Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Оформление займа под залог земельного участка в МФО в 2022 году: полезные рекомендации

03.08.2021
748
13 минут

Микрофинансовые организация выдают ограниченные суммы – как правило они не превышают 100 тыс. руб, если речь идет о долгосрочных займах. Чтобы получить более крупную сумму, потребуется залог. Для этого некоторые МФО выдают займы под залог ПТС (паспорт транспортного средства) или автомобиля. Здесь максимальная сумма составляет до 80-90% стоимости автомобиля в его текущем состоянии. Если нужно взять еще больше, необходимо оформить займ под залог земельного участка – такая услуга предоставляется в некоторых МФО.

Оформление займа под залог земельного участка в МФО в 2022 году: полезные рекомендации

Особенности займов под залог земельного участка

Земельный участок – одна из форм недвижимого имущества. Он может быть оформлен в залог при оформлении кредита или займа. При невозврате средств залог переходит в собственность кредитора, после чего продается через аукционы. Особенности данных займов:

  • Возможность получить приличную сумму;
  • Низкое влияние кредитной истории;
  • Доступные процентные ставки.

Максимальный размер займа ограничен стоимостью земельного участка. Если участок расположен в хорошем месте, у него большая площадь, а вокруг имеется развитая инфраструктура, то можно получить довольно большую сумму.

Кредитная история практически не имеет какого-либо значения. В обычных займах она позволяет оценить платежеспособность и благонадежность заемщиков. Чем лучше история, тем больше у МФО уверенности в возврате средств. В случае с займами под залог кредитная история не важна по одной простой причине – недвижимость выступает гарантом возврата. В противном случае земельный участок остается в собственности МФО безо всяких судов и обращений к коллекторам.

Что говорит закон

Выдача займов под залог жилой недвижимости запрещена для всех микрофинансовых организация с 1 ноября 2019 года. Данный запрет связан с многочисленными случаями, когда люди лишались жилья из-за просрочек по взятым на себя обязательствам. Также он связан со случаями мошенничества.

Тем не менее, возможность взять займ под залог земельного участка и другой недвижимости все-таки осталась. Запрет не распространяется:

  • На микрофинансовые организации, учредителями которых являются государственные субъекты;
  • На кредитные кооперативы – они по-прежнему могут выдавать займы, но с ограничениями по процентной ставке, которая контролируется Центробанком РФ;
  • На микрофинансовые организации, выдающие займы под жилую недвижимость индивидуальным предпринимателям и ООО;
  • На МФО, выдающие займы под залог земельных участков и других видов нежилой недвижимости;
  • На МФО, выдающие целевые займы на осуществление предпринимательской деятельности под залог жилой и нежилой недвижимости.

Все эти компании, кооперативы и МКК должны быть внесены в реестр микрофинансовых организаций Банка России.

Важно! Реестр микрофинансовых организаций в виде табличного файла можно скачать на сайте Центробанка

Что нужно, чтобы взять займ под залог ЗУ

Для оформления займа под залог земельного участка потребуются:

  • Основной документ – паспорт гражданина РФ с пропиской в любом регионе России;
  • Дополнительные документы – ИНН и СНИЛС;
  • Документы на земельный участок – свидетельство о праве собственности или выписку из Росреестра.

Также микрофинансовая организация может потребовать иные документы – например, подтверждающие доход заемщика. Выдача займов осуществляется путем заполнения анкеты-заявления, где указываются все сведения о заявителе и земельном участке.

Как не попасться в руки мошенников

Самая распространенная схема мошенничества связана с подписанием договора дарения или купли-продажи, диктуя это условием выдачи займов. Мошенники обещают, что потом договор будет аннулирован. Также звучат утверждения, что это не более чем формальность. На самом деле недвижимость переходит во владение самих мошенников. Вернуть участок, дом или землю назад не получится.

Запомните – при оформлении займа под залог земельного участка оформляются договор займа и договор залога. Вас убеждают подписать договор дарения или купли-продажи – это мошенники. Они будут завлекать выгодными условиями, всячески уговаривая подписать договор о передаче прав собственности, но подписывать ничего нельзя. Сомневаетесь в собственных силах – возьмите на подписание договора знакомого юриста.

Кто еще выдает данные займы

Помимо микрофинансовых организаций, выдачей займов под залог земельных участков занимаются микрокредитные компании, финансовые фонды и кредитные потребительские кооперативы. Чтобы не нарваться на мошенников, проверяйте организации на легальность работы согласно реестрам Банка России.

Процедура оформления пошагово

Как оформить займ под залог земельного участка в МФО – расскажет пошаговая инструкция:

  1. Найдите микрофинансовую организацию, предоставляющую займы на наиболее привлекательных для вас условиях;
  2. Подайте заявку на получение займа – это делается в режиме онлайн или непосредственно в фирменных офисах МФО;
  3. После получения ответа подпишите договоры займа и оформления земельного участка в залог;
  4. Получите деньги и график внесения платежей для своевременного погашения задолженности по займу.

Оценку земельного участка проведут специалисты выбранной микрофинансовой организации.

МФО и МКК, выдающие займы под залог земельных участков

Далее представлен список микрофинансовых и микрокредитных компаний, где можно оформить займ под залог земельного участка. Также в списке присутствуют альтернативные организации, выдающие подобные займы.

Credit.Club

Нужен займ под залог земельного участка – обратитесь в Credit Club. Компания специализируется на залоговом кредитовании, проводя оценку недвижимости и анализируя ее юридическую чистоту. Она работает на рынке кредитования с 2012 года, а самым ее известным продуктом является микрофинансовая компания «Магазин кредитов».

В компании можно взять займ под залог любых видов недвижимости. Максимальная сумма составляет 15 млн руб на срок до пяти лет. Условия займов подбираются индивидуально под каждого заемщика. Справки о доходах не требуются, так компания лояльна к испорченной кредитной истории. На объект недвижимости накладывается обременение, которое будет снято в течение 3-5 рабочих дней с момента погашения задолженности. Предусмотрены досрочное и частично-досрочное погашение. Ежемесячные платежи вносятся на банковские реквизиты компании любым удобным способом – через банки или онлайн-банкинги.

Кредит Финанс

Работающая под контролем ЦБ РФ компания Кредит Финанс предлагает займы для физических лиц под залог недвижимости, в том числе земельных участков. Здесь можно получить до 5 млн руб на срок до трех лет с ежемесячной ставкой от 3%. Максимальная сумма составляет 80% от рыночной стоимости недвижимости. Вероятность одобрения заявок составляет 87%. Кредитный договор оформляется в офисе компании. Помимо паспорта и свидетельства о праве на жилую недвижимость, необходимо предоставить договор дарения или купли-продажи данного участка – в зависимости от того, как он достался заемщику.

ПартнерИнвест

Новосибирская компания ПартнерИнвест выдает займы под залог недвижимости. Максимальная сумма составляет 2,5 млн руб, процентная ставка – 5% в месяц, максимальный срок – два года. Оценка стоимости земельного участка производится бесплатно. Недвижимость остается в собственности владельцев. Кредитная история учитывается, но не так строго, как в банках. Кроме того, после успешного погашения задолженности в КИ появится соответствующая запись, способствуя ее улучшению. Займы выдаются не только физическим, но и юридическим лицам

ВД Платинум

В данной компании можно получить займ на сумму до 3 млн руб на срок до 66 мес. Недвижимость оформляется в залог, но остается в собственности клиента. Процентная ставка близка к банковской – 29,9% годовых. Деньги зачисляются на карточку или банковский счет по реквизитам. Платежи вносятся через фирменные офисы компании или зачисляются по реквизитам через банки и онлайн-банкинги. Процедура оформления может занять до пяти рабочих дней. Приятным плюсом станет отсутствие комиссий и скрытых платежей.

Выручай-Деньги

Компания выдает займы под залог недвижимости (в том числе земельных участков) только жителям Крыма (требуется соответствующая прописка). Максимальная сумма составляет до 3 млн руб, срок – до 5,5 лет, процентная ставка – от 19,06% годовых. Допустимый возраст заемщиков составляет от 19 до 75 лет. Пакет документов довольно большой:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Кадастровый паспорт объекта;
  • Документы о праве собственности;
  • Справка с места работы.

Вместо справки можно предоставить любой другой документ, подтверждающий наличие дохода. Оформление занимает до пяти рабочих дней.

ГИК Финанс

Инвестиционная компания предоставляет сразу три продукта:

  • Займы на любые цели под залог недвижимости – до 26% годовых, сумма – до 100 млн руб, срок – до 10 лет, оформление в течение пяти дней;
  • Займы на развитие бизнеса под залог недвижимости – до 22% годовых, сумма – до 300 млн руб, срок – до 10 лет, оформление в течение четырех дней;
  • Рефинансирование займов и кредитов под залог недвижимости - до 18% годовых, сумма – до 100 млн руб, срок – до 10 лет, оформление в течение одного дня.

Займы предоставляются как физическим, так и юридическим лицам.

ООО «Фонд Финансирования»

В данной компании можно взять займ под залог земельного участка и других видов недвижимости. Максимальная сумма зависит от стоимости залогового объекта и составляет до 100 млн руб, срок – до 10 лет, ставка – 1,5% в месяц. Кредитная история значения не имеет. Оформление занимает один рабочий день. Из документов потребуются паспорт и свидетельство о собственности (либо выписка из Росреестра). Также к заявке прикладываются фотографии объекта залога.

Profi Credit

Компания Profi Credit выдает займы под залог земельных участков и другого имущества индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Максимальная сумма составляет до 200 тыс. руб по ставке от 0,24% в сутки. К сотрудничеству приглашаются лица в возрасте от 24 до 70 лет с российским гражданством. Прописка – Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Екатеринбург и Свердловская область, Самара и Самарская область, Калининград и Калининградская область, Челябинск и Челябинская область, Уфа и Республика Башкортостан, Нижний Новгород и Нижегородская область.

Минимальный срок ведения бизнеса составляет 6 мес. Помимо паспорта, необходимо представить ИНН, ОГРН или ЕГРНИП, выписку с банковского счета, копию свидетельства о праве собственности.

КапитольКредит

Компания выдает займы под залог недвижимости в Москве. Здесь можно получить до 100 млн руб по ставке от 24% годовых. Максимальная сумма составляет 70% от рыночной стоимости земельного участка. Возможна выдача займов клиентам с испорченной кредитной историей. Из документов нужны паспорт и свидетельство о праве собственности (или выписка из Росреестра). Подайте заявку на получение займа на официальном сайте и получите более подробную информацию.

Займы под залог земельных участков вызывают много дополнительных вопросов. Мы дали ответы на самые интересные из них.

Часто задаваемые вопросы

Земля в залоге – можно ли ее продать?

Обременение фиксируется в Росреестре, поэтому операции дарения и продажи недоступны. Чтобы снять обременение, необходимо полностью погасить займ. Оно снимается с задержкой в 3-5 дней в связи с высокой загрузкой Росреестра.

Можно ли строить здания, если земля находится в залоге?

Залогодатель может без проблем возводить на своем участке любые постройки, если иное не оговорено в договоре. Уточните этот момент в выбранной микрофинансовой организации.

Как распознать мошенников?

Займы под залог земельных участков привлекают множество мошенников за счет жажды быстрой наживы. Проверяйте микрофинансовые организации на легальность на сайте Банка России (Центробанка). Также на мошенников указывает требование подписать договор дарения или купли-продажи.

Есть ли подвохи при оформлении займов под залог недвижимости?

Никаких особых подвохов и подводных камней нет. Комиссии и дополнительные платежи не взимаются при выдаче займов не взимаются. Нужно помнить, что продать или подарить земельный участок не получится до тех пор, пока не будет снято обременение.

Что выгоднее – кредит или займ?

Ставки по займам от МФО обычно выше, чем в банках. Это относится и к займам под залог земельных участков. Но есть и плюс – низкое влияние кредитной истории, которой банки уделяют повышенное внимание.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы