Как оформить микрозайм на банковскую карту и не получить отказ

Срочная надобность в деньгах вынуждает обращаться в банки и микрофинансовые организации. При этом заемщики часто сталкиваются с отказами в предоставлении займов и кредитов. Обидно, но ничего не поделаешь – кредитные организации вправе самостоятельно выносить решения в кредитовании тех или иных лиц, анализируя их платежеспособность и благонадежность с помощью систем скоринга.

Выдачей займов в России занимаются микрофинансовые организации. Большинство клиентов выбирает зачисление средств на банковские карты. Отказы действительно возможны, и многие люди пытаются найти безотказные МФО. Результатом изучения проблемы стала данная статья. Она расскажет:

• Почему банки и МФО отказывают в займах и кредитах;
• Для чего производится проверка заемщиков;
• Можно ли взять займ без проверки кредитной истории;
• Почему обманывает реклама.

Также в статье рассказано, как получить займ на карту без отказа, закрыв просрочки и исправив кредитную историю. В самом конце читателей ждет бонус в виде наиболее лояльных микрофинансовых организаций.

Преимущества получения на карту

Займы с получением денег на банковские карты пользуются высокой популярностью. Причина проста – карточки есть практически у всех, они принимаются во многих магазинах и супермаркетах, также они позволяют снять деньги в ближайшем банке. Зачисление на карты быстрое, от нескольких секунд до нескольких минут.

Полученные на карточку средства можно израсходовать на любые цели:

• Погасить кредит в банке или в другом МФО;
• Приобрести продукты первой необходимости;
• Закрыть долги перед друзьями или коллегами;
• Оплатить коммунальные услуги.

Отчитываться о целях расходования не нужно. Сама банковская карта может быть выпущена любым российским банком. Требования просты:

• Тип карточки – именная, дебетовая или кредитная (последние принимаются не везде);
• Баланс – положительный, не менее 10 рублей (необходимо для проверки принадлежности карточки);
• Подключенный мобильный банк;
• Платежная система – VISA, MasterCard или МИР.

При наличии подходящей карты можно оформить займ в любой МФО.

Причины отказов

Заполнение анкеты, отправка заявки на рассмотрение, отказ – ситуация, с которой знакомы тысячи россиян. Микрофинансовые организации отказывают в выдаче займов, причем причина не сообщается. Попробуем разобраться, почему это происходит.

Ограничение по возрасту

Минимальный возраст клиентов микрофинансовых организаций – 18 лет, отдельные МФО устанавливают более высокие возрастные ограничения в диапазоне от 19 лет до 21 года. Но даже соответствие возрасту не дает гарантии принятия положительного решения. Чем старше заемщик, тем выше шансы получить займ. При этом учитываются и многие другие факторы – кредитная история, наличие дохода, правильность указанных данных.

Если заемщику 18 лет, он нигде не работает и не учится, у него нет образования и собственности, то в займе на большую сумму он получит отказ. При этом наличие даже неофициального дохода сыграет в плюс – вероятность одобрения увеличится. Системы скоринга микрофинансовых организаций оценивают заемщиков по десяткам параметров, поэтому ответить заранее, даст МФО займ человеку в возрасте 18 лет или не даст – невозможно. Но более старший возраст точно станет плюсом.

Недостаточный доход

Микрофинансовые организации работают с самыми разными категориями клиентов:

• С официальным и неофициальным трудоустройством;
• С безработными;
• Со студентами;
• С мамами в декретном отпуске;
• С пенсионерами.

Наличие официального трудоустройства – существенный плюс к вероятности получения положительного решения. Неофициальное трудоустройство – тоже неплохой вариант, ведь можно получать солидный доход от сдачи квартиры, ремонта холодильников, создания сайтов, продвижения групп в социальных сетях, написания постов для Instagram, выпечки тортов и многих других видов деятельности. Обязательно укажите такой доход, чтобы минимизировать отказ.

Выдают займы и безработным, но если человек нигде и никогда не работал, при этом у него нет кредитной истории или в ней много закрытых просрочек с переданными в суд делами, то шансы получить займ на карту без отказов малы. Впрочем, все зависит от системы скоринга, используемой в выбранной микрофинансовой организации.

Большая кредитная нагрузка

С 1 октября 2019 года в банках и МФО введена система оценки ПНД – показателя долговой нагрузки. Кредитные организации учитывают соотношение выплат по текущим кредитам и полученного дохода в соответствии с требованиями Центробанка.

Чем выше долговая нагрузка, тем меньше вероятность получить займ без отказа. Ведь если человек практически все деньги отдает на выплаты по кредитным продуктам, то для каждого следующего займа есть риск невозврата. Такое неофициальное понятие, как «долговая яма», никто не отменял – есть люди, получившие множество кредитов и не справляющиеся с такой нагрузкой. Они перезанимают деньги, пытаются получить займы, но сталкиваются с отказами. Поэтому банки и МФО с такими клиентами стараются не работать – есть риск потерять вложенные деньги.

Плохая кредитная история

Микрофинансовые организации не уделяют пристального внимания кредитной истории своих заемщиков. Закрытые просрочки – не проблема, разве что могут быть наложены ограничения по суммам и срокам. Даже если в прошлом у человека были суды по взысканию задолженности или этим занимались коллекторские агентства, то шансы получить займ без отказа все-таки есть.

Хуже всего, если у человека есть открытые просрочки – такой клиент является рискованным, так как денег на возврат займа он, скорее всего, не найдет. Что касается отсутствия какой-либо кредитной истории, то это плохо лишь для банков – микрофинансовые организации охотно сотрудничают с клиентами, не пользовавшимися кредитами и займами ранее.

В анкете допущены ошибки

Не самая серьезная ошибка, но исправить ее можно будет через 1-2 недели – именно через такое время возможна подача повторной заявки на займ в большинстве микрофинансовых организаций. Рекомендуем внимательно проверять все поля в заявлениях-анкетах, чтобы они были заполнены так, как в паспорте. В противном случае сведения не пройдут проверку с базами ОУФМС и других ведомств.

Заполнены не все поля

Обязательные поля пропустить не получится – отправка анкеты будет невозможна, поэтому за них можно не беспокоиться. Другое дело, если заявитель не уделил внимание заполнению необязательных полей, пропустив сразу все. Чтобы не столкнуться с отказом, рекомендуется заполнить анкету-заявление полностью, что повысит шансы получить займ с зачислением денег на карту.

Почему банки отказывают чаще

Банки действительно огорчают отказами намного чаще, чем микрофинансовые организации. Вот несколько причин:

• Недостаточный доход – для банка это очень важный показатель, при этом размеру неофициального дохода достаточного внимания не уделяется, так как проверить его наличие невозможно;
• Отсутствие кредитной истории – кредит на большую сумму не дадут точно, но дадут максимально возможную;
• Испорченная кредитная история – достаточно «заработать» одну просрочку буквально на один день, чтобы получить проблемы с дальнейшим кредитованием;
• Банки в целом требовательны к потенциальным заемщикам, так как их деятельность контролируется Центробанком, накладывающим на деятельность кредитных организаций ограничения.

МФО более охотно выдают займы, но условия у них менее привлекательные, чем у банков. Зато они принимают во внимание неофициальный доход, закрывают глаза на закрытые просрочки, сотрудничают с безработными, студентами и пенсионерами.

Возможно ли взять займ без отказа?

Займов без отказов не существует. МФО проверяют всех и каждого, без проверки никто не обойдется. Выдача займов – бизнес рискованный, так как всегда есть риск не вернуть вложенные деньги. Если же человеку отказывают не только банки, но и МФО, то на это всегда есть причина – много закрытых просрочек в прошлом, доведенные до судов и коллекторов долги, наличие открытых просрочек, высокая закредитованность.

Компании, оказывающие содействие в поиске безотказных займов, лучше обходить стороной. Так называемые кредитные брокеры берут деньги, но результатов от их деятельности нет. Чаще всего это обычные мошенники.

Видел рекламу займов без отказов, но мне отказали – по каким причинам?

Реклама является двигателем торговли, инструментом продвижения услуг и способом заработать деньги. Фразу «займы без отказов» чаще всего используют люди, работающие с микрофинансовыми организациями по партнерским программам (это их доход). Этой фразой они «играют на болях» людей, которым отказывают банки и МФО.

Их задача – привлечь посетителей любой ценой, в том числе такими нечестными способами. Тем более что сами они никакие займы не выдают – они всего лишь перенаправляют людей в микрофинансовые организации, и привлечь их к ответственности невозможно, так как они ничего не нарушают

Как исправить ситуацию с отказами?

Вот несколько решений, которые помогут улучшить собственную привлекательность в глазах МФО и банков:

• Устройтесь на высокооплачиваемую работу с «белой» зарплатой;
• Найдите источник дополнительного дохода;
• Поработайте над кредитной историей – возьмите небольшой займ и верните его вовремя, что в КИ появилась запись о возврате;
• Закажите отчет из бюро кредитной истории и внимательно проанализируйте его – возможно, какие-то сведения попали сюда по ошибке, и их можно удалить, обратившись в банк с претензией.

Чтобы получить возможность брать займы и кредиты, разберитесь с текущими долгами.

МФО с низкими показателями отказов

Далее приведены микрофинансовые организации, характеризующиеся минимальным количеством отказов. Не получится взять займ на карту в одной МФО – подайте заявку в другую. Приготовьте банковскую карту, паспорт и приступайте.

Быстроденьги

Перед нами одна из самых известных в России микрофинансовых организаций. Многие люди знают ее по фирменным офисам, работающим во многих российских городах. Компания предлагает займы на карту на сумму до 15000 руб сроком до 30 дней. Процентная ставка фиксированная – всего 1% в сутки. Для новых клиентов доступны беспроцентные займы. К сотрудничеству приглашаются клиенты в возрасте от 18 до 75 лет, имеющие постоянный источник дохода. Деньги будут зачислены на указанную банковскую карту в течение пяти минут после подписания договора.

Деньги Сразу

В этой МФО выдаются займы на сумму до 27000 руб на срок 16 дней. Официальный доход не требуется – достаточно указать контактные данные людей, которые смогут подтвердить наличие заработка у заемщика. Возможно предоставление займов клиентам с плохой кредитной историей. Также компания работает со студентами и молодыми мамами, находящимися в декретном отпуске.

Для получения займа потребуется карта платежной системы МИР, VISA или MasterCard. Заявки принимаются круглосуточно, оформление занимает примерно 10 минут. Обратите внимание – от заемщика потребуются скан паспорта и фотография с шестизначным кодом, который поступит при составлении заявки. Запишите код на любом носителе, сделайте селфи и отправьте его в МФО, прикрепив к анкете.

До Зарплаты

Микрофинансовая организация предусмотрела два тарифа. По первому тарифу выдаются краткосрочные займы на сумму до 20000 руб и срок до 30 дней. Второй тариф позволяет взять до 100000 руб на срок до 12 месяцев. Первый займ для новых клиентов – беспроцентный. Заполнение заявки занимает пять минут, решение выносится еще через минуту.

Обратите внимание, что вероятность одобрения займов составляет 99%. Кроме того, в случае отказа МФО передаст заявку своим партнерам – возможно, получится оформить займ у них. Для постоянных клиентов предусмотрены скидки на процентную ставку.