уже не денется, но следом за негативной записью появится другая запись – о погашении просрочки. Кредитная история уже считается испорченной, но степень ее дальнейшего влияние на возможность пользования кредитными продуктами зависит от нескольких факторов:

• Объем просроченной задолженности;
• Количество допущенных просрочек;
• Наличие просрочек в разных кредитных организациях;
• Наличие фактов передачи задолженности в суды или коллекторам.

Степень влияния закрытых просрочек на возможность оформления кредитов и займов зависит от особенностей оценки благонадежности заемщиков в отдельно взятых кредитных организациях.

На что влияют открытые просрочки

Скажем прямо, наличие открытых просрочек – это очень плохо. Они не только портят кредитную историю, но и лишают возможности взять кредит при срочной надобности в деньгах. Банки с такими заемщиками не работают, отказы приходят сразу же после отправки заявок. Даже если какой-то банк пришлет SMS с предварительным одобрением и приглашением в офис с документами, то при отправке заявки из офиса заемщик получит отказ.

Микрофинансовые организации более лояльны к испорченной кредитной истории. Но даже в они часто отказывают в выдаче займов в связи с наличием открытых просрочек. Дать гарантию, что какая-то МФО выдаст займ без проверки кредитной истории на наличие просрочек – невозможно. КИ оценивается в любом случае, но все будет зависеть от объема непогашенной задолженности, количества пропущенных платежей и прочих факторов.

Подробнее: Кредитная история как исправить, инструкции

Какие МФО не проверяют кредитную историю

Люди, имеющие открытые просрочки в банках, изучают возможности взятия займов в микрофинансовых организациях на следующих условиях:

• При наличии просроченной задолженности;
• С плохой кредитной историей;
• Когда все отказывают;
• Когда с задолженностью уже работают коллекторы.

Попробуем разобраться, возможно ли это.

Наличие просроченной задолженности – негативный фактор. Скорее всего, в займе будет отказано в связи с высокими рисками невозврата. Если просрочек очень много, то шансы получить даже минимальную сумму будут стремиться к нулю.

Плохая кредитная история – понятие расплывчатое. Если в КИ зарегистрированы десятки фактов просрочек с уклонением от погашения кредитов, то взять займ, скорее всего, не получится. Если просрочки закрытые, то все зависит от конкретной микрофинансовой организации – возможно, она выдаст займ, но с ограничением по сумме.

В выдаче займов отказывают все МФО – в 99% случаев это связано с полностью испорченной кредитной историей. Одно дело, когда в нее случайно попала одна запись с мизерной просрочкой, которая была полностью погашена в день возникновения. И совсем другое дело, если заявитель на получение займа является злостным неплательщиком, с которым не хочет связываться ни одна кредитная организация.

Взять займ, когда работают коллекторы – вдвойне сложно. Официально работающие на рынке коллекторские агентства имеют доступ к кредитной истории и могут оставлять в ней записи. Также в КИ отправляются записи о перепродаже долгов коллекторским агентствам. Взятие займов при наличии таких записей и активной работе с задолженностью становится практически невозможным.

 Подробнее: Как оформить кредит при плохой кредитной историей

Где дают деньги без отказа

Микрофинансовых организаций, выдающих займы без отказов, нет. Оценке благонадежности и платежеспособности подвергаются все клиенты, в том числе проверенные. МФО вкладывают в займы деньги, собираясь получить доход в виде процентов. И ни одна из организаций не захочет вкладывать деньги в заемщиков с большим количеством открытых просрочек – это огромные риски.

Займов без отказов не бывает, просто МФО отказывают реже, чем банки. Они закрывают глаза на мелкие огрехи в кредитной истории, также они могут проигнорировать закрытые просрочки – каждый человек может исправиться, выбраться из безденежья и начать получать постоянный доход, чтобы брать кредиты и займы. Но наличие открытых просрочек – преграда довольно серьезная.

 Подробнее: Займы без отказа

В какие МФО подавать заявки при наличии открытых просрочек

Подавать заявки на получение займов можно в любые микрофинансовые организации, работающие в соответствии с лицензией Центробанка России. С частными кредиторами, не обращающими внимание на кредитную историю, лучше не работать – в этой сфере слишком много мошенников. Лучше всего перебирать МФО до тех пор, пока не найдется организация, согласная выдать займ человеку, имеющему открытые просрочки в других кредитных организациях.

При поиске МФО и составлении заявок следуйте рекомендациям:

• Указывайте реальные сведения о заработной плате;
• Внимательно проверяйте заполняемые поля;
• Старайтесь заполнить все поля, даже если они необязательны к заполнению;
• Пробуйте работать даже с малоизвестными МФО;
• Проверяйте найденные МФО на наличие действующей лицензии Центробанка;
• Будьте готовы представить расширенный пакет документов (сканы, копии).

В случае с некоторыми МФО нужно быть готовым посетить один офис организации.

 Подробнее: Что делать если не дают займ?

Быстроденьги

Организация предоставляет займы на сумму от 1000 до 15000 руб. Процентная ставка определяется индивидуально – от 0,5% до 1% в сутки. Срок кредитования выбирается заемщиком самостоятельно и составляет от 1 до 30 дней. К сотрудничеству приглашаются граждане РФ в возрасте от 18 до 75 лет, имеющие паспорт и мобильные телефон. Заявки рассматриваются до 30 минут – особенно, при наличии открытых просрочек.

Полученные средства зачисляются на банковские карты. Погашение осуществляется банковскими переводами по реквизитам договора, через платежную систему Элекснет, переводами через Почту России, а также наличными средствами в фирменных офисах обслуживания.

 Наличными до 30 тыс. рублей от ООО МФК «Быстроденьги»

Pay P. S.

Данная микрофинансовая организация одобряет до 95% займов в течение 12 секунд – согласно информации с официального сайта. Заемщики проверяются роботом в режиме онлайн, справки о доходах не требуются, звонить никто никуда не будет. Заполнение анкеты занимает всего две минуты, ответ на заявку приходит практически моментально. Займы зачисляются на банковские карты и банковские счета, либо отправляются через систему CONTACT с получением перевода в пункте выдачи своего города.

Первый займ выдается на срок до 15 дней без процентов, сумма – до 10000 руб. При сроке до 25 дней процентная ставка составляет от 0,5% до 1%. Сумма повторных займов может достигать 100000 руб. Требования к заемщикам – возраст от 18 лет, наличие стабильного дохода. Документы – паспорт и СНИЛС.

 Подробнее: Займы на карту без отказа

ДоброЗайм

Клиенты МФО ДоброЗайм могут получить один из четырех видов займов:

• Под 0% - до 10000 руб на срок 10 дней;
• До 100000 руб на срок до 364 дней, ставка от 0,48% в сутки;
• Льготный до 100000 руб на срок до 364 дней, ставка индивидуальная (для пенсионеров, медиков, преподавателей);
• Под залог автомобиля – до 1 млн руб на срок до трех лет, ставка – 1,98% в месяц.

Займы зачисляются на банковские карты в течение трех минут. В некоторых городах возможно получение средств в фирменных офисах. Возраст заемщиков – от 19 до 90 лет. Возможна выдача займов клиентам с плохой или отсутствующей кредитной историей. Из документов – только паспорт (за исключением займов под залог автомобиля, где нужен ПТС).

 Подробнее: Займы на карту мгновенно

Belka Credit

Микрофинансовая организация с оригинальным названием Belka Credit выдает микрозаймы объемом до 20000 руб на срок до 20 дней с фиксированной процентной ставкой 1% в сутки. Возможно получение займа под 0% на сумму до 10000 руб на срок 10 дней. Для постоянных клиентов предусмотрена программа лояльности с растущей скидкой на процентную ставку, достигающей 28% – именно столько можно сэкономить на переплате по следующим займам. Деньги зачисляются только на банковские карты. Погашение осуществляется банковскими и почтовыми переводами, через терминалы или картами через личный кабинет.

KVIKU

Компания специализируется на краткосрочных и долгосрочных займах. Заявки подаются онлайн, заполнение анкеты занимает около трех минут. Условия предоставления средств:

• Доступная сумма – от 1000 до 100000 руб;
• Срок займа – от 60 до 360 дней;
• Ставка – рассчитывается индивидуально.

Заявки рассматриваются автоматизированной системой скоринга в течение 10 секунд. После получения ответа необходимо подписать договор SMS-кодом и предоставить реквизиты банковской карты для зачисления средств. Задолженность погашается через терминалы, банковскими картами, с помощью кошельков Юмани и Киви, в кассах салонов связи «Связной», а также переводами через систему CONTACT.

Что делать, если не устраивают условия

Наличие открытых просрочек – само по себе серьезное нарушение кредитного договора, отражающееся в кредитной истории. Заемщикам с просрочками могут быть предоставлены не самые лучше условия кредитования – небольшие суммы, минимальные сроки, большие процентные ставки. Если предоставленные условия не кажутся привлекательными, выберите одно из решений:

• Займите деньги у друзей, родственников и знакомых, закройте текущие просрочки и попытайтесь оформить займ снова;
• Разберитесь с долговой ситуацией другими способами, не влезая в займы и кредиты;
• Откажитесь от подписания договора на текущих условиях и подайте заявку на займ в другую микрофинансовую организацию.

В России работают сотни микрофинансовых организаций – возможно, одна из них пойдет вам навстречу и выдаст займ с открытыми просрочками.