Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как работают онлайн-займы: оформление и особенности работы российских МФО

08.07.2021
3321
13 минут

Онлайн-займы дают возможность быстро взять деньги в долг без многочисленных обращений к друзьям, родственникам и знакомым. Быстрое оформление за 10-15 минут, отсутствие необходимости в сборе документов, возможность выбрать срок от одного дня – вот их основные преимущества. Тысячи людей, периодически нуждающиеся в деньгах, хотят знать, как работают онлайн-займы и что нужно для оформления. Прочтя статью, вы узнаете:

Как работают онлайн-займы: оформление и особенности работы российских МФО
  • Кто предоставляет онлайн-займы и законно ли это;
  • На каких условиях выдаются займы;
  • Какие документы потребуются для получения онлайн-займов;
  • Что представляет собой процедура оформления.

Рынок онлайн-займов вполне прозрачен и находится под государственным надзором – о тонкостях расскажет обзор.

Кто выдает в России онлайн-займы

Частные займы под проценты существуют до сих пор, но пользоваться онлайн-займами намного удобнее. Их выдачей занимаются микрофинансовые организации, действующие в соответствии с лицензиями Центробанка РФ. Это гораздо безопаснее, чем связываться с нелицензированными участниками рынке микрозаймов – все тарифы и деятельность МФО находятся под контролем.

Микрофинансовые организации не относятся к банкам. Они работают с небольшими займами, вкладывая в это собственные деньги и получая прибыль за счет процентов. Схема вполне прозрачная, перед подписанием договора заемщики знакомятся с предложенными условиями. В наибольшей степени людей интересует переплата.

Размер переплаты в микрофинансовых организациях большой, так как процентные ставки более высокие, чем в банках. При этом у МФО есть преимущества:

  • Оперативное оформление займов – 5-10 минут уходят на заполнение анкеты-заявления, еще 1-2 минуты уходят на принятие решения, деньги зачисляются сразу же после подписания договора;
  • Краткосрочность займов – минимальный срок кредитования в большинстве банков составляет три месяца, в то время как отдельные МФО выдают онлайн-займы на срок от одного дня;
  • Онлайн-оформление – никаких походов в офисы, заявки подаются через интернет, а деньги приходят на указанные заемщиками счета, карты и кошельки;
  • Минимальное влияние кредитной истории на принятие решений – если нет открытых просрочек, то займ, скорее всего, будет одобрен.

Отказы случаются реже, чем в банках, так как заемщики оцениваются не так строго. Рассмотрение быстрое, чаще всего автоматизированное – часть решений выдается в течение нескольких секунд. Иногда рассмотрение затягивается, что связано с более тщательной проверкой.

Микрофинансовые организации идеальны с точки зрения быстрого кредитования, когда нужно взять взаймы всего на несколько дней. Заемщики защищены договором – вернут они ровно столько, сколько прописано в условиях. Также в договоре оговаривается отсутствие комиссий и дополнительных подписок. Некоторые люди склонны обвинять МФО в обратном, но при детальном рассмотрении оказывается, что лишние начисления связаны с просрочками – это вполне нормально, нужно тщательнее изучать условия и вовремя вносить платежи.

Внимание! Право микрофинансовых организаций накладывать штрафы за просрочки определено государством. При этом их максимальная величина ограничена на уровне 100% от объема всей задолженности

Законны ли онлайн-займы

Микрофинансовые организации работают вполне законно. Процентные ставки действительно высоки, они составляют до 1% в сутки, что соответствует 365% в год. И даже столь жесткие условия вполне соответствуют букве закона. Ранее ставки достигали 700-800% годовых, с 28 января 2019 года они были ограничены до 1,5% в сутки, а с 1 июля того же года – до 1% в сутки. При этом проверенные клиенты получают скидки на ставку и кредитуются на более привлекательных условиях.

Проверить законность работы МФО поможет Банк России. На его сайте опубликован государственный реестр микрофинансовых организаций, обновляющийся каждый день. Для проверки деятельности МФО, следуйте инструкции:

  1. Перейдите на официальный сайт выбранной МФО;
  2. Найдите раздел с документами;
  3. Найдите регистрационный номер организации;
  4. Найдите реестр микрофинансовых организаций на сайте Центробанка РФ;
  5. Скачайте файл с реестром и найдите в нем номер выбранной МФО.

Если номер в файле есть, значит, все нормально – организация работает под контролем ЦБ РФ, не нарушая закон.

Альтернативная инструкция:

  1. Найдите на сайте микрофинансовой организации ее ИНН или регистрационный номер;
  2. Перейдите на сайт Центробанка;
  3. Перейдите в меню «Сервисы – Проверить финансовую организацию»;
  4. Выберите, что нужно проверить – здесь нас интересует пункт «Проверить информацию о микрофинансовой организации, профессиональном участнике рынка ценных бумаг, негосударственном пенсионном фонде, страховой организации, управляющей компании, инвестиционном фонде, специализированном депозитарии или иной финансовой организации»;
  5. Укажите в форме поиска один из реквизитов микрофинансовой организации – введите наименование, ОГРН, ИНН или регистрационный номер;
  6. Нажмите «Найти»;
  7. Пролистните страницу с результатами вниз, найдите там результаты поиска – здесь будут отображены ИНН, ОГРН и наименование найденной организации;
  8. Кликните по найденной организации и получите по ней подробную информацию;
  9. Уточните статус – если микрофинансовая организация работает, здесь будет надпись «Действующая».

Статус «Действующая» означает, что с микрофинансовой организацией все хорошо – она работает в соответствии с законом.

Риски при оформлении онлайн-займов

Никаких особых рисков для заемщиков нет. Единственный риск – это случайное допущение просрочки с внесением соответствующей записи в кредитную историю. Информация о просрочке будет записана туда автоматически, даже если заемщик опоздал всего на минуту или ошибся всего на одну копейку. Кроме того, придется заплатить штраф, общая сумма вырастет.

Чтобы не столкнуться с проблемами, следуйте рекомендациям:

  • Всегда проверяйте микрофинансовые организации на наличие действующих лицензий – если выбранная МФО работала на той неделе, то это не значит, что он будет работать и на этой неделе;
  • Всегда просчитывайте свои финансовые возможности – не берите больше, чем сможете отдать, чтобы не допустить просрочку и не испортить кредитную историю;
  • Помните о дате погашения – запишите ее в блокнот или создайте напоминание на телефоне, если страдаете некоторой забывчивостью;
  • Всегда читайте договор и изучайте предложенные условия – они могут отличаться от тех, что прописаны в рекламе. Не подписывайте договор, если у вас есть хоть какие-то сомнения.

Данные рекомендации уберегут вас от ошибок.

Пять этапов оформления онлайн-займов

Теперь попробуем разобраться, как же все-таки работают онлайн-займы. Оформление включает несколько простых этапов:

  • Поиск подходящей микрофинансовой организации – изучите все предложения, ориентируясь на сроки, ставки, доступные суммы, способы получения и погашения;
  • Заполнение анкеты-заявления на предоставление онлайн-займа – чаще всего этот этап совмещен с подтверждением номера мобильного телефона и регистрацией личного кабинета;
  • Отправка заявления на рассмотрение – в зависимости от выбранной МФО, рассмотрение займет от нескольких секунд до нескольких минут (длительные задержки – редкость);
  • Получение ответа и подписание договора – при получении положительного решения заемщик подписывает договор в электронном виде путем SMS-подтверждения.

Осталось дождаться зачисления средств.

Все процессы происходят онлайн, идти или ехать никуда не нужно. Заявки принимаются в круглосуточном режиме, чаще всего они рассматриваются автоматизированными системами скоринга без участия человека.

Справка! Формируя анкету-заявление, заполняйте даже необязательные к заполнению поля – это увеличит шансы на получение положительного решения

Сколько можно получить и что для этого нужно

На краткосрочных тарифных планах максимальная сумма составляет 30000 руб, иногда чуть больше или меньше, в зависимости от МФО. На долгосрочных тарифах доступны суммы до 100000 руб и выше, срок кредитования – до года или до нескольких лет. Процентная ставка фиксированная или определяется в индивидуальном порядке, но не превышает 1% в сутки. Анализируя кредитную историю и особенности заемщика, микрофинансовые организации могут накладывать ограничения на суммы и сроки.

Для оформления микрозайма потребуются:

  • Компьютер, планшет или мобильный телефон с подключением к интернету;
  • Паспорт, удостоверяющий личность заемщика;
  • Мобильный телефон с российским номером – используется для регистрации заемщика и подписания договора путем SMS-подтверждения.

Некоторые МФО могут потребовать сканы паспорта и сканы иных документов. Где-то могут потребовать ввести СНИЛС и ИНН – требования вполне законны. Для дополнительной идентификации может потребоваться селфи с паспортом у лица. Справка о заработной плате не нужна.

Получатели онлайн-займов – требования к заемщикам

Стать клиентом МФО и получить займ могут граждане РФ в возрасте 18 лет и выше. В отдельных микрофинансовых организациях действует более строгий возрастной ценз. Также требуется наличие постоянной регистрации на территории РФ.

МФО требуют наличия постоянного дохода, но он может быть и неофициальным. Некоторые люди работают сами на себя в интернете, сдают квартиры, чинят обувь, предоставляют строительные услуги, ремонтируют транспорт и бытовую технику. Все они тоже могут стать клиентами МФО, причем банки такой доход не интересует.

Онлайн-займы для безработных

Безработные граждане тоже могут оформлять онлайн-займы, не выходя из дома. Многие МФО активно сотрудничают с людьми, у которых нет официального трудоустройства. Также возможно предоставление онлайн-займов студентам, пенсионерам и находящимся в декретных отпусках родителям.

Проверенные онлайн-займы – список топовых МФО

Далее приведен небольшой список микрофинансовых организацией с онлайн-оформлением займов. Воспользуйтесь ими и получите нужную вам сумму.

Vivus.Ru

Микрофинансовая организация выдает онлайн-займы на сумму до 100000 руб и срок до 52 недель по ставке 0,5-0,9%. Платежи вносятся равными долями каждые две недели. Есть и краткосрочные условия – до 30000 руб на срок до 30 дней по ставке 1%. Согласно действующей акции, первый займ может быть выдан без процентов.

Процедура оформления занимает максимум 10 минут. Лишние справки и поручители не нужны, скрытые комиссии отсутствуют. Получите деньги на банковскую карту или Qiwi-кошелек, либо выберите зачисление на банковский счет. Клиентам МФО обещается мгновенное рассмотрение поступающих заявок без длительного ожидания.

Отличные наличные

Компания заявляет, что одобряет 9 онлайн-займов из 10. Сервис работает круглосуточно, зачисление средств на банковскую карту занимает 15 минут. Краткосрочная программа – до 30000 руб на срок от 5 до 30 дней, долгосрочная программа – до 80000 руб на срок до 24 недель. Для получения денег необходимо привязать в личном кабинете любую банковскую карточку. С этой же банковской карты производится погашение. Предусмотрены пролонгация и досрочное погашение, работает программа лояльности для проверенных клиентов.

Ezaem

Заемщикам предлагаются онлайн-займы до 30000 руб на срок от 5 до 35 дней с фиксированной ставкой 1% в сутки. Первые займы выдаются без процентов. Время оформления не превышает 15 минут, деньги зачисляются на банковские карты и счета, также возможно зачисление через Систему быстрых платежей. Способы онлайн-погашения – картами, переводами через онлайн-банкинги и электронные кошельки. Предусмотрена платная услуга продления онлайн-займов.

FastMoney

Организация предлагает быстрые онлайн-займы с заполнением анкеты за три минуты. Доступные суммы – от 5000 до 30000 руб, доступные сроки – от 7 до 30 дней. Время вынесения решения составляет до 30 минут, в зависимости от индивидуальных особенностей клиента, его платежеспособности и кредитной истории. Полученные средства зачисляются на банковские карты. Обратите внимание, что минимальный возраст клиентов составляет 20 лет. Возможно оформление онлайн-займов с закрытыми просрочками и без судебных взысканий долгов в прошлом.

Быстроденьги

Одна из самых старых микрофинансовых организацией в России. Здесь можно взять онлайн-займ на сумму до 15000 руб и срок до 30 дней. Ставка фиксированная – 1% в сутки, на рассмотрение заявок уходит до 30 минут (иногда меньше). К сотрудничеству приглашаются клиенты в возрасте от 18 до 75 лет, имеющие постоянный источник дохода и российское гражданство. Реализована возможность продлить договор, оплатив только проценты. Для постоянных клиентов предусмотрено удобное мобильное приложение.

Часто задавемые вопросы

Нужны деньги, но остались вопросы – найдите ответы на самые частые из них в данном разделе. Они помогут окончательно разобраться в особенностях онлайн-займов.

Что будет если не платить микрозаймы?
Микрофинансовые организации не являются банками, но до просрочек лучше не доводить – обязанности клиента прописаны в договоре, эти обязанности клиент должен исполнять. В конце концов, она сам подписал этот договор. Если не платить, МФО начислит штраф, в результате чего сумма вырастет. Сначала взысканием задолженности займутся собственные сотрудники, спустя некоторое время долги будут переданы в коллекторское агентство. Дальше взысканием займутся коллекторы, часто прибегающие к довольно жестким мерам воздействия.
Чем плохи онлайн-займы?

Главный недостаток онлайн-займов – высокая процентная ставка. Взяв 10000 руб на 10 дней, придется вернуть уже 11000 руб. Переплата в банке была бы гораздо меньше, но банки не занимаются краткосрочными кредитами. Также МФО не церемонятся с должниками и сравнительно быстро перепродают долги коллекторам.

Можно ли взять онлайн-займы без процентов?
Без процентов обычно предоставляются лишь первые займы, и то в рамках акций. Решения по выдаче беспроцентных онлайн-займов принимаются автоматизированными системами оценки клиентов или сотрудниками МФО – все зависит от их выводов.
Влияют ли займы на кредитную историю?
Результаты сотрудничества заемщиков с микрофинансовыми организациями всегда отражаются в кредитной истории. При этом ни одна МФО не гарантирует, что наличие положительных записей скажется на возможности получения крупных кредитов в банках – у банков своя система оценки, которая может проигнорировать записи МФО, как и записи других кредитных организаций.
Где взять деньги, если везде отказывают?
Если все МФО дают отказы, необходимо найти максимально безотказную микрофинансовую организацию. Перебирайте все, пока не найдется та, что согласится выдать онлайн-займ. Частые отказы – результат испорченной кредитной истории.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.