Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Оформляем получение займа на банковскую карту: все возможные способы

26.07.2021
682
17 минут

Совсем еще недавно кредитные организации выдавали только наличные займы в офисе и оформляли кредитные карты. Теперь линейка финансовых продуктов шире. Можно быстро получить деньги переводом на карту, которая у вас уже есть.

Оформляем получение займа на банковскую карту: все возможные способы

Но есть ограничение: взять займ можно только в том банке, чьей картой пользуетесь. Если карта Сбербанка – в Сбербанке, карта Альфа-Банка – в Альфа-Банке и т. д. Исключения есть, уточните этот момент в службе поддержки.

Если у вас несколько карт разных банков, узнайте, где условия кредитования более выгодные.

Важно! Получить деньги в микрофинансовой организации можно на любую карту, но только именную.

Подать заявку за займ можно через мобильное приложение банка или МФО:

  • зайти в личный кабинет;

  • выбрать подходящий займ;

  • подать заявку онлайн (заполнить анкету);

  • подождать ответ.

Время рассмотрения заявки от 5-15 минут до 24 часов. В случае одобрения останется выбрать способ перевода денег «На карту», ввести реквизиты, подписать договор. Деньги обычно приходят моментально, в некоторых случаях дольше, но не позднее следующего рабочего дня.

Важно! Даже если вам срочно нужны деньги, не торопитесь: уделите 15 минут времени на изучение договора и дополнительных соглашений к нему. Уберите «галочки» с пунктов о страховке, если она вам не нужна, и о вашем согласии на оплату других дополнительных услуг. Так вы сможете избежать существенных переплат по кредиту.

Если ваша карта принадлежит одному банку, но там не одобрили кредит и/или вы выбрали более подходящие условия в другом кредитном учреждении, то у вас будет выбор: заказать кредитную карту или взять онлайн-займ на дебетовую карту. И ту, и другую карты могут выдать в офисе или доставить на дом.

Карты на дом привозят не все банки и не во все населенные пункты – узнавайте в техподдержке конкретного банка.

Что лучше: кредитка или онлайн-займ на дебетовую карту?

Если важно получить деньги максимально быстро, лучше оформить кредит на свою дебетовую карту в том банке, который ее выдал. Если вы проявили себя как надежный клиент, вовремя вносили платежи по кредитам, у вас официальная работа и/или регулярные поступления на счет и банк вам доверяет, можно получить займ на карту за несколько часов.

Процентные ставки по потребительским кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам. Но у кредиток есть льготный период 30-120 дней, – в течение этого срока можно абсолютно бесплатно пользоваться деньгами. Зато наверняка придется платить за годовое обслуживание, да и если снимать наличные, то проценты будут высокими (до 50% годовых).

Чтобы определиться, что взять: кредитную карту или займ на дебетовую карту, нужно сравнить условия по конкретным предложениям и просто посчитать.

Возьмем для примера два рандомных предложения: кредитку от Тинькофф-банка и потребительский кредит на дебетовую карту от Альфа-Банка. Что будет выгоднее?

Кредитная карта Тинькофф Платинум:

  • льготный период 55 дней;

  • сумма кредита до 700 000 ₽

  • от 12% годовых – процентная ставка;

  • кешбэк до 30% баллами с любой покупки;

  • рассрочка 0% до 12 месяцев;

  • годовое обслуживание 590 ₽ в год.

За снятие наличных банк возьмет 2,9% от суммы + 290 ₽. На снятую сумму будут начисляться проценты по ставке 30 – 49,9% годовых.

Тинькофф одобряет кредитную карту за 2 минуты по паспорту и доставляет бесплатно на дом за 1-2 дня.

Кредитная карта хороша для покупок, но не для снятия наличных. Пользоваться кредиткой очень выгодно, если не выходить за рамки льготного периода и брать товары в рассрочку – переплачивать не придется. Еще и получаешь кешбэк.

Если пользоваться аккуратно, вовремя пополнять карту и вносить обязательный платеж, то кредит будет почти бесплатным: нужно будет платить только 590 ₽ за годовое обслуживание.

Займ от Альфа-Банка на банковскую карту

Условия:

  • сумма кредита до 5 000 000 ₽;

  • от 7,5% годовых – процентная ставка;

  • от 1 до 5 лет – срок кредита.

Доставка кредита на бесплатную дебетовую карту. Онлайн-решение за 2 минуты.

Если нужна крупная сумма и будете снимать наличные, займ на карту выгоднее, чем кредитка. Переплата в год с 1 миллиона рублей будет 75 000 ₽, в месяц 6250 ₽.

Для сравнения, если бы сняли наличные с кредитки Тинькофф, то с 1 миллиона переплатили бы в месяц 41583 ₽.

Кто может получить займ на банковскую карту?

Вы можете получить займ на карту, если:

  • ваш возраст 18+ (некоторые банки требуют 21+);

  • имеете гражданство РФ;

  • официально работаете или имеете постоянный источник дохода;

  • у вас есть дебетовая банковская карта (можно заказать) и действующий номера мобильного телефона.

Также потребуются документы по запросу кредитора. Какие именно, уточните в банке или МФО.

Кроме паспорта могут запросить:

  • справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка;

  • копию трудовой книжки;

  • полис ОМС;

  • СНИЛС;

  • ИНН;

  • загранпаспорт.

Если сумма большая, кредит выдают под залог авто или недвижимости. Иностранные граждане тоже могут получить кредит, но подробные условия и необходимый пакет документов нужно узнавать в банке.

Требования к заемщикам в МФО менее строгие, чем в банках. Займ с высокой вероятностью одобрят, даже если не работаешь.

Где взять быстрый займ на карту?

Получить быстрый займ на банковскую карту можно в банке или микрофинансовой организации.

Узнать актуальные сведения о способах предоставления займа, доступных суммах и процентных ставках в выбранном банке или МФО на дату обращения можно в онлайн-чате мобильного приложения или по телефону службы поддержки клиентов.

В каком банке можно взять кредит на дебетовую карту?

В Сбербанке

Сбербанк предлагает кредит на любые цели по ставке до 8,9% годовых. Банк гарантирует минимальную ставку 8,9% для тех, кто берёт больше 1 000 000 ₽ на срок до 12 месяцев и получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка. Для остальных ставка по кредиту рассчитывается индивидуально.

Нужен только паспорт. Одобрение за 2 минуты.

Рассчитать ежемесячный платеж и подать заявку можно на сайте и через мобильное приложение (отсканируйте QR-код для входа).

Обычно Сбербанк сам высылает предложения своим клиентам в Сбербанк-онлайн, какую сумму и под какой процент готов предоставить. Но даже если в вашем личном кабинете нет предложений, это не значит, что вам не одобрят кредит. Заполните заявку и подождите ответ банка.

В Альфа-банке

В Альфа-банке дают кредит на карту онлайн в день обращения без посещения банка. Решение по заявке принимают за 2 минуты. Можно получить крупную денежную сумму до 5 000 000 ₽ на срок от 1 до 5 лет.

Рассчитайте на сайте Альфа-банка сумму ежемесячного платежа и сколько в общем придется переплатить.

В Тинькофф-банке

Тинькофф предлагает деньги на карту по ставке от 5,9% годовых. Без залога могут одобрить до 2 000 000 рублей по ставке от 8,9% годовых. Справки о доходах и поручителей не понадобятся.

Займ под залог недвижимости самый выгодный: лимит до 15 000 000 рублей, ставка минимальная – от 5,9% годовых.

Одобрение в день обращения, деньги на следующий день. Если уже есть дебетовая карта Тинькофф, деньги переведут на нее. Если карты нет, то ее привезут вам домой.

В Почта-банке

Почта Банк переводит деньги на банковскую карту в день обращения после заполнения онлайн-заявки. Можно получить до 5 000 000 ₽ на срок до 5 лет.

В рамках тарифов «Снижаем ставку Минимум» и «Снижаем ставку+ Минимум» минимальное значение процентной ставки может составить 3,9% годовых.

Потребуется подтверждение дохода через сайт Госуслгуг.

В Сити-банке

Ставка по кредиту на карту в Сити-банке – от 6,5% годовых. Самый низкий процент предлагают тем, кто получает заработную плату на карту Сити-банка. Рассчитать ежемесячный платеж и переплату по кредиту можно с помощью калькулятора на сайте банка.

Оформить займ можно без справки 2-НДФЛ и поручителей. Нужен только паспорт и еще 1 из 2 документов на выбор:

  • выписка из пенсионного фонда;

  • выписка из БКИ.

Прежде чем получить займ на банковскую карту, рекомендуем подробно ознакомиться с предложениями разных банков. Запрашивайте обязательно индивидуальный расчет, потому что часто заявленные на сайтах ставки минимальные, а в индивидуальном предложении проценты по кредиту больше.

Если везде отказали, не расстраивайтесь. Кроме банков, есть другие варианты, где можно взять деньги онлайн без справок и поручителей.

Где взять кредит, если везде отказывают?

Получить займ на дебетовую карту любого банка можно в микрофинансовой организации. Только карта должна быть именная: на ней должны быть ваши ФИО. Суммы, которые выдают, не такие большие, как в банках.

В таблице представлены самые лучшие предложения по микрозаймам и самые надежные МФО. Первый займ на карту можно взять без процентов.

КредиторКредитный продукт  СрокПроцентная ставка
ЗаймерЗайм под 0%до 30 дней

0% в день

еКапустадо 30 000 рубдо 21 дня1% в день
ВэбБанкирдо 30 000 рубдо 30 дней

1% в день

Monezaдо 15 000 рубдо 35 дней

1% в день

MoneymanСтарт 0%до 21 дня1% в день
E-zaemдо 30 000 рубдо 35 дней1% в день
Веб-займОнлайндо 30 дней

1% в день

НАДО ДЕНЕГдо 30 000 рубдо 30 дней

1% в день

Постоянным клиентам МФО дают деньги под меньший процент (до 0,5% в день), и могут одобрять более крупные суммы на более длительный срок (до 1 года).

Оформление займа максимально упрощенное: подаете заявку на сайте МФО или через мобильное приложение, решение принимают в течение 1-5 минут. Деньги на карту переводят моментально.

На что обратить внимание: внимательно читайте договор, дополнительные соглашения и общие условия кредитования на сайте МФО. Убирайте галочки там, где они не нужны. Например, могут навязать страховку, юридические или другие услуги. Будьте внимательны. Если галочки не убираются, не заключайте договор с такой МФО и сообщите о нарушении в Центробанк.

Брать на длительный срок деньги в микрофинансовой организации невыгодно, слишком большие проценты. Но иногда займ в МФО может хорошо выручить. Для тех людей, у кого нет работы, испорченная кредитная история и даже есть открытые исполнительные производства по кредитам, обращение в МФО в сложной финансовой ситуации – единственно возможный выход.

Внимание! Не допускайте просрочки, платите вовремя или досрочно, и вы избежите больших переплат по займу.

А прежде чем взять деньги в конкретной МФО, обязательно проверьте надежность компании.

Как проверить микрофинансовую организацию?

Зачем проверять микрофинансовую организацию? Ведь это МФО выдает займы и доверяет свои деньги заемщику. Какие могут быть риски?

Дело в том, что недобросовестные компании делают всё, чтобы получить как можно больше денег от клиента. Например, включают в договор условия о дополнительных услугах, которые невозможно убрать. Человек, который не разбирается в юридических вопросах и слепо доверяет МФО, легко попадается в ловушку. Оформляет первый беспроцентный займ на карту на сумму 5000 ₽, подписывает договор с помощью кода из смс-сообщения. Но получает не 5000 ₽, а только 3500 ₽. Когда человек начинает выяснять, почему пришла неполная сумма, ему отвечают, что списали оплату за подключение какого-то «пакета Х», за услуги страхования или юридическую поддержку.

Когда приходит время оплачивать займ, клиент видит на сайте МФО или в приложении один единственный способ внести оплату – через сайт онлайн. Проценты за перевод берут очень большие. Например, нужно внести 5000 ₽, а вместе с процентами выходит 5300 ₽. В итоге человек не решает свои финансовые проблемы, а только усугубляет.

Некоторые компании вообще снимают деньги с карты, которая привязана к личному кабинету. Внимательно читайте договор, чтобы добровольно не согласиться на такие списания.

В суде сложно доказать, что услуги вам навязали. Подписали договор добровольно – значит платите. Поэтому лучше обращаться только в надежные МФО.

Еще один важный момент, который сразу указывает на то, что компания недобросовестная: для того, чтобы вы получили займ, от вас требуют внести какую-то оплату или предоплату. Например, за проверку кредитной истории, рассмотрение заявки или еще какие-то услуги. Исключение – процедура привязки карты к личному кабинету. Со счета вашей карты могут списать от 1 до10 рублей, чтобы проверить, что карта действующая. Процедура называется верификация, и она законна. Если требуют заплатить сумму больше 30 рублей, это прямо указывает на мошенничество.

В таблице выше – приведены проверенные микрофинансовые организации, которые не навязывают дополнительные услуги и предлагают разные варианты внесения денег на счет МФО, в том числе бесплатные или с минимальным процентом. Например, по банковским реквизитам или через систему CONTACT. Еще раз перечислим эти компании: Займер, Е-капуста, WEBBANKIR, Moneza, MoneyMan, E-zaem, Веб-займ, «НАДО ДЕНЕГ».

Но это далеко не полный список надежных компаний. Есть много других МФО, которым тоже можно доверять. Тем более рынок меняется, появляются молодые компании с неплохими условиями по микрозаймам.

Если выбрали другую МФО, не из этого списка, обязательно проверьте ее на надежность. Как это сделать?

Проверьте, есть ли у МФО лицензия Центробанка

Каждая микрофинансовая организация должна иметь лицензию Центробанка. Есть специальные реестры компаний, которым Центробанк «доверяет».

Зайдите на официальный сайт ЦБ РФ. В левом верхнем углу нажмите меню и выберите «финансовые рынки», далее «микрофинансирование», далее «реестры». Затем нажимаем ссылку «Государственный реестр микрофинансовых организаций» и скачиваем файл Excel, ищем нужную организацию по наименованию, но лучше по ОГРН или ИНН.

Только по названию можно не найти или найти не то, что нужно. На сайте может указываться одно наименование, а в реестре иное. Например, МФО MoneyMan представлена в реестре как ООО МФК «Мани Мен».

Зайдите на сайт МФО. Изучите, как компания работает

Почитайте документы, изучите предлагаемые условия. Обязательно посмотрите, какие способы погашения займа предлагаются. Лучше, если будет несколько вариантов погашения без процентов.

Пообщайтесь со специалистом в чате, задайте все вопросы, которые вас интересуют. Например, можно ли отказаться от страховки или погасить займ досрочно с перерасчетом процентов.

Почитайте реальные отзывы на нашем проекте

Важно найти именно группы и чаты, где общаются реальные люди. Обычно это должники или просто те, кто недоволен услугами МФО. В этих группах можно узнать много интересного: не только об условиях по займам и навязываемых платных услугах, но и о том, как компания «выбивает» задолженности.

Несмотря на общий негативный фон таких форумов, отзывы могут быть не только отрицательными, но и положительными. Например, должники пишут о скидках и рассрочках, которые им предлагали МФО на разных этапах просрочки по микрозайму.

Если выявили мошенническую микрофинансовую организацию, чтобы помочь другим людям не стать жертвами обмана, направьте жалобу в Центробанк. Это делается в удаленном режиме – онлайн через интернет-приемную. Опишите ситуацию своим словами и прикрепите доказательства, если есть. Это могут быть скриншоты веб-страниц, копии сообщений с требованиями перевести деньги, копии договора займа с недопустимыми пунктами и т. д. Приведите ссылку на сайт МФО, номера телефонов и другие контакты, которые знаете.

Центробанк проверит организацию. Если выявит нарушения, то лишит лицензии (если она была), заблокирует ресурс и внесет МФО в свой «черный список» – список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке.

Если у вас обманом выманили деньги, то обратитесь в полицию.

Внимание! Если похитили деньги с карты, сразу заблокируйте карту и обратитесь в банк. Но это нужно сделать максимально быстро: опротестовать транзакцию можно в течение 540 дней после проведения платежа. В том случае, если прошло больше времени, вернуть деньги вы сможете только после того, как мошенников привлекут к ответственности. 

Чтобы заключить безопасный договор займа онлайн и избежать списаний с банковской карты, внимательно изучите все документы, прежде чем их подписать.

Даже наличие у МФО лицензии Центробанка не мешает включать в договор условия о дополнительных платежах, которые вам не нужны. Подписывая договор, а в случае онлайн займа, вписывая код в соответствующее поле или направляя ответное смс на оферту кредитора, вы дбровольно соглашаетесь со всеми условиями.

На что обратить внимание у МФО

Наименование и условия договора и допсоглашений

Это должны быть договоры займа, потребительского кредита, залога. Никаких договоров купли-продажи или дарения.

Проследите, что нет галочек, которые нельзя убрать. Некоторые известные МФО этим «грешат». Ставят галочки напротив пунктов о страховании.

Если нашли условие о согласии на списание денег с вашей карты, откажитесь от подписания договора или закажите перевыпуск карты после того как получите деньги.

Верно ли указаны реквизиты МФО

Обязательно проверьте, верно ли указаны реквизиты компании кредитора: ОГРН, ИНН, юридический адрес. Они должны совпадать с реквизитами на сайте МФО и в реестре Центробанка.

Обязательные условия

Закон требует, чтобы МФО указывали на первой странице договора полную стоимость займа в процентах (обычно 365% годовых или 1% в день) и переплату в рублях.

Если проценты больше одного в день, это незаконно. Откажитесь от подписания и пожалуйтесь в Центробанк.

Важно! Не верьте на слово специалистам МФО, которые утверждают, что та или иная услуга обязательна.

 Например, известная микрокредитная компания «До зарплаты» навязывает своим клиентам платный пакет «Приоритет 2.0», списывает деньги сразу. Отказаться от этого пакета невозможно. Право кредитора не подписывать с вами договор без оплаты допуслуг, но у вас есть право отказаться «кормить» недобросовестные компании. Просто не обращайтесь в такие МФО.

Часто задаваемые вопросы

Где взять деньги в долг, не выходя из дома?

Получите займ на свою банковскую карту. Обратитесь в поддержку банка, который выдал вам карту, и узнайте, предоставляют ли они услугу перевода денег онлайн. Если да, заполните заявку на сайте или в мобильном приложении.

Если деньги нужны очень быстро, небольшая сумма и на короткий срок, можете обратиться в МФО.

Что лучше: заказать кредитку с льготным периодом или взять кредит на дебетовую карту?

Зависит от того, нужны вам деньги на покупки или хотите снимать наличные. Если наличные, лучше взять займ на дебетовую карту. Но в некоторых банках есть кредитки с бесплатным снятием наличных. Например, карта Альфа-банка 120 дней без процентов.

Рассмотрите разные варианты и посчитайте переплату. Выбирайте самый выгодный вариант.

Сколько времени займет оформление кредита на банковскую карту?

От нескольких минут до нескольких дней. Чаще всего деньги приходят в тот же день или на следующий день.

Можно ли получить займ на банковскую карту с плохой кредитной историей?
Можно, если обратитесь в микрофинансовую организацию. Процедура скоринга, или проверки клиента, здесь максимально упрощенная. Плохая кредитная история не помешает взять займ. Если одна МФО отказала, обратитесь в другую.
Можно ли получить займ на банковскую карту, если не работаешь?
Да. Причем как в МФО, так и в банках. Могут выдать деньги только по паспорту. Если суммы займа крупные, то могут требовать справку о доходах по форме банка.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.