Как работают онлайн-займы: оформление и особенности работы российских МФО

Онлайн-займы дают возможность быстро взять деньги в долг без многочисленных обращений к друзьям, родственникам и знакомым. Быстрое оформление за 10-15 минут, отсутствие необходимости в сборе документов, возможность выбрать срок от одного дня – вот их основные преимущества. Тысячи людей, периодически нуждающиеся в деньгах, хотят знать, как работают онлайн-займы и что нужно для оформления. Прочтя статью, вы узнаете:

• Кто предоставляет онлайн-займы и законно ли это;
• На каких условиях выдаются займы;
• Какие документы потребуются для получения онлайн-займов;
• Что представляет собой процедура оформления.

Рынок онлайн-займов вполне прозрачен и находится под государственным надзором – о тонкостях расскажет обзор.

Кто выдает в России онлайн-займы

Частные займы под проценты существуют до сих пор, но пользоваться онлайн-займами намного удобнее. Их выдачей занимаются микрофинансовые организации, действующие в соответствии с лицензиями Центробанка РФ. Это гораздо безопаснее, чем связываться с нелицензированными участниками рынке микрозаймов – все тарифы и деятельность МФО находятся под контролем.

Микрофинансовые организации не относятся к банкам. Они работают с небольшими займами, вкладывая в это собственные деньги и получая прибыль за счет процентов. Схема вполне прозрачная, перед подписанием договора заемщики знакомятся с предложенными условиями. В наибольшей степени людей интересует переплата.

Размер переплаты в микрофинансовых организациях большой, так как процентные ставки более высокие, чем в банках. При этом у МФО есть преимущества:

• Оперативное оформление займов – 5-10 минут уходят на заполнение анкеты-заявления, еще 1-2 минуты уходят на принятие решения, деньги зачисляются сразу же после подписания договора;
• Краткосрочность займов – минимальный срок кредитования в большинстве банков составляет три месяца, в то время как отдельные МФО выдают онлайн-займы на срок от одного дня;
• Онлайн-оформление – никаких походов в офисы, заявки подаются через интернет, а деньги приходят на указанные заемщиками счета, карты и кошельки;
• Минимальное влияние кредитной истории на принятие решений – если нет открытых просрочек, то займ, скорее всего, будет одобрен.

Отказы случаются реже, чем в банках, так как заемщики оцениваются не так строго. Рассмотрение быстрое, чаще всего автоматизированное – часть решений выдается в течение нескольких секунд. Иногда рассмотрение затягивается, что связано с более тщательной проверкой.

Микрофинансовые организации идеальны с точки зрения быстрого кредитования, когда нужно взять взаймы всего на несколько дней. Заемщики защищены договором – вернут они ровно столько, сколько прописано в условиях. Также в договоре оговаривается отсутствие комиссий и дополнительных подписок. Некоторые люди склонны обвинять МФО в обратном, но при детальном рассмотрении оказывается, что лишние начисления связаны с просрочками – это вполне нормально, нужно тщательнее изучать условия и вовремя вносить платежи.

Законны ли онлайн-займы

Микрофинансовые организации работают вполне законно. Процентные ставки действительно высоки, они составляют до 1% в сутки, что соответствует 365% в год. И даже столь жесткие условия вполне соответствуют букве закона. Ранее ставки достигали 700-800% годовых, с 28 января 2019 года они были ограничены до 1,5% в сутки, а с 1 июля того же года – до 1% в сутки. При этом проверенные клиенты получают скидки на ставку и кредитуются на более привлекательных условиях.

Проверить законность работы МФО поможет Банк России. На его сайте опубликован государственный реестр микрофинансовых организаций, обновляющийся каждый день. Для проверки деятельности МФО, следуйте инструкции:

1. Перейдите на официальный сайт выбранной МФО;
2. Найдите раздел с документами;
3. Найдите регистрационный номер организации;
4. Найдите реестр микрофинансовых организаций на сайте Центробанка РФ;
5. Скачайте файл с реестром и найдите в нем номер выбранной МФО.

Если номер в файле есть, значит, все нормально – организация работает под контролем ЦБ РФ, не нарушая закон.

Альтернативная инструкция:

1. Найдите на сайте микрофинансовой организации ее ИНН или регистрационный номер;
2. Перейдите на сайт Центробанка;
3. Перейдите в меню «Сервисы – Проверить финансовую организацию»;
4. Выберите, что нужно проверить – здесь нас интересует пункт «Проверить информацию о микрофинансовой организации, профессиональном участнике рынка ценных бумаг, негосударственном пенсионном фонде, страховой организации, управляющей компании, инвестиционном фонде, специализированном депозитарии или иной финансовой организации»;
5. Укажите в форме поиска один из реквизитов микрофинансовой организации – введите наименование, ОГРН, ИНН или регистрационный номер;
6. Нажмите «Найти»;
7. Пролистните страницу с результатами вниз, найдите там результаты поиска – здесь будут отображены ИНН, ОГРН и наименование найденной организации;
8. Кликните по найденной организации и получите по ней подробную информацию;
9. Уточните статус – если микрофинансовая организация работает, здесь будет надпись «Действующая».

Статус «Действующая» означает, что с микрофинансовой организацией все хорошо – она работает в соответствии с законом.

Риски при оформлении онлайн-займов

Никаких особых рисков для заемщиков нет. Единственный риск – это случайное допущение просрочки с внесением соответствующей записи в кредитную историю. Информация о просрочке будет записана туда автоматически, даже если заемщик опоздал всего на минуту или ошибся всего на одну копейку. Кроме того, придется заплатить штраф, общая сумма вырастет.

Чтобы не столкнуться с проблемами, следуйте рекомендациям:

• Всегда проверяйте микрофинансовые организации на наличие действующих лицензий – если выбранная МФО работала на той неделе, то это не значит, что он будет работать и на этой неделе;
• Всегда просчитывайте свои финансовые возможности – не берите больше, чем сможете отдать, чтобы не допустить просрочку и не испортить кредитную историю;
• Помните о дате погашения – запишите ее в блокнот или создайте напоминание на телефоне, если страдаете некоторой забывчивостью;
• Всегда читайте договор и изучайте предложенные условия – они могут отличаться от тех, что прописаны в рекламе. Не подписывайте договор, если у вас есть хоть какие-то сомнения.

Данные рекомендации уберегут вас от ошибок.

Пять этапов оформления онлайн-займов

Теперь попробуем разобраться, как же все-таки работают онлайн-займы. Оформление включает несколько простых этапов:

• Поиск подходящей микрофинансовой организации – изучите все предложения, ориентируясь на сроки, ставки, доступные суммы, способы получения и погашения;
• Заполнение анкеты-заявления на предоставление онлайн-займа – чаще всего этот этап совмещен с подтверждением номера мобильного телефона и регистрацией личного кабинета;
• Отправка заявления на рассмотрение – в зависимости от выбранной МФО, рассмотрение займет от нескольких секунд до нескольких минут (длительные задержки – редкость);
• Получение ответа и подписание договора – при получении положительного решения заемщик подписывает договор в электронном виде путем SMS-подтверждения.

Осталось дождаться зачисления средств.

Все процессы происходят онлайн, идти или ехать никуда не нужно. Заявки принимаются в круглосуточном режиме, чаще всего они рассматриваются автоматизированными системами скоринга без участия человека.

Сколько можно получить и что для этого нужно

На краткосрочных тарифных планах максимальная сумма составляет 30000 руб, иногда чуть больше или меньше, в зависимости от МФО. На долгосрочных тарифах доступны суммы до 100000 руб и выше, срок кредитования – до года или до нескольких лет. Процентная ставка фиксированная или определяется в индивидуальном порядке, но не превышает 1% в сутки. Анализируя кредитную историю и особенности заемщика, микрофинансовые организации могут накладывать ограничения на суммы и сроки.

Для оформления микрозайма потребуются:

• Компьютер, планшет или мобильный телефон с подключением к интернету;
• Паспорт, удостоверяющий личность заемщика;
• Мобильный телефон с российским номером – используется для регистрации заемщика и подписания договора путем SMS-подтверждения.

Некоторые МФО могут потребовать сканы паспорта и сканы иных документов. Где-то могут потребовать ввести СНИЛС и ИНН – требования вполне законны. Для дополнительной идентификации может потребоваться селфи с паспортом у лица. Справка о заработной плате не нужна.

Получатели онлайн-займов – требования к заемщикам

Стать клиентом МФО и получить займ могут граждане РФ в возрасте 18 лет и выше. В отдельных микрофинансовых организациях действует более строгий возрастной ценз. Также требуется наличие постоянной регистрации на территории РФ.

МФО требуют наличия постоянного дохода, но он может быть и неофициальным. Некоторые люди работают сами на себя в интернете, сдают квартиры, чинят обувь, предоставляют строительные услуги, ремонтируют транспорт и бытовую технику. Все они тоже могут стать клиентами МФО, причем банки такой доход не интересует.

Онлайн-займы для безработных

Безработные граждане тоже могут оформлять онлайн-займы, не выходя из дома. Многие МФО активно сотрудничают с людьми, у которых нет официального трудоустройства. Также возможно предоставление онлайн-займов студентам, пенсионерам и находящимся в декретных отпусках родителям.

Проверенные онлайн-займы – список топовых МФО

Далее приведен небольшой список микрофинансовых организацией с онлайн-оформлением займов. Воспользуйтесь ими и получите нужную вам сумму.

Vivus.Ru

Микрофинансовая организация выдает онлайн-займы на сумму до 100000 руб и срок до 52 недель по ставке 0,5-0,9%. Платежи вносятся равными долями каждые две недели. Есть и краткосрочные условия – до 30000 руб на срок до 30 дней по ставке 1%. Согласно действующей акции, первый займ может быть выдан без процентов.

Процедура оформления занимает максимум 10 минут. Лишние справки и поручители не нужны, скрытые комиссии отсутствуют. Получите деньги на банковскую карту или Qiwi-кошелек, либо выберите зачисление на банковский счет. Клиентам МФО обещается мгновенное рассмотрение поступающих заявок без длительного ожидания.

Отличные наличные

Компания заявляет, что одобряет 9 онлайн-займов из 10. Сервис работает круглосуточно, зачисление средств на банковскую карту занимает 15 минут. Краткосрочная программа – до 30000 руб на срок от 5 до 30 дней, долгосрочная программа – до 80000 руб на срок до 24 недель. Для получения денег необходимо привязать в личном кабинете любую банковскую карточку. С этой же банковской карты производится погашение. Предусмотрены пролонгация и досрочное погашение, работает программа лояльности для проверенных клиентов.

Ezaem

Заемщикам предлагаются онлайн-займы до 30000 руб на срок от 5 до 35 дней с фиксированной ставкой 1% в сутки. Первые займы выдаются без процентов. Время оформления не превышает 15 минут, деньги зачисляются на банковские карты и счета, также возможно зачисление через Систему быстрых платежей. Способы онлайн-погашения – картами, переводами через онлайн-банкинги и электронные кошельки. Предусмотрена платная услуга продления онлайн-займов.

FastMoney

Организация предлагает быстрые онлайн-займы с заполнением анкеты за три минуты. Доступные суммы – от 5000 до 30000 руб, доступные сроки – от 7 до 30 дней. Время вынесения решения составляет до 30 минут, в зависимости от индивидуальных особенностей клиента, его платежеспособности и кредитной истории. Полученные средства зачисляются на банковские карты. Обратите внимание, что минимальный возраст клиентов составляет 20 лет. Возможно оформление онлайн-займов с закрытыми просрочками и без судебных взысканий долгов в прошлом.

Быстроденьги

Одна из самых старых микрофинансовых организацией в России. Здесь можно взять онлайн-займ на сумму до 15000 руб и срок до 30 дней. Ставка фиксированная – 1% в сутки, на рассмотрение заявок уходит до 30 минут (иногда меньше). К сотрудничеству приглашаются клиенты в возрасте от 18 до 75 лет, имеющие постоянный источник дохода и российское гражданство. Реализована возможность продлить договор, оплатив только проценты. Для постоянных клиентов предусмотрено удобное мобильное приложение.

Часто задавемые вопросы

Нужны деньги, но остались вопросы – найдите ответы на самые частые из них в данном разделе. Они помогут окончательно разобраться в особенностях онлайн-займов.