Как узнать обо всех своих займах и кредитах: алгоритм действий

Большое количество взятых на себя займов приводит к путанице. Заемщики допускают просрочки, начинают путаться между платежами, не могут вспомнить, где и когда они обращались за деньгами. Не дремлют и мошенники – пользуясь своими черными инструментами, они выманивают у доверчивых людей паспортные данные, личные данные, копии документов и иные сведения, используемые для незаконного оформления кредитов. Как узнать свои займы, чтобы разобраться в задолженностях и платежах – расскажут инструкции.

Общий алгоритм действий таков:

• Получаем список бюро, где хранится кредитная история;
• Подаем заявления в указанные в списке бюро;
• Получаем отчеты и анализируем их.

При необходимости, можно оспорить отдельные записи, предъявив доказательства. Встречайте более подробную информацию по всем этапам.

Что представляет собой кредитная история

Говоря простыми словами, кредитная история (КИ) – это своеобразное досье, в котором указана вся история взаимодействия с кредитными организациями, государственными ведомствами и даже с предприятиями жилищно-коммунального хозяйства. Здесь содержатся следующие сведения:

• О взятых ранее кредитах;
• О платежах и просрочках;
• О текущем состоянии открытых в банках счетов;
• О наличии просрочек по коммунальным платежам;
• О наличии задолженностей перед сотовыми операторами;
• О наличии задолженностей по выплате алиментов;
• О наличии у клиента страховых продуктов;
• Личные данные заемщика;
• Реквизиты СНИЛС;
• Сведения о регистрации в качестве ИП;
• Сведения о банкротстве физического лица;
• Данные о принудительном взыскании задолженностей;
• О сроках исполнения обязательств по кредитным продуктам;
• Об исполнении обязанностей поручителя;
• Сведения о внесенных изменениях для исправления ошибок.

Таким образом, в КИ хранится вся история сотрудничества физического лица с банками, микрофинансовыми организациями и другими компаниями. Именно здесь мы можем узнать о всех своих займах и кредитах, запросив отчет.

Российские бюро кредитных историй

Кредитная история может храниться сразу в нескольких БКИ (бюро кредитных историй):

• АО «Национальное бюро кредитных историй»;
• АО «Объединенное Кредитное Бюро»;
• ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»;
• ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс»;
• ООО «Восточно-Европейское Бюро кредитных историй»;
• ООО «Столичное Кредитное Бюро»;
• ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо»;
• ООО «Красноярское Бюро кредитных историй».

Все они внесены в государственный реестр бюро кредитных историй Банка России.

Банки и микрофинансовые организации предпочитают работать с крупнейшими бюро кредитных историй. Только так можно гарантировать получение полной информации о заемщиках. Что касается заемщиков, то они могут получить всю информацию о своей кредитной истории в любом БКИ. Дважды в год каждый человек может попросить запросить ее из НКБИ и других БКИ бесплатно. Все остальные попытки будут платными.

Узнаем место хранения своей кредитной истории

Что узнать обо всех своих займах, необходимо найти БКИ, где хранится кредитная история. Проще всего сделать это на портале Госуслуги. Здесь работает электронная услуга «Предоставление сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории». Услуга предоставляется Центральным банком Российской Федерации.

Чтобы получить список БКИ, где хранится кредитная история, следуйте инструкции:

1. Войдите на портал Госуслуги под своей учетной записью;
2. Перейдите в раздел «Услуги» по ссылке из верхнего меню;
3. Откроется страница со вкладкой «Категории услуг», найдите в ней подраздел «Налоги и финансы»;
4. Найдите в данном подразделе категорию «Сведения о бюро кредитных историй»;
5. Выберите электронную услугу «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история»;
6. Нажмите «Начать» и проверьте паспортные данные – они должны совпадать на 100%;
7. Нажмите «Отправить запрос» и ожидайте поступления ответа.

Ответ поступит в личный кабинет в течение дня в виде файла, в котором будет представлен список БКИ, в которых хранится кредитная история пользователя.

Альтернативные способы отправки запроса в Центральный банк РФ, более трудоемкие:

• Через нотариуса – услуги нотариусов платные, ответ придет по электронной почте, указанной в заявлении;
• Через одну из БКИ при личном обращении в офис – операция платная, также потребуется нотариально заверенная подпись на документе;
• Через Почту России – подпись заявителя заверяется сотрудником почтового отделения, ответ поступит на электронный почтовый ящик, указанный в телеграмме.

Легче всего воспользоваться услугами портала Госуслуги.

В ответе от Центробанка будет представлен список БКИ, где хранится история данного заемщика. Скорее всего, здесь будут присутствовать АО «Национальное бюро кредитных историй» (НКБИ) и АО «Объединенное Кредитное Бюро». Следующая задача – получить отчет, позволяющий узнать о всех своих займах (в том числе обо всех кредитах и кредитных картах).

Получаем кредитную историю из НБКИ

Для получения кредитной истории из АО «Национальное бюро кредитной истории» выполните следующей действия:

• Зарегистрируйтесь с указанием паспортных данных или войдите через «Госуслуги»;
• Найдите в меню «Все услуги» услугу выдачи отчетов с кредитной историей;
• Нажмите «Получить бесплатно», так как два отчета в год из одного БКИ предоставляются бесплатно;
• Перейдите в историю заказов и скачайте отчет.

В отчете будут указаны закрытые кредиты, открытые кредиты и все ваши займы с указанием организаций, где они оформлены. Также вы найдете в нем информацию по запросам от банков и микрофинансовых организаций.

Получаем кредитную историю из ОКБ

Чтобы получить кредитную историю из АО «Объединенное Кредитное Бюро», следуйте инструкции:

1. Перейдите в личный кабинет АО «Объединенное Кредитное Бюро»;
2. Войдите в систему с логином или паролем, либо с учетной записью Сбер ID, банка Тинькофф или портала Госуслуги;
3. Нажмите «Заказать отчет» и ожидайте результата – он появится на экране спустя несколько минут.

Отчеты с кредитными истории довольно сложные в изучении. Но в случае с ОКБ все намного проще – сразу же после обработки запроса на экране появится список активных займов и кредитов с общими суммами и суммой задолженности. Более детальная информация содержится в PDF-файле, который можно скачать с этой же страницы.

Кредитная история через Сбербанк

Сбербанк не предоставляет бесплатные кредитные отчеты, так как он не является бюро кредитных историй. Зато здесь можно заказать отчет из ОКБ, содержащий:

• Сведения о текущем кредитном рейтинге в диапазоне от 0 до 1250 баллов, указывающий на кредитоспособность заемщика;
• Сведения обо всех займах, кредитах и кредитных картах, открытых в микрофинансовых организациях и банках;
• Данные о запросе сведений о заемщике из кредитной истории со стороны банков, МФО, иных финансовых организаций, работодателей.

Стоимость отчета составляет 580 рублей.

Чтобы заказать отчет со сведениями о взятых займах и кредитах, следуйте инструкции:

1. Зайдите в мобильное приложение Сбербанк Онлайн или в онлайн-банкинг с компьютера;
2. Перейдите в раздел «Кредиты», выберите подраздел «Кредитный потенциал»;
3. Спуститесь к блоку «Кредитная история» и закажите подробный отчет.

Стоимость отчета будет списана с выбранной банковской карты.

Исправление кредитной истории

Обнаруженные в кредитной истории ошибки необходимо исправить. Для этого пишется заявление об оспаривании кредитной истории. Оно заверяется почтой и отправляется вместе с квитанциями об оплате на почтовый адрес Бюро кредитных историй, в котором была обнаружена ошибка. Далее бюро будет самостоятельно разбираться с банком. Если ошибка подтвердится, записи в кредитной истории будут откорректированы.

Если ошибок в КИ нет, но есть ранее допущенные просрочки, то кредитный рейтинг будет низким. Банки будут давать отказ за отказом, препятствуя взятию кредитов. Также последуют отказы на выдачу крупных займов в МФО. Улучшить кредитную историю помогут:

• Товарные микрокредиты на небольшие суммы – покупайте технику в кредит, начиная с небольших сумм, вовремя погашайте долги, и кредитная история будет улучшаться;
• Попробуйте оформить в одном из банков кредитную карту хотя бы с минимальным лимитом – пользуясь картой, вы будете исправлять кредитную историю;
• Пользуйтесь специальными предложениями по улучшению кредитных историй от банков -например, такую возможность предлагает Совкомбанк;
• Оформляйте и гасите микрозаймы – сначала небольшие и краткосрочные, затем можно переходить к крупным суммам.

Некоторые МФО предлагают своим клиентам программы по улучшению кредитной истории, подразумевающих последовательное оформление нескольких займов со скидкой на процентную ставку.

Часто задаваемые вопросы

Как узнать, где оформлены все свои займы – мы рассказали. Теперь самое время ответить на самые часто задаваемые вопросы по данной тематике.