Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как взять взаймы: способы занять денег с советами и рекомендациями

23.06.2021
80
6 минут

Самый простой способ взять деньги взаймы – обратиться к друзьям, знакомым, родственникам или к коллегам. Они точно помогут, но только при наличии свободных финансов. Подкупает и отсутствие переплаты – вряд ли друзья или родственники будут требовать проценты. Свободные деньги есть не у всех, и одолжить нужную сумму становится трудно. Как взять взаймы и что для этого нужно – расскажет обзор.

Как взять взаймы: способы занять денег с советами и рекомендациями

Существуют четыре простых способа взять деньги взаймы:

Узнайте о достоинствах и недостатков каждого способа.

Обращение в банки

Преимущество банковских кредитов – низкие процентные ставки, даже если они достигают 50% годовых. Для большинства заемщиков средний показатель составляет 17-30%, что неплохо при краткосрочном и долгосрочном кредитовании.

Второе преимущество банков – классическая схема погашения ежемесячными платежами. Очень удобно получить зарплату и сразу же внести платеж. Сроки кредитования – от трех месяцев до нескольких лет. Возможность досрочного погашения определяется условиями предоставления выбранного кредитного продукта, что указывается в договоре.

Третье преимущество – возможность взять взаймы большую сумму, до нескольких миллионов рублей. Крупные кредиты выдаются под залог движимого и недвижимого имущества. Также для получения большой суммы требуются солидный доход и хорошая кредитная история.

Есть у банков и некоторые недостатки:

  • Отсутствие мини-кредитов наподобие займов – договоры оформляются минимум на три месяца, досрочное погашение доступно лишь со 2-3 месяца;
  • Банки уделяют пристальное внимание кредитной истории – иногда достаточно одной небольшой просрочки, чтобы в разы уменьшить вероятность получения очередного кредита;
  • Банки требуют сбора пакета документов – это паспорт, СНИЛС, справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки. Для небольших кредитов и для зарплатных клиентов достаточно одного паспорта;
  • Длительное оформление – чтобы получить даже небольшую сумму, придется просидеть в офисе банка не менее 30-40 минут.

Переплата по банковским кредитам, по сравнению с займами от МФО, мала. Но взять взаймы небольшую сумму и отдать ее через несколько дней не получится. Хотя все зависит от потребностей человека, нуждающегося в деньгах – если ему нужна большая сумма, лучше обратиться в банк.

Как взять взаймы в банке – расскажет инструкция:

  1. Найдите банк с привлекательными условиями по потребительскому кредитованию;
  2. Ознакомьтесь с пакетом документов и соберите его;
  3. Подайте заявку онлайн или обратитесь в офис банка;
  4. Дождитесь одобрения и ознакомьтесь с предложенными условиями – они могут отличаются от первоначальных;
  5. Подпишите кредитный договор;
  6. Получите деньги, договор и график платежей.

Иногда между подачей заявки и выдачей средств проходят 2-3 дня – все зависит от суммы, сроков и платежеспособности.

Кредитная карта – источник краткосрочных займов

Как взять взаймы, если банки заставляют брать кредиты на несколько месяцев? Есть интересный и простой выход – воспользоваться кредитной картой. Получите ее в любом банке и получите инструмент, позволяющий в любой момент взять деньги взаймы или приобрести нужную вещь. Особенности и преимущества кредитных карт:

  • Возобновляемая кредитная линия – погасите задолженность и воспользуйтесь картой снова без повторного похода в банк;
  • Небольшие ежемесячные взносы – их размер составляет 3-6% от суммы долга, но лучше вносить больше, чтобы закрывать сумму основного долга, а не погашать только проценты;
  • Можно погасить задолженностью в любой момент – оплатите нужную покупку сегодня и внесите деньги на карту хоть на следующий день, проценты будут начислены всего на одни сутки (не забудьте уточнить сумму при наступлении расчетного периода);
  • Лучше всего оплачивать картой покупки, а не снимать деньги в банкоматах – покупки оплачиваются без комиссии, а комиссия за снятие составляет до 3-4% с прибавкой фиксированных сумм.

Кредитные карты выдаются с определенным лимитом, в рамках которого можно совершать любые покупки – например, можно приобрести новый телефон или оплатить коммунальные услуги. Погасите задолженность полностью, чтобы перестать вносить платежи. Воспользуйтесь картой в любой момент, если вновь возникнет надобность в деньгах.

Помните о том, что у кредитных карт есть плата за обслуживание. Она списывается с первого дня пользования выделенным лимитом – то есть, после первой покупки или снятия денег в банкомате. В дальнейшем она списывается раз в год или раз в месяц, даже если вы не пользуетесь карточкой. Не хотите оплачивать обслуживание – закройте карточку через банк, полностью разорвав договор.

Важно!Контролируйте ежемесячные отчеты по пользованию средствами с кредитной карты, чтобы не допустить образование просрочки

Карты рассрочки

Срочно нужно взять деньги взаймы на какую-либо покупку – попробуйте воспользоваться картой рассрочки. Это интересный платежный инструмент, позволяющий приобретать различные продовольственные и непродовольственные товары. Ключевые особенности данных карт:

  • Позволяют приобретать товары в беспроцентную рассрочку;
  • Сроки рассрочки от 1 до 12 месяцев;
  • Возможность подключить дополнительные месяцы за отдельную плату;
  • На каждую покупку действует отдельная рассрочка и погашается по отдельному графику;
  • На некоторых картах доступно снятие средств в рамках лимита, но с комиссией;
  • Возможность использования собственных средств, как на обычной дебетовой карте.

Карты рассрочки предоставляют беспроцентное кредитование на важные покупки, когда негде взять займы, но срочно нужно что-либо купить.

При выборе карты, ориентируйтесь на следующие показатели:

  • Доступность снятия наличных – опция доступна не на всех картах;
  • Срок рассрочки в ключевых для вас магазинах – изучите, предоставляются ли рассрочки в тех магазинах, где вы бываете чаще всего;
  • Территория действия карты – рассрочки предоставляются только в партнерских магазинах, в остальных магазинах рассрочки не работают, либо предоставляются максимум на 1-2 месяца;
  • Возможность приобретения дополнительных месяцев и стоимость данной услуги.

Таким образом, карты рассрочки необходимо сравнивать с разных сторон. Одна будет работать в любимой сети супермаркетов, другая – нет. Кому-то может понадобиться возможность совершать покупки за пределами партнерских магазинов.

Внимание!Карты рассрочки являются кредитными продуктами банков – за просрочки назначаются штрафы, такие же, как по кредитным картам

Получение займов в МФО

С точки зрения фразы «взять взаймы до зарплаты» займы в микрофинансовых организациях являются идеальным выбором. Их особенности и преимущества:

  • Быстрое оформление – в среднем 10-12 минут;
  • Не нужно собирать документы – достаточно паспорта;
  • Минимальный возраст заемщика – 18 лет;
  • Не нужно подтверждать доход (некоторые МФО работают с безработными);
  • Низкое влияние кредитной истории;
  • Возможность взять взаймы на несколько дней – в среднем от 3 до 30 дней;
  • Бонусы и скидки для проверенных клиентов;
  • Беспроцентные первые займы;
  • Займы улучшают кредитную историю.

Есть и недостатки:

  • Высокие процентные ставки – до 1% в сутки, что составляет до 365% годовых;
  • Высокие штрафы за переплату;
  • Займы с просрочками быстро переходят к коллекторам.

Тем не менее, пользоваться займами выгодно, если деньги нужны буквально на несколько дней, а беготня по банкам неуместна. В России работают более 1000 МФО, всегда есть возможность выбрать максимально выгодные условия. Деньги в рамках займов зачисляются на банковские карты и электронные кошельки в течение нескольких секунд (максимум 5-10 минут). Также возможно зачисление на банковские счета или отправке средств через системы переводов.

Обращение к частным инвесторам

Не получается взять взаймы в банке или в МФО, а в выдаче кредитной карты или карты рассрочки отказывают – попробуйте обратиться к частному инвестору. Подбирайте его по отзывам, полученным от реальных людей – не стоит обращаться к первым попавшимся. Помните, что многие из них оценивают кредитную историю, имея к ней полноценный доступ.

Опасности кредитов от частных инвесторов:

  • Высокая вероятность столкнуться с мошенниками;
  • Очень высокие процентные ставки (их деятельность Центробанком не регулируется);
  • Есть вероятность, что с вас стребуют больше, чем указано в договоре.

К такому кредитованию необходимо подходить со всей ответственностью, тщательно анализируя отзывы. Если есть возможность, лучше выбрать микрозаймы – они намного безопаснее, если не допускать просрочек и не доводить дело до коллекторов.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы